Ubezpieczenie oszczędnościowe
Ubezpieczenia oszczędnościowe z reguły mają zminimalizowaną ochronę ubezpieczeniową. Niemniej jednak to obiecujący sposób na oszczędzanie pieniędzy, np. na emeryturę, naukę dziecka lub w przyszłości na jego ślub, albo remont.
Wypłata zgromadzonych w ten sposób środków uzależniona jest od warunków zawartej umowy oraz sytuacji życiowej. W przypadku Twojej śmierci, w czasie trwania umowy ubezpieczenia oszczędnościowego osoba upoważniona otrzymuje wypłatę zgromadzonych pieniędzy. Zaoszczędzone środki otrzymasz również na koniec okresu ubezpieczenia oraz przy rozwiązaniu umowy w czasie jej trwania.
Nie da się jednak ukryć, że w gąszczu rozwiązań ubezpieczeniowych trudno wybrać odpowiednie ubezpieczenie oszczędnościowe. Pomożemy Ci dokonać wyboru, gdyż dzięki nam zapoznasz się szerzej z tematem ubezpieczeń oszczędnościowych oraz sposobów na uzyskiwanie dochodowych oszczędności z tymi ubezpieczeniami.
Co warto wiedzieć o ubezpieczeniach oszczędnościowych?
Ubezpieczenie oszczędnościowe zakłada długoterminowe oszczędzanie pieniędzy. Odkładane pieniądze inwestowane są przez profesjonalistów w różne fundusze i inwestycje, co umożliwia w miarę możliwości osiągnięcie optymalnych zysków. Ubezpieczenie oszczędnościowe ma niewiele wspólnego z tradycyjnym ubezpieczeniem.
Stopa oszczędności odnosi się do długotrwałych nawyków oszczędzania. To długoterminowa inwestycja, która ma na celu zagwarantowanie nam dodatkowych pieniędzy do emerytury lub jeśli mamy taką potrzebę możemy go przeznaczyć na inny cel.
Szukasz ubezpieczenia mieszkania? Sprawdź nasze porównanie tutaj.
Jakie możliwości dają nam ubezpieczenia oszczędnościowe?
Przede wszystkim dzięki temu, że posiadasz ubezpieczenie oszczędnościowe, możesz starać się o kredyt pod zastaw polisy, a raczej jej aktualną wartość. Ponadto, co najważniejsze dzięki nim gromadzisz środki, którymi możesz w przyszłości rozporządzać i wydać je na dowolną rzecz. Jest to szczególnie ciekawa opcja dla osób, które myślą już o emeryturze. Ubezpieczenie oszczędnościowe to najlepszy sposób na odłożenie pieniędzy na przyszłość.
Co odróżnia ubezpieczenie oszczędnościowe od innych?
Jeśli chodzi o okres ubezpieczenia oszczędnościowego, to jest on określony w latach. Bywa, że trwa nawet do osiągnięcia wieku emerytalnego. Tak naprawdę wybór okresu ubezpieczenia oszczędnościowego jest kwestią indywidualną i dobierany jest wedle potrzeb Klienta. Co do kwestii wysokości składki ona również jest dobrowolną deklaracją Klienta. Jedyne co odgórnie narzucają towarzystwa ubezpieczeniowe, to obowiązująca wysokość składki minimalnej.
W zakresie wypłacania pieniędzy z ubezpieczenia oszczędnościowego suma ubezpieczenia, jako całość, od której wypłacane są środki, w zasadzie nie istnieje. W wypadku tego rodzaju ubezpieczenia pod uwagę brana jest wartość polisy. Jest to aktualna w chwili obecnej wysokość środków zgromadzonych na Twoim rachunku oszczędnościowym.
Jeśli natomiast zdarzy się sytuacja, że w czasie trwania umowy ubezpieczenia oszczędnościowego poniesiesz śmierć, osoba upoważniona w polisie otrzymuje większą z kwot – jej obecną wartość, ale powiększoną o 10 lub 20% (zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego, z jakim właściciel polisy zawarł umowę).
Jeśli zdarzy się sytuacja, która spowoduje, że będziesz musiał zerwać umowę ubezpieczenia oszczędnościowego w trakcie jej trwania, otrzymasz wartość polisy. Niemniej jednak tak jak w zasadzie w każdej umowie, także i w przypadku polisy, towarzystwa określają wysokość procentową potrącenia środków za zerwanie umowy przed jej ukończeniem.
Co musisz wiedzieć o ubezpieczeniach oszczędnościowych?
Ubezpieczenie oszczędnościowe bywa określane również ubezpieczeniem ochronno – oszczędnościowym bądź polisą na życie i dożycie. Najprościej mówiąc łączy polisę na życie z regularnym oszczędzaniem.
Przez cały okres umowy klient zobowiązuje się do opłacania składki ubezpieczenia i określonej kwoty w ramach oszczędzania. Pieniądze z tej drugiej puli są inwestowane w mniej i bardziej ryzykowne instrumenty finansowe.
TU dbają o pomnażanie oszczędności, a produkt jest na tyle bezpieczny, że umowa gwarantuje wypłatę środków z końcem umowy bądź w przypadku śmierci ubezpieczonego. A samo ryzyko inwestycyjne leży po stronie TU, stąd większość środków inwestowanych jest w produkty bezpieczne, z mniejszym, ale pewnym zyskiem.
