W ciągu czterech lat trzykrotnie wzrosły długi wobec firm pozabankowych

zadłużenie PolakówFirmy pozabankowe cieszą się większym zaufaniem niż kilka lat temu, a świadczy o tym nie tylko liczba zaciągniętych pożyczek, ale też wskaźnik zaufania, wśród instytucji finansowych najszybciej rośnie dla firm pozabankowych. Choć w 2017 roku wynosił, można stwierdzić, zaledwie 17%, (badanie przeprowadzone przez Kantar TNS) to w ciągu roku zaufanie wzrosło aż o 54%!

Rynek pożyczkowy w ostatnich latach musiał zmierzyć się z trudnym wyzwaniem, czyli zmianą myślenia o pożyczkach pozabankowych. Postrzegane były jako ostatnia deska ratunku, a dziś spełniają nasze zachcianki. Niestety nie wszyscy są w stanie spłacać długi regularnie. I w ciągu czterech lat długi Polaków wobec firm pozabankowych wzrosły trzykrotnie. Obecnie, jak podaje KRD, Polacy mają do oddania blisko 1,5 mld zł instytucjom pozabankowym! Kto jest najbardziej zadłużony i na co pożyczamy?

Zaczarowani szybką pożyczką

Firmy pozabankowe oferują produkty zbliżone do banków. I mają coś czego one nie mają, czyli chwilówki (w tym pożyczki 0%). W ofercie firm pozabankowych są też pożyczki ratalne w coraz wyższych kwotach i z długimi okresami spłaty. Obecnie możemy pożyczyć przez internet nawet kilkanaście tysięcy złotych z okresem spłaty trzy, cztery lata.

Ponadto, w ofercie firm pozabankowych są linie kredytowe, odpowiedniki kredytów odnawialnych w bankach. A to wszystko dostępne przez internet, bez wychodzenia z domu, z szybką weryfikacją klienta i przelewem na konto w kilka minut od pozytywnej decyzji. A każdą kolejną pożyczkę można otrzymać jeszcze szybciej, dzwoniąc na infolinię, wysyłając sms czy przez panel klienta. Stały klient otrzyma przelew również w weekend w godzinach pracy firmy. Nic więc dziwnego, że gdy trafia się okazja, korzystamy. A tych niestety nie brakuje.

Niespłacone pożyczki sięgają 1,5 mld zł

Niespłacone pożyczkiDługi Polaków wobec firm pozabankowych, jak wynika z raportu KRD, wynoszą 1,49 mld zł. Za długi z tytułu niespłaconej pożyczki ściganych jest 328 tys. Polaków. Dla porównania, cztery lata temu długi odnotowane w KRD wobec instytucji pożyczkowych wynosiły 589 mln zł. Czyli w ciągu czterech lat potroiły się.

Jednak trzeba wziąć pod uwagę, że w tym czasie zwiększyła się liczba osób zaciągających pożyczki pozabankowe, wzrosły ich kwoty i wydłużyły się okresy spłaty. Pożyczki w kwocie 500 zł stają się rzadkością. Teraz pożyczamy kwoty kilkudziesięciu tysięcy złotych na kilka lat. Średnio dłużnik firm pozabankowych ma obecnie do oddania 4 531 zł. A w 2015 roku było to prawie o połowę mniej, bo 2 451 zł.

Ten wzrost nie powinien dziwić, w końcu wzrosły nasze dochody, a więc pożyczamy więcej. A i wyższe wynagrodzenia kuszą szybszą realizacją planów, przez zaciągnięcie pożyczki.

Kobiety bardziej zadłużone w firmach pozabankowych niż mężczyźni

Z danych KRD wynika, iż kobiety są mniej solidnymi pożyczkobiorcami od mężczyzn. 54% dłużników stanowią kobiety. Co ciekawe w grupie wiekowej 36-45 lat proporcje są zbliżone, a zmieniają się wraz z wiekiem na niekorzyść pań. We wspomnianej grupie wiekowej 51% stanowią kobiety, a mężczyźni 49%.

Lecz już w grupie wiekowej powyżej 65. roku życia 69% stanowią kobiety. Nie oznacza to jednak, że kobiety są mniej solidnymi pożyczkobiorcami. Żyją one dłużej od mężczyzn, często zaciągając pożyczkę, by przeżyć z jednej emerytury. A pożyczka często jest jedyną szybką opcją sfinansowania większych wydatków. Niestety jak pokazują statystyki, część nie jest w stanie regulować długów wobec firm pozabankowych.

