Pożyczka pozabankowa - kompendium wiedzy

Szukasz pożyczki pozabankowej? Sprawdź 6 rzeczy, które musisz mieć na uwadze, decydując się na wzięcie pożyczki pozabankowej.

pożyczka pozabankowa

Porównanie wybranych ofert pożyczek pozabankowych

Wybrane 3 741 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 4 351 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 24 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 15 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 81,83 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4.364,82 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 1 164 ,82 zł (w tym: prowizja 774,72 zł, odsetki 131,86 zł, opłata przygotowawcza 258,24 zł), 12 miesięcznych rat: 11 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 363,74 zł, ostatnia 12 miesięczna rata w wysokości 363,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 1 240 razy
  • pożyczki od 500 do 15 000 PLN
  • okres spłaty pożyczki 30 dni
  • minimum formalności
  • pierwsza pożyczka do 5000 zł
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.

Pożyczka pozabankowa – wszystkie najważniejsze informacje w jednym miejscu

pożyczka pozabankowa

Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń jest jedną z najszybszych opcji pożyczenia gotówki. I może być też najtańszym rozwiązaniem. To dlatego od kilku lat popularność i zainteresowanie ofertami prywatnych firm rośnie.

Pożyczki pozabankowe, tak samo jak bankowe, różnią się pod wieloma względami. Atrakcyjna na pierwszy rzut oka oferta, po głębszej analizie, przestaje nią być. Aby pożyczka pozabankowa nie odbijała się czkawką, musisz sprawdzić kilka rzeczy przed złożeniem wniosku. Dzięki temu nie tylko będziesz spać spokojnie, ale oszczędzisz sobie nerwów.

Zanim zaczniesz szukać pożyczki, zanim złożysz wniosek i zanim podpiszesz umowę, przeczytaj jak znaleźć najlepszą ofertę, co jest najważniejsze w umowie, jak przebiega weryfikacja, ile czasu mija od złożenia wniosku do otrzymania przelewu? Poniżej znajdziesz wszystkie najważniejsze informacje związane z pożyczkami pozabankowymi.

Jak szybko chwilówka trafia na konto?

Jeśli firma realizuje szybkie przelewy bądź rachunki są w tych samych bankach, pieniądze są na koncie w ciągu kilku minut. Tradycyjny przelew z banku do banku zależy od sesji bankowych i KIR.

Jakie są koszty pożyczki pozabankowej?

Najczęściej jest to prowizja i odsetki. Przy pożyczkach ratalnych spotkasz się również z opłatami wstępnymi czy za obsługę wniosku.

Czy można odstąpić od umowy pożyczki pozabankowej?

Od każdej umowy pożyczki możesz odstąpić w ciągu 14 dni. Pieniądze musisz zwrócić do 30 dni od rezygnacji z pożyczki. W przypadku umowy pożyczki odnawialnej odstąpić możesz tylko przy pierwszej pożyczce.

Co sprawdzić przed podpisaniem umowy?

Najważniejsze informacje dotyczą kosztów, zabezpieczenia, skutków braku spłaty.

Czy pożyczka pozabankowa się opłaca?

Oferta firm pożyczkowych, podobnie jak banków, jest zróżnicowana. Znajdziesz tanie oferty, w tym darmowe pożyczki, ale też takie, które słono kosztują. Porównaj oferty korzystając z naszej wyszukiwarki.

Dla kogo pożyczka pozabankowa?

Oferta firm pożyczkowych działających w sieci skierowana jest do szerokiej grupy osób. Podstawowe wymagania, które musi spełnić klient to:

  • wiek powyżej 18 lat,
  • ważny dowód osobisty (najlepiej z miejscem zameldowania w dowodzie),
  • konto w banku z dostępem online,
  • mail, telefon,
  • stałe źródło dochodu, akceptowane poza umową o pracę: umowa o dzieło, zlecenie, kontrakt, działalność gospodarcza, emerytura, renta (część firm wlicza również zasiłki, stypendia, alimenty, świadczenia socjalne, 500+).

Pozostałe wymagania zależą od firmy pożyczkowej.

Jak weryfikowana jest tożsamość?

Jeszcze do niedawna wszystko było jasne, przelew na kwotę jednego grosza bądź złotówki, z konta pożyczkobiorcy, załatwiał sprawę. W ostatnim czasie dużo firm pozabankowych, i te które oferują chwilówki, i te które sprzedają kredyty pozabankowe, odeszło od tej metody weryfikacji. Cóż zmieniają się czasy, ludzie i technologie.

weryfikacja tożsamości

Firmy doszły do wniosku, że pora pójść naprzód i zaproponować nowe rozwiązania. Niektóre firmy, jak Kreditech, od kilku lat wykorzystują aplikacje do weryfikacji danych. Parę lat temu nie było dużego wyboru, jeśli kogoś interesowała pożyczka pozabankowa bez przelewania grosza. Obecnie ofert tego typu jest na pęczki, ale nowoczesne metody weryfikacji budzą mnóstwo wątpliwości. Nie da się ukryć, że są nieco kontrowersyjne, szczególnie te aplikacje, które ściągają również historię transakcji.

Decydując się na kredyt pozabankowy, sprawdź jaki rodzaj weryfikacji stosuje firma. Oprócz tradycyjnego przelewu, spotkasz się z takimi aplikacjami jak:

  • Instantor
  • Kontomatik
  • KontoConnect
  • GroszConnect

Jest to natychmiastowa weryfikacja, polegająca na podaniu danych do logowania do konta bankowego. Aplikacja łączy się z bankiem i pobiera dane.

Wymienione systemy pobierają nie tylko dane właściciela rachunku, ale też historię transakcji i na ich podstawie oceniana jest zdolność kredytowa. Korzystanie z aplikacji jest w pełni bezpieczne. Natomiast nie każdy chce, by firma miała dostęp do takich informacji. Dlatego nim złożysz wniosek o kredyt pozabankowy, sprawdź, w jaki sposób firma potwierdza tożsamość.

Zalety weryfikacji za pomocą aplikacji:

Część firm pozostawia klientom wybór, inne korzystają wyłącznie z aplikacji do szybkiej weryfikacji.

Jak wygląda wniosek i formalności?

Długość wniosku uzależniona jest od rodzaju weryfikacji. Jeśli firma potwierdza tożsamość klienta i dochody przez aplikację, wniosek ogranicza się do kilku rubryk. Inaczej sytuacja wygląda przy weryfikacji przelewem, wniosek zazwyczaj składa się z kilku części:

  • dane osobowe,
  • dane kontaktowe,
  • dane finansowe.

Do wypełnienia wniosku potrzebny jest dowód osobisty, numer konta bankowego oraz wysokość dochodów i spłacanych pożyczek.

Kiedy pieniądze pojawią się na koncie?

Firmy pozabankowe przekonują, że udzielane przez nie kredyty pozabankowe wpływają na konto w ekspresowym tempie, po rozpatrzeniu wniosku. Jednak, możesz mocno się zdziwić i na pieniądze poczekać, szczególnie gdy bierzesz ratalny kredyt pozabankowy.

W przypadku chwilówek, pieniądze faktycznie są na koncie najczęściej jeszcze tego samego dnia. Najpóźniej następnego dnia roboczego. To zależy od tego, czy bank, w którym masz ROR, realizuje szybkie przelewy bądź czy będzie to przelew między rachunkami tego samego banku.

Inna jest sytuacja, gdy zdecydujesz się na ratalny kredyt pozabankowy. To jak szybko pieniądze wpłyną na konto, zależy od polityki firmy. Konieczne bywa podpisanie umowy dostarczonej przez kuriera i dopiero gdy dokumenty wrócą do firmy, realizowany jest przelew.

Firmy zawierają umowy również drogą telefoniczną i internetową. W trakcie wypełniania wniosku możesz udzielić pełnomocnictwa (jeśli firma przewiduje taką możliwość) do podpisania tej jednej umowy. Dzięki temu, pieniądze są wysyłane zaraz po otrzymywaniu pozytywnej decyzji.

Czas otrzymania pieniędzy na konto skraca:

  • weryfikacja natychmiastowa,
  • umowa zawierana online bądź telefonicznie,
  • przelew ekspresowy.

Czy firma współpracuje z BIK?

Ma to bardzo istotne znaczenie, jeśli w przeciągu najbliższych tygodni zamierzasz starać się o kredyt w banku. Składając wniosek o kredyt pozabankowy w kilku firmach, które współpracują z BIK, musisz mieć świadomość tego, że każda z tych informacji zostanie odnotowana w BIK. A trzeba pamiętać, że każdy kolejny wniosek obniża zdolność kredytową i nie stawia klienta w dobrym świetle.

Choć liczba składanych wniosków nie jest kluczowym elementem mającym wpływ na ocenę zdolności kredytowej, to może jednak sporo namieszać w momencie, gdy będziemy się starali w banku o pożyczkę czy kredyt.

Szukasz darmowej pożyczki online? Sprawdź ofertę  darmowych pożyczek online w kwocie do 3000 PLN:

Wybrane oferty darmowych pożyczek

Wybrane 8 307 razy
  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
  • pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 500 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 3500 zł
  • pierwsza darmowa pożyczka do 1000 zł
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • szybka decyzja i przelew na konto
RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Wybrane 3 741 razy
  • pożyczki do 15 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 1000 zł to 0 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92 zł (w tym: prowizja 30,92 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 09.04.2020 r.
Wybrane 806 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Bazy dłużników a pożyczka pozabankowa?

Jak na tą kwestię zapatrują się firmy pożyczkowe? Każda działa wg własnych zasad, określając poziom ryzyka, który jest w stanie ponieść. Wszystkie sprawdzają bazy dłużników, ale pozabankowa pożyczka prywatna bez bik i krd jest możliwa! Część firm akceptuje drobne negatywne wpisy w BIK bądź w BIG-ach. Taką informację znajdziesz na stronie firmy pożyczkowej albo szybciej w naszej porównywarce.

Wpływ na to, czy pozabankowa pożyczka prywatna bez bik i krd wpłynie na konto, ma wiele czynników. Co przemawia za, a co przeciw?

Zwiększają szanse na pożyczkęPrzemawiają za odrzuceniem wniosku
Regularne dochody (zbliżone w każdym miesiącu).Nieregularne dochody (z umowy o dzieło, zlecenie).
Stałe źródło dochodu (umowa o pracę, emerytura).Długi wobec innych firm pożyczkowych (chyba że starasz się o pożyczkę konsolidacyjną).
Status lojalnego klienta, wracasz po kolejną pożyczkę.Liczne wnioski złożone w krótkim czasie (wiele firm korzysta z Credit Check, stąd pobierają informacje o złożonych wnioskach).

Koszty pożyczki pozabankowej

dodatkowe opłaty przy pożyczce

Na koszt chwilówki składa się:

  • prowizja – najczęściej ona stanowi większość kosztów,
  • odsetki.

Przy pożyczkach ratalnych spotkasz się również z:

  • opłatą wstępną,
  • opłatą administracyjną,
  • opłatą za obsługę wniosku.

Niektóre firmy oferujące kredyty pozabankowe, doliczają opłatę administracyjną do każdej raty. Czy to się opłaca? Czasem tak, czasem nie, zależy od konkretnej sytuacji. Pomocne w tym przypadku są porównywarki pożyczek pozabankowych, gdzie oferty można posortować według całkowitego kosztu pożyczki i już masz ogląd tego, które są najtańsze.

Najbardziej korzystna jest darmowa chwilówka, prowizja wynosi 0 zł, tyle samo odsetki. Darmowe chwilówki znajdziesz również wśród pożyczek ratalnych.

Najważniejsze zapisy w umowie pożyczki

Najbezpieczniej jest usiąść przy umowie z kubkiem herbaty i przeczytać ją na spokojnie od A do Z. Zaznaczając niezrozumiałe fragmenty kolorowym markerem i konsultując treść z doradcą firmy. Jeśli wątpliwości pozostają, najlepiej rozejrzeć się za inną pożyczką.

