WIKI

System Bankowy Rejestr

System Bankowy Rejestr – największa czarna lista w Polsce

System Bankowy Rejestr

Bardzo rzadko mówi się o Systemie Bankowy Rejestr, nie jest on ani tak popularny jak Biuro Informacji Kredytowej, ani jak BIG-i. A powinniśmy wiedzieć czym jest z jednego prostego powodu, obecność w nim to często zamknięte drzwi po kredyt w którymkolwiek banku bądź w optymistycznej wersji gorsze warunki kredytowe. Mało tego bank może przetwarzać dane o dłużniku przez 5 lat od zamknięcia rachunku bez jego zgody.

W systemie Bankowy Rejestr odnotowane są tylko i wyłącznie osoby i firmy, które posiadają długi wobec banków, więc jest to typowa czarna lista. A wcale nie trzeba mocno zajść bankom za skórę, by znaleźć się na liście. Czym jest System Bankowy Rejestr, za jakie kwoty można znaleźć się na niechlubnej liście i kto korzysta z rejestru, dowiesz się poświęcając chwilę na lekturę.

Związek Banków Polskich

Za Systemem Bankowy Rejestr stoi Związek Banków Polskich. Jak sama jego nazwa na to wskazuje zrzesza banki działające w Polsce, są to:

  • banki komercyjne,
  • banki spółdzielcze.

Członkami są zarówno duże, dobrze znane banki, jak i te małe, działające lokalnie. Dlatego prawdopodobieństwo znalezienia się na czarnej liście ZBP jest bardzo duże, gdy zadłużenie wobec banków nie jest terminowo regulowane.

ZBP powstał w 1991 roku, niedawno obchodził 25 lat istnienia, a za chwilę będzie to 30 lat. Do głównych zadań Związku Banków Polskich należy reprezentowanie oraz ochrona interesów jego członków. ZBP prowadzi również System Bankowy Rejestr, dzięki któremu członkowie szybko wymieniają się informacjami o niesolidnych klientach.

Dostęp do Systemu Bankowy Rejestr online

Dostęp do Systemu Bankowy Rejestr online

Dużym ułatwieniem jest możliwość sprawdzenia klienta online. Dzięki czemu doradca jest w stanie w krótką chwilę udzielić klientowi wstępnej decyzji. A ta uzależniona jest oczywiście od obecności w bazie. Osoby, które znajdują się wśród dłużników będą mieć problem z uzyskaniem kredytu, wiele zależy od:

  • polityki banku,
  • rodzaju zadłużenia,
  • wysokości długu,
  • okresu, który upłynął od czasu jego powstania.

System Bankowy Rejestr jest pierwszą bazą, do której zaglądają doradcy bankowi i stanowi ona pierwszą selekcję. Obecnie w bazie widnieją informacje o ponad 2 mln klientach. Są to zarówno osoby prywatne jak i firmy. Ale wielkość bazy jest imponująca i pokazuje, że spora część Polaków ma problem z terminowym regulowaniem zobowiązań wobec banków.

Zgoda na sprawdzenie w Systemie Bankowy Rejestr

Nic nie dzieje się bez zgody klienta, gdy ten wnioskuje o kredyt. I tak samo jak w przypadku zgody na sprawdzenie BIK-u i BIG-ów, klient musi wyrazić zgodę na sprawdzenie w Systemie Bankowy Rejestr. Oczywiście wystarczy tylko podpis pod odpowiednią zgodą i gotowe, warto jednak czytać na co się zgadzamy, by mieć świadomość, w jakich bazach sprawdza nas doradca.

Za co można trafić do systemu Bankowy Rejestr?

Przewinienia wcale nie muszą być dużego kalibru. Spóźnisz się z płatnością raty kredytu hipotecznego dwa miesiące i bank umieści dane w Systemie Bankowy Rejestr. Kwoty, za które trafia się na listę zależą od tego, czy jesteś osobą prywatną czy prowadzisz firmę.

Forma prawnaKwotaOkres
Osoba fizycznaPowyżej 200 zł60 dni
FirmaPowyżej 500 zł60 dni

Kwoty są podobne jak w BIG-ach. Nie są wysokie, zatem nawet jeśli spóźnisz się z płatnością raty kredytu gotówkowego dwa miesiące znajdziesz się w Systemie Bankowy Rejestr. Bank wpisuje niesolidnego dłużnika na listę po 60 dniach, liczonych od terminu płatności raty.

Czy firmy pożyczkowe mają dostęp do bazy?

kto ma dostęp do bazy system bankowy rejestr

Jednym z kluczowych pytań, które pewnie pojawiło Ci się w głowie, to kto ma dostęp do bazy? Czy widniejąc w Systemie Bankowy Rejestr, masz szansę na pożyczkę pozabankową? Do danych zawartych w bazie dostęp mają wyłącznie członkowie Związku Banków Polskich i nikt poza nimi. Firmy pożyczkowe nie mają możliwości sprawdzenia klienta.

System Bankowy Rejestr można porównać do Credit Check, platformy wymiany danych wśród firm pozabankowych. Do tej bazy z kolei nie mają dostępu banki. Podobnie jak w przypadku Systemu Bankowy Rejestr, korzystają z niej członkowie. A więc obecność na czarnej liście nie jest przeszkodą w otrzymaniu pożyczki pozabankowej.

