Page Icon

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny może pomóc przy zbyt wielu pożyczkach – jeśli jego wybór jest dobrze przemyślany. Sprawdź, jakie zobowiązania możesz skonsolidować.

Page Icon

Porównanie wybranych ofert kredytów konsolidacyjnych

Firma Ocena ogólna Affiliate Maks. kwota RRSO Okres spłaty Informacje
3.9Tak 200 000 zł 9,04% do 10 lat Ubezpieczenie Pakiet NNW i utrata pracy ... Pokaż więcej
3.7Tak 100 000 zł 12,57% do 10 lat Możliwość uzyskania dodatkowych środków ... Pokaż więcej
2.9Tak 200 000 zł 11,56% do 10 lat 0% prowizji
3.4Tak 250 000 zł 12,96% do 10 lat Karencja na spłatę do 3 miesięcy
3.8Tak 150 000 zł 11,06% do 10 lat Zawarcie umowy bez wychodzenia z domu
3.6Tak 150 000 zł 18,93% do 10 lat 0% prowizji od kwoty konsolidowanych śro... Pokaż więcej
3.7Tak 150 000 zł 12,92% do 10 lat Bez wychodzenia z domu, 100% online
Firma Ocena ogólna Maks. kwota RRSO Okres spłaty Informacje Przejdź
3.9Tak 200 000 zł 9,04% do 10 lat Ubezpieczenie Pakiet NNW i utrata pracy ... Pokaż więcej
3.7Tak 100 000 zł 12,57% do 10 lat Możliwość uzyskania dodatkowych środków ... Pokaż więcej
2.9Tak 200 000 zł 11,56% do 10 lat 0% prowizji
3.4Tak 250 000 zł 12,96% do 10 lat Karencja na spłatę do 3 miesięcy
3.8Tak 150 000 zł 11,06% do 10 lat Zawarcie umowy bez wychodzenia z domu
3.6Tak 150 000 zł 18,93% do 10 lat 0% prowizji od kwoty konsolidowanych śro... Pokaż więcej
3.7Tak 150 000 zł 12,92% do 10 lat Bez wychodzenia z domu, 100% online

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest to połączeniem spłacanych zobowiązań w jeden kredyt i w efekcie uzyskaniem niższej miesięcznej raty. Wiąże się to z wydłużeniem okresu spłaty. Nie ma obowiązku konsolidacji wszystkich posiadanych kredytów, czy zadłużenia z kart bądź pożyczek. To od klienta zależy, jakie długi chce połączyć w jeden kredyt.

Co warto wiedzieć o konsolidacji pożyczek?

  • Zobowiązania finansowe wobec banków i firm pozabankowych łączone są w jeden kredyt. Bank bądź firma pożyczkowa spłacają zobowiązania, a Ty masz jedną ratę miesięcznie do spłaty.
  • Konsolidacja w bankach jest możliwa pod warunkiem braku negatywnych wpisów w BIK.
  • Na rynku dostępne są oferty pożyczek konsolidacyjnych poza bankami, do 60 tys. zł bez zabezpieczenia (Smartney).
  • Pożyczka konsolidacyjna w firmach pozabankowych jest dostępna online.
  • Do kredytu konsolidacyjnego można wliczyć różne zobowiązania: kredyt hipoteczny, samochodowy, pożyczkę gotówkową, zakupy ratalne w sklepie, pożyczki pozabankowe, chwilówki.
  • Przy okazji konsolidacji można wnioskować o dodatkową kwotę.

Jak wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny?

Jak wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny?
1
Sprawdź kwotę kredytu konsolidacyjnego
Upewnij się, że wybrany najtańszy kredyt konsolidacyjny jest w kwocie, jaka spełnia Twoje potrzeby
2
Porównaj oferty
Porównaj RRSO i dodatkowe koszty kredytu
3
Wybierz ofertę
Znajdź najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego
4
Wypełnij formularz
Kliknij sprawdź ofertę i wypełnij formularz u pożyczkodawcy

Czemu warto porównywać oferty na Financer.com?

Porównujesz całkowicie za darmo
Porównujesz całkowicie za darmo
Otrzymujesz wynik natychmiast
Otrzymujesz wynik natychmiast
Sprawdzasz opinie innych pożyczkobiorców
Sprawdzasz opinie innych pożyczkobiorców
Znajdujesz najtańsze i najlepiej oceniane oferty
Znajdujesz najtańsze i najlepiej oceniane oferty

Jakie zobowiązania można konsolidować?

