Ustawa antylichwiarska 2019

Ministerstwo Sprawiedliwości po raz kolejny zapowiada koniec lichwy! – Co się zmieni?

ustawa antylichwiarskaPrzepisy swoją drogą, a instytucje finansowe idą boczną drogą. Zanim weszła w życie poprzednia ustawa, eksperci już mówili o tym, w jaki sposób będą omijane limity. Po trzech latach od wejścia w życie ustawy antylichwiarskiej powstaje pytanie: czy Polacy są bardziej bezpieczni wśród kredytów i pożyczek? Skoro szykowana jest nowa ustawa wychodzi na to, że poprzednia nie była strzałem w dziesiątkę. Jakie plany mają rządzący? Co to oznacza dla nas pożyczkobiorców?

Stop lichwie

Na konferencji prasowej, podczas której prezentowane były założenia nowej ustawy, minister Zbigniew Ziobro powiedział, że projekt ma uderzyć w patologie, które występują na rynku pożyczkowym. Jako jeden z przykładów podał pożyczkę zaciągniętą przez kobietę na kwotę 650 zł, a spłaciła już 21 tys. zł i pozostało jej jeszcze 52 tys. zł. Zaznaczył, że nie jest to przykład wzięty z księżyca, a polska rzeczywistość.

Za kilkaset złotych ludzie tracą nieruchomości, popadają w niebotyczne długi, które towarzyszą im do końca życia, są ich niewolnikami. I nie są to odosobnione przypadki, jak podkreślał minister Ziobro, problem dotyczy milionów Polaków. Wskazując na patologie rynku pożyczkowego, mówił o wykorzystywaniu niewiedzy, ufności i łatwowierności ludzi przez firmy pożyczkowe, które naliczają koszty nieadekwatne do kwoty pożyczki.

Prawo tylko na papierze

Nowa ustawa antylichwiarska ma skończyć z nadużyciami na rynku pożyczkowym, a tak przynajmniej jest zapowiadana. Obecna ustawa niestety ma sporo luk, jak choćby dalsze możliwości rolowania pożyczki, ale nie przez przedłużanie okresu spłaty, a refinansowanie.

Natomiast koszty w wielu firmach pożyczkowych i bankach ustalone są na poziomie górnych limitów. Do tego przy problemach ze spłatą, dług szybko rośnie, doliczane są odsetki karne i koszty związane z windykacją.

Lubimy chwilówki

zainteresowanie pożyczkami pozabankowymiW ostatnich latach zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi znacznie wzrosło. Polubiliśmy szybkie, krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty. Coraz śmielej sięgamy też po pożyczki ratalne w firmach pozabankowych i limity odnawialne, a także pożyczki pod zastaw samochodu czy na zakup samochodu.

Problemem wciąż są niestety wyższe koszty pożyczek pozabankowych w porównaniu z kredytami bankowymi. Wyjątkiem pożyczki 0%, z których opłaca się korzystać, ale sprawdzają się głównie w przypadku niewielkich wydatków, bo trzeba je spłacić w ciągu miesiąca bądź dwóch. Tak czy inaczej coraz większa liczba Polaków sięga po pożyczki pozabankowe i rynek wymaga dopracowanej ustawy.

Postulaty ustawy

Pięć głównych założeń:

  1. Regulacja kosztów dodatkowych przy zakupach ratalnych
  2. Radykalne cięcie kosztów chwilówek
  3. Koniec z przejęciem nieruchomości za niespłacenie pożyczki w kwocie kilkuset złotych
  4. Limity dodatkowych opłat przy kredytach bankowych
  5. Więzienie dla lichwiarzy

Raty 0% do poprawy

To wygoda i komfort, szczególnie jeśli mamy zdolność kredytową, a trafia się dobra okazja. Wszystkie formalności załatwia się na miejscu w sklepie i nie trwa to zazwyczaj dłużej niż kilkanaście minut. Ale za wygodę często trzeba słono zapłacić. Raty 0% na dobre rozgościły się w sklepach, jednak pod ładnie upakowaną ofertą kryją się często:

  • opłaty za złożenie/rozpatrzenie wniosku,
  • wysoka marża,
  • obowiązkowe ubezpieczenie,
  • niebotyczna prowizja.

