Refinansowanie kredytu - sprawdź jakie daje Ci możliwości

Skorzystaj z porównywarki i bazy danych, aby znaleźć idealny dla siebie kredyt refinansowy.

Polecana oferta kredytu refinansowego

  • może obniżyć raty kredytu mieszkaniowego nawet o 30%
  • całkowicie bezpłatne usługi
  • zawsze aktualne oferty i promocje
  • fachowe i rzetelne doradztwo
Wniosek

Wybrane 40 razy

Kiedy opłaca się refinansowanie kredytu?

Kredyt refinansowySpłata kredytu hipotecznego spędza Ci sen z powiek? Głowisz się co zrobić, by nieco odciążyć domowy budżet? Zastanawiasz się, czy warto skorzystać z ofert typu refinansowanie kredytu, które kuszą niską prowizją, dodatkową gotówką i lżejszą ratą?

Odpowiedź na te pytania nie jest oczywista, bo to, czy refinansowanie kredytu się opłaca, zależy od różnych czynników. Ale jeśli kredyt Ci ciąży, spłacasz go od kilku lat, to warto bliżej przyjrzeć się temu zagadnieniu. Być może będzie ono dla Ciebie strzałem w dziesiątkę, ulgą na następne lata spłaty. A jeśli nie, to podsuniemy Ci jeszcze kilka innych rozwiązań.

Czym jest kredyt refinansowy?

Kredyt refinansowy w najprostszym ujęciu to przeniesienie zadłużenia z jednego banku do drugiego. A po drodze czekają liczne formalności. Najczęściej przenoszone są kredyty hipoteczne, zaciągnięte na zakup mieszkania bądź budowę domy, ale także wzięte pod hipotekę np. na remont bądź modernizację.

Rzadziej korzystamy z refinansowania przy kredytach samochodowych czy pożyczkach gotówkowych. A to dlatego, że spłaca się je w krótszym czasie niż kredyty hipoteczne. Te spłaca się przez 20-30 lat, a gotówkowe do 10 lat. W przypadku kredytów hipotecznych w grę wchodzą znacznie wyższe kwoty i dłuższe okresy, stąd trudniej taki kredyt szybciej spłacić i rozstać się z bankiem.

Kredyt refinansowy – cechy

Jaki powinien być idealny kredyt refinansowy? Przede wszystkim:

  • tańszy od obecnego,
  • koszty okołokredytowe nie odstraszają,
  • rata kredytu jest niższa od obecnej,
  • możliwość konsolidacji dodatkowych kredytów, pożyczek, kart kredytowych.

Dobrze by było, gdyby formalności również poszły jak po maśle, ale z tym różnie bywa, bo jednak jest to najczęściej kredyt hipoteczny. Zatem pozostaje uzbroić się w cierpliwość.

Szukasz darmowej chwilówki? Sprawdź ofertę darmowych pożyczek online w kwocie do 6000 PLN:

Wybrane oferty darmowych chwilówek

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 8000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN

Kiedy opłaca się kredyt refinansowy?

oprocentowanie kredytu

Zaciągając kredyt na mieszkanie, często mamy po dwadzieścia, trzydzieści lat, zaczynamy pracę, układamy swoje życie. Dla banku jesteśmy zagadką, za sobą mamy może jakieś drobne pożyczki odnotowane w BIK. Zaliczani do klientów wyższego ryzyka, nie otrzymujemy super oferty, nie mamy możliwości negocjacji, bo bank stanowczo mówi nie. Zresztą większość chce tylko usłyszeć pozytywną odpowiedź, zgadzając się czasem na bardzo niekorzystne warunki.

Po kilku, kilkunastu latach pracy zmienia się nasze życie, zmieniają się warunki kredytów, zmienia się rzeczywistość. A my pozostajemy ze swoim drogim kredytem, wysoką ratą i wzdychamy, gdy ktoś mówi nam o swoich warunkach kredytowych.

Kredyt refinansowy opłaca się, gdy:

  • był zaciągany w okresie wysokich stóp procentowych,
  • jest na nieatrakcyjnych warunkach (wysoka prowizja, niemałe oprocentowanie),
  • był brany, jak nasza zdolność kredytowa pozostawiała wiele do życzenia.

Warunki na rynku kredytowym zmieniają się z roku na rok, a co dopiero mówić o okresie kilku czy kilkunastu lat. Kredyt zaciągany pod koniec lat 90. ubiegłego wieku czy na początku obecnego, dziś może stanowić drogie, frustrujące zobowiązanie.

Kiedy kredyt refinansowy się nie opłaca?

Refinansowanie kredytu nie jest antidotum na każdą drogą pożyczkę. Nie zawsze się opłaca. Zaciągnięcie nowego kredytu wiąże się z nowymi kosztami. Dlatego dokładnie musisz podliczyć wszystkie koszty, w tym opłaty okołokredytowe, by mieć pełny obraz sytuacji. Szczególnie należy wziąć pod lupę koszt:

  • wyceny nieruchomości
  • wpisu do hipoteki
  • ubezpieczenia

Kolejne elementy to prowizja za udzielenie nowego kredytu. Koniecznie również trzeba sprawdzić zapis w umowie kredytowej, dotyczący wcześniejszej spłaty.

Kredyt refinansowy najczęściej nie opłaca się, gdy:

  • do spłaty pozostała niewielka część,
  • koszty, które musisz ponieść w związku z nowym kredytem są wysokie,
  • bank zachęca do skorzystania z produktów dodatkowych w celu obniżenia oprocentowania czy prowizji,
  • Twoja zdolność kredytowa nie jest obecnie wzorowa.

Procedury przy refinansowaniu kredytu

Procedury przy refinansowaniu kredytuPierwszą rzeczą jest oczywiście złożenie wniosku wraz ze wszystkimi niezbędnymi dokumentami. Listę znajdziesz na stronie banku bądź szczegółowe informacje otrzymasz w placówce banku albo

dzwoniąc na infolinię. Są to dokumenty:

  • potwierdzające dochody,
  • dotyczące nieruchomości,
  • dotyczące kredytu.

Aby zaciągnąć kredyt refinansowy, klient musi przejść standardową procedurę oceny zdolności kredytowej. Jeśli odpowiedź będzie pozytywna, warto negocjować z bankiem, bo nie masz nic do stracenia, a możesz zyskać.

Zalety kredytu refinansowego

Przeniesienie kredytu do innego banku ma swoje plusy. Co możesz zyskać? Wiele:

Wady kredytu refinansowego

Rozwiązanie ma też swoje wady:

  • formalności,
  • kolejne koszty okołokredytowe,
  • pochłania czas.

Do wad można zaliczyć również problemy z obliczeniem faktycznych kosztów nowego kredytu. W przypadku chęci przeniesienia kredytu opłaca się skorzystać z pomocy doradcy. Sami możemy przeoczyć niektóre koszty, czy nie dopatrzyć się gwiazdki przy niektórych kwotach w ofercie banku.

Jeśli nie kredyt refinansowy to co?

Refinansowanie nie zawsze się opłaca, ale są inne możliwości rozwiązania problemów z drogim kredytem. Jednym z nich jest zmiana warunków kredytowych. Oczywiście nie jest to ani proste ani oczywiste, że bank przystanie na naszą prośbę, ale zawsze warto próbować. Renegocjowanie warunków może się wiązać z koniecznością skorzystania z innych produktów banku. Czyli zgodzi się on na zmiany na naszą korzyść, ale np. pod warunkiem, że nasz portfel zasili nowa karta kredytowa.

Możemy również wystąpić do banku o wydłużenie okresu spłaty, gdy kredyt mocno ciąży na domowym budżecie. Ale w tym przypadku trzeba liczyć się z tym, że koszty pójdą w górę.

Inną opcją, jeśli do spłaty pozostała niewielka kwota, jest pożyczka gotówkowa i szybsza spłata kredytu. Zanim jednak to uczynimy, to musimy zajrzeć do umowy i przeczytać zapisy dotyczące wcześniej spłaty kredytu.

Decydując się na kredyt refinansowy, musimy mieć pewność, że wyjdziemy na tym lepiej.

Najpierw negocjuj z aktualnym, potem szukaj lepszego banku

negocjacjeZanim zdecydujemy się na refinansowanie kredytu, warto najpierw spróbować negocjować z bankiem, w którym aktualnie mamy kredyt. Jest to rozwiązanie, które czasem przynosi pozytywne efekty.

Niektóre banki są w swoich przepisach bardzo rygorystyczne, ale inne wychodzą naprzeciw potrzebom klientów i mogą zaoferować różne opcje zmniejszenia comiesięcznych rat. Jeśli jednak negocjacje z bankiem oznaczają odpowiedzi typu: „nic się nie da zrobić” albo „to niemożliwe”, warto zacząć rozglądać się za dobrym kredytem refinansowym.

Niektóre banki w ramach oferty kredytów refinansowych zapewniają nie tylko całkowitą spłatę starego kredytu, ale też dodatkowe środki na dowolny cel. Jeśli więc chcesz obniżyć comiesięczną ratę kredytu hipotecznego, a jednocześnie przyda się Tobie dodatkowa gotówka, na przykład na wakacje czy nową zabudowę w kuchni, to doskonały czas, by przejrzeć i porównać oferty kredytów refinansowych w różnych bankach.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

(na podstawie 20 ocen)

(na podstawie 63 ocen)

(na podstawie 9 ocen)

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Kredyt refinansowy

  • Oceń
  • Przegląd
  • Wyślij

Oceń

Jak oceniasz usługi i produkty firmy Kredyt refinansowy?

Wstecz

Przegląd

Jak przebiegła usługa? Czy wystąpiły jakieś problemy? Czy sądzisz, że firma spełniła Twoje oczekiwania? Niczego nie pomijaj - chcemy usłyszeć wszystkie dobre i złe rzeczy!

Wyślij

Jestes o krok od przesłania swojej oceny

Zarejestruj się kontem email
Stwórz nowe konto poniżej
 Twoja opinia jest oczekująca na potwierdzenie. Sprawdź email i kliknij na link potwierdzający.