Pożyczka na raty

W większości firmy pożyczkowe nie wymagają nic więcej poza danymi z dowodu osobistego, które należy wpisać we wniosku. Coraz więcej firm proponuje klientom błyskawiczną weryfikację rachunku bankowego. Dzięki czemu nie ma konieczności dostarczania zaświadczeń od pracodawcy.

Firmy oferują pożyczki na raty ze spłatą od kilku do kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu miesięcy. W zależności od firmy, maksymalny okres spłaty wynosi od 24 do 60 miesięcy.

Wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników. Dzięki temu minimalizują ryzyko pożyczenia osobie znajdującej się w trudnej sytuacji finansowej, która nie będzie w stanie regulować kolejnych zobowiązań. Natomiast można znaleźć nadal pożyczki na raty bez bik. Sprawdź w naszej porównywarce.

Oferta firm pozabankowych jest zróżnicowana. Jedne oferują maksymalnie 10 tys. zł, a inne 20 tys. zł czy 25 tys. zł. Na rynku są również oferty pożyczki na raty bez zaświadczeń przez internet do 60 tys. zł.

Niekoniecznie. To zależy od kilku czynników, z których jednym z ważniejszych jest polityka firmy. Pozostałe to: kwota pożyczki, okres spłaty, historia kredytowa w BIK.

To zależy od firmy pożyczkowej. Część firm praktykuje spłatę w dwóch równych ratach. Natomiast inne, jak Szybka Gotówka, wyznaczają spłatę w jednej racie w ciągu 65 dni. Każda z tych opcji ma swoje plusy.

Nieliczne firmy pożyczkowe nie sprawdzają Biura Informacji Kredytowej. A to dlatego, że współpraca jest korzystna dla dwóch stron. Dzięki BIK,  firma pożyczkowa minimalizuje ryzyko pożyczenia osobie nadmiernie zadłużonej bądź niesolidnej. 

BIK natomiast, odnotowując w bazie kredyty chwilówki na raty, jest w stanie jeszcze lepiej ocenić zdolność kredytową klienta. Dlatego większość firm współpracuje z największą bazą o klientach banków w Polsce.

Przyzwyczailiśmy się do tego, że pożyczkę krótkoterminową należy spłacić w 30 dni. A co, gdy jest to chwilówka na raty online? Firmy proponują kilka opcji.

• Spłata ratalna – czyli standardowa spłata. Bierzemy pożyczkę na trzy miesiące i spłacamy ją w trzech równych ratach. Raty malejące rzadko są spotykane na rynku pozabankowym, dlatego są to zazwyczaj raty równe. A ich wstępną wysokość obliczysz, korzystając z kalkulatora.
• Spłata w jednej racie po dwóch miesiącach – taką pożyczkę oferuje Szybka Gotówka. Całość spłacasz w ciągu 65 dni, zgodnie z terminem zawartym w umowie, w jednej racie. Mamy zatem więcej czasu na zwrot. Tego typu chwilówki na raty to w zasadzie jedna rata, ale z dwóch wypłat odłożysz na spłatę.
• Chwilówka w ramach promocji za darmo bądź w przypadku braku z automatycznym przejściem na spłatę ratalną. Czasowo pojawiają się w różnych firmach promocje z możliwością wzięcia pożyczki na raty, ale jeśli spłacisz ją w ciągu miesiąca, to nie poniesiesz żadnych kosztów.

Każdą pożyczkę możesz spłacić szybciej i zazwyczaj jest to dla klienta korzystne. Zazwyczaj, bo w przypadku pożyczek 0% nie ma to znaczenia. Szybsza spłata pożyczki na standardowych warunkach oznacza zwrot części kosztów związanych z pożyczką. Krócej chwilówka na raty była do Twojej dyspozycji, a więc firma musi zwrócić część kosztów.

