Ranking kredyty samochodowe 2020

Nasz ranking najlepszych kredytów samochodowych na rok 2020.

kredyt samochodowy

Porównanie wybranych ofert kredytów samochodowych

Wybrane 418 razy
  • dostępny na auto nowe lub używane
  • również dostępny na zakup skutera, motocykla i quada
  • oprocentowanie już od 2,99%
Reprezentatywny przykład: stała stopa oprocentowania kredytu: 9,90%, całkowity koszt kredytu: 7 456,75 obejmuje: prowizję: 507,82 zł, odsetki: 6 937,94, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 11,34 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 25 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 32 456,75 zł; wysokość 59 miesięcznych rat 540,94 zł, wysokość ostatniej 60 raty 541,29 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 4,99 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 13.11.2019 r.
Wybrane 1 317 razy
  • szybka decyzja kredytowa
  • kredyt na dowolny cel
  • kwota do 200 tys. zł
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wyliczona na 09.09.2019 r. wynosi 9,99%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 567,33 zł, oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14 567,33 zł (prowizja 1 280 zł, odsetki 13 287,33 zł), 98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł).
Wybrane 3 055 razy
  • okres spłaty do 96 miesięcy
  • kredyt na dowolny cel
  • kwota do 200 tys. zł
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 932,14 zł, oprocentowanie zmienne 9,99%, całkowity koszt kredytu 7 632,14 zł (w tym: prowizja 1 985,60 zł, odsetki 5 646,54 zł), 78 miesięcznych rat równych po 264,82 zł, ostatnia rata 276,18 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.04.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Najtańsze kredyty samochodowe

kredyt samochodowy

Decyzja zapadła, wymieniasz auto na nowe bądź kupujesz swój pierwszy samochód. Pozostaje tylko zdecydować o sposobie sfinansowania nowych czterech kółek. Brak gotówki nie jest przeszkodą. Choć oszczędności są najlepszą opcją, bo nawet najkorzystniejszy kredyt nie jest za darmo. Gdy zaczynasz rozglądać się w ofercie, spostrzegasz wielość możliwości i dopiero pojawiają się dylematy.

Który kredyt jest najkorzystniejszy: od banku, od dilera, a może od firmy pożyczkowej? Jaki rodzaj kredytu wybrać, bo tu też masz kilka opcji? W końcu jak rozłożyć spłatę?

Zakup nowego samochodu wiążę się z dużą dawką pozytywnej energii. Nie psuj sobie humoru nieopłacalnym kredytem i ciężką spłatą przez lata. Bo za każdym razem wsiadając do samochodu, będziesz katować się myślami o kosztach, zamiast skupić się na przyjemności płynącej z prowadzenia. Poniżej znajdziesz wszystkie ważne informacje dotyczące kredytów.

Rodzaje kredytów samochodowych

rrso

Kredyty samochodowe można podzielić według różnych kryteriów, m.in. biorąc pod uwagę ilość rat, spłatę:

  • standardowe kredyty (raty równe, malejące),
  • kredyty jednoratowe (2×50 – jedna rata wpłacana przy zakupie, a druga po kilku miesiącach),
  • kredyty z ratą balonową (niskie miesięczne raty, a ostatnia rata stanowi przykładowo 20% wartości pojazdu).

Kredyt na samochód możesz wziąć:

  • w banku (kredyty samochodowe są w ofercie wielu banków, ale nie wszystkich, pamiętaj, że kredyt samochodowy w banku wiąże się z wkładem własnym),
  • w motobanku (np. kupując Toyotę opłaca się rozważyć opcję wzięcia kredytu w Toyota Bank),
  • w firmie pozabankowej (dobra opcja dla osób, które mają niższą zdolność kredytową, potknięcia odnotowane w BIK bądź widnieją w BIG-ach),
  • u dilerów (procedura uzyskania kredytu skrócona do minimum- oszczędzasz czas, ale nie zawsze pieniądze).

Kredyt gotówkowy a kredyt celowy, czyli samochodowy – co się opłaca bardziej

Różnice między kredytem gotówkowym z przeznaczeniem na auto a samochodowym są widoczne gołym okiem.

