Biroul de Credit. Află cum poți scăpa de istoricul negativ!
- februarie 25, 2021
- 17 min de citit
-
18266 vizualizări
Scapă de istoricul din Biroul de Credit
Vrei să iei un credit, dar nu o poți face din cauza istoricului din Biroul de Credit?
Te-ai săturat să fii catalogat drept rău-platnic?
Consideri că apari pe nedrept în baza de date a Biroului de Credit și dorești ca viitoarele împrumuturi să nu mai fie automat respinse din cauza unei erori survenite cu ani în urmă?
Financer, prin parteneriatul cu cabinetul de avocatură R&R Partners îți vine în ajutor!
Ștergere Biroul de Credit
Tot ce ai de făcut este să apeși butonul de mai jos și să completezi online cererea de ștergere din Biroul de Credit.
Ulterior, un reprezentant al partenerilor noștri te va contacta cu scopul de a-ți explica ce proceduri trebuie să urmați împreună pentru a putea scăpa de statutul de „restant”.
Totul despre Biroul de Credit
Mai devreme sau mai târziu, cu toții vom dori să accesăm un credit. Indiferent care ar fi motivul, vom fi nevoiți să ne îndreptăm către diverse instituții financiare.
Toți creditorii mari din țara noastră lucrează cu baza de date a Biroului de Credit.
Dar ce este Biroul de Credit și cu ce se ocupă el mai exact?
Aceste două întrebări, dar și multe altele își vor găsi răspunsurile în articolul de față.
Tot aici vei putea găsi o mulțime de alte informații foarte utile legate de această instituție.
Iată ce poți citi în continuare:
Ce este Biroul de Credit?
Ca definiție, un birou de credit este o instituție privată care se ocupă cu colectarea informațiilor legate de clienții diferitelor instituții financiare.
Unele dintre ele păstrează și date ale unor firme ce furnizează anumite servicii, cum ar fi cele ce distribuie energia electrică, gazele naturale și multe altele.
Principalul rol al unui birou de credite este de a ajuta instituțiile furnizoare de servicii să facă o diferențiere clară între clienții rău platnici și cei care își achită la timp datoriile.
În România, principalul birou de credit a fost denumit simplu „Biroul de Credit”.
Acesta a fost înființat în anul 2003 și înregistrat la Registrul Comerțului în februarie 2004.
Biroul de Credit s-a lansat ca o societate de acțiuni, ce are ca acționari un număr de 21 bănci și este unul dintre membrii Asociației Europene a Birourilor de Credit.
Cum funcționează sistemul?
În momentul de față, baza de date regăsită în Biroul de Credit cuprinde atât datele furnizate de către cele 21 bănci ce au contribuit la finanțarea și lansarea companiei, cât și de la alte bănci și instituții financiare.
Toți furnizorii de date activează pe teritoriul țării noastre și s-au afiliat cu timpul programului derulat de această intituție.
Instituțiile financiare oferă date, pentru a putea primi informații
Ca regulă de bază, cei care doresc să obțină informații despre clienți de la Biroul de Credite trebuie să furnizeze, la rândul lor, date despre clienții proprii.
Este, practic, o reciprocitate cu care instituțiile financiare trebuie să fie de acord– oferă informații, pentru a primi, la rândul lor, detalii despre anumiți clienți.
În felul acesta, baza de date a Biroului de Credit este într-o continuă dezvoltare.
În momentul în care un potențial client dorește să acceseze un împrumut la una dintre instituțiile financiare înscrise în Biroul de Credit, aceasta poate verifica în baza de date comună istoricul respectivului solicitant.
Pe baza informațiilor furnizate de acest birou de credit, companiile creditoare pot construi un profil al potențialului client.
Observând comportamentul acestuia în ceea ce privește achitarea creditelor vechi și gradul de îndatorare, se face o evaluare, într-un mod concret, a riscului de neplată al solicitantului.
Ce informații solicită Birou de Credit?
Inițial, compania a fost gândită pentru a acumula toate datele negative despre clienți.
Tocmai de aceea, în anii 2000, mulți numeau instituția drept „Biroul de Credit rău platnici”.
Scopul principal era acela de a feri băncile să acorde împrumuturi persoanelor care nu își respectau termenele de plată.
În prezent, iată cam cine se regăsește în această bază de date rău platnici sau negativă:
- Toți clienții care au accesat un credit și care au întârziat achitarea unei rate cu mai mult de 30 de zile
- Clienții fraudulenți, care au săvârșit orice infracțiune vis-a-vis de o instituție financiară asociată Biroului de Credit și pentru care au fost emise hotărâri judecătorești în acest sens, definitive și irevocabile
- Clienții care au oferit declarații ce nu s-au potrivit cu realitatea atunci când au aplicat pentru un credit
În prezent, sunt înregistrate și informațiile pozitive în baza de date
Începând cu anul 2007, Biroul de Credit solicită și informații pozitive instituțiilor financiare în ceea ce privește clienții lor.
Astfel că, în baza lor de date vor apărea și informații despre toți acei clienți ce își respectă termenele de plată și datele contractuale, neînregistrând restanțe în achitarea ratelor.
Din 2009 compania a introdus așa-numitul scoring sau scor Fico.
Scoringul reprezintă o notă pe care o acordă un birou de credit persoanelor fizice, cu ajutorul căreia se poate estima gradul de risc cu privire la neplata unui eventual credit al fiecărui individ în parte.
Cu toate că nu este foarte folosit în prezent de către intituțiile financiare de la noi din țară, acest scoring reprezintă principalul criteriu luat în calcul înainte de acordarea unui împrumut în majoritatea țărilor ce fac parte din UE.
Când sunt transmise datele către birou?
Pentru clienții rău platnici
Toate instituțiile financiare vor raporta către Biroul de Credit întârzierile clienților în achitarea ratelor unui credit numai dacă acestea depășesc 30 zile (calendaristice, ai grijă, nu lucrătoare).
Totodată, suma datorată trebuie să fie mai mare de pragul minim de 10 lei sau echivalent, indiferent de valută.
Toți creditorii sunt obligați ca, cu 15 zile înainte de a te raporta către birou, să te anunțe telefonic ori în scris că ai înregistrat întârzieri în plata unei rate și că urmează să îți transmită datele mai departe.
Pentru clienții frauduloși sau cu inadvertențe
Datele clienților fraudulenți vor fi trimise numai după ce instanța de judecată a luat o decizie definitivă și irevocabilă cum că se fac vinovați de o anumită fraudă.
Informațiile despre clienții care au furnizat neadevăruri în momentul în care au solicitat un credit vor fi transmise după ce se constată că au fost făcute greșelile respective.
În ambele situații, persoanele în cauză trebuie înștiințate, în prealabil, înainte de trimiterea mai departe a datelor personale.
Pentru clienții cu istoric pozitiv
