Co to jest kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjny najprościej mówiąc jest produktem skierowanym do osób fizycznych na realizację potrzeb niezwiązanych z działalnością gospodarczą i zawodową. Jako przedsiębiorca możesz wziąć ten kredyt na zakup komputera do domu, ale już nie do firmy.
Jego najważniejsze dwie cechy to właśnie możliwość zaciągnięcia go wyłącznie przez osobę fizyczną, a środki z niego nie mogą być przeznaczone na cele związane z firmą czy działalnością zawodową. I w zasadzie tyle mówi nam definicja, bo brak jest ograniczeń kwotowych.
Kredyty konsumpcyjne nie mają definicji prawnej, są określeniem potocznym, obejmującym różne rodzaje kredytów. Wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.
Jak działa porównywarka kredytów konsumpcyjnych na stronie Financer.com?
Financer.com porównuje kredyty konsumpcyjne dla Ciebie - Porównaj i znajdź ofertę kredytu, jaki Ci odpowiada
Czemu warto porównywać oferty na Financer.com?
Media o Financer.com
Rodzaje kredytów konsumpcyjnych
Kredyty konsumpcyjne dzielić można ze względu na różne kryteria. Poniżej kilka podziałów.
Ze względu na sposób wypłaty gotówki, kredyty konsumpcyjne dzielą się na:
| Kredyt bezgotówkowy | Pieniądze są przekazywane automatycznie na rachunek sprzedawcy. Przykładem kredytów bezgotówkowych są zakupy ratalne. Klient nie otrzymuje pieniędzy, bank płaci za nabyte produkty bezpośrednio na konto sprzedawcy. |
| Kredyt gotówkowy | Wypłacany klientowi do ręki bądź na wskazany rachunek bankowy. Rodzajów kredytów gotówkowych jest wiele, może być to kredyt w rachunku czy pożyczka gotówkowa na konto. |
Kredyty konsumpcyjne można również podzielić ze względu na spłatę:
- ratalna,
- jednorazowa.
Kolejny podział dotyczy zabezpieczenia kredytu. Część kredytów wymaga poręczenia, część nie, zabezpieczeniem są wyłącznie dochody pożyczkobiorcy.
Na jaki cel można przeznaczyć kredyt konsumpcyjny?
Kredyty konsumpcyjne to szeroka gama produktów bankowych, od limitów w koncie przez kredyty gotówkowe po raty w sklepie. Pieniądze z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel, co oznacza że:
- przy składaniu wniosku nie musisz określać celu pożyczki,
- nie musisz dokumentować wydanych z kredytu pieniędzy.
Jedynym warunkiem jest to, że kredyty konsumpcyjne nie mogą być przeznaczone na wydatki związane z działalnością gospodarczą. A przy wszystkich innych wydatkach możesz wesprzeć się tego rodzaju kredytami.
FAQ - Kredyt konsumpcyjny
Czym jest kredyt konsumpcyjny?
Kredyt konsumpcyjny jest potocznym określeniem kredytu bankowego, skierowanego do osób fizycznych. Środki z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel poza działalnością gospodarczą i zawodową.
Jakie oprocentowanie ma kredyt konsumpcyjny?
Oprocentowanie nominalne nie może być wyższe niż czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie nominalne nie jest oprocentowaniem rzeczywistym, w skład którego wchodzą dodatkowe opłaty związane z pożyczką.
Kredyt konsumpcyjny online – gdzie?
Wniosek o kredyt online złożysz w większości banków. Jeśli jesteś klientem banku, posiadasz rachunek z regularnie wpływającą wypłatą, z dużym prawdopodobieństwem formalności załatwisz bez wychodzenia z domu.
Czym się różni kredyt konsumpcyjny od konsumenckiego?
Kredyt konsumencki jest produktem uregulowanym prawnie. Odnosi się zarówno do kredytów bankowych jak i pożyczek pozabankowych. Zaś kredyt konsumpcyjny jest potocznym określeniem używanym przez banki.
Dla kogo kredyt konsumpcyjny?
Kredyty konsumpcyjne skierowane są do osób, które:
- są pełnoletnie,
- posiadają stałe źródło dochodu,
- posiadają zdolność do spłaty kredytu.
Oceniając zdolność kredytową klienta, bank bierze pod uwagę szereg czynników. Jest to między innymi wysokość dochodów. Kredyty konsumpcyjne mogą opiewać na wysokie kwoty, natomiast klient musi posiadać zdolność do spłaty wysokich rat.
Czy konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie przy kredycie konsumpcyjnym?
Kredyt konsumpcyjny zazwyczaj nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, a co za tym idzie kluczowe znaczenie ma zdolność kredytowa klienta. Zabezpieczeniem kredytu są regularne dochody. Pod uwagę brana jest:
- wysokość dochodów,
- rodzaj zatrudnienia,
- posiadane zobowiązania,
- stan cywilny (liczba osób na utrzymaniu),
- wykształcenie,
- zawód.
Wpływ na wysokość kwoty kredytu mają też czynniki takie jak liczba osób na utrzymaniu czy też wykonywany zawód. Jeśli wykonujemy zawód, który wiąże się z ryzykiem utraty pracy i problemami z jej znalezieniem, kredyt konsumpcyjny może opiewać na niższa kwotę niż w przypadku pracowników, na których jest duże zapotrzebowanie na rynku.
Czym się różni kredyt konsumpcyjny a konsumencki?
Jak wspomniano na początku, te dwa pojęcia bywają używane naprzemiennie, a różnice są zasadnicze. Choć kredyt udzielany przez bank może być jednocześnie konsumpcyjnym i konsumenckim.
Różnice:
| Kredyt konsumpcyjny | Kredyt konsumencki |
|---|---|
| Nazwa używana potocznie przez banki | Nazwa używana formalnie |
| Brak regulacji prawnych | Kredyt regulowany przepisami |
| Przypisany tylko do banków | Kredyt oferowany zarówno przez banki jak i instytucje pożyczkowe |
| Brak regulacji dotyczących kwoty kredytu | Maksymalna kwota kredytu z kosztami to 255 550 zł |
| Bez określania celu pożyczki | Zaciągany najczęściej w konkretnym celu (remont, auto) |
Jedną z podstawowych różnic pomiędzy kredytem konsumenckim a konsumpcyjnym jest brak regulacji prawnych tego drugiego. Określenie kredyt konsumpcyjny używane jest w bankach jako nazwa produktów skierowanych do osób fizycznych, na dowolne cele.
Jakie są zalety kredytów konsumpcyjnych?
- Na dowolny cel, na potrzeby prywatne, bez konieczności tłumaczenia się z celu pożyczania pieniędzy.
- Szybkość pozyskania gotówki (formalności wraz z przelewem mogą się zamknąć w ciągu kilkunastu minut).
- Minimum formalności (wystarczy dokument potwierdzający dochód).
- Dla osób o niskich dochodach (w ramach kredytów konsumpcyjnych można pożyczyć małe i duże kwoty).
- Różne rodzaje: limit w koncie, pożyczka gotówkowa (dostosowanie produktu do potrzeb).
Jakie są wady kredytów konsumpcyjnych?
- Często droższe od kredytów z dodatkowym zabezpieczeniem (kredyty samochodowe, hipoteczne).
- Niektóre wymagają poręczenia.
- Łatwo dostępne, co rodzi ryzyko nadmiernego zadłużenia.
