Pożyczki prywatne - ciekawa opcja, na którą trzeba uważać

Pożyczki prywatne zyskują na popularności – sprawdź na co warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

pozyczki prywatne

Sprawdź ofertę wybranych darmowych pożyczek

Wybrane 697 razy
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 PLN
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • minimum formalności
  • darmowa pierwsza pożyczka 3000 zł
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 523,5% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1743,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 9%; całkowity koszt pożyczki 243,50 zł (prowizja 232,40 zł, odsetki 11,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.04.2020 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Wybrane 3 563 razy
  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.

Pożyczki prywatne – mało formalności, duże ryzyko po obu stronach

Pożyczki prywatne1000 zł, 10 tys. zł, 100 tys. zł, z zajęciem komorniczym, bez sprawdzania baz i dochodu. Bez zabezpieczenia albo z zabezpieczeniem. W ofertach pożyczek od prywatnych inwestorów można przebierać, a zainteresowanie osób zadłużonych jest duże. Niestety w wielu przypadkach jest to gwóźdź do trumny!

Zastanów się, czy taka oferta pożyczki wygląda realnie? Czy ktoś pożyczyłby swoje pieniądze ot tak spotkanemu na ulicy człowiekowi, którego widzi pierwszy raz w życiu? Nie sprawdzając nic? Niestety, ale duża część ofert od prywatnych inwestorów to próba wyłudzenia danych, naciągnięcia na pożyczkę, która wpłynie, ale na konto oszusta.

Jeśli decydujesz się na pożyczkę prywatną to znaczy, że jesteś w złej sytuacji finansowej. Banki i firmy pozabankowe nie chcą udzielić pożyczki. Widocznie mają powód. Pamiętaj, że pożyczka prywatna nie jest jedynym rozwiązaniem. Zanim prześlesz obcej osobie swoje dane, sprawdź z czym to się wiąże. Inna kwestia to wejście w rolę inwestora. Czy da się na tym zarobić, bez pośrednictwa?

Pożyczanie nigdy nie było prostsze, ale bez zabezpieczenia się nie obejdzie!

Odrzucenie wniosku kredytowego przez bank, nie jest równoznaczne z końcem marzeń o pożyczce. Jeszcze kilkanaście lat temu faktycznie mógłby być to pewien problem, bo na rynku działało nie wiele firm pozabankowych, a ogłoszeń prywatnych inwestorów było jak na lekarstwo.

Dziś wystarczy w wyszukiwarkę wpisać: prywatne pożyczki od ręki bądź pożyczki prywatne pod weksel, a wyświetli się przynajmniej kilka stron z ogłoszeniami od prywatnych inwestorów i firm, które chętnie poratują dodatkową gotówką. Oferty skierowane są do osób zadłużonych, z komornikiem, wpisanych do baz BIG-ów z negatywnym BIK i w końcu do pracujących na czarno czy utrzymujących się z zasiłków.

W internecie można znaleźć giełdy ogłoszeń od prywatnych inwestorów. Niestety, ale w ofertach zawartych jest bardzo mało informacji o inwestorze i pożyczce! Jedyne o czym pisze większość to, że klient nie musi spełniać praktycznie żadnych warunków. Liczy się zabezpieczenie. W niektórych ofertach nawet i ono nie jest wymagane.

Tego typu portale to najczęściej po prostu oferty. Brak informacji o portalu i wiarygodności inwestorów. Zdarza się, że nawet nie ma możliwości kontaktu z prowadzącymi tego typu strony. Powstaje pytanie, na ile wiarygodne są więc oferty?

Nie sprawdzi BIK, nie pyta o dochody

Pożyczki prywatne bez bikPożyczki prywatne oferowane są najczęściej przez osoby fizyczne, które mają oszczędności i chcą, by pieniądze zarabiały na siebie. Lokaty oszczędnościowe są mało opłacalne, a inwestycja w papiery wartościowe czy fundusze inwestycyjne pociąga za sobą ryzyko i wymaga posiadania wiedzy w tym obszarze. A pożyczki prywatne pod weksel czy zastaw to pewne pieniądze, pod warunkiem, że pożyczkobiorca nie jest bankrutem.

Prywatni inwestorzy nie sprawdzają:

  • BIK (nie są uprawnieni do sprawdzania bazy),
  • BIG-ów (mogliby, ale większość raczej tego nie robi, a przynajmniej tak deklarują),
  • dochodów (większość inwestorów w ogłoszeniach zapewnia, że nie sprawdza źródła i wysokości dochodów),
  • posiadanych zobowiązań (nie są w stanie tego sprawdzić, chyba że zainteresowany pożyczką sam udzieli takich informacji),
  • sytuacji finansowej,
  • posiadanego majątku,
  • liczby osób na utrzymaniu, comiesięcznych kosztów życia.

Formalności ograniczają się do minimum, najczęściej do podania podstawowych danych i podpisania podsuniętej przez inwestora umowy. A niestety większość wciąż, przy podpisywaniu jakichkolwiek dokumentów, nie tylko ich nie czyta, ale nawet nie przegląda. A umowy są skonstruowane tak, by chronić przede wszystkim interesy inwestora i jeden poślizg w spłacie oznacza nieprzyjemne konsekwencje dla pożyczkobiorcy, w tym utratę zastawionej nieruchomości.

Tak naprawdę prywatne pożyczki są w zasięgu ręki każdego. I z tym wiąże się ryzyko pożyczania przez osoby mocno zadłużone, gdzie więcej niż pewne jest, że niektóre osoby nie spłacą długu, a inwestor przejmie część ich majątku.

Ryzyko inwestora

Pożycza własne pieniądze. A oddając je w ręce osoby, która już ma problem z długami bądź ma niskie dochody lub straciła pracę, ryzykuje dwa razy bardziej? Nie. Inwestor nie ryzykuje albo to ryzyko jest bardzo małe. Osoby oferujące prywatne pożyczki zabezpieczają się nieruchomością, ruchomością bądź wekslem, mogą być też inne formy zabezpieczenia, papiery wartościowe czy działka.

W przypadku pożyczek prywatnych nie ma co liczyć, że inwestor ot tak przeleje na konto pieniądze po podpisaniu wyłącznie umowy. Pożyczka prywatna na kwotę do 10-20 tys. najczęściej będzie zabezpieczona samochodem bądź wekslem. A przy wyższych kwotach hipoteką. Kilka dni poślizgu w spłacie i tracisz majątek bądź w przypadku weksla do drzwi szybko zapuka komornik.

Swoim doświadczeniem inwestorzy chętnie dzielą się na forach internetowych. Nie wynika z tego pozytywny obraz! Strata pieniędzy, czasu, nerwów i po kilkanaście spraw w sądach. Niestety, ale niesprawdzanie klientów ma często taki finał. Jeśli nie byli wypłacalni dla banku i firmy pozabankowej, nie będą i przy kolejnej pożyczce.

Uczciwi prywatni inwestorzy poszukiwani

Przeglądając różne fora internetowe o tematyce pożyczek prywatnych, wiele wątków dotyczy próśb o wskazanie uczciwych inwestorów. Niestety rzadko padają nazwiska i kontakty do osób, które oferują pożyczki prywatne. A jeśli już się pojawią, to jaką będziesz mieć pewność, że to nie sam oszust promuje swoje usługi? Na forach ludzie wymieniają się nazwiskami, nazwami firm, a i sposobami działania nieuczciwych inwestorów, a jest ich wiele:

  • Przedpłata – czy ktoś się jeszcze da na to naciągnąć? (Wpłacisz przedpłatę, a pożyczki nigdy nie zobaczysz!)
  • Koszt weryfikacji – o zgrozo nawet kilkadziesiąt złotych!
  • Opłata manipulacyjna – to może być najdroższy sms w Twoim życiu!
  • Wyłudzenie danych i zaciągnięcie pożyczki na nie!
  • Wyłudzenie danych, które skończy się bombardowaniem Twojej osoby sms-ami, telefonami, mailami z super ofertami!

Weksel – bezpieczny i niebezpieczny

Weksel Weksel należy do papierów wartościowych i nie tylko, stanowi podstawę do ubiegania się o zwrot długu przed sądem w przypadku braku zwrotu pożyczki, ale również może zostać odsprzedany. Złożenie podpisu na wekslu skutkuje wzięciem odpowiedzialności za zobowiązanie.

W chwili podpisania weksla stajesz się trasatem, czyli pożyczkobiorcą, osobą zobowiązaną do spłaty pożyczki. Natomiast wystawca czeku to trasant, zaś odbiorca (pożyczkodawca) to remitent. Podpisując weksel, spotkasz się z takimi określeniami, dlatego warto wiedzieć, kto kim jest.

Prawidłowo wypełniony weksel powinien zawierać:

  • określenie dokumentu, w nagłówku, na środku powinno pisać ‘weksel’,
  • datę, miejsce wystawienia dokumentu,
  • datę, miejsce spłaty zobowiązania,
  • dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
  • notę o zgodzie na spłatę pożyczki,
  • własnoręczny podpis pożyczkobiorcy.

Ważną informacją na wekslu jest kwota. Powinna ona być adekwatna do kwoty pożyczki i kosztów z nią związanych. Jeśli kwota jest niewspółmiernie wysoka bądź też oferujący pożyczki prywatne od ręki wymaga podpisania weksla in blanco, wówczas najlepiej dla swojego finansowego bezpieczeństwa zrezygnować z oferty. Weksel in blanco umożliwia inwestorowi wpisanie dowolnej kwoty, czyli otworzysz przed nim drzwi do całego swojego majątku.

Oczywiście wszelkie sytuacje, gdzie na wekslu jest kwota kilka razy wyższa od pożyczki, powinny być uznane za oszustwo, ale dłużnicy nie zawsze wiedzą, w jaki sposób bronić się w takiej sytuacji. Jeśli pożyczkodawca nalega na podpisanie czeku in blanco, a koniecznie chcesz wziąć od niego pożyczkę, zawsze powinno się pomyśleć o deklaracji wekslowej, która będzie uściślała roszczenia finansowe inwestora, w przypadku braku spłaty długu.

Szukasz jednak pożyczki pozabankowej? Sprawdź ofertę  pożyczek online do 10000 PLN:

Wybrane oferty pożyczek online

Wybrane 4 238 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 48 miesięcy
  • wysoka kwota pożyczki do 25 tys. PLN
  • sprawdzona i solidna marka
Reprezentatywny przykład dla Produktu "Pożyczka ratalna": Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
Wybrane 3 563 razy
  • pożyczki do 20 000 PLN
  • długi termin spłaty
  • maksymalny okres spłaty 60 miesięcy
  • koszt pierwszej pożyczki do 3000 zł to maksymalnie 10 zł
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 4.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki oraz czas, na jaki jest udzielana, ustalane są indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Wybrane 714 razy
  • maksymalna kwota pożyczki to 20000 zł
  • maksymalny okres spłaty 48 miesięcy
  • dostępność 24h na dobę
  • szybka decyzja pożyczkowa
Kwota pożyczki 4440 zł, odsetki: 477.20 zł, prowizja: 3108 zł, w sumie do spłaty: 8025.20 zł, liczba rat: 24, oprocentowanie stałe: 10%, wysokość pierwszej raty: 334.38 zł, RRSO: 87.49% (stan na 31 października 2019)
Wybrane 3 845 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 9% (odsetki maksymalne); opłata przygotowawcza 0 PLN; prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 11,10 PLN; całkowity koszt pożyczki 243,45 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1743,45 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 523,31%. Stan na dzień 1.04.2020 r.

Umowa pożyczki prywatnej – najważniejsze zapisy

Umowa pożyczki prywatnejZgodnie z obowiązującym w naszym kraju prawem, każdy, kto udziela pożyczki prywatne na kwoty wyższe niż 500 zł, jest zobowiązany do podpisania umowy. Powinna ona chronić interesy zarówno pożyczkobiorcy jak i pożyczkodawcy. Nie zawsze tak jest, dlatego przez podpisaniem, koniecznie trzeba ją przeczytać. A najważniejsze punkty:

  • co w sytuacji braku spłaty,
  • jakie odsetki za każdy dzień zwłoki,
  • koszty, opłaty dodatkowe.

Umowa zawierana między inwestorem a pożyczkobiorcą powinna być tak skonstruowana, by zadowolone były obydwie strony. Nie ma konkretnych wymagań co do okresu spłaty, sposobu itd., dlatego jej warunki mogą być dostosowane do indywidualnych możliwości pożyczkobiorcy. Umowa może być bardzo elastyczna, korzystna dla pożyczającego, ale też skonstruowana w taki sposób, by chronić jedynie inwestora.