Najbardziej zadłużone osoby młode

Młodzi ludzie, dla których internet jest naturalnym narzędziem do załatwiania spraw, są najbardziej zadłużoną grupą wśród pożyczkobiorców firm pozabankowych. Raczej nic w tym dziwnego, bo młodzi ludzie chętnie korzystają z nowoczesnych technologii, również przy zaciąganiu kredytów czy pożyczek. A za pożyczkami pozabankowymi przemawia: szybkość pozyskania gotówki, elastyczna spłata, minimum formalności, które można dopełnić praktycznie z dowolnego miejsca i niekoniecznie potrzebny jest laptop, bo wystarczy smartfon.

Osoby z tej grupy wiekowej mają do oddania 335 mln zł. I choć najwięcej dłużników jest w tej grupie wiekowej i wśród osób 36-45 lat, to najwyższy średni dług mają osoby po 65. roku życia. Przeciętny dłużnik 65+ ma do spłaty 5536 zł.

Śląsk, Mazowsze, Wielkopolska – pierwsza trójka na niechlubnej liście

Najbardziej zadłużone województwa w PolsceNajwiększy problem z regulowaniem długów wobec firm pozabankowych mają mieszkańcy Śląska. Kwota niespłaconych pożyczek to 235,5 mln zł. Na drugim miejscu z kwotą 181,5 mln zł w niechlubnym rankingu znajduje się Mazowsze. A na trzecim mieszkańcy Wielkopolski, którzy do oddania mają już 142 mln zł.

Najmniejsze zadłużenie wobec firm pozabankowych mają mieszkańcy Podlasia (30,4 mln zł), Opolszczyzny (34,5 mln zł), województwa Świętokrzyskiego (41,8 mln zł).

Większe problemy ze spłatą wśród mieszkańców małych miasteczek i wielkich miast

Z danych KRD wynika, że najwięcej dłużników firm pozabankowych mieszka w małych miastach do 5 tys. mieszkańców i w dużych miastach powyżej 300 tys. mieszkańców.

Mieszkańcy małych miejscowości często pożyczają na sprzęt RTV i AGD albo remont. Niestety pensje są niższe niż wśród zamieszkujących duże aglomeracje. Zatem spłata pożyczki nie przychodzi tak łatwo. A mieszkańcy dużych miast choć zarabiają więcej, to też pokusy mają większe. I często wydają na potrzeby wyższego rzędu. Chęć życia na wyższym poziomie i posiadania tego, co mają znajomi, wpędza w tarapaty. Mieszkańcy dużych miast mają do zwrotu firmom pożyczkowym 257 mln zł, a mniejszych miast 353 mln zł.

Łatwo dostępna pożyczka, jak pokazują powyższe dane, wcale taka łatwa w spłacie nie jest. Mimo że szybko dostępna gotówka jest bardzo kusząca, to bezpieczniejszą opcją jest odłożenie potrzeb wyższego rzędu w czasie i sfinansowanie ich z oszczędności.

 

Źródło:

https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/Poltora-miliarda-w-niesplaconych-pozyczkach

http://biznes.pap.pl/pl/news/all/info/2120125,kredyt-zaufania-do-firm-pozyczkowych-juz-na-17–(centrum-prasowe)

Ustawienia prywatności Financer

Korzystając z witryny financer.com zgadzasz się na nasze warunki użytkowania oraz politykę prywatności. Korzystamy z plików cookies (ciasteczek) w celu analizy i śledzenia korzystania z naszej strony, aby poprawiać i polepszyć oferowane przez nas usługi. Stosowanie przez nas plików cookies wymaga od ciebie zgody na ich gromadzenie. W każdym momencie możesz uzyskać dostęp do informacji, z jakich usług firm zewnętrznych korzystamy oraz cofnąć zgodę na wykorzystywanie plików cookies w ustawieniach swojej przeglądarki internetowej.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (my) jako operator strony financer.com korzysta z usługi Facebook-Pixel do promocji naszych treści i usług wsród naszych użytkowników na Facebooku, jak również do analizy wyników naszych działań marketingowych. Dane gromadzone przy pomocy Facebook Pixel są dla nas anonimowe. Używamy tych danych tylko w celach statystycznych. Jednakże, dane są połączone przez Facebooka do Twojego konta Facebook (Imię, Email, itp.) oraz mogą być wykorzystane przez Facebooka do ich celów reklamowych. W ustawieniach Facebooka możesz ograniczyć różne kategorie danych, gromadzonych przez firmę Facebook