CechyKredyt gotówkowyKredyt samochodowy
ZabezpieczenieNieTak (banki stosują różne zabezpieczenia, bank może być współwłaścicielem auta)
ProceduraMoże się zamknąć podczas jednej wizyty, kredyty dostępne również online w części bankówNajczęściej konieczna jest wizyta w oddziale
KosztDroższyTańszy (kredyty z zabezpieczeniem z reguły są tańsze)
Opłaty dodatkoweStandardoweMogą pojawić się dodatkowe opłaty
CelBez konieczności wskazywania celu, na dowolny, niezwiązany z działalnością gospodarczą. Możliwość wzięcia kredytu i rozglądania się dopiero za samochodemJest to kredyt celowy, dlatego do banku możesz iść po kredyt, gdy masz już upatrzone/ zarezerwowane auto (niektóre banki oferują dodatkową gotówkę np. na dodatkowe wyposażenie, co zależy od zdolności kredytowej)
Wkład własnyNieZależy od banku. Niektóre nie udzielą kredytu bez wkładu. Wysoki wkład własny ma swoje plusy, przekłada się na niższy koszt kredytu

Podsumowując te dwa produkty, kredyt gotówkowy otrzymasz szybciej, ale najczęściej są one droższe od samochodowych. Na czym zależy Ci bardziej: na pieniądzach czy na czasie? Jeśli na czasie, weź pożyczkę gotówkową, nawet przez internet. Jeśli na niskich kosztach, wybierz kredyt samochodowy.

Standardowe kredyty samochodowe

Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem przy wyborze kredytu samochodowego jest RRSO. Ujmuje on wszystkie koszty związane z kredytem w skali roku, a tym samym najłatwiej jest znaleźć najtańszą ofertę.

Przy kredytach samochodowych problem jest tego typu, że prowizja oraz oprocentowanie zależne są od tego czy kupujemy samochód nowy czy używany. Im starsze auto, tym niestety wyższy koszt kredytu. Przy zakupie starszego auta, warto rozważyć, jeśli pozwala na to zdolność kredytowa, zaciągnięcie zwykłej pożyczki gotówkowej. Może być to tańsze rozwiązanie niż kredyt samochodowy.

Porównując oferty kredytów samochodowych, trzeba wziąć pod uwagę:

  • oprocentowanie,
  • prowizję,
  • opłatę przygotowawczą,
  • całkowity koszt do spłaty,
  • ubezpieczenie (jeśli się na nie decydujemy).

RRSO dla różnych ofert kredytów samochodowych waha się od ok. 7% do 16,5%. Różnica spora, dlatego warto szukać najtańszej opcji.

Należy dokładnie wczytać się w ofertę, bo RRSO podane jest przy kredycie dla nowego samochodu. I przykładowo, prowizja w wysokości 2% wzrośnie do 17% przy aucie kilkuletnim, co wówczas czyni kredyt nieopłacalnym.

Zaskoczyć może także opłata przygotowawcza. To, że bank nie pobiera prowizji i oferuje niskie oprocentowanie nie oznacza, że kredyt będzie najtańszy. Niektóre banki naliczają opłatę przygotowawczą w kwocie nawet kilkuset złotych.

Gdzie najniższe oprocentowanie?

Oprocentowanie większości kredytów samochodowych mieści się w przedziale od 6,6% do 10%. W naszym rankingu kredytów samochodowych jedną z najatrakcyjnieszych ofert jest kredyt samochodowy z oprocentowaniem 6,59%, jaki oferuje BGŻ BNP Paribas. Oferta skierowana jest nie tylko do osób zainteresowanych kupnem samochodu z salonu, ale również do kupujących auto kilkuletnie. Kredyty samochodowe z niskim oprocentowaniem oferują również: Inbank, Deutsche Bank oraz Getin Bank. Ten ostatni oferuje kredyt w wysokości nawet 150% wartości auta. Sprawdź nasz ranking kredytów samochodowych.

Ranking kredyty samochodowe 2020

Kredyty samochodowe bankowe:

 Nazwa kredytuRRSODodatkowe informacjeSprawdź Kredyt
BNP Paribas Kredyt Gotówkowy  9,99%Kredyt na dowolny celWięcej Informacji
PKO BP Pożyczka Gotówkowa Mini Ratka15,98%Okres kredytowania do 96 miesięcyWięcej Informacji
Santander Consumer Bank Kredyt Samochodowy10,77% – 15,56%Również na skuter, motocykl i quad.Więcej Informacji

Kredyty z ratą balonową

Ten rodzaj kredytu dostępny jest głównie w bankach związanych z importerami aut. Kredyt z ratą balonową jest przede wszystkim dla osób, które:

  • chcą płacić niskie miesięczne raty,
  • chcą kupić auto nowe,
  • za kilka lat interesuje ich wymiana samochodu na kolejne z salonu.

Autobanki chętnie oferują kredyty z ratą balonową, bo czerpią z tego korzyści obie strony. Spłata wygląda tak:

  • 10-20 % wartości pojazdu wpłacane przy zakupie auta (jak wkład własny),
  • następnie spłata w niskich miesięcznych ratach kapitału i odsetek przez kilka lat (najczęściej 4-7 lat)
  • na koniec terminu umowy jednorazowa spłata pozostałej kwoty (może być to 20-30%, a zdarza się, że 50%).

