Kredyt konsumpcyjny

Czym jest kredyt konsumpcyjny? Na jakich warunkach uzyskasz pożyczkę

Porównanie wybranych ofert kredytów konsumpcyjnych

Wybrane 132 razy
  • oprocentowanie od 3,99% (RRSO 11,34%)
  • maksymalna suma: 50 000 zł
  • minimalna kwota kredytu - 5000 zł
RRSO kredytu gotówkowego udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/Santander mobile, wynosi 14,88%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9 385,02 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 689,16 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 9,79% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 1.04.2019 r. wynosi 1,5% i marży banku w wysokości 8,29 p.p.), całkowity koszt kredytu 3 304,14 zł (w tym: prowizja 814,98 zł, odsetki 2 489,16 zł), umowa zawarta na okres 54 miesięcy, 53 miesięcznych rat równych w kwocie 235,21 zł, ostatnia rata 223,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 1.10.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wybrane 1 401 razy
  • RRSO wynosi 11,99%
  • kwota kredytu nawet do 200 000 zł
  • od 0% prowizji
  • okres kredytowania do 10 lat
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wyliczona na 09.09.2019 r. wynosi 9,99%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 567,33 zł, oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14 567,33 zł (prowizja 1 280 zł, odsetki 13 287,33 zł), 98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł).
Wybrane 28 razy
  • kwota kredytu nawet do 200 000 zł
  • okres kredytowania do 10 lat
  • RRSO 9,59% w „Ofercie dla Nowych Klientów”
Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26 %, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj

Jakie masz szanse na otrzymanie pożyczki, w porównaniu do roku 2019?

Głosuj
Kredyt konsumpcyjny

Czym jest kredyt konsumpcyjny?

Jest najpopularniejszym produktem w ofercie banków. Chętnie zaciągany przez ludzi w celu sfinansowania mniejszych i większych potrzeb. Zazwyczaj nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, poza dokumentami potwierdzającymi zatrudnienie i wysokość osiąganych dochodów. Przy wyższych kwotach może być wymagane poręczenie.

Łatwy w otrzymaniu, występuje pod różnymi postaciami, w formie gotówkowej i bezgotówkowej. Kredyt konsumpcyjny mylnie bywa określany kredytem konsumenckim.

Przeczytaj, nim złożysz wniosek

  • Jakie są rodzaje kredytów konsumpcyjnych?
  • Ile w ramach kredytu oferują banki?
  • Jakie formalności czekają na klientów?
  • Jakie koszty koszty wiążą się z kredytem konsumpcyjnym?

Co to jest kredyt konsumpcyjny?

Kredyt konsumpcyjny najprościej mówiąc jest produktem skierowanym do osób fizycznych na realizację potrzeb niezwiązanych z działalnością gospodarczą i zawodową. Oferowany przez banki.

Jego najważniejsze dwie cechy to właśnie możliwość zaciągnięcia go wyłącznie przez osobę fizyczną, a środki z niego nie mogą być przeznaczone na cele związane z firmą czy działalnością zawodową. I w zasadzie tyle mówi nam definicja, bo brak jest ograniczeń kwotowych. Wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.

Szukasz darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:

Wybrane oferty darmowych chwilówek

Wybrane 3 874 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 885 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 8 543 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 565 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Kredyt konsumpcyjny a konsumencki

Jak wspomniano na początku, te dwa pojęcia bywają używane naprzemiennie, a różnice są zasadnicze. Choć kredyt udzielany przez bank może być jednocześnie konsumpcyjnym i konsumenckim.

Różnice:

Kredyt konsumpcyjny Kredyt konsumencki
Nazwa używana potocznie przez banki Nazwa używana formalnie
Brak regulacji prawnych Kredyt regulowany przepisami
Przypisany tylko do banków Kredyt oferowany zarówno przez banki jak i instytucje pożyczkowe
Brak regulacji dotyczących kwoty kredytu Maksymalna kwota kredytu z kosztami to 255 550 zł
Bez określania celu pożyczki Zaciągany najczęściej w konkretnym celu (remont, auto)

Jedną z podstawowych różnic pomiędzy kredytem konsumenckim a konsumpcyjnym jest brak regulacji prawnych tego drugiego. Określenie kredyt konsumpcyjny używane jest w bankach jako nazwa produktów skierowanych do osób fizycznych, na dowolne cele.

Rodzaje kredytów konsumpcyjnych

Kredyty konsumpcyjne dzielić można ze względu na różne kryteria. Poniżej kilka podziałów.

Ze względu na sposób wypłaty gotówki, kredyty konsumpcyjne dzielą się na:

Kredyt bezgotówkowy Pieniądze są przekazywane automatycznie na rachunek sprzedawcy. Przykładem kredytów bezgotówkowych są zakupy ratalne. Klient nie otrzymuje pieniędzy, bank płaci za nabyte produkty bezpośrednio na konto sprzedawcy.
Kredyt gotówkowy Wypłacany klientowi do ręki bądź na wskazany rachunek bankowy. Rodzajów kredytów gotówkowych jest wiele, może być to kredyt w rachunku czy pożyczka gotówkowa na konto.

Kredyty konsumpcyjne można również podzielić ze względu na spłatę:

  • ratalna,
  • jednorazowa.

Kolejny podział dotyczy zabezpieczenia kredytu. Część kredytów wymaga poręczenia, część nie, zabezpieczeniem są wyłącznie dochody pożyczkobiorcy.

Przykłady kredytów konsumpcyjnych:

  • limit w koncie,
  • kredyt ratalny,
  • kredyt lombardowy.

Poza tym do kredytów konsumpcyjnych zalicza się również kredyty studenckie i wszelkiego rodzaju małe pożyczki gotówkowe.