Najczęściej konieczny jest zwrot kwoty widniejącej na umowie. Chwilówka na raty online pociąga za sobą określone koszty, ale jeśli spłacamy ją szybciej, dlaczego konieczny jest zwrot kwoty wraz z kosztami? Firma rozlicza pożyczkę i zwraca część kosztów, za okres w którym klient nie korzystał już z pieniędzy. Część firm prosi o wcześniejszy kontakt z biurem obsługi klienta. Pracownik oblicza wysokość kwoty do zwrotu i tyle zwraca klient.

Chwilówki ratalne 0% muszą być spłacane w terminie, podobnie jak chwilówka zaciągnięta na miesiąc. Jednym z głównych warunków promocji 0% w większości firm pożyczkowych jest terminowa spłata. Nieliczne akceptują delikatne poślizgi. Najczęściej już jeden dzień opóźnienia wiąże się z naliczeniem standardowych opłat, nie wspominając o odsetkach karnych.

Pożyczka pozabankowa na raty może być rozłożona nawet na 60 miesięcy. Okres spłaty zależy od firmy.

Minimalny okres spłaty waha się od miesiąca do 6 miesięcy, a maksymalny od 12 do 60 miesięcy. Firmy pozabankowe w większości są elastyczne i umożliwiają rozłożenie każdej kwoty na dowolną liczbę rat, ale w części firm liczba rat uzależniona jest od kwoty.

Przy niższych kwotach nie zaznaczysz najdłuższego okresu spłaty, a przy wysokich kwotach musisz wybrać dłuższy okres spłaty. Warto zwrócić na to uwagę, czy możliwe jest rozłożenie spłaty na dokładnie taką liczbę rat, jaką chcemy.

Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. A wszystko rozbija się o dochody. Osoba bezrobotna może osiągać dochody, pochodzące z zasiłków, alimentów, programów społecznych, wynajmu nieruchomości, stypendium i innych źródeł.

Po drugiej stronie są bezrobotni bez prawa do zasiłku i nieposiadający innych źródeł dochodu. W ich przypadku pożyczka na raty dla bezrobotnych jest niemożliwa. Ani banki, ani firmy pożyczkowe nie rozpatrują wniosków na korzyść, gdy klient nie posiada żadnego dochodu.

Pożyczka na raty dla bezrobotnych jest w zasięgu wszystkich, którzy pomimo statusu osoby bezrobotnej posiadają źródło dochodu. W bankach takiej pożyczki nie otrzymają, ale już w firmach pożyczkowych jak najbardziej.

Debt to Income, czyli w skrócie DTI, to stosunek zadłużenia do zarobków. Innymi słowy mówiąc jest to ta część dochodów, która jest przeznaczana na spłatę pożyczki na raty, a w zasadzie wszystkich posiadanych zobowiązań wobec banków i firm pozabankowych. Instytucje finansowe przy obliczaniu zdolności kredytowej klienta wykorzystują DTI w celu oszacowania, czy stać go na kolejną pożyczkę.

Współczynnik oblicza się w bardzo prosty sposób. Wystarczy podzielić raty kredytów przez dochód. Czyli jeśli zarabiasz 4500 zł netto, a miesięczne raty kredytów wynoszą 1800 zł, to wykonujesz proste działanie: 1800:4500=0,4, czyli 40% Twoich dochodów stanowią zobowiązania wobec banków i firm pozabankowych.

Ile powinien wynosić wskaźnik, by bank udzielił kolejnego kredytu? Banki mają w tym obszarze swobodę, dlatego to, że jeden z nich odmówił, nie oznacza że kolejny również zatrzaśnie przed nami drzwi. Jedne są bardziej liberalne, a inne bardziej restrykcyjne. Zresztą podobnie w przypadku firm pozabankowych, które oferują pożyczki ratalne.

Ogólna zasada, której trzymają się z reguły banki mówi o tym, że zobowiązania kredytowe nie powinny przekraczać 50% zarobków, ale to zależy przede wszystkim od dochodów.