Ranking kredyty mieszkaniowe 2019 rok

Nasz ranking najlepszych kredytów hipotecznych na rok 2019.

Sprawdź ofertę wybranych kredytów hipotecznych

  • kwota kredytu nawet do 6 000 000 zł
  • wycena nieruchomości przeprowadzona na koszt Banku
  • zakup nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego
  • RRSO 3,84%
  • finansowanie do 100% wartości nieruchomości
  • okres kredytowania do 35 lat
  • akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
  • marża już od 0,99%
  • finansowanie do 90 % wartości nieruchomości
  • okres kredytowania do 35 lat
  • wakacje kredytowe raz w roku
  • atrakcyjne, negocjowane indywidualne warunki cenowe
  • kwota kredytu nawet do 1 500 000 zł
  • okres kredytowania do 35 lat
  • 200 ofert kredytowych w jednym miejscu
  • oferty z 20 banków
  • oferty z 25 banków
  • 100 ofert kredytowych w jednym miejscu
  • 950 ekspertów finansowych w całej Polsce
  • oferty z 18 banków
  • niskie raty i atrakcyjne oprocentowanie
  • pomoc w formalnościach

O ile przy kredytach gotówkowych czy szybkich pożyczkach nie ma problemu, by znaleźć najtańszą opcję w kilka minut, o tyle przy kredytach mieszkaniowych pojawia się już dylemat, który jest najbardziej opłacalny? Koszt kredytu hipotecznego uzależniony jest od wielu czynników. Dlatego to, że sąsiad dostał kredyt na dobrych warunkach w konkretnym banku, nie oznacza, że dla nas również oferta tego banku będzie najlepsza.

Co wpływa na wysokość kosztów?

najlepsze kredyty hipoteczne 2017Dwie rodziny wnioskujące o kredyt w tej samej kwocie, z identycznym okresem spłaty, dostaną od jednego banku dwie różne oferty. A to dlatego, że różnią się pod wieloma względami, co wpływa na koszt kredytu. O tym ile będzie kosztował kredyt hipoteczny decydują:

  • osiągany dochód,
  • regularność wpływów,
  • rodzaj zatrudnienia,
  • liczba osób na utrzymaniu,
  • rodzaj nieruchomości, którą chcemy nabyć,
  • historia w BIK,
  • wysokość wkładu własnego.

Na najlepszy, a zarazem najtańszy kredyt mogą liczyć osoby posiadające dobre dochody, które do tej pory regularnie wywiązywały się ze spłaty zobowiązań wobec banków. Poza tym duże znaczenie, obok wysokości dochodów, ma ich źródło. W najlepszej sytuacji są osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony. Znacznie trudniej jest wynegocjować dobre warunki kredytu hipotecznego, pracując na umowie zlecenie/o dzieło.

Bardzo duże znaczenie ma wysokość wkładu własnego. Im wyższy, tym bank udzieli kredytu na lepszych warunkach. Od 2017 roku obowiązkowy wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. Mimo to nadal można znaleźć oferty kredytów hipotecznych bez wkładu, ale konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

Wpływ na koszty kredytu ma również ocena BIK. Zdecydowanie łatwiej negocjować warunki, gdy jest ona powyżej 500 pkt niż poniżej.

Ranking kredyty mieszkaniowe 2019

Nazwa kredytuRRSOProwizjaDodatkowe informacjeSprawdź Kredyt
Millennium Bank Kredyt Hipoteczny

 

4,59%0%finansowanie do 90% wartości nieruchomościWięcej Informacji
PKO BP Kredyt Własny Kąt4,25% – 4,43%0%finansowanie do 90% wartości nieruchomościWięcej Informacji
Open Finance Kredyt Hipotecznyróżne0%analiza ofert 15 banków w jednym miejscuWięcej Informacji
DK Notus Kredyt Hipotecznyróżneo%analiza ofert 25 banków w jednym miejscuWięcej Informacji
DK Notus Kredyt Hipoteczny MDMróżneo%analiza ofert kredytów do programu MDMWięcej Informacji
Expander Kredyt Hipotecznyróżne0%analiza ofert 20 banków w jednym miejscuWięcej Informacji

Oprocentowanie kredytów hipotecznych

Oprocentowanie kredytów hipotecznychNajtańsze kredyty hipoteczne mają oprocentowanie ok 3%. Najlepiej w naszym rankingu kredytów hipotecznych wypadają pod tym względem:

  • w ING Banku Śląskim Mieszkaj bez Kompromisów – Lekka Rata jest oprocentowany 3,42%;
  • w City Handlowy w standardowej ofercie kredytu hipotecznego oprocentowanie wynosi 3,42%.