Rodzaje ubezpieczeń oszczędnościowych
Polisy na życie połączone z regularnym odkładaniem pieniędzy dzielą się na kilka rodzajów:
- ubezpieczenie kapitałowe – każdego roku TU dzieli się z ubezpieczonym zyskami, co zwiększa wartość polisy. Ubezpieczenia kapitałowe oferowane są w różnych wariantach, a więc decyzja o wyborze powinna być uzależniona od tego na czym bardziej Ci zależy, czy na ochronie czy na wypracowanym kapitale;
- ubezpieczenie posagowe – to finansowe zabezpieczenie dziecka, również gdy rodzica zabraknie na świecie. Jest bardzo dobrym sposobem na regularne odkładanie pieniędzy dla dziecka. Otrzyma je w wieku 18 bądź 25 lat i dzięki nim może kupić nieruchomość albo ma środki na wkład własny, kontynuację nauki czy zakup samochodu. Z tego typu zabezpieczeniem o wiele łatwiej wchodzi się w dorosłość;
- ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym – część składki gromadzonej w ramach oszczędności inwestowana jest w fundusze inwestycyjne. Choć wydaje się być to ryzykowne, to TU dbają o powierzone pieniądze, w końcu chodzi też o ich zysk;
- ubezpieczenie uniwersalne – elastyczna polisa połączona z oszczędzaniem dopasowana do klienta.
Jakie możliwości dają nam ubezpieczenia oszczędnościowe?
Przede wszystkim dzięki temu, że posiadasz ubezpieczenie oszczędnościowe, możesz starać się o kredyt pod zastaw polisy, a raczej jej aktualną wartość. Ponadto, co najważniejsze, dzięki nim gromadzisz środki, którymi możesz w przyszłości rozporządzać i wydać je na dowolną rzecz.
Jest to szczególnie ciekawa opcja dla osób, które myślą już o emeryturze. Ubezpieczenie oszczędnościowe to najlepszy sposób na odłożenie pieniędzy na przyszłość.
Zalety oszczędzania połączonego z ochroną życia
Tego typu produkty mają wiele zalet, a przede wszystkim:
- stanowią zabezpieczenie na wypadek śmierci ubezpieczonego,
- mobilizują do regularnego oszczędzania (świetny sposób, by oszczędzać pieniądze na przyszłość dziecka bądź swoją emeryturę),
- możesz zarobić więcej niż trzymając pieniądze na koncie oszczędnościowym bądź lokacie,
- wypłata zgromadzonego kapitału na koniec umowy jest gwarantowana (w umowie istnieje zapis o wysokości wypłacanej kwoty),
- zaciągniesz kredyt pod zastaw polisy.
I śpisz spokojnie, wiedząc, że Twoje dziecko bądź Ty na emeryturze, będziesz mieć do dyspozycji dodatkowe pieniądze. A po latach oszczędzania i pomnażania środków przez TU nie są to małe kwoty.
Wady ubezpieczeń oszczędnościowych
Ubezpieczenia oszczędnościowe mają też swoją ciemniejszą stronę i główne wady tego typu produktów to:
- konieczność regularnego odkładania pieniędzy w minimalnej kwocie wskazanej w umowie,
- umowa podpisywana na kilka/kilkanaście lat,
- zerwanie umowy wiąże się z konsekwencjami finansowymi,
- ochrona to zazwyczaj podstawowy wariant.
Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie oszczędnościowe?
Decydując się na wybór ubezpieczenia oszczędnościowego, warto dopytać agenta ubezpieczeniowego o następujące rzeczy:
- Czy istnieje możliwość dokupienia do polisy umów dodatkowych, które zasadniczo poszerzają zakres i możliwości interesującej Ciebie ochrony
- Czy istnieje możliwość i jeśli tak, to w jakich sytuacjach towarzystwo ubezpieczeniowe, może nie wypłacić Ci świadczenia
- Dowiedz się również, czy w umowie, którą zamierzasz zawrzeć, w trakcie jej trwania będą możliwe jakiekolwiek zmiany
A najlepiej nie polegać wyłącznie na słowach agenta, a przeczytać umowę od A do Z. Podpisując długoterminową umowę, musisz wiedzieć, z czym się to wiąże, co Ci się opłaca, a co nie.
Podsumowanie – zyski
Ubezpieczenie oszczędnościowo-ochronne jest doskonałą formą zabezpieczenia finansowego, zwłaszcza w ,,zapalnych” sytuacjach życiowych jak np. utrata dochodów, czy możliwość spłaty zobowiązań, kredytów. Dzięki niemu możesz być spokojny o siebie i rodzinę, a jednocześnie gromadzić oszczędności. Co ważne i musisz o tym pamiętać – niecała składka zostanie Tobie zwrócona, ponieważ płacisz za ochronę.
Musisz mieć świadomość tego, że nie będzie tutaj cudu finansowego. Jeżeli jesteś w stanie gromadzić co miesiąc określoną kwotę, a zależy Ci jedynie na pomnożeniu pieniędzy, rozważ inną opcję niż ubezpieczenie oszczędnościowo-finansowe.
Być może zainwestowanie oszczędności w inny sposób pozwoli Ci osiągnąć wyższe cele. Niemniej jednak ochrona, jaką może zapewnić Tobie i Twojej rodzinie tego typu ubezpieczenie jest bezcenna i pozwala spać spokojnie.
