Czym jest kredyt konsumpcyjny?
Jest najpopularniejszym produktem w ofercie banków. Chętnie zaciągany przez ludzi w celu sfinansowania mniejszych i większych potrzeb. Zazwyczaj nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, poza dokumentami potwierdzającymi zatrudnienie i wysokość osiąganych dochodów. Przy wyższych kwotach może być wymagane poręczenie.
Łatwy w otrzymaniu, występuje pod różnymi postaciami, w formie gotówkowej i bezgotówkowej. Kredyt konsumpcyjny mylnie bywa określany kredytem konsumenckim.
Przeczytaj, nim złożysz wniosek
- Jakie są rodzaje kredytów konsumpcyjnych?
- Ile w ramach kredytu oferują banki?
- Jakie formalności czekają na klientów?
- Jakie koszty koszty wiążą się z kredytem konsumpcyjnym?
Co to jest kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjny najprościej mówiąc jest produktem skierowanym do osób fizycznych na realizację potrzeb niezwiązanych z działalnością gospodarczą i zawodową. Oferowany przez banki.
Jego najważniejsze dwie cechy to właśnie możliwość zaciągnięcia go wyłącznie przez osobę fizyczną, a środki z niego nie mogą być przeznaczone na cele związane z firmą czy działalnością zawodową. I w zasadzie tyle mówi nam definicja, bo brak jest ograniczeń kwotowych. Wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.
Szukasz darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:
Wybrane oferty darmowych chwilówek
Wybrane 3 607 razy- pożyczki do 15 000 PLN
- długi termin spłaty
- maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
- koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Wybrane 729 razy- maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
- szybka decyzja pożyczkowa
- minimum formalności
- darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Wybrane 8 108 razy- szybka pożyczka bez zabezpieczeń
- bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
- maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
- pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Wybrane 430 razy- maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
- szybka decyzja i przelew na konto
- maksymalny okres spłaty 30 dni
Kredyt konsumpcyjny a konsumencki
Jak wspomniano na początku, te dwa pojęcia bywają używane naprzemiennie, a różnice są zasadnicze. Choć kredyt udzielany przez bank może być jednocześnie konsumpcyjnym i konsumenckim.
Różnice:
| Kredyt konsumpcyjny | Kredyt konsumencki |
|---|---|
| Nazwa używana potocznie przez banki | Nazwa używana formalnie |
| Brak regulacji prawnych | Kredyt regulowany przepisami |
| Przypisany tylko do banków | Kredyt oferowany zarówno przez banki jak i instytucje pożyczkowe |
| Brak regulacji dotyczących kwoty kredytu | Maksymalna kwota kredytu z kosztami to 255 550 zł |
| Bez określania celu pożyczki | Zaciągany najczęściej w konkretnym celu (remont, auto) |
Jedną z podstawowych różnic pomiędzy kredytem konsumenckim a konsumpcyjnym jest brak regulacji prawnych tego drugiego. Określenie kredyt konsumpcyjny używane jest w bankach jako nazwa produktów skierowanych do osób fizycznych, na dowolne cele.
Rodzaje kredytów konsumpcyjnych
Kredyty konsumpcyjne dzielić można ze względu na różne kryteria. Poniżej kilka podziałów.
Ze względu na sposób wypłaty gotówki, kredyty konsumpcyjne dzielą się na:
| Kredyt bezgotówkowy | Pieniądze są przekazywane automatycznie na rachunek sprzedawcy. Przykładem kredytów bezgotówkowych są zakupy ratalne. Klient nie otrzymuje pieniędzy, bank płaci za nabyte produkty bezpośrednio na konto sprzedawcy. |
| Kredyt gotówkowy | Wypłacany klientowi do ręki bądź na wskazany rachunek bankowy. Rodzajów kredytów gotówkowych jest wiele, może być to kredyt w rachunku czy pożyczka gotówkowa na konto. |
Kredyty konsumpcyjne można również podzielić ze względu na spłatę:
- ratalna,
- jednorazowa.
Kolejny podział dotyczy zabezpieczenia kredytu. Część kredytów wymaga poręczenia, część nie, zabezpieczeniem są wyłącznie dochody pożyczkobiorcy.
Przykłady kredytów konsumpcyjnych:
- limit w koncie,
- kredyt ratalny,
- kredyt lombardowy.
Poza tym do kredytów konsumpcyjnych zalicza się również kredyty studenckie i wszelkiego rodzaju małe pożyczki gotówkowe.
Koszty kredytu konsumpcyjnego
Najważniejsza kwestia przy każdym kredycie i pożyczce, czyli ile będzie kosztować podpisanie umowy i dostęp do gotówki? Kredyty konsumpcyjne to szeroki wachlarz produktów i spotkasz się z różnymi opłatami. Standardowe koszty to:
- oprocentowanie,
- prowizja.
Dodatkowo możesz spotkać się z opłatą wstępną czy ubezpieczeniem kredytu. Koszty wynikają również z rodzaju kredytu. Jeśli jest to przykładowo limit w rachunku, to dodatkowo dochodzi opłata roczna. Kredyty konsumpcyjne porównasz korzystając z naszej porównywarki.