Przy każdej ofercie dotyczącej kredytu hipotecznego widnieje informacja, iż jest to oferta standardowa i by tak oprocentowany był kredyt, konieczne jest spełnienie konkretnych warunków.

Prowizja 0% – w których bankach bez dodatkowych wymagań?

Niektóre z banków nie naliczają prowizji za udzielenie kredytu mieszkaniowego. Jeśli nie chcesz płacić prowizji, sprawdź ofertę banku City Handlowy, BGŻ BNP Paribas, Deutsche Bank, Millennium Bank, Raiffeisen Polbank. – ofertę tych banków zawiera nasz ranking kredytów hipotecznych. W City Handlowy nie ma żadnych warunków, które musi spełnić klient, by bank nie pobrał prowizji, podobnie w Millenium Bank. W pozostałych wymienionych bankach, by nie płacić prowizji, konieczne jest spełnienie określonych warunków.

Kupienie ubezpieczenia faktycznie obniży koszt kredytu?

ubezpieczenie kredytów hipotecznychBanki zachęcają klientów do skorzystania z dodatkowych usług, dzięki czemu obniżone zostaną koszty kredytu. Najczęściej oferowane jest otwarcie rachunku, ubezpieczenie kredytu, nieruchomości oraz różne inne produkty dodatkowe. W zamian za to bank obniża oprocentowanie, marżę czy rezygnuje z prowizji.

Czy to się opłaca? Nie zawsze. Ubezpieczenie wykupione na własną rękę może być dużo tańsze i ostatecznie kredyt nawet z wyższą marżą czy prowizją, będzie tańszy.

Niska marża się opłaca

Będzie ona towarzyszyć nam przez cały okres spłaty. Dlatego przy porównywaniu ofert kredytów hipotecznych ma kluczowe znaczenie. I w tym przypadku warto rozważyć skorzystanie z dodatkowych produktów oferowanych przez bank, by obniżyć jej wartość.

Które kredyty mieszkaniowe są najtańsze?

Decydując się na sfinansowanie zakupu nieruchomości kredytem, do wyboru są:

  • kredyty z ratą stałą,
  • kredyty z ratą malejącą.

Te pierwsze są dostępne w każdym banku, te drugie nie w każdym i niestety choć często tańsze, to nie na każdego kieszeń.

Kredyty z ratą malejącą mają niższe koszty, ale spłata zaczyna się od wysokich rat. Na początku spłacany jest głównie kapitał i część odsetek. Z każdym miesiącem kapitał do spłaty jest mniejszy, a tym samym odsetki są niższe. Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy z ratą malejącą konieczna jest wyższa zdolność kredytowa niż w przypadku kredytu z ratą stałą.

Kredyt z ratą malejącą w początkowych latach spłaty znacznie bardziej obciąża budżet domowy niż ten z ratą stałą, dlatego nie każdy może sobie pozwolić na ten rodzaj kredytu.

Im dłuższy czas spłaty, tym droższy kredyt

czas spłaty kredytuPrzy każdym kredycie okres spłaty ma istotne znaczenie. Im dłużej zamierzamy spłacać kredyt, tym jest on droższy. Różnica w kosztach pomiędzy kredytem na 20 i 30 lat to już jest konkretna kwota. Dla przykładu: kredyt w kwocie 250 tys. zł z okresem spłaty 20 lat w ofercie PKO BP będzie kosztował niecałe 346 tys. Ale jeśli jego okres wydłużymy jeszcze o 10 lat, to całkowita kwota do spłaty będzie wynosiła prawie 400 tys. zł. To oznacza około 50 tys. zł więcej.

Rata kredytu hipotecznego powinna być idealnie wpisana w budżet domowy. Nie za wysoka, ale też nie za niska.

Tabela opłat i prowizji – lektura obowiązkowa

Do niej należy zajrzeć i dokładnie zapoznać się z wszelkimi opłatami dodatkowymi oraz prowizjami. W trakcie spłaty mogą wydarzyć się różne sytuacje i bank naliczy dodatkowe opłaty, które podniosą koszt kredytu. Dlatego trzeba wiedzieć za co bank pobiera opłaty i w jakiej wysokości.

O autorze

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku