Sześć rzeczy, które musisz sprawdzić przed zaciągnięciem pożyczki pozabankowej
Gdy pieniądze potrzebne są na już, mało kto zastanawia się nad konsekwencjami zaciągnięcia pożyczki na szybko, bez wczytania się w szczegóły oferty i umowy. A może to nie tylko więcej kosztować, ale i być źródłem stresu.
Pożyczki pozabankowe, tak samo jak bankowe, różnią się pod wieloma względami. Atrakcyjna na pierwszy rzut oka oferta, po głębszej analizie, przestaje nią być. Aby pożyczka pozabankowa nie odbijała się czkawką, musisz sprawdzić kilka rzeczy przed złożeniem wniosku. Dzięki temu nie tylko będziesz spać spokojnie, ale oszczędzisz sobie nerwów.
Te sześć rzeczy, dla jednych istotnych, dla innych mniej, mogą przechylić szalę, gdy wahasz się pomiędzy kilkoma ofertami.
Jak weryfikowana jest tożsamość?
Jeszcze do niedawna wszystko było jasne, przelew na kwotę jednego grosza bądź złotówki, z konta pożyczkobiorcy, załatwiał sprawę. W ostatnim czasie dużo firm pozabankowych, i te które oferują chwilówki, i te które sprzedają kredyty pozabankowe, odeszło od tej metody weryfikacji. Cóż zmieniają się czasy, ludzie i technologie.
Firmy doszły do wniosku, że pora pójść naprzód i zaproponować nowe rozwiązania. Niektóre firmy, jak Kreditech, od kilku lat wykorzystują aplikacje do weryfikacji danych. Parę lat temu nie było dużego wyboru, jeśli kogoś interesowała pożyczka pozabankowa bez przelewania grosza. Obecnie ofert tego typu jest na pęczki, ale nowoczesne metody weryfikacji budzą mnóstwo wątpliwości. Nie da się ukryć, że są nieco kontrowersyjne, szczególnie te aplikacje, które ściągają również historię transakcji.
Decydując się na kredyt pozabankowy, sprawdź jaki rodzaj weryfikacji stosuje firma. Oprócz tradycyjnego przelewu, spotkasz się z takimi aplikacjami jak:
- Instantor
- Kontomatik
- KontoConnect
- GroszConnect
Jest to natychmiastowa weryfikacja, polegająca na podaniu danych do logowania do konta bankowego. Aplikacja łączy się z bankiem i pobiera dane.
Dwa pierwsze systemy pobierają nie tylko dane właściciela rachunku, ale też historię transakcji i na ich podstawie oceniana jest zdolność kredytowa. Korzystanie z aplikacji jest w pełni bezpieczne. Natomiast nie każdy chce, by firma miała dostęp do takich informacji. Dlatego nim złożysz wniosek o kredyt pozabankowy, sprawdź w jaki sposób firma potwierdza tożsamość.
Kiedy pieniądze pojawią się na koncie?
Firmy pozabankowe przekonują, że udzielane przez nie kredyty pozabankowe wpływają na konto w ekspresowym tempie, po rozpatrzeniu wniosku. Jednak, możesz mocno się zdziwić i na pieniądze poczekać, szczególnie gdy bierzesz ratalny kredyt pozabankowy.
W przypadku chwilówek, pieniądze faktycznie są na koncie najczęściej jeszcze tego samego dnia. Najpóźniej następnego dnia roboczego. To zależy od tego, czy bank, w którym masz ROR, realizuje szybkie przelewy – przede wszystkim ma to znaczenie w weekendy.
Inna jest sytuacja, gdy zdecydujesz się na ratalny kredyt pozabankowy. To jak szybko pieniądze wpłyną na konto, zależy od polityki firmy. Często konieczne jest podpisanie umowy, dostarczonej przez kuriera i odesłanie jej, by został zrealizowany przelew pożyczki na konto.
Niektóre firmy pożyczkowe praktykują zawieranie umów przez telefon bądź odebranie pożyczki w urzędzie pocztowym albo konkretnej placówce banku – pracownik weryfikuje tożsamość klienta. Nie jest to jednak powszechna praktyka – obecnie większość umów można zawrzeć online. Zanim zdecydujesz o złożeniu wniosku, sprawdź dokładnie, jak długo przyjdzie czekać na pożyczkę.
Czy naliczane są dodatkowe opłaty?
Analiza kosztów pożyczki jest rzeczą logiczną, ale musisz przyjrzeć się również dodatkowym opłatom, które nie zawsze są na pierwszym planie. Opłata przygotowawcza bądź administracyjna często pojawia się w ofertach pożyczek ratalnych, rzadziej spotykana jest przy chwilówkach.