Wymagania, formalności
Kredyt konsumpcyjny zazwyczaj nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, a co za tym idzie kluczowe znaczenie ma zdolność kredytowa klienta. Zabezpieczeniem kredytu są regularne dochody. Pod uwagę brana jest:
- wysokość dochodów,
- rodzaj zatrudnienia,
- posiadane zobowiązania,
- stan cywilny (liczba osób na utrzymaniu),
- wykształcenie,
- zawód.
Kwota kredytu konsumpcyjnego nie jest regulowana przez prawo, ale nie znaczy to, że banki pożyczają krocie. Wysokość pożyczki dostosowana jest do sytuacji finansowej klienta.
Wniosek o kredyt w wielu bankach złożysz online. Jeśli jesteś klientem banku, korzystasz z bankowości online, masz możliwość złożenia wniosek bez wychodzenia z domu. Umowę zatwierdzisz przez internet. Inaczej wygląda sytuacja, gdy po kredyt pukasz do banku, w którym nie masz rachunku z regularnymi wpływami.
Banki wymagają:
- zaświadczenia o dochodach (przy niższych kwotach często wystarczy wyciąg z rachunku),
- dokumentu tożsamości (zdarza się, że klient proszony jest również o drugi dokument potwierdzający tożsamość, prawo jazdy albo paszport),
- wypełnionego wniosku (wniosek w większości banków wypełnisz online, a do placówki udajesz się tylko w celu dostarczenia wymaganych dokumentów, potwierdzających tożsamość i dochody oraz podpisać umowę).
Kredyt konsumpcyjny można otrzymać w ciągu jednego dnia, zarówno składając wniosek online jak i udając się do placówki.
Poręczenie jako zabezpieczenie
Kredyty konsumpcyjne najczęściej nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia. W niektórych sytuacjach bank oceniając ryzyko może postawić dodatkowe warunki. Ma to miejsce najczęściej, gdy:
- chodzi o wysoką kwotę kredytu,
- o kredyt występuje osoba młoda (osiąga dochody od niedawna),
- historia kredytowa nie jest nieskazitelna.
Poręczenie jest prostym sposobem zabezpieczenia kredytu. Członek rodziny, przyjaciel, znajomy zobowiązuje się do spłaty zobowiązania w przypadku, gdyby pożyczkobiorca przestał spłacać raty. Dla poręczyciela ma to konsekwencje w postaci niższej zdolności kredytowej. Informacja widnieje w BIK. Może się on zabezpieczyć spłatą tylko do określonej kwoty.
Poręczycielem może być osoba, która posiada zdolność do spłaty zobowiązania w przypadku, gdyby pożyczkobiorca nie spłacał kredytu. Osobą poręczającą kredyt może być członek rodziny, ale też osoba niespokrewniona, znaczenie ma zdolność do spłaty zadłużenia.
Zalety kredytów konsumpcyjnych
- Na dowolny cel, na potrzeby prywatne, bez konieczności tłumaczenia się z celu pożyczania pieniędzy.
- Szybkość pozyskania gotówki (formalności wraz z przelewem mogą się zamknąć w ciągu kilkunastu minut).
- Minimum formalności (wystarczy dokument potwierdzający dochód).
- Dla osób o niskich dochodach (w ramach kredytów konsumpcyjnych można pożyczyć małe i duże kwoty).
- Różne rodzaje: limit w koncie, pożyczka gotówkowa (dostosowanie produktu do potrzeb).
Wady kredytów konsumpcyjnych
- Często droższe od kredytów z dodatkowym zabezpieczeniem (kredyty samochodowe, hipoteczne).
- Niektóre wymagają poręczenia.
- Łatwo dostępne, co rodzi ryzyko nadmiernego zadłużenia.
Jak wybrać kredyt konsumpcyjny?
Jak wspomniano na początku, kredyt konsumpcyjny jest jednym z najpopularniejszych produktów bankowych. A wielość ofert wcale nie ułatwia wyboru. Pozostaje pytanie, czym się kierować? Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem jest RRSO. W łatwy sposób porównasz również kredyty biorąc pod uwagę wysokość raty czy łączny koszt.
Szybko porównasz kredyty konsumpcyjne korzystając z naszej porównywarki. Gromadzimy najlepsze oferty na rynku.
Co to jest kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjny jest potocznym określeniem kredytu bankowego, skierowanego do osób fizycznych. Środki z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel poza działalnością gospodarczą i zawodową.
Jakie oprocentowanie ma kredyt konsumpcyjny?
Oprocentowanie nominalne nie może być wyższe niż czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie nominalne nie jest oprocentowaniem rzeczywistym, w skład którego wchodzą dodatkowe opłaty związane z pożyczką.
Kredyt konsumpcyjny online – gdzie?
Wniosek o kredyt online złożysz w większości banków. Jeśli jesteś klientem banku, posiadasz rachunek z regularnie wpływającą wypłatą, z dużym prawdopodobieństwem formalności załatwisz bez wychodzenia z domu.
Czym się różni kredyt konsumpcyjny od konsumenckiego?
Kredyt konsumencki jest produktem uregulowanym prawnie. Odnosi się zarówno do kredytów bankowych jak i pożyczek pozabankowych. Zaś kredyt konsumpcyjny jest potocznym określeniem używanym przez banki.