Generalnie możesz w kredyt konsolidacyjny online wrzucić wszystkie zobowiązania, jak:

  • kredyt hipoteczny,
  • kredyt samochodowy,
  • kredyt gotówkowy,
  • kredyt odnawialny,
  • karta kredytowa,
  • debet,
  • kredyt zaciągnięty w sklepie na zakupy,
  • ratalne pożyczki pozabankowe,
  • chwilówki.

Jeszcze parę lat temu można było skonsolidować w bankach tylko produkty banków, a dziś również pożyczki pozabankowe. I być może Was zaskoczymy, ale można skonsolidować również kredyt konsolidacyjny.

Media o Financer.com

entrepreneur-logo.svg
forbes-logo.svg
business-insider-logo.svg
globo-logo.svg
focus-logo.svg
dagens-industri-logo.svg

Znajdź swój kredyt konsolidacyjny dzięki Financer.com

Financer.com pomoże Ci porównać najlepsze kredyty konsolidacyjne online i uzyskać najniższe oprocentowanie pożyczek od wiodących kredytodawców w Polsce.

Przeszukujemy oferty pożyczkodawców, którzy oferują pełną przejrzystość, długą historię na rynku i zadowolonych klientów. Stale ulepszamy nasze porównywarki, ale jesteśmy pewni tego, co oferujemy naszym użytkownikom.

Skorzystaj z naszej bezpłatnej porównywarki kredytów konsolidacyjnych, aby znaleźć właściwą dla siebie ofertę - już nie musisz tego wszystkiego wykonywać sam, zostaw to nam i naszym algorytmom.

Konsolidacja chwilówek

Przy chwilówkach łatwo jest stracić płynność finansową. Są one dostępne przez internet, nie wymagają pliku dokumentów, szybko wpływają na konto. Jednak zaciągnięcie kilku chwilówek w krótkim czasie, rodzi ryzyko utraty stabilności finansowej. Co oczywiście zależy od dochodów, natomiast chwilówki mają krótki termin spłaty i jeśli dzieli je kilka dni, to problemy ze spłata mogą się pojawić.

Konsolidacja chwilówek jest możliwa w firmach pozabankowych i w części banków. W tym pierwszych pożyczka konsolidacyjna dostępna jest online.

Masz pytania, dotyczące kredytów konsolidacyjnych? Tutaj znajdziesz na nie odpowiedzi!

Kredyt konsolidacyjny co to?

Zobowiązania, kredyty, pożyczki itd., wraz z kosztami są sumowane. Kwota ta po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku przez bank bądź firmę pożyczkową trafia na konto wierzycieli. Nie otrzymasz tych pieniędzy na konto. Pożyczka konsolidacyjna jest pożyczką celową i to instytucja udzielająca finansowania zajmuje się spłatą zadłużenia. Po podpisaniu umowy, klient otrzymuje harmonogram spłaty

Kredyt konsolidacyjny online – czy jest możliwy?
W przypadku kredytu gotówkowego jest to możliwe. Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny wiąże się z większymi formalnościami, dokumentami i bardziej skomplikowaną procedurą. Dlatego konieczna jest wizyta w placówce.
Gdzie kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Najtańszy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych otrzymasz w banku, pod warunkiem, że do tej pory regularnie spłacasz zobowiązania. I posiadasz dobrą sytuację finansową, co jest gwarancją terminowej spłaty nowego kredytu.

Kredyt konsolidacyjny – czy warto?
Warto, jeśli zaczynasz mieć problemy ze spłatą i gubisz się w posiadanych długach. Poza tym możesz otrzymać lepsze warunki niż gdy kredyt był zaciągany. Należy jednak pamiętać, że obniżenie raty, to wydłużenie okresu spłaty i ostatecznie wyższy koszt.
Jak znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny?
Porównanie zwykłych kredytów gotówkowych nie jest łatwe, a co dopiero konsolidacyjnych. Najlepiej jest porównywać kredyty, biorąc pod uwagę łączny koszt. Pamiętając o tym, że im krótszy okres spłaty, tym niższy koszt.
Na jaki okres można wziąć kredyt konsolidacyjny?
Najczęściej okres ten nie jest krótszy niż kilka lat. A w przypadku kredytów zabezpieczonych hipoteką, to kilkanaście lat.
Na jakie kwoty opiewają kredyty konsolidacyjne?
Nie ma górnej granicy. Kwota kredytu konsolidacyjnego zależy od rodzaju zabezpieczenia, kwoty zadłużenia oraz zdolności kredytowej. Kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczeń udzielane są najczęściej do kwoty 200 tys. zł.
Dla kogo jest konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny skierowany jest do klientów, którzy mają kilka zobowiązań i zaczynają się u nich problemy z domknięciem budżetu w kolejnych miesiącach. Coraz częściej pojawia się u nich w głowie pytanie, skąd wziąć na ratę? Jednocześnie należy wiedzieć, że kredyt konsolidacyjny jest dla osób, które do tej pory regularnie spłacały zadłużenie.