Dlatego kredyt pozabankowy trzeba wziąć pod lupę i przyjrzeć się dokładnie temu, za co i ile będziemy dopłacać. Niektóre firmy oferujące kredyty pozabankowe, doliczają opłatę administracyjną do każdej raty. Czy to się opłaca? Czasem tak, czasem nie, zależy od konkretnej sytuacji. Pomocne w tym przypadku są porównywarki pożyczek pozabankowych, gdzie oferty można posortować według całkowitego kosztu pożyczki i już masz ogląd tego, które są najtańsze.
Czy firma współpracuje z BIK?
Ma to bardzo istotne znaczenie, jeśli w przeciągu najbliższych tygodni zamierzasz starać się o kredyt w banku. Składając wniosek o kredyt pozabankowy w kilku firmach, które współpracują z BIK, musisz mieć świadomość tego, że każda z tych informacji zostanie odnotowana w BIK. A trzeba pamiętać, że każdy kolejny wniosek obniża zdolność kredytową i nie stawia klienta w dobrym świetle.
Choć liczba składanych wniosków nie jest kluczowym elementem mającym wpływ na ocenę zdolności kredytowej, to może jednak sporo namieszać w momencie, gdy będziemy się starali w banku o pożyczkę czy kredyt.
Szukasz darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę darmowych pożyczek online w kwocie do 6000 PLN:
Wybrane oferty darmowych pożyczek
- minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
- jasne i przejrzyste zasady
- wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
- wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
- pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
- jasne zasady i brak ukrytych opłat
- maksymalna pożyczka do 6000 PLN
- długi 45-dniowy okres kredytowania
- pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
- prosty i szybki proces rejestracji
- maksymalna pożyczka do 6000 PLN
- jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
- szybka pożyczka bez zabezpieczeń
- bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
- darmowa pożyczka do 3000 PLN
- maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
W jaki sposób zawierana jest umowa?
To kolejna z kwestii, którą warto sprawdzić, chyba że nie ma dla Ciebie znaczenia, czy przyjdzie przesyłką listową na podany adres, czy będzie wysłana mailem, a może przywiezie ją kurier. Zdarza się, że nie chcemy informować wszystkich dookoła o zaciągnięciu pożyczki. Gdy w skrzynce pojawi się korespondencja od firmy, która oferuje kredyty pozabankowe, sprawa będzie jasna. Pojawią się pytania, z którymi przyjdzie nam się zmierzyć.
Firmy pożyczkowe różnie podchodzą do tej kwestii. Jedne nadal wysyłają umowy w wersji papierowej na podany adres zamieszkania, inne wyłącznie na maila, a jeszcze inne zawierają umowę przez telefon. I nie ma tu znaczenia, czy firma zajmuje się chwilówkami, czy w jej ofercie jest ratalna pożyczka pozabankowa. I jedne, i drugie wysyłają umowy do domu, co nie zawsze jest komfortowe. Dlatego, przed złożeniem wniosku sprawdź, w jaki sposób zostanie dostarczona umowa – oczywiście jeśli ma to dla Ciebie znaczenie.
Czy można przesunąć ratę?
Zaciągając pożyczkę może nie jesteśmy w dobrej sytuacji finansowej, ale nikt, a raczej może większość, nie zakłada, że nie będzie jej spłacać. Życie zaskakuje każdego dnia, a niespodzianki te bywają kosztowne. Brak spłaty raty pociąga za sobą konsekwencje w postaci naliczania odsetek karnych, doliczania kosztów monitów do zadłużenia itd. Musisz pamiętać, że koszty w takim wypadku są bardzo wysokie.
Kredyt pozabankowy na raty to możliwość spłaty do 36 czy 48 miesięcy, a więc jest to dość długi czas i wiele może się wydarzyć. Warto w takiej sytuacji dokładnie sprawdzić, jakie rozwiązania proponuje firma w sytuacji, gdy Twoja sytuacja finansowo chwilowo się pogorszy. W przypadku chwilówek może być to refinansowanie pożyczki bądź przedłużenie terminu spłaty. Natomiast kredyt pozabankowy powinien mieć opcję zmiany płatności raty bądź też opcję wakacji kredytowych.
Każde rozwiązanie, które daje możliwość przesunięcia spłaty, jest dla klienta korzystne z punktu widzenia mało przyjemnych konsekwencji, wiążących się z brakiem uregulowania raty w terminie. Bo oprócz dodatkowych kosztów, traci się wiarygodność, na którą często pracuje się długi czas.
Zaciągniecie pożyczki pozabankowej ma być szybkie i proste. I niech takie będzie, ale po szczegółowym przeanalizowaniu przynajmniej kilku ofert. Nie podejmuj pochopnie decyzji, porównaj interesujące Cię oferty i nie obawiaj się pytać o wszystko przedstawiciela pożyczkodawcy.
