Kredyt inwestycyjny - o czym musi pamiętać właściciel firmy

Kiedy kredyt inwestycyjny dla firmy to dobre rozwiązanie? O czym musisz pamiętać, decydując się na takie rozwiązanie?

Kredyt inwestycyjny dla firm

Wyróżnione oferty kredytów inwestycyjnych dla firm

Wybrane 1 474 razy
  • kredyt obrotowy z gwarancją de minimis
  • maksymalna suma: 600 000 zł
  • dojazd do klienta na jego życzenie
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami wynosi 13,7%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł, oprocentowanie stałe: 9,43%, całkowity koszt pożyczki: 5691,26 zł (w tym prowizja: 1326,64 zł (6,9%), odsetki: 4364,62 zł), 53 równe, miesięczne raty w wysokości 445,12 zł. Kalkulacja została dokonana na 6.03.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. 6 zł to średni koszt miesięczny w całym okresie kredytowania za każdy pożyczony 1000 zł.
Wybrane 432 razy
  • kredyt w formie linii kredytowej
  • maksymalna kwota: 500 000 zł
  • dla firm ze stażem powyżej 12 miesięcy
  • możliwe uzyskanie oprocentowania 0%
Wybrane 5 692 razy
  • kredyt w rachunku bieżącym do 150 tys. zł
  • na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy
  • bez opłat za rozpatrzenie wniosku
  • oprocentowanie naliczane tylko od wykorzystanej kwoty kredytu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,60%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 43 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 57 541,74 zł, oprocentowanie zmienne 6,47%, całkowity koszt pożyczki 14 541,74 zł (w tym: prowizja 2 795,00 zł, odsetki 9 586,74 zł, opłata miesięczna 2 160,00 zł), 71 miesięczne równe raty w wysokości po 799,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 812,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 września 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyt inwestycyjny dla firm – dużych i małych, doświadczonych i początkujących

Kredyt inwestycyjny

Stojąc w miejscu patrzysz jak konkurencja mija Cię szybkim krokiem. Klienci uciekają, zyski spadają. Firma musi się rozwijać, a to możliwe jest przez inwestycje. W zależności od branży w jakiej działa firma, inwestycje kosztują mniej bądź więcej. Zazwyczaj pieniądze są największym problemem, by firma ruszyła z miejsca. Jeśli masz dobry pomysł, nie bój się działać. Po to powstał produkt typu kredyt inwestycyjny dla firm, by wspierać przedsiębiorców.

Kredyty inwestycyjne skierowane są zarówno do dużych przedsiębiorców, jak i tych malutkich. Na ten rodzaj finansowania masz również szansę, jeśli jesteś młodym przedsiębiorcą. Sprawdź, jakie warunki trzeba spełnić, by dostać kredyt inwestycyjny.

Na jakie cele kredyt inwestycyjny?

Kredyty inwestycyjne służą sfinansowaniu przedsięwzięć, które przyczynią się do rozwoju firmy. Pieniędzmi z kredytu sfinansujesz:

  • nieruchomości (np. hala produkcyjna, pensjonat),
  • środki transportu,
  • maszyny i inne urządzenia potrzebne w procesie produkcji (np. wymiana maszyn na bardziej ekologiczne, generujące niższe koszty),
  • remont budynku bądź zaadaptujesz nieruchomość,
  • kupisz albo postawisz siedzibę firmy,
  • kupisz prawa autorskie, licencje, patenty.

Kredyt inwestycyjny daje nieograniczone możliwości, ale jest jeden warunek – Twoja inwestycja musi mieć potencjał!

Podstawą powodzenia biznesplan

Szanse na powodzenie inwestycyj ocenią eksperci. Kwota kredytu i warunki zależą od:

  • ryzyka związanego z powodzeniem inwestycji,
  • kondycji firmy,
  • zdolności kredytowej firmy,
  • wkładu własnego przedsiębiorcy.
biznesplan

Zanim udasz się do banku po kredyt inwestycyjny, przygotuj dobrze przemyślany biznesplan. Im lepiej zostanie on oceniony, tym większe szanse na otrzymanie kredytu jak i dobrych warunków kredytowych. Eksperci bankowi ocenią jakie szanse na powodzenie ma inwestycja, jakie jest ryzyko, jakie zyski są realne.

Dobrze opracowany plan inwestycji powinien być nie tylko przemyślany, ale przede wszystkim uporządkowany. Opłaca się poświęcić mu więcej czasu, bo przy kredycie inwestycyjnym jest to być albo nie być.

Jakich dokumentów wymaga kredyt inwestycyjny?

Biznesplan to podstawowy dokument, ale teczka z papierami jest znacznie grubsza. Wiele zależy również od tego jakie jest przeznaczenie kredytu dla firmy, a także od samego banku. Dokumentacja jest podobna, ale są pewne różnice pomiędzy bankami, dlatego przed skompletowaniem dokumentów lepiej sprawdzić, co dokładnie spakować do teczki przed wizytą w banku.

Podstawowe dokumenty konieczne przy kredycie inwestycyjnym dla firm to:

  • dokumenty rejestrowe – w zależności od formy prawnej i banku jest to oświadczenie o podjęciu działalności gospodarczej, umowa spółki, statut spółki, zaświadczenie o nadaniu REGON;
  • dokumenty finansowe firmy – w przypadku uproszczonej księgowości może być to wydruk z książki przychodów i rozchodów, PIT 36, zaś przy pełnej księgowości sprawozdanie F-01 z ostatniego kwartału złożone do GUS;
  • inne dokumenty – w zależności od banku i inwestycji mogą być niezbędne również inne dokumenty, jak np. wyciągi z rachunków firmowych.