Najważniejsze zapisy w umowie pożyczki:

  • wiążące się z kosztami – dokładnie przeanalizuj wszystkie wartości i opłaty (czy zgadzają się z pierwotną ofertą na stronie bądź przedstawioną przez konsultanta?),
  • możliwości odstąpienia od umowy (firma powinna dołączać do umowy formularz odstąpienia),
  • rodzaj umowy (część firm zawiera umowy pożyczki odnawialnej, co oznacza, że umowa podpisywana jest tylko przy pierwszej pożyczce, i tylko za pierwszym razem możesz od niej odstąpić),
  • warunki przesunięcia płatności raty bądź w przypadku chwilówki spłaty całości (większość firm oferujących chwilówki odeszła od przedłużania okresu spłaty, oferując w zamian refinansowanie; w przypadku pożyczki ratalnej część firm pozwala na krótkie wakacje od raty – warunki w umowie, szerzej opisane w kolejnym punkcie),
  • skutki opóźnienia w spłacie (windykacja, koszty),
  • rodzaj zabezpieczenia pożyczki (pozabankowe pożyczki z gwarantem, zastawem, wekslem, ubezpieczeniem, także pozabankowa pożyczka prywatna bez bik i krd, która wiąże się z zabezpieczeniem).

Czy można przesunąć ratę?

przesunięcie terminu spłaty raty pożyczki

Zaciągając pożyczkę może nie jesteśmy w dobrej sytuacji finansowej, ale nikt, a raczej może większość, nie zakłada, że nie będzie jej spłacać. Życie zaskakuje każdego dnia, a niespodzianki te bywają kosztowne. Brak spłaty raty pociąga za sobą konsekwencje w postaci naliczania odsetek karnych, doliczania kosztów monitów do zadłużenia itd. Musisz pamiętać, że koszty w takim wypadku są bardzo wysokie.

Kredyt pozabankowy na raty to możliwość spłaty do 36 czy 48 miesięcy, a więc jest to dość długi czas i wiele może się wydarzyć. Warto w takiej sytuacji dokładnie sprawdzić, jakie rozwiązania proponuje firma w sytuacji, gdy Twoja sytuacja finansowo chwilowo się pogorszy.

W przypadku chwilówek może być to refinansowanie pożyczki bądź przedłużenie terminu spłaty (rzadko już spotykane, najczęściej przy pierwszej darmowej pożyczce). Natomiast kredyt pozabankowy powinien mieć opcję zmiany płatności raty bądź też opcję wakacji kredytowych.

Każde rozwiązanie, które daje możliwość przesunięcia spłaty, jest dla klienta korzystne z punktu widzenia mało przyjemnych konsekwencji, wiążących się z brakiem uregulowania raty w terminie. Bo oprócz dodatkowych kosztów, traci się wiarygodność, na którą często pracuje się długi czas.

Jak wybrać pożyczkę pozabankową?

Na atrakcyjność oferty składa się szereg czynników:

  • niski koszt,
  • minimum formalności (najlepiej w całości online),
  • szybkie rozpatrzenie wniosku,
  • ekspresowy przelew,
  • możliwość wnioskowania z dowolnego miejsca (również przez aplikację mobilną i telefon),
  • przelewy w weekendy (długie godziny pracy w tygodniu i w weekendy),
  • możliwość kontaktu z konsultantem na różne sposoby (telefon, czat).

Jak wybrać najlepszą ofertę? Skorzystaj z naszej porównywarki, a wszystko stanie się proste. Wybierz interesujący Cię produkt: chwilówki bądź kredyty konsumenckie. Porównaj ofertę wszystkich firm pożyczkowych na rynku!

W ciągu krótkiego czasu możesz zawęzić opcje wyszukiwania, zaznaczając tylko darmowe pożyczki, wykluczyć brokerów, skupiając się wyłącznie na firmach pożyczkowych, czy szukać ofert firm niesprawdzających historii kredytowej albo udzielających pożyczek osobom młodym. A klikając w więcej informacji, sprawdzisz wszystkie najważniejsze elementy pożyczki:

  • kwotę,
  • termin spłaty,
  • wiek,
  • banki.

Wchodząc w szczegóły, prześledzisz ofertę każdej firmy pożyczkowej. Oszczędzasz czas i pieniądze.

Zaciągniecie pożyczki pozabankowej ma być szybkie i proste. I niech takie będzie, ale po szczegółowym przeanalizowaniu przynajmniej kilku ofert. Nie podejmuj pochopnie decyzji, porównaj interesujące Cię oferty i nie obawiaj się pytać o wszystko przedstawiciela pożyczkodawcy.

Źródło:

www.zanim-podpiszesz.pl

www.prawokonsumenckie.pl

www.polityka.pl

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Ostatnia aktualizacja: 17 lipca, 2020