Koszty kredytu konsumpcyjnego

Najważniejsza kwestia przy każdym kredycie i pożyczce, czyli ile będzie kosztować podpisanie umowy i dostęp do gotówki? Kredyty konsumpcyjne to szeroki wachlarz produktów i spotkasz się z różnymi opłatami. Standardowe koszty to:

  • oprocentowanie,
  • prowizja.

Dodatkowo możesz spotkać się z opłatą wstępną czy ubezpieczeniem kredytu. Koszty wynikają również z rodzaju kredytu. Jeśli jest to przykładowo limit w rachunku, to dodatkowo dochodzi opłata roczna. Kredyty konsumpcyjne porównasz korzystając z naszej porównywarki.

Wymagania, formalności

Kredyt konsumpcyjny zazwyczaj nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, a co za tym idzie kluczowe znaczenie ma zdolność kredytowa klienta. Zabezpieczeniem kredytu są regularne dochody. Pod uwagę brana jest:

  • wysokość dochodów,
  • rodzaj zatrudnienia,
  • posiadane zobowiązania,
  • stan cywilny (liczba osób na utrzymaniu),
  • wykształcenie,
  • zawód.

Kwota kredytu konsumpcyjnego nie jest regulowana przez prawo, ale nie znaczy to, że banki pożyczają krocie. Wysokość pożyczki dostosowana jest do sytuacji finansowej klienta.

Wniosek o kredyt w wielu bankach złożysz online. Jeśli jesteś klientem banku, korzystasz z bankowości online, masz możliwość złożenia wniosek bez wychodzenia z domu. Umowę zatwierdzisz przez internet. Inaczej wygląda sytuacja, gdy po kredyt pukasz do banku, w którym nie masz rachunku z regularnymi wpływami.

Banki wymagają:

  • zaświadczenia o dochodach (przy niższych kwotach często wystarczy wyciąg z rachunku),
  • dokumentu tożsamości (zdarza się, że klient proszony jest również o drugi dokument potwierdzający tożsamość, prawo jazdy albo paszport),
  • wypełnionego wniosku (wniosek w większości banków wypełnisz online, a do placówki udajesz się tylko w celu dostarczenia wymaganych dokumentów, potwierdzających tożsamość i dochody oraz podpisać umowę).

Kredyt konsumpcyjny można otrzymać w ciągu jednego dnia, zarówno składając wniosek online jak i udając się do placówki.

Poręczenie jako zabezpieczenie

Kredyty konsumpcyjne najczęściej nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia. W niektórych sytuacjach bank oceniając ryzyko może postawić dodatkowe warunki. Ma to miejsce najczęściej, gdy:

  • chodzi o wysoką kwotę kredytu,
  • o kredyt występuje osoba młoda (osiąga dochody od niedawna),
  • historia kredytowa nie jest nieskazitelna.

Poręczenie jest prostym sposobem zabezpieczenia kredytu. Członek rodziny, przyjaciel, znajomy zobowiązuje się do spłaty zobowiązania w przypadku, gdyby pożyczkobiorca przestał spłacać raty. Dla poręczyciela ma to konsekwencje w postaci niższej zdolności kredytowej. Informacja widnieje w BIK. Może się on zabezpieczyć spłatą tylko do określonej kwoty.

Poręczycielem może być osoba, która posiada zdolność do spłaty zobowiązania w przypadku, gdyby pożyczkobiorca nie spłacał kredytu. Osobą poręczającą kredyt może być członek rodziny, ale też osoba niespokrewniona, znaczenie ma zdolność do spłaty zadłużenia.

Zalety kredytów konsumpcyjnych

Wady kredytów konsumpcyjnych

  • Często droższe od kredytów z dodatkowym zabezpieczeniem (kredyty samochodowe, hipoteczne).
  • Niektóre wymagają poręczenia.
  • Łatwo dostępne, co rodzi ryzyko nadmiernego zadłużenia.

Jak wybrać kredyt konsumpcyjny?

Jak wybrać kredyt konsumpcyjny?

Jak wspomniano na początku, kredyt konsumpcyjny jest jednym z najpopularniejszych produktów bankowych. A wielość ofert wcale nie ułatwia wyboru. Pozostaje pytanie, czym się kierować? Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem jest RRSO. W łatwy sposób porównasz również kredyty biorąc pod uwagę wysokość raty czy łączny koszt.

Szybko porównasz kredyty konsumpcyjne korzystając z naszej porównywarki. Gromadzimy najlepsze oferty na rynku.

Co to jest kredyt konsumpcyjny?

Kredyt konsumpcyjny jest potocznym określeniem kredytu bankowego, skierowanego do osób fizycznych. Środki z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel poza działalnością gospodarczą i zawodową.

Jakie oprocentowanie ma kredyt konsumpcyjny?

Oprocentowanie nominalne nie może być wyższe niż czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie nominalne nie jest oprocentowaniem rzeczywistym, w skład którego wchodzą dodatkowe opłaty związane z pożyczką.

Kredyt konsumpcyjny online – gdzie?

Wniosek o kredyt online złożysz w większości banków. Jeśli jesteś klientem banku, posiadasz rachunek z regularnie wpływającą wypłatą, z dużym prawdopodobieństwem formalności załatwisz bez wychodzenia z domu.

Czym się różni kredyt konsumpcyjny od konsumenckiego?

Kredyt konsumencki jest produktem uregulowanym prawnie. Odnosi się zarówno do kredytów bankowych jak i pożyczek pozabankowych. Zaś kredyt konsumpcyjny jest potocznym określeniem używanym przez banki.

Źródło:

www.bankier.pl

www.wikipedia.org

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 6 października, 2020