I tak zamiast zapłacić za sprzęt cenę z etykiety, nieświadomy klient decyduje się na znacznie droższy interes. Ale kto przelicza koszty w sklepie, czekając już tylko na wydanie produktu? Najczęściej koszty przeliczane są w domu, jak emocje już trochę opadną.

Jeśli do umowy zajrzysz do 14 dni od podpisania umowy, możesz odstąpić od kredytu, ale trzeba będzie zapłacić za sprzęt gotówką, chyba że i jego chcesz zwrócić. Według założeń nowej ustawy, koszty dodatkowe przy zakupach ratalnych nie będą mogły przekroczyć 45 proc. kwoty pożyczki w skali roku. A jeśli splata rozłożona jest na 6 rat, to 32,5 proc. Wysokość odsetek pozostaje niezmienna, maksymalnie 10 proc. w skali roku.

Chwilówki na tapecie

pożyczki onlineMinisterstwo Sprawiedliwości wzięło pod lupę miesięczne pożyczki online, czyli dobrze nam znane chwilówki. Odsetki w ich przypadku zazwyczaj stanowią małą część kosztów, bo to prowizja najczęściej stanowi większość.

Podobnie jak w przypadku zakupów ratalnych, limit kosztów dodatkowych zostanie ograniczony do 45 proc. kwoty pożyczki, ale przy chwilówce ze spłatą w miesiąc koszty dodatkowe nie będą mogły przekroczyć 22 proc. Limit odsetek pozostaje niezmieniony.

Dom za kilka stówek

Przejęcia nieruchomości za bezcen niestety stały się częścią rynku pożyczkowego. Nowa ustawa ma precyzować limity w obszarze ustanawianych zabezpieczeń. Zmiany:

  • eliminacja możliwości egzekucji z nieruchomości, jeśli dług stanowi mniej niż 5 proc. wartości domu,
  • zabezpieczenie pożyczki nie będzie mogło przekroczyć kwoty pożyczki plus maksymalnie 45 proc. jej wartości,
  • niedopuszczalne żądanie przeniesienia nieruchomości w celu zabezpieczenia zaciągniętych pożyczek.

Opłaty dodatkowe przy kredytach

Kolejna zmiana ma dotyczyć opłat dodatkowych przy kredytach bankowych, ale też od osób prywatnych. Koszty dodatkowe przy kredytach gotówkowych, czyli do kwoty 255 tys. 550 zł, nie będą mogły być wyższe niż 45 proc. kwoty pożyczki w skali roku. Odsetki pozostają na niezmienionym poziomie. Limity mają również obowiązywać przy innych rodzajach kredytów dla osób fizycznych.

W przypadku pożyczek od osób prywatnych, udzielanych na podstawie umowy cywilno-prawnej, limit kosztów dodatkowych nie będzie mógł przekroczyć 25 proc. w skali roku.

Ciasna cela za łamanie przepisów

lichwaUstawa ma nie pozostawiać wątpliwości co do tego, kiedy mamy do czynienia z lichwą. A za nią można liczyć na darmowe łóżko w celi i wyżywienie. Ta przyjemność może spotkać instytucję, osobę prywatną, która pobiera opłaty dodatkowe bądź odsetki dwa razy wyższe niż obowiązujące przepisy.

Do więzienia będzie można trafić na okres od trzech miesięcy do pięciu lat. Dla porównania, w Stanach Zjednoczonych za lichwę można trafić do więzienia na 20 lat, w Niemczech na 10 lat, a w Austrii i Kanadzie na 5 lat.

Kalkulator lichwy

Nie będziesz musiał liczyć, by wiedzieć, czy masz do czynienia z lichwiarzem. Powstanie kalkulator lichwy. Specjalna aplikacja, którą wystarczy ściągnąć na swój telefon. Mało tego, jeśli kalkulator wskaże, że masz do czynienia z lichwą, taką informację będzie można przesłać bezpośrednio do prokuratury bądź instytucji kontrolujących rynek pożyczkowy.

Na to jak będzie ostatecznie wyglądał projekt ustawy, musimy zaczekać, na razie znamy tylko główne założenia.

Źródło:

https://www.ms.gov.pl/pl/informacje/news,14638,przelom-w-walce-z-lichwa—nowa-ustawa.html

https://tvn24bis.pl/z-kraju,74/nowa-ustawa-antylichwiarska-o-co-w-niej-chodzi,909892.html

https://biznes.radiozet.pl/Newsy/Polacy-biora-coraz-wiecej-kredytow-chwilowek