Page Icon

Kredyt bez prowizji

Czy kredyt bez prowizji jest możliwy? Co się bardziej opłaca – niższa marża i prowizja, czy wyższa marża i brak prowizji?

Page Icon

Porównanie kredytów bez prowizji

Firma Ocena ogólna RRSO Kwota pożyczki Okres pożyczki
2.9 13,75% do 200 000 zł 6-120 miesięcy
3.5 7,43% do 10 000 zł 6-60 miesięcy
3.9 9,02% do 200 000 zł 3-120 miesięcy
3.7 9,31% do 30 000 zł 3-120 miesięcy
3.8 7,4% do 200 000 zł 3-120 miesięcy
Firma Ocena ogólna RRSO Kwota pożyczki Okres pożyczki Przejdź
2.9 13,75% do 200 000 zł 6-120 miesięcy
3.5 7,43% do 10 000 zł 6-60 miesięcy
3.9 9,02% do 200 000 zł 3-120 miesięcy
3.7 9,31% do 30 000 zł 3-120 miesięcy
3.8 7,4% do 200 000 zł 3-120 miesięcy
Kredyt bez prowizji

Kredyt bez prowizji  może zaskoczyć innymi opłatami – jak go prześwietlić?

Czy kredyt bez prowizji jest tańszy od tego z prowizją? Dlaczego banki z niej rezygnują? Jakie ukryte opłaty w zamian za nią mogą się pojawić? Gdzie udać się po kredyt bez prowizji i odsetek?

0% przemawia do świadomości konsumentów na tyle mocno, że wiele banków i parabanków wprowadza do swojej oferty zero pod różnymi postaciami.

Znajdziemy kredyt gotówkowy bez prowizji, a nawet kredyt bez prowizji i odsetek – ale to już w firmach pozabankowych. Tego typu oferty rodzą wiele pytań, a podstawowym: czy taka pożyczka bez prowizji jest faktycznie tańsza od standardowej oferty?

Nie zawsze. Oczywiście są oferty bez prowizji czy bez prowizji i oprocentowania, które są faktycznie dla nas opłacalne. Natomiast część ofert niekoniecznie jest tańsza od kredytów ze standardowymi opłatami.

Kredyt bez prowizji – co warto wiedzieć na początek?

Tego typu oferty są głównie w bankach. Rzadziej decydują się na nie firmy pożyczkowe. W nich znajdziemy natomiast pożyczki 0% – czyli najtańszą, bo darmową opcję pożyczenia pieniędzy na rynku.

Z pewnością zastanawiasz się, dlaczego banki rezygnują z prowizji? Nie ma w tym nic skomplikowanego, jak wspomniano na początku oferty 0% bardziej przemawiają do klientów. W efekcie lepiej wyglądają na reklamach, jest większe zainteresowanie bankiem i jego ofertą.

Dodatkowe koszty

Bank, rezygnując z prowizji, ten ‘ubytek’ może uzupełnić innymi opłatami. I to pierwsza rzecz, na którą należy zwrócić uwagę. Czy bank:

  • pobiera opłatę przygotowawczą,
  • nie wymaga kupienia ubezpieczenia – co stanowić może warunek konieczny, by skorzystać z oferty promocyjnej,
  • nie stawia innych wymagań, by skorzystać z promocji.

Pożyczka bez prowizji przez Internet czy w oddziale banku to oferta promocyjna. Stąd obok zera zazwyczaj jest gwiazdka, która wiążę się ze spełnieniem określonych wymagań, by dostać kredyt bez prowizji! I dlatego ważne jest zapoznanie się ze wszystkimi elementami oferty.

Jakie kredyty bez prowizji?

W ofercie banków są różne rodzaje pożyczek. Najchętniej sięgamy po gotówkę na dowolny cel. I obecnie można znaleźć oferty typu kredyt gotówkowy bez prowizji.

Natomiast, czy możliwy jest kredyt hipoteczny bez prowizji? W jego przypadku mamy do czynienia z kwotą kilka albo nawet kilkanaście razy wyższą niż przy gotówkowym, a więc i prowizja za jego udzielenie jest nieporównywalnie wyższa.

Banki są skłonne zrezygnować z prowizji i tego typu oferty pojawiają się coraz częściej. Jednak przy wysokości tej opłaty nie ma co liczyć na to, że bank sobie nie odbije jej w innych opłatach.

Dlatego tak samo jak kredyt gotówkowy bez prowizji, hipoteczny nie zawsze musi być tańszy, porównując go z pożyczką, która ma prowizje.

Wyższa marża czy prowizja?

Banki nie zawsze oczekują skorzystania z dodatkowych produktów w zamian za kredyt bez prowizji. Należną część odbiją sobie w wyższej marży. I tu pojawia się pytanie, co wybrać czy niższą marżę i prowizję czy wyższą marżę i kredyt bez prowizji?

Przy kredytach gotówkowych znaczenie ma, podobnie jak przy hipotecznych, okres spłaty. Jeśli kredyt zamierzasz spłacać przez kolejne 10 lat to bardziej opłacalna może się okazać niższa marża i prowizja.

Natomiast, gdy bierzesz pożyczkę na kilka miesięcy to tańszym rozwiązaniem może być kredyt gotówkowy bez prowizji. Idealnie byłoby, gdyby banki nie pobierały żadnych opłat dodatkowych, bo te utrudniają nam obliczenie kosztów kredytu. Dlatego pomocne bywa RRSO, które o kosztach kredytów prawdę nam powie.

Co to jest prowizja?

Bank może pobierać różnego rodzaju prowizje:

Rozpatrzenie wnioskuNajczęściej przy klientach biznesowych, rzadziej indywidualnych.
Udzielenie kredytuOpłata w podanej przez bank wysokości, naliczona w momencie, gdy kredyt zostanie przyznany.
Wcześniejsza spłataDecydując się na wcześniejszą spłatę, sprawdź jaką prowizję pobierze bank.

Prowizja to nic innego, jak wynagrodzenie dla banku za to, że pożycza pieniądze. Najczęściej przyjmuje wartość procentową i obliczana jest od kwoty kredytu.

Nie musisz jej płacić przy udzieleniu pożyczki, bo jest ona doliczana do kwoty kredytu. Zatem spłacasz ją w ratach. Minus tego jest taki, że większa kwota pożyczki to wyższe odsetki. Naliczona prowizja nie może być wyższa niż ustanowione przez prawo limity.

Ile wynosi prowizja od kredytów bankowych?

Wysokość prowizji uzależniona jest od kilku czynników, m.in. od:

  • rodzaju kredytu,
  • ilości rat,
  • sytuacji finansowej klienta,
  • historii kredytowej klienta, czyli jego wiarygodności,
  • wysokości oprocentowania.

Generalnie najczęściej najniższe prowizje są przy kredytach, które są dodatkowo zabezpieczone, czyli samochodowe, hipoteczne. A gotówkowy kredyt ratalny to z reguły produkt bankowy, który ma najwyższą prowizję.

Prowizja ujmowana jest procentowo i obliczana biorąc pod uwagę kwotę kredytu. Obecnie kredyty gotówkowe mają prowizję nawet w wysokości 12,99%.

Na ile opłaca się pożyczka bez prowizji?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, każdy kredyt bez prowizji należy przeliczyć i porównać z innymi ofertami na rynku. Miarodajnym wskaźnikiem jest RRSO. Zawiera on wszystkie opłaty związane z kredytem, w związku z czym z łatwością sprawdzisz, czy oferta bez prowizji wygląda dobrze na tle konkurencji.

Natomiast w ofercie banków nie pojawia się kredyt bez prowizji i odsetek, czyli darmowa pożyczka. Jest to nieopłacalne, w związku z czym, jeśli chcesz pożyczyć bez kosztów, to pozostają firmy pozabankowe.

Pożyczki bez odsetek i prowizji

Wybrane 8 999 razy
  • pierwsza pożyczka do 1500 zł za darmo
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pożyczka na dowód
  • weryfikacja przelewem
Wybrane 1 287 razy
  • pierwsza darmowa pożyczka do 3000 zł
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 zł
  • szybka decyzja
  • okres spłaty 61 dni
Wybrane 480 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 15000 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 3000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Wybrane 712 razy
  • wysoka maksymalna kwota pożyczki – do 15000 zł
  • pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo
  • szybka obsługa i minimum formalności
  • jasne i przejrzyste zasady

Poza tym, czy kredyty bez prowizji się opłacają, wystarczy sprawdzić rankingi. Jeśli oferta jest na górze, to zazwyczaj oznacza, że faktycznie jest ceniona przez użytkowników i jest dobra dla naszego portfela. A bank nie próbuje prowizji zastąpić ukrytymi opłatami.

Pierwsza pożyczka bez prowizji

Pojawia się w ramach promocji, czasowo. Skierowana do nowych klientów, którzy nie brali jeszcze kredytu w tym banku. Zdarza się, że mogą  z niej skorzystać wyłącznie klienci, którzy mają na przykład rachunek bankowy i wcześniej nie brali kredytu.

Wymagania są różne, co zależy od polityki banku. Dlatego nim złożysz wniosek o pożyczkę bez prowizji przez internet, sprawdź czego oczekuje bank.

Kredyt bez prowizji i odsetek

Możliwy tylko i wyłącznie na rynku pozabankowym. Choć darmowa pożyczka jest obecna poza bankiem od kilku dobrych lat, to póki co żaden z banków nie zdecydował się na wprowadzenie jej do swojej oferty. Za darmo pożyczymy:

  • do kilku tysięcy złotych,
  • najczęściej na okres nie dłuższy niż miesiąc,
  • za pierwszym razem.

W przypadku tego rodzaju pożyczki przez internet bez prowizji musisz pamiętać o terminowej spłacie. Większość firm zastrzega, że spłata po terminie wiąże się z naliczeniem standardowych kosztów pożyczki.

Kredyt bez prowizji czy pożyczka bez prowizji i odsetek?

Na pierwszy rzut oka bardziej opłaca się pożyczka 0%, ale nie każdemu będzie ona pasowała. Zanim zdecydujesz, porównaj:

CechaKredyt gotówkowy bez prowizjiPożyczka bez prowizji i odsetek
KwotaOpiewa na kwotę około 200 tys. złDarmowe pożyczki to kwota do kilku tysięcy złotych
Okres spłatyDo 10 latCzęsto miesiąc
FormalnościW wielu bankach pożyczka bez prowizji przez internetOnline
DokumentyZazwyczaj wymagane są dokumenty potwierdzające dochodyWystarczą dane z dowodu osobistego
WypłataCzęsto zaraz po pozytywnej decyzji, wypłacana na kontoNa konto bankowe

Kredyt gotówkowy sprawdzi się, gdy potrzebujesz większej kwoty bądź dłuższego okresu na spłatę. A pożyczka 0% będzie dobrym rozwiązaniem na mniejsze wydatki.

Nie bój się negocjować prowizji

Prowizja kredytu to jeden z tych kosztów, który śmiało możesz starać się obniżyć. Pytanie tylko z jakiej pozycji startujesz? Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest na pograniczu, czyli masz niskie bądź niepewne dochody albo Twój BIK nie jest świetlany, szanse na negocjacje spadają, co nie oznacza, że nie warto próbować!

O negocjacji warunków kredytowych najczęściej mówi się odnośnie kredytów hipotecznych, ale warunki kredytu gotówkowego również możesz negocjować.

Jakie argumenty działają na Twoją korzyść? Oto kilka z nich:

  • posiadanie rachunku w banku od dłuższego czasu, na który wpływa pensja,
  • dobry BIK,
  • skorzystanie z produktów dodatkowych (karta kredytowa, ubezpieczenie),
  • wysoka kwota kredytu,
  • długi okres spłaty.

Negocjować możemy niestety tylko wtedy, gdy po kredyt wybierzemy się bezpośrednio do placówki. Pożyczka na raty online zamyka drzwi do negocjacji, bank przesyła ofertę a Ty ją akceptujesz bądź odrzucasz. Ewentualnie możesz się udać do placówki, by porozmawiać z doradcą. I z pewnością się to opłaca, gdy w grę wchodzi kredyt ratalny na wysoką kwotę.

Wybór kredytu bez prowizji ułatwi nasza porównywarka, podobnie jak wyszukanie pożyczek bez żadnych kosztów.

Źródło:

www.businessinsider.com.pl

www.mojafirma.infor.pl

www.finanse.uokik.gov.pl

www.pl.kruk.eu

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

Udostępnij na

FAQ - Kredyt bez prowizji

Czy kredyt bez prowizji zawsze jest tańszy?

Bank może zastąpić prowizję innymi kosztami, opłatą przygotowawczą czy za rozpatrzenie wniosku. Dlatego nie zawsze oferta kredytu gotówkowego bez prowizji jest najlepszą na rynku. Zawsze opłaca się przeliczyć łączny koszt zobowiązania bądź porównać RRSO.

Czy banki oferują kredyt bez prowizji i odsetek?

Póki co banki nie oferują pożyczek bez kosztów. Oferty tego typu znajdziesz na rynku pozabankowym. Skierowane są do nowych klientów. A maksymalna kwota pożyczki do kilku tysięcy złotych.

Czy prowizję przy kredycie można negocjować?

Nie tylko można, ale warto. Szczególnie przy kredytach hipotecznych, gdy ta prowizja przybiera postać dużej kwoty. Jeśli masz dobry BIK, dobrą sytuację finansową, negocjuj z bankiem wysokość prowizji.