Kwestia tego czy informacja jest również widoczna w BIK i czy firma pożyczkowa pobiera raport z BIK, a jeśli tak, to jaki ma stosunek do osób, które mają opóźnienia w spłacie. Natomiast sama obecność w Systemie Bankowy Rejestr nie ma wpływu na odmowę udzielenia pożyczki, bo firmy pozabankowe nie mają do niej dostępu, a dokładniej jest on ograniczony, o czym w dalszej części.

Wybrane oferty pożyczek online

Wybrane 9 034 razy
  • pierwsza pożyczka do 1500 zł za darmo
  • maksymalna kwota pożyczki 5000 zł
  • pożyczka na dowód
  • weryfikacja przelewem
Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 522,66% (obliczone na dzień 01.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 9%; całkowity koszt pożyczki: 162,20 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 7,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1162,20 zł.
Wybrane 4 599 razy
  • szybka decyzja pożyczkowa
  • długi okres spłaty do 36 miesięcy
  • wysoka kwota pozyczki do 15 tys. zł
  • sprawdzona i solidna marka
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 118,81 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.273,40 zł, oprocentowanie stałe 7,20 %, całkowity koszt kredytu 2.273,40 zł (w tym: prowizja 1.571,40 zł, odsetki 178,20 zł, opłata hapiserwis 523,80 zł), 18 miesięcznych rat: 17 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 292,97 zł, ostatnia 18 miesięczna rata w wysokości 292,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki ratalnej.
Wybrane 4 980 razy
  • maksymalna pożyczka do 6000 PLN
  • prosty i szybki proces rejestracji
  • jasne informacje o całkowitych kosztach pożyczki
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 01.09.2021 r.
Wybrane 2 975 razy
  • szybka weryfikacja i rozpatrzenie wniosku
  • możliwość przedłużenia okresu spłaty długu
  • pierwsza pożyczka do 5000 PLN
  • maksymalna kwota pożyczki 15000 PLN
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2600 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2600 zł; oprocentowanie zmienne: 9,5 %; całkowity koszt pożyczki: 728,00 zł, w tym: Prowizja 707,70 zł, Odsetki 20,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3328,00 zł.
Wybrane 1 334 razy
  • pierwsza darmowa pożyczka do 3000 zł
  • maksymalna kwota pożyczki 7500 zł
  • szybka decyzja
  • okres spłaty 61 dni
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 5900 zł; całkowita kwota do zapłaty 7080 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1180 zł (prowizja 1145,08 zł, odsetki 34,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.07.2021 r
Wybrane 4 597 razy
  • pierwsza pożyczka za 0 zł
  • pożyczka do 20 tys. zł
  • do uzyskania pożyczki wystarczy dowód osobisty
  • opcja podpisania umowy elektronicznie
Przykład reprezentatywny dla pożyczki ratalnej objętej promocją „Niskie RRSO 19,9%”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r. Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł,całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł,odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

Przetwarzanie danych bez zgody klienta

Z pewnością ta informacja nie ucieszy dłużników, ale dane w Systemie Bankowy Rejestr mogą być przetwarzane przez 5 lat od zamknięcia rachunku bez zgody klienta. Jakie są to dane? W bazie widoczne są:

  • imię i nazwisko (bądź dane firmy),
  • adres,
  • pesel,
  • NIP (w przypadku firm REGON).

Kolejna niezbyt dobra informacja dla dłużników jest taka, że informacje o obecności w Systemie Bankowy Rejestr widoczne są w raportach BIG InfoMonitor. By tak jednak było, klient musi wyrazić zgodę na sprawdzenie bazy. I w taki sposób firmy pozabankowe mogą dowiedzieć się o obecności klienta na czarnej liście banków.

Jak sprawdzić, czy jestem w bazie?

Należy wejść na stronę Centrum Prawa Bankowego i Informacji i pobrać wniosek. Raz na pół roku mamy prawo do informacji bezpłatnej. Jeśli w tym czasie chcesz drugi raz pobrać informację o sobie z bazy, to trzeba zapłacić 10 zł, gdy odbierzesz raport osobiście bądź 18 zł, gdy chcesz otrzymać go listem poleconym.

Konsekwencje obecności w Systemie Bankowy Rejestr

Konsekwencje obecności w Systemie Bankowy Rejestr

Obecność na żadnej czarnej liście nie przynosi nam chluby i konsekwencje są podobne:

  • problem z otrzymaniem kredytu,
  • odrzucenie wniosku o kartę kredytową,
  • utrudnione zrobienie zakupów na raty w sklepie
  • konieczność dodatkowego zabezpieczenia kredytu (nieruchomością, zastawem, żyrantem, ubezpieczeniem)
  • gorsze warunki kredytowe (wyższe oprocentowanie, prowizja).

Klienci, którzy widnieją w Systemie Bankowy Rejestr, szczególnie gdy dług powstał niedawno albo nie mają szansy na kolejny kredyt, albo muszą się liczyć z dodatkowymi wymaganiami bądź też wyższymi kosztami kredytu, co sprawia, że jest on mało opłacalny.

W przypadku odmowy ze strony drugiego banku warto zastanowić się nad pożyczką pozabankową. Zwłaszcza że oferta jest coraz bardziej konkurencyjna i bez trudu znajdziesz alternatywę dla kredytu bankowego. Z pomocą przyjdzie Ci nasza porównywarka.

Czy ten artykuł był przydatny?

  • Bądź pierwszą osobą, która podzieliła się opinią

    Fanatyk nowych rozwiązań i technologii, mol książkowy. Zarządza stroną Financer.com Polska od 2016 roku.

    Udostępnij na
    Read Icon647 osób przeczytało
    Ostatnia Aktualizacja: 25 maja, 2022