Pożyczki prywatne - ciekawa opcja, na którą trzeba uważać

Pożyczki prywatne zyskują na popularności – sprawdź na co warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

Sprawdź ofertę wybranych darmowych pożyczek

  • szybka pożyczka bez zabezpieczeń
  • bezproblemowa rejestracja i szybka weryfikacja
  • darmowa pożyczka do 3000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 PLN
Wniosek

Wybrane 5233 razy

Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 24,70 zł, Opłata przygotowawcza 250 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zl
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • masymalna kwota pożyczki do 5000 PLN
  • bez zastawów i poręczeń
  • szybki proces uzyskania kredytu
Wniosek

Wybrane 4177 razy

Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - 319,14%, oprocentowanie stałe w skali roku - 9.73 %; prowizja – 292,50 zł; odsetki – 20 zł; całkowity koszt pożyczki - 312,50 zł; całkowita kwota do spłaty - 2 812,50 zł. Stan na 26.02.2019 r.
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Wniosek

Wybrane 5972 razy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN za darmo
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Wniosek

Wybrane 3104 razy

Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Wniosek

Wybrane 8227 razy

Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Wniosek

Wybrane 6919 razy

Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pierwszy kredyt online w 100% za darmo
  • maksymalny okres spłaty 30 dni
  • gotówka natychmiast wysłana na konto
Wniosek

Wybrane 911 razy

Reprezentatywny przykład dla pożyczki objętej promocją „Pierwsza Pożyczka w promocji" (na dzień 04.04.2019): całkowita kwota pożyczki 1000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa stała): 0%, prowizja 0,00 zł, łączna kwota odsetek: 0,00 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 0,0 %, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 000 zł, całkowity koszt pożyczki 0,00 zł. Reprezentatywny przykład na dzień 04.04.2019: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa zmienna): 10%, prowizja 274,50 zł, łączna kwota odsetek: 8,10 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1983,1%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 282,60 zł, całkowity koszt pożyczki 282,60 zł. Jednorazowy Przelew Weryfikacyjny, który jest niezwłocznie zwracany Wnioskodawcy, wynosi 1 złoty. W przypadku skorzystania z usługi Szybkiej Identyfikacji, Wnioskodawca nie ponosi żadnych opłat.

Pożyczki prywatne – mało formalności, duże ryzyko po obu stronach

Pożyczki prywatne1000 zł, 10 tys. zł, 100 tys. zł, z zajęciem komorniczym, bez sprawdzania baz i dochodu. Bez zabezpieczenia albo z zabezpieczeniem. W ofertach pożyczek od prywatnych inwestorów można przebierać, a zainteresowanie osób zadłużonych jest duże. Niestety w wielu przypadkach jest to gwóźdź do trumny!

Zastanów się, czy taka oferta pożyczki wygląda realnie? Czy ktoś pożyczyłby swoje pieniądze ot tak spotkanemu na ulicy człowiekowi, którego widzi pierwszy raz w życiu? Nie sprawdzając nic? Niestety, ale duża część ofert od prywatnych inwestorów to próba wyłudzenia danych, naciągnięcia na pożyczkę, która wpłynie, ale na konto oszusta.

Jeśli decydujesz się na pożyczkę prywatną to znaczy, że jesteś w złej sytuacji finansowej. Banki i firmy pozabankowe nie chcą udzielić pożyczki. Widocznie mają powód. Pamiętaj, że pożyczka prywatna nie jest jedynym rozwiązaniem. Zanim prześlesz obcej osobie swoje dane, sprawdź z czym to się wiąże. Inna kwestia to wejście w rolę inwestora. Czy da się na tym zarobić, bez pośrednictwa?

Pożyczanie nigdy nie było prostsze, ale bez zabezpieczenia się nie obejdzie!

Odrzucenie wniosku kredytowego przez bank, nie jest równoznaczne z końcem marzeń o pożyczce. Jeszcze kilkanaście lat temu faktycznie mógłby być to pewien problem, bo na rynku działało nie wiele firm pozabankowych, a ogłoszeń prywatnych inwestorów było jak na lekarstwo.

Dziś wystarczy w wyszukiwarkę wpisać: prywatne pożyczki od ręki bądź pożyczki prywatne pod weksel, a wyświetli się przynajmniej kilka stron z ogłoszeniami od prywatnych inwestorów i firm, które chętnie poratują dodatkową gotówką. Oferty skierowane są do osób zadłużonych, z komornikiem, wpisanych do baz BIG-ów z negatywnym BIK i w końcu do pracujących na czarno czy utrzymujących się z zasiłków.