Zadłużeni i oszukani

Znalezienie uczciwego prywatnego inwestora w internecie graniczy z cudem! Nigdy nie wiesz na kogo się natkniesz! Przeglądając fora widać, jak wiele osób padło ofiarą oszustów. Mimo to często nadal szukają inwestora, by wyjść zadłużenia.

Lecz niestety nie jest to najlepsza opcja, bo bardzo ryzykowna! Szkoda, że nie uczą się na swoich i cudzych błędach. Historii oszukanych ludzi w sieci jest mnóstwo, dlatego nim zaczniesz szukać pożyczki, poznaj ich doświadczenia, być może Ciebie uchroni to przed bolesną lekcją!

Twarda i szybka windykacja

Udało się, inwestor przelał pieniądze, na chwilę możesz odetchnąć! Ale tylko na chwilę, bo kilkudniowy poślizg w spłacie raty może uruchomić lawinę! Smsy, windykatorzy, telefony. I mowa tu nie o grzecznej rozmowie jak z pracownikiem banku czy firmy pozabankowej.

Czy wiesz kto stoi za taką pożyczką, skąd Ci ludzie biorą pieniądze na te pożyczki, z kim tak naprawdę masz do czynienia? Pożyczki prywatne są nie tylko niebezpieczne ze względu na ryzyko utraty zabezpieczenia, majątku, ale i zagrożenie dla rodziny, bo nigdy nie wiesz kto siedzi po drugiej stronie komputera. Szczególnie jeśli w grę wchodzą kwoty rzędu kilkuset tysięcy złotych!

Pożyczek prywatnych nikt nie kontroluje

Żadna instytucja finansowa w Polsce nie kontroluje pożyczek prywatnych, umów podpisywanych między stronami oraz kosztów, na jakie się umawiają. Prywatne pożyczki od ręki nie należą do tanich. Inwestorzy zdają sobie sprawę z tego, że dla zadłużonych są często ostatnią deską ratunku, a więc zapłacą każdą kwotę, byle dostać przelew.

Interesujesz się inwestowaniem na giełdzie? Sprawdź nasz artykuł tutaj.

Brak kontroli nad prywatnymi pożyczkami to pole do działania również dla oszustów. Oferują wysokie kwoty bez żadnych zabezpieczeń, ale przykładowo konieczna jest przedpłata, opłata wstępna czy za rozpatrzenie wniosku, która wynosi 5, 10, a nawet 20% kwoty, o którą wnioskuje pożyczkobiorca. Po przelaniu kontakt z inwestorem się urywa albo informuje, iż z jakichś powodów pożyczka nie została przyznana, a przedpłata przepada.

Z powyższych powodów znacznie bezpieczniejsze jest zaciąganie pożyczek w bankach oraz firmach pozabankowych. Ich działalność jest kontrolowana, a wszelkie próby działania na niekorzyść klienta, dokładnie sprawdzane.

		

Zanim złożysz podpis na umowie

podpisanie umowy pożyczki prywatnejZnalezienie dobrej oferty pożyczki prywatnej nie jest łatwe, choć ofert jest całe mnóstwo. Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy:

  • sprawdź inwestora, wpisz jego dane w wyszukiwarkę, przejrzyj fora, zapytaj czy ktoś go zna, pożyczał pieniądze,
  • poproś o przesłanie umowy,
  • dopytaj o zabezpieczenie,
  • sprawdź koszty,
  • przeanalizuj czy zastaw jest adekwatny do kwoty pożyczki,
  • nigdy nic nie wpłacaj żadnych kwot na poczet pożyczki, opłat za rozpatrzenie wniosku, za przelew czy notariusza.

Pożyczka prywatna przez internet nie jest najlepszym rozwiązaniem problemów finansowych. Są też inne opcje! Sprawdź nasze pożyczki konsolidacyjne. Zastanów się nad upadłością konsumencką. Dogadaj się z wierzycielami. Możliwości jest wiele.

Autor Grzegorz P.

Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy.

Udostępnij na
Opublikowane: 28 marca, 2018
(Ostatnia aktualizacja: 27 czerwca, 2020)