Na stronie każdego banku znajdziesz szczegółową rozpiskę dokumentów wymaganych przy kredycie inwestycyjnym. W przypadku firm, które dopiero zaczynają działalność, niezbędne będzie oszacowanie dochodów jakie firma będzie osiągać.

Kredyty inwestycyjne – jakie warunki?

Oferta banków jest zróżnicowana i można dostać kredyt inwestycyjny już od pierwszego dnia prowadzenia działalności, po sześciu miesiącach albo po dwunastu. Oczywiście najwięcej ofert jest dla firm, które mają ugruntowaną pozycję na rynku.

Jeśli jednak masz dobry pomysł, to znajdziesz również kredyt inwestycyjny dla nowych działalności. Kredyty udzielane są na okres maksymalnie 240 miesięcy, czyli 20 lat. Na rynku nie brakuje ofert kredytów krótkoterminowych na 12 do 36 miesięcy jak i długoterminowych.

Długi okres spłaty jest wygodny ze względu na mniejsze obciążenie firmy, a i zawsze kredyt możesz spłacić przed terminem, ale z tym może wiązać się dodatkowa opłata. Często podana jako procent wartości kredytu, od 1 do 2% kwoty kredytu.

W przypadku przejściowych problemów można skorzystać z karencji w spłacie, czyli z wakacji kredytowych. Przy kredytach długoterminowych jest to już praktycznie standardem, ale zawsze warto sprawdzić przed podpisaniem umowy na jakich warunkach i kiedy można odpocząć od spłaty.

Jeśli chodzi o kwotę kredytu to część banków precyzuje górną granicę, ale w części można dostać kwotę, na jaką stać firmę, bez górnych limitów. Istotne znaczenie ma również wkład własny. Część banków pokryje 100% inwestycji, ale część wymaga wkładu na poziomie 20 czy 30%.

Koszt kredytu inwestycyjnego

Koszt kredytu inwestycyjnego

Każdy kredyt wiąże się z kosztami, ale bez podejmowania ryzyka, stoisz w miejscu. Pozostaje tylko kwestia na ile opłaca się dana inwestycja, czy koszty poniesione w związku z kredytem się zwrócą i w jakim czasie? Koszty związane z kredytem inwestycyjnym to:

  • prowizja przygotowawcza,
  • odsetki,
  • marża banku,
  • prowizja za wcześniejszą spłatę,
  • prowizja od niewykorzystanych środków,
  • prowizja za rozpatrzenie wniosku (rzadko naliczana, ale może się pojawić).

Prowizja w zależności od banku mieści się w przedziale od 0,5 do 3,5%. Są też oferty z wyższą prowizją i w drugą stronę, czyli bez niej. Jeśli zaś chodzi o marżę to wiele banków pozostawia klientom uchylaną furtkę, którą można bardziej otworzyć, obniżając wartość. Opłaca się zwracać uwagę na oferty, gdzie marżę można negocjować.

Natomiast nienegocjowalna przyjmuje wartości, w zależności od banku, od 2%. Banki podają albo minimalną wartość, albo przedział. Wysokość marży zależy w dużej mierze od zdolności kredytowej. Jeśli marża podlega negocjacji to również i odsetki nominalne. Rzadziej spotykane przy kredytach inwestycyjnych jest ubezpieczenie, co nie znaczy, że nie otrzymasz takiej propozycji.

Dodatkowe koszty wiążą się zabezpieczeniem kredytu. Gdy jest to kredyt na zakup nieruchomości dojdą opłaty związane z obsługą prawną.

Na co zwracać uwagę wybierając kredyt inwestycyjny?

Co bank to inne zasady, dlatego nim złożysz wniosek sprawdź dokładnie:

  • wymagany okres prowadzenia działalności,
  • kwotę kredytu, jaką bank jest w stanie udzielić bez zabezpieczenia (jeśli nie jest to kredyt na nieruchomość),
  • czy musisz rozliczać się z pożyczki (na rynku są oferty pożyczek inwestycyjnych bez konieczności rozliczania się z inwestycji),
  • czy konieczne jest posiadanie konta firmowego,
  • w jakiej walucie można otrzymać kredyt, jeśli ma to dla Ciebie znaczenie (najpopularniejsze waluty obok złotówek: EUR, USD, CHF),
  • maksymalny okres spłaty, jeśli interesuje Cię kredyt długoterminowy (część banków pożycza maksymalnie na 10 bądź 15 lat),
  • czy bank wymaga wkładu własnego.

Jak znaleźć najlepszy kredyt inwestycyjny dla swojego biznesu?

Kredyt inwestycyjny dla firm

Z kredytami inwestycyjnymi sprawa jest o tyle skomplikowana, że banki oferują je na różnych zasadach. Część banków ma w ofercie tylko kredyty dla przedsiębiorców, którzy są już na rynku od kilku czy kilkunastu miesięcy, część dla wszystkich, ale za to np. niższe kwoty.

Do tego dochodzi konieczność porównania kosztów, co w przypadku kredytów inwestycyjnych nie jest rzeczą prostą, bo tych kilka jest. Dlatego ułatw sobie życie korzystając z porównywarki kredytów inwestycyjnych dla firm. Nie tylko szybko porównasz koszty, ale i zorientujesz się, gdzie, ile i na jakich zasadach pożyczysz.

Nie bój się marzyć o wielkich przedsięwzięciach, bo często biorą się z małych pomysłów. Sprawdź w naszej porównywarce najlepsze oferty kredytów inwestycyjnych dla firm! Już od pierwszego dnia prowadzenia działalności!

Źródła:

www.bankier.pl

www.totalmoney.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 15 lipca, 2020