W internecie można znaleźć giełdy ogłoszeń od prywatnych inwestorów. Niestety, ale w ofertach zawartych jest bardzo mało informacji o inwestorze i pożyczce! Jedyne o czym pisze większość to, że klient nie musi spełniać praktycznie żadnych warunków. Liczy się zabezpieczenie. W niektórych ofertach nawet i ono nie jest wymagane.

Tego typu portale to najczęściej po prostu oferty. Brak informacji o portalu i wiarygodności inwestorów. Zdarza się, że nawet nie ma możliwości kontaktu z prowadzącymi tego typu strony. Powstaje pytanie, na ile wiarygodne są więc oferty?

Nie sprawdzi BIK, nie pyta o dochody

Pożyczki prywatne bez bikPożyczki prywatne oferowane są najczęściej przez osoby fizyczne, które mają oszczędności i chcą, by pieniądze zarabiały na siebie. Lokaty oszczędnościowe są mało opłacalne, a inwestycja w papiery wartościowe czy fundusze inwestycyjne pociąga za sobą ryzyko i wymaga posiadania wiedzy w tym obszarze. A pożyczki prywatne pod weksel czy zastaw to pewne pieniądze, pod warunkiem, że pożyczkobiorca nie jest bankrutem.

Prywatni inwestorzy nie sprawdzają:

  • BIK (nie są uprawnieni do sprawdzania bazy),
  • BIG-ów (mogliby, ale większość raczej tego nie robi, a przynajmniej tak deklarują),
  • dochodów (większość inwestorów w ogłoszeniach zapewnia, że nie sprawdza źródła i wysokości dochodów),
  • posiadanych zobowiązań (nie są w stanie tego sprawdzić, chyba że zainteresowany pożyczką sam udzieli takich informacji),
  • sytuacji finansowej,
  • posiadanego majątku,
  • liczby osób na utrzymaniu, comiesięcznych kosztów życia.

Formalności ograniczają się do minimum, najczęściej do podania podstawowych danych i podpisania podsuniętej przez inwestora umowy. A niestety większość wciąż, przy podpisywaniu jakichkolwiek dokumentów, nie tylko ich nie czyta, ale nawet nie przegląda. A umowy są skonstruowane tak, by chronić przede wszystkim interesy inwestora i jeden poślizg w spłacie oznacza nieprzyjemne konsekwencje dla pożyczkobiorcy, w tym utratę zastawionej nieruchomości.

Tak naprawdę prywatne pożyczki są w zasięgu ręki każdego. I z tym wiąże się ryzyko pożyczania przez osoby mocno zadłużone, gdzie więcej niż pewne jest, że niektóre osoby nie spłacą długu, a inwestor przejmie część ich majątku.

Ryzyko inwestora

Pożycza własne pieniądze. A oddając je w ręce osoby, która już ma problem z długami bądź ma niskie dochody lub straciła pracę, ryzykuje dwa razy bardziej? Nie. Inwestor nie ryzykuje albo to ryzyko jest bardzo małe. Osoby oferujące prywatne pożyczki zabezpieczają się nieruchomością, ruchomością bądź wekslem, mogą być też inne formy zabezpieczenia, papiery wartościowe czy działka.

W przypadku pożyczek prywatnych nie ma co liczyć, że inwestor ot tak przeleje na konto pieniądze po podpisaniu wyłącznie umowy. Pożyczka prywatna na kwotę do 10-20 tys. najczęściej będzie zabezpieczona samochodem bądź wekslem. A przy wyższych kwotach hipoteką. Kilka dni poślizgu w spłacie i tracisz majątek bądź w przypadku weksla do drzwi szybko zapuka komornik.

Swoim doświadczeniem inwestorzy chętnie dzielą się na forach internetowych. Nie wynika z tego pozytywny obraz! Strata pieniędzy, czasu, nerwów i po kilkanaście spraw w sądach. Niestety, ale niesprawdzanie klientów ma często taki finał. Jeśli nie byli wypłacalni dla banku i firmy pozabankowej, nie będą i przy kolejnej pożyczce.

Uczciwi prywatni inwestorzy poszukiwani

Przeglądając różne fora internetowe o tematyce pożyczek prywatnych, wiele wątków dotyczy próśb o wskazanie uczciwych inwestorów. Niestety rzadko padają nazwiska i kontakty do osób, które oferują pożyczki prywatne. A jeśli już się pojawią, to jaką będziesz mieć pewność, że to nie sam oszust promuje swoje usługi? Na forach ludzie wymieniają się nazwiskami, nazwami firm, a i sposobami działania nieuczciwych inwestorów, a jest ich wiele:

  • Przedpłata – czy ktoś się jeszcze da na to naciągnąć? (Wpłacisz przedpłatę, a pożyczki nigdy nie zobaczysz!)
  • Koszt weryfikacji – o zgrozo nawet kilkadziesiąt złotych!
  • Opłata manipulacyjna – to może być najdroższy sms w Twoim życiu!
  • Wyłudzenie danych i zaciągnięcie pożyczki na nie!
  • Wyłudzenie danych, które skończy się bombardowaniem Twojej osoby sms-ami, telefonami, mailami z super ofertami!

Weksel – bezpieczny i niebezpieczny

Weksel Weksel należy do papierów wartościowych i nie tylko, stanowi podstawę do ubiegania się o zwrot długu przed sądem w przypadku braku zwrotu pożyczki, ale również może zostać odsprzedany. Złożenie podpisu na wekslu skutkuje wzięciem odpowiedzialności za zobowiązanie.

W chwili podpisania weksla stajesz się trasatem, czyli pożyczkobiorcą, osobą zobowiązaną do spłaty pożyczki. Natomiast wystawca czeku to trasant, zaś odbiorca (pożyczkodawca) to remitent. Podpisując weksel, spotkasz się z takimi określeniami, dlatego warto wiedzieć, kto kim jest.

Prawidłowo wypełniony weksel powinien zawierać:

  • określenie dokumentu, w nagłówku, na środku powinno pisać ‘weksel’,
  • datę, miejsce wystawienia dokumentu,
  • datę, miejsce spłaty zobowiązania,
  • dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
  • notę o zgodzie na spłatę pożyczki,
  • własnoręczny podpis pożyczkobiorcy.

Ważną informacją na wekslu jest kwota. Powinna ona być adekwatna do kwoty pożyczki i kosztów z nią związanych. Jeśli kwota jest niewspółmiernie wysoka bądź też oferujący pożyczki prywatne od ręki wymaga podpisania weksla in blanco, wówczas najlepiej dla swojego finansowego bezpieczeństwa zrezygnować z oferty. Weksel in blanco umożliwia inwestorowi wpisanie dowolnej kwoty, czyli otworzysz przed nim drzwi do całego swojego majątku.

Oczywiście wszelkie sytuacje, gdzie na wekslu jest kwota kilka razy wyższa od pożyczki, powinny być uznane za oszustwo, ale dłużnicy nie zawsze wiedzą, w jaki sposób bronić się w takiej sytuacji. Jeśli pożyczkodawca nalega na podpisanie czeku in blanco, a koniecznie chcesz wziąć od niego pożyczkę, zawsze powinno się pomyśleć o deklaracji wekslowej, która będzie uściślała roszczenia finansowe inwestora, w przypadku braku spłaty długu.

Szukasz jednak pożyczki pozabankowej? Sprawdź ofertę  pożyczek online do 10000 PLN:

Wybrane oferty pożyczek online

  • minimum formalności i szybka decyzja kredytowa
  • jasne i przejrzyste zasady
  • wysoka kwota pożyczki - do 15000 złotych
  • wysoka kwota pierwszej, darmowej pożyczki - 6000 złotych
Reprezentatywny przykład kolejnej pożyczki i maksymalne RRSO: w przypadku pożyczki w wysokości 7000,00 zł na okres 5 dni RRSO wynosi 222602%, stopa oprocentowania - 10% rocznie, prowizja 770,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7779,60 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • pierwsza pożyczka za darmo do 3000 PLN
  • jasne zasady i brak ukrytych opłat
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • długi 45-dniowy okres kredytowania
Reprezentatywny przykład na dzień 12.06.2019: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie stałe w skali roku: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1900%.
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
  • maksymalny okres spłaty 36 miesięcy
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • ciekawe promocje i oferty dla stałych i rzetelnych klientów
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.
  • pierwsza pożyczka do 3000 PLN
  • masymalna kwota pożyczki do 5000 PLN
  • bez zastawów i poręczeń
  • szybki proces uzyskania kredytu
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) - 319,14%, oprocentowanie stałe w skali roku - 9.73 %; prowizja – 292,50 zł; odsetki – 20 zł; całkowity koszt pożyczki - 312,50 zł; całkowita kwota do spłaty - 2 812,50 zł. Stan na 26.02.2019 r.

Umowa pożyczki prywatnej – najważniejsze zapisy

Umowa pożyczki prywatnejZgodnie z obowiązującym w naszym kraju prawem, każdy, kto udziela pożyczki prywatne na kwoty wyższe niż 500 zł, jest zobowiązany do podpisania umowy. Powinna ona chronić interesy zarówno pożyczkobiorcy jak i pożyczkodawcy. Nie zawsze tak jest, dlatego przez podpisaniem, koniecznie trzeba ją przeczytać. A najważniejsze punkty:

  • co w sytuacji braku spłaty,
  • jakie odsetki za każdy dzień zwłoki,
  • koszty, opłaty dodatkowe.

Umowa zawierana między inwestorem a pożyczkobiorcą powinna być tak skonstruowana, by zadowolone były obydwie strony. Nie ma konkretnych wymagań co do okresu spłaty, sposobu itd., dlatego jej warunki mogą być dostosowane do indywidualnych możliwości pożyczkobiorcy. Umowa może być bardzo elastyczna, korzystna dla pożyczającego, ale też skonstruowana w taki sposób, by chronić jedynie inwestora.

Zadłużeni i oszukani

Znalezienie uczciwego prywatnego inwestora w internecie graniczy z cudem! Nigdy nie wiesz na kogo się natkniesz! Przeglądając fora widać, jak wiele osób padło ofiarą oszustów. Mimo to często nadal szukają inwestora, by wyjść zadłużenia.

Lecz niestety nie jest to najlepsza opcja, bo bardzo ryzykowna! Szkoda, że nie uczą się na swoich i cudzych błędach. Historii oszukanych ludzi w sieci jest mnóstwo, dlatego nim zaczniesz szukać pożyczki, poznaj ich doświadczenia, być może Ciebie uchroni to przed bolesną lekcją!

Twarda i szybka windykacja

Udało się, inwestor przelał pieniądze, na chwilę możesz odetchnąć! Ale tylko na chwilę, bo kilkudniowy poślizg w spłacie raty może uruchomić lawinę! Smsy, windykatorzy, telefony. I mowa tu nie o grzecznej rozmowie jak z pracownikiem banku czy firmy pozabankowej.

Czy wiesz kto stoi za taką pożyczką, skąd Ci ludzie biorą pieniądze na te pożyczki, z kim tak naprawdę masz do czynienia? Pożyczki prywatne są nie tylko niebezpieczne ze względu na ryzyko utraty zabezpieczenia, majątku, ale i zagrożenie dla rodziny, bo nigdy nie wiesz kto siedzi po drugiej stronie komputera. Szczególnie jeśli w grę wchodzą kwoty rzędu kilkuset tysięcy złotych!

Pożyczek prywatnych nikt nie kontroluje

Żadna instytucja finansowa w Polsce nie kontroluje pożyczek prywatnych, umów podpisywanych między stronami oraz kosztów, na jakie się umawiają. Prywatne pożyczki od ręki nie należą do tanich. Inwestorzy zdają sobie sprawę z tego, że dla zadłużonych są często ostatnią deską ratunku, a więc zapłacą każdą kwotę, byle dostać przelew.

Interesujesz się inwestowaniem na giełdzie? Sprawdź nasz artykuł tutaj.

Brak kontroli nad prywatnymi pożyczkami to pole do działania również dla oszustów. Oferują wysokie kwoty bez żadnych zabezpieczeń, ale przykładowo konieczna jest przedpłata, opłata wstępna czy za rozpatrzenie wniosku, która wynosi 5, 10, a nawet 20% kwoty, o którą wnioskuje pożyczkobiorca. Po przelaniu kontakt z inwestorem się urywa albo informuje, iż z jakichś powodów pożyczka nie została przyznana, a przedpłata przepada.

Z powyższych powodów znacznie bezpieczniejsze jest zaciąganie pożyczek w bankach oraz firmach pozabankowych. Ich działalność jest kontrolowana, a wszelkie próby działania na niekorzyść klienta, dokładnie sprawdzane.

 
			
		    

Zanim złożysz podpis na umowie

podpisanie umowy pożyczki prywatnejZnalezienie dobrej oferty pożyczki prywatnej nie jest łatwe, choć ofert jest całe mnóstwo. Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy:

  • sprawdź inwestora, wpisz jego dane w wyszukiwarkę, przejrzyj fora, zapytaj czy ktoś go zna, pożyczał pieniądze,
  • poproś o przesłanie umowy,
  • dopytaj o zabezpieczenie,
  • sprawdź koszty,
  • przeanalizuj czy zastaw jest adekwatny do kwoty pożyczki,
  • nigdy nic nie wpłacaj żadnych kwot na poczet pożyczki, opłat za rozpatrzenie wniosku, za przelew czy notariusza.

Pożyczka prywatna przez internet nie jest najlepszym rozwiązaniem problemów finansowych. Są też inne opcje! Sprawdź nasze pożyczki konsolidacyjne. Zastanów się nad upadłością konsumencką. Dogadaj się z wierzycielami. Możliwości jest wiele.

O autorze

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

(na podstawie 20 ocen)

(na podstawie 63 ocen)

(na podstawie 9 ocen)

Porównaj wszystkich pożyczkodawców

Bądź w kontakcie z Financer.com

Obserwuj nas na Facebooku

×

Oceń Pożyczki prywatne