Kolejna grupa klientów, dla których konsolidacja pożyczek może być korzystna, to osoby, które chcą uporządkować swoje finanse. Mają kila zobowiązań i gubią się w płatnościach rat. Czy to kredyt konsolidacyjny produktów bankowych czy konsolidacja chwilówek, takie rozwiązanie porządkuje finanse.

Jakie dokumenty są niezbędne do konsolidacji pożyczek?

Konieczne są podstawowe dokumenty, jak dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochód bądź/i zatrudnienie w zależności od instytucji, która pożycza pieniądze. Niezbędne są umowy kredytów i pożyczek. Na ich podstawie określana jest kwota kredytu i są one potwierdzeniem posiadanego zadłużenia.

Konieczne mogą być też inne dokumenty, w zależności od tego, czy pożyczki konsolidacyjnej udziela bank, czy firma pozabankowa. Może być wymagany drugi dokument tożsamości bądź ze względu na rodzaj dochodu konkretne dokumenty potwierdzającego jego otrzymywanie.

Kiedy najlepiej udać się po kredyt konsolidacyjny?

Ani banki, ani firmy pożyczkowe nie wchodzą zbyt chętnie w relacje z klientami, którzy są wpisani do baz dłużników. Dlatego, jeśli przewidujesz problem ze spłatą kredytów, koniecznie podejmij decyzję jak najszybciej.

Skutkiem braku terminowej spłaty jest negatywny wpis w BIK oraz wpisy w BIG-ach. By temu zapobiec, najlepiej przeliczyć budżet jak najszybciej i podjąć decyzję, czy konsolidacja, czy inny sposób będzie drogą do spłaty długów.

Czy banki konsolidują chwilówki?

Część banków w Polsce konsoliduje zobowiązania wobec firm pożyczkowych. Natomiast te banki są w mniejszości i stawiają dodatkowe warunki. Konsolidacji chwilówek możesz spróbować w PKO, mBanku, Pekao i w Getin Banku.

Pierwszym warunkiem, by w ogóle miało sens złożenie wniosku, jest dobra historia w BIK. Gdy pojawiają się negatywne wpisy, stajesz się dla banku klientem wyższego ryzyka.

Drugi warunek, który często pojawia się w bankach, to chwilówki jako dodatkowe zobowiązania do konsolidacji. Jednym słowem bank może je wrzucić w kredyt konsolidacyjny pod warunkiem, że będą w nim przede wszystkim produkty bankowe. Kredyt konsolidacyjny spłaca różne zobowiązania, kredyt samochodowy, hipoteczny, gotówkowy, zakupy ratalne, karty kredytowe, limity w koncie itd. Jeśli chwilówki będą dodatkiem, to część banków przychyla się do wniosku o konsolidację chwilówek.

Można również przy okazji konsolidacji zobowiązań wobec banków, wnioskować o dodatkową kwotę. Nawet jeśli bank nie oferuje konsolidacji chwilówek, to ta dodatkowa kwota może posłużyć na ich spłatę. Jest to jedna z opcji, jeśli interesuje Cię kredyt konsolidacyjny w banku.

Gdzie po pożyczkę konsolidacyjną poza bankiem?

Na rynku pozabankowym są już pożyczki konsolidacyjne, bez zabezpieczenia i z zabezpieczeniem. Obecnie najwyższa kwota pożyczki konsolidacyjnej poza bankiem bez zabezpieczenia to 60 tys. zł w Smartney. Spłatę rozłożysz nawet na 96 miesięcy, czyli aż 8 lat.

Jak wygląda konsolidacja kredytów przy wysokich kwotach?

Kredyty konsolidacje są przeznaczone na połączenie różnych zobowiązań wobec banków. W związku z tym można do konsolidacji pożyczek włączyć kredyt hipoteczny, który zazwyczaj nie jest małą kwotą.

W przypadku konsolidacji kredytów na wysokie kwoty opłaca się przeliczyć koszt pożyczki pod hipotekę, jeśli posiadasz nieruchomość. Kredyt pod zastaw hipoteki, ze względu na dobre zabezpieczenie, jest dla banku mniejszym ryzykiem, a co za tym idzie najczęściej będzie mniej kosztował od kredytu konsolidacyjnego bez zabezpieczenia.

