Kredyt bez prowizji

Czy kredyt bez prowizji jest możliwy? Co się bardziej opłaca – niższa marża i prowizja, czy wyższa marża i brak prowizji?

Porównanie wybranych ofert pożyczek bez prowizji i odsetek

Wybrane 885 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 543 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj
Kredyt bez prowizji

Kredyt bez prowizji z wyższą marżą czy z prowizją i niższą marżą?

Kredyt bez prowizji

Cudów nie ma i żaden bank nie pożyczy, jeśli na tym nie zarobi, ale co opłaca nam się w takim razie bardziej: brak prowizji i wyższa marża czy prowizja i niższa marża?

Opłaca się wiedzieć, z jednej prostej przyczyny, kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych pozostaje w naszej kieszeni. Pożyczka bez prowizji i bez konieczności analizowania ofert dostępna jest jedynie w firmach pozabankowych, które oferują pożyczki 0%, czyli bez prowizji i odsetek. Spełniając warunki promocyjne, za pożyczoną gotówkę nie zapłacisz ani grosza i nie ma w tym haczyków.

Natomiast jeśli interesuje Cię kredyt gotówkowy bez prowizji w banku, już trzeba zacząć liczyć. Jak porównać co opłaca się bardziej?

Ile wynosi prowizja od kredytów bankowych?

Wysokość prowizji uzależniona jest od kilku czynników, m. in. od:

  • rodzaju kredytu,
  • ilości rat,
  • sytuacji finansowej klienta,
  • historii kredytowej klienta, czyli jego wiarygodności,
  • wysokości oprocentowania.

Generalnie najczęściej najniższe prowizje są przy kredytach, które są dodatkowo zabezpieczone, czyli samochodowe, hipoteczne. A gotówkowy kredyt ratalny to z reguły produkt bankowy, który ma najwyższą prowizję.

Prowizja ujmowana jest procentowo i obliczana biorąc pod uwagę kwotę kredytu. Obecnie kredyty gotówkowe mają prowizję nawet w wysokości 12,99%.

Kredyt bez prowizji – ulubione hasło reklamowe banków

Niestety bardzo często są obwarowane licznymi zapisami, które pojawiają się na dole ekranu i nawet na największych telewizorach ciężko jest odczytać warunki promocji. A bywają one różne:

  • konieczność założenia rachunku, na który wpływa pensja,
  • skorzystanie z innych produktów typu ubezpieczenie, karta kredytowa,
  • wyższa marża, która zwróci prowizję,

Tego niestety z reklamy już się nie dowiesz. Ewentualnie są to też opłaty dodatkowe, jak:

  • za rozpatrzenie wniosku,
  • opłata przygotowawcza,
  • opłata administracyjna.

Kredyt gotówkowy bez prowizji może być najdroższą ofertą na rynku z upchanymi niepozornie opłatami dodatkowymi i wysoką marżą. Ale może być też jedną z najtańszych opcji. By to jednak wiedzieć, musisz dokładnie przyjrzeć się ofercie.

Produkty dodatkowe w pakiecie z pożyczką bez prowizji

Banki zazwyczaj oferują kredyty na standardowych warunkach i kuszą promocyjnymi przy okazji skorzystania z dodatkowych produktów. Jednym z najczęściej oferowanych jest konto bankowe i karta kredytowa.

Decydując się na dodatkową usługę, bank rezygnuje z prowizji. Lecz czy Ci się to opłaca? Ile wynoszą miesięczne opłaty za konto, ile za kartę debetową, ile zapłacisz za kartę kredytową? Niby w skali miesiąca jest to kilka bądź kilkanaście złotych, ale w skali roku jest to już konkretna kwota.

Zatem, czy nie lepiej zapłacić prowizję? Równie często spotkasz się z propozycją ubezpieczenia na życie, na wypadek utraty pracy itd., jeśli chcesz dostać kredyt gotówkowy bez prowizji. I to samo pytanie, czy dodatkowa składka nie sprawi, że kredyt będzie droższy niż z prowizją?