Wcale jednak nie trzeba tej ostatniej raty regulować. Można auto odsprzedać w salonie. A pieniądze w ten sposób uzyskane, pokrywają pozostały dług i powinny wystarczyć na wkład własny na nowy samochód. Takim sposobem klient po kilku latach znów wymienia samochód na nowy i znów ma niską miesięczną ratę. Może też wpłacić ostatnią ratę i samochód staje się jego własnością, ale też ma jeszcze jedną opcję, bo rozłożenie tej kwoty na raty i dalsze miesięczne spłacanie kredytu.

Kredyt samochodowy z ratą balonową to dobra opcja dla ludzi, którzy co kilka lat wymieniają auto na nowy model z salonu i nie chcą płacić wysokich miesięcznych rat.

Kredyt 50/50

Jest to popularny od kilku lat kredyt samochodowy, którego spłata najczęściej rozłożona jest na dwie bądź cztery części. To najlepszy kredyt dla osób, które osiągają dobre dochody, pozwalające na wpłatę połowy kwoty samochodu przy zakupie i pozostałą część przykładowo za rok. Tego typu kredyty głównie dostępne są w motobankach.

Maksymalna kwota kredytu samochodowego

Nie ma sztywnej granicy, poza którą banki nie pożyczą na samochód. Część banków określa maksymalną kwotę, ale nie wszystkie. Dlatego można pożyczyć na bardzo drogi model wprost z taśmy produkcyjnej ze wszystkimi bajerami. Jest tylko jeden warunek, czyli zdolność kredytowa do spłaty zobowiązania. Bo to, że auto stanowi zabezpieczenie kredytu nie znaczy, że bank udzieli bajecznie wysokiego kredytu.

Jakie dokumenty są niezbędne przy kredycie samochodowym?

Lista dokumentów zależy od tego, w które drzwi zapukasz: banku czy firmy pozabankowej. A także od tego, czy zamierzasz kupić auto w salonie czy używane – raczej nie ma znaczenia czy w komisie czy od osoby prywatnej. Jedyna różnica to ta, że część komisów współpracuje z instytucjami finansowymi i może zaproponować kredyt na miejscu bądź załatwienie wszystkich formalności za klienta. Tak czy inaczej do kredytu samochodowego zazwyczaj wymagane są:

  • umowa kupna sprzedaży,
  • ksero karty pojazdu (jeśli auto ją posiada), dowodu rejestracyjnego,
  • dokument potwierdzający dochody,
  • dokument tożsamości,
  • zaświadczenie z sądu potwierdzające brak zastawu,
  • potwierdzenie zawarcia umowy ubezpieczenia (bank często w ramach zabezpieczenia wymaga cesji z polisy AC).

Najszybciej i najprościej kupisz auto na kredyt u dilera, który współpracuje z instytucjami finansowymi. Wszystkie formalności załatwisz od ręki, ale nie zawsze jest to najkorzystniejsze rozwiązanie.

Rodzaje zabezpieczeń

Instytucje finansowe stosują różne zabezpieczenia kredytu:

  • przewłaszczenie na zabezpieczenie – własność auta przeniesiona jest na bank, do momentu spłaty zadłużenia. Fakt ten odnotowany jest w dowodzie rejestracyjnym;
  • przewłaszczenie częściowe – bank jest współwłaścicielem samochodu, w 49%, odnotowane jest to w dowodzie rejestracyjnym;
  • przewłaszczenie warunkowe – w dowodzie rejestracyjnym nie ma śladu banku, ale w przypadku braku spłaty bank przejmuje auto;
  • zastaw rejestrowy – auto musi być zgłoszone do rejestru zastawów w sądzie rejonowym, a w sytuacji braku spłaty kredytu, bank przejmuje auto,
  • depozyt karty pojazdu – ta forma zabezpieczenia uniemożliwia sprzedaż i przerejestrowanie samochodu, klient odzyskuje kartę po spłacie kredytu.

Banki zabezpieczają się też dodatkowo wspomnianą wcześniej cesją z polisy AC. Chroni to na wypadek uszkodzenia pojazdu, kradzieży i innej sytuacji, w której ucierpi.

Jak wybrać najkorzystniejszą opcję?

Na początek sprawdź, co oferuje bank, w którym masz ROR. Banki dla lojalnych, długoletnich klientów często mają lepsze propozycje niż dla klientów z ulicy. Warto sprawdzić ofertę zarówno kredytu gotówkowego jak i samochodowego. Gdy już wiesz, co oferuje Twój bank sprawdź inne oferty. Pomocne są rankingi, wskazujące najtańsze oferty na rynku i porównywarki, dzięki którym szybko znajdziesz kredyt o podanych parametrach.

Przy autach używanych warto wnioskować o dodatkową kwotę, jeśli nie dysponujesz oszczędnościami. Bo już na początku często wiążą się z wydatkami.

Źródło:

www.bankier.pl

www.mojafirma.infor.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020