Czy kredyt konsolidacyjny obniża wysokość miesięcznych zobowiązań?

Rata kredytu konsolidacyjnego zazwyczaj jest niższa niż suma obecnie spłacanych rat. Taki jest jeden  celów konsolidacji, zmniejszenie miesięcznego obciążenia. Pamiętaj jednak, że im dłużej spłacasz kredyt, tym większe koszty. Dlatego również przy konsolidacji pożyczek warto optymalnie dopasować ratę do dochodów.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Standardowe koszty przy pożyczce konsolidacyjnej to prowizja i oprocentowanie. Dodatkowe koszty mogą pojawić się, jeśli kredyt będzie miał dodatkowe zabezpieczenie, np. pod postacią hipoteki.

Gdzie po pożyczkę konsolidacyjną online?

Coraz więcej banków oferuje kredyty przez internet, natomiast w części z nich konieczna jest również wizyta w oddziale. W przypadku kredytu konsolidacyjnego może okazać się niezbędna.

Kredyty konsolidacyjne przez internet są w ofercie firm pozabankowych. Formalności w całości dopełniane są bez wychodzenia z domu.

Który kredyt konsolidacyjny jest najlepszy?

Skorzystaj z naszych podpowiedzi, by nie przepłacić za nowy kredyt. Bez względu na to, czy interesuje Cię konsolidacja chwilówek, czy produktów bankowych, sprawdź w naszej porównywarce najlepsze obecnie oferty. Porównujemy zarówno oferty banków jak i firm pozabankowych.

Czy można szybkiej spłacić kredyt konsolidacyjny?

Można spłacić szybciej kredyt konsolidacyjny. Natomiast zanim podpiszesz umowę o ten kredyt, sprawdź, jakimi warunkami obwarowana jest wcześniejsza spłata bądź nadpłata kredytu. Przed podpisaniem umowy warunki można jeszcze negocjować. Po jej podpisaniu, jeśli chcesz szybciej spłacić kredyt, sprawdź w umowie, czy faktycznie będzie to korzystne.

Szybsza spłata zazwyczaj jest dobra dla portfela, ale to zależy między innymi od wysokości kredytu i od banku. Pożyczka konsolidacyjna do wysokości kredytu konsumenckiego (255 550 zł) wpisuje się w jego definicję. Jest to o tyle istotne, że przy szybszej spłacie, bank jest zobowiązany do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów kredytu konsumenckiego. Wśród nich jest też prowizja, na której zwrot część banków się nie godzi. Uznają ją za jednorazową opłatę związaną z obsługą kredytu, a nie koszt powstały w okresie kredytowania.

Czy w ramach pożyczki konsolidacyjnej są wakacje kredytowe?

Długi okres spłaty rodzi ryzyko, że w pewnych momentach życia można utracić czasowo płynność finansową. O możliwość zawieszenia spłaty raty zapytaj przed podpisaniem umowy o kredyt konsolidacyjny. Zazwyczaj jest ona już standardem w większości banków, ale lepiej mieć pewność.

Pamiętaj jednak, że zawieszenie spłaty może dotyczyć na przykład tylko części kapitałowej, czyli część raty nadal trzeba regulować.

Jakie są alternatywy dla kredytu konsolidacyjnego?

Jedną z nich jest pożyczka konsolidacyjna w firmie pozabankowej. Dostępna przez internet. Skierowana do osób, które chcą skonsolidować długi w kwocie nie wyższej niż 60 tys. zł.

Jeśli interesuje Cię konsolidacja chwilówek, to alternatywą jest po prostu kredyt gotówkowy, pod warunkiem, że masz zdolność kredytową. Decydując się na tą opcję, otrzymujesz kredyt od banku bądź firmy pozabankowej i samodzielnie spłacasz zobowiązania. Tym samym masz jeden kredyt.

Kolejna opcja to refinansowanie kredytów, jeśli zobowiązań nie jest dużo. Możesz refinansować kredyt hipoteczny czy samochodowy, obniżając ratę kredytu i nieco odciążając budżet.

Jakie są zalety konsolidacji kredytów?

Skutkiem braku spłaty zobowiązania jest naliczanie odsetek za każdy dzień zwłoki i uruchomienie procedur windykacyjnych - co również kosztuje.

Konsolidacja pożyczek jest korzystna pod wieloma względami:

  • ustabilizowanie sytuacji finansowej - jedna rata miesięcznie,
  • rata dostosowana do dochodów,
  • możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel,
  • formalności związane ze spłatą zobowiązań załatwia bank bądź firma pożyczkowa,
  • pozbycie się dużego obciążenia - spokojniejsze życie.