Wyższa marża czy prowizja?

Banki nie zawsze oczekują skorzystania z dodatkowych produktów w zamian za kredyt bez prowizji. Należną część odbiją sobie w wyższej marży. I tu pojawia się pytanie, co wybrać czy niższą marżę i prowizję czy wyższą marżę i kredyt bez prowizji?

Przy kredytach gotówkowych znaczenie ma, podobnie jak przy hipotecznych, okres spłaty. Jeśli kredyt zamierzasz spłacać przez kolejne 10 lat to bardziej opłacalna może się okazać niższa marża i prowizja.

Natomiast, gdy bierzesz pożyczkę na kilka miesięcy to tańszym rozwiązaniem może być kredyt gotówkowy bez prowizji. Idealnie byłoby, gdyby banki nie pobierały żadnych opłat dodatkowych, bo te utrudniają nam obliczenie kosztów kredytu. Dlatego pomocne bywa RRSO, które o kosztach kredytów prawdę nam powie.

Nie bój się negocjować prowizji

negocjowanie prowizji

Prowizja kredytu to jeden z tych kosztów, który śmiało możesz starać się obniżyć. Pytanie tylko z jakiej pozycji startujesz? Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest na pograniczu, czyli masz niskie bądź niepewne dochody albo Twój BIK nie jest świetlany, szanse na negocjacje spadają, co nie oznacza, że nie warto próbować!

O negocjacji warunków kredytowych najczęściej mówi się odnośnie kredytów hipotecznych, ale warunki kredytu gotówkowego również możesz negocjować.

Jakie argumenty działają na Twoją korzyść? Oto kilka z nich:

  • posiadanie rachunku w banku od dłuższego czasu, na który wpływa pensja,
  • dobry BIK,
  • skorzystanie z produktów dodatkowych (karta kredytowa, ubezpieczenie),
  • wysoka kwota kredytu,
  • długi okres spłaty.

Negocjować możemy niestety tylko, gdy po kredyt wybierzemy się bezpośrednio do placówki. Pożyczka na raty online zamyka drzwi do negocjacji, bank przesyła ofertę a Ty ją akceptujesz bądź odrzucasz. Ewentualnie możesz się udać do placówki, by porozmawiać z doradcą. I z pewnością się to opłaca, gdy w grę wchodzi kredyt ratalny na wysoką kwotę.

Pożyczka bez prowizji i odsetek

Najbardziej opłacalną opcją są pożyczki 0%, gdzie najczęściej jedynym warunkiem, by nie ponosić kosztów, jest terminowa spłata. I co więcej pożyczka bez prowizji pojawia się coraz częściej w firmach pozabankowych, które oferują pożyczki ratalne. Do niedawna była ona kojarzona jedynie z chwilówkami. Obecnie spotkamy się z nią również przy pożyczkach ratalnych.

Nie ma również problemu, by znaleźć pożyczkę bez prowizji i odsetek z dłuższym niż miesięczny okresem spłaty. Niektóre firmy pożyczkowe w ramach czasowych promocji oferują pożyczki 0% ze spłatą w kilka miesięcy. W przypadku pożyczek 0% nie musisz się zastanawiać co opłaca się bardziej, bo nie wiążą się z nimi żadne dodatkowe opłaty.

Szukasz darmowej pożyczki? Sprawdź tutaj

Prowizja doliczona do raty czy jednorazowa opłata – co opłaca się bardziej?

W przypadku pożyczek pozabankowych prowizja wliczana jest w raty. Przy kredytach gotówkowych klienci mają wybór, opłata może być pobrana jednorazowo od kwoty kredytu na początku bądź doliczona do rat i spłacana co miesiąc wraz z kapitałem i odsetkami. Ta druga opcja jest mniej opłacalna dla naszych kieszeni. Prowizja doliczana do raty zwiększa odsetki, a zatem klient ponosi większe koszty związane z kredytem.

Wybór kredytu bez prowizji ułatwi nasza porównywarka, podobnie jak wyszukanie pożyczek bez żadnych kosztów.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 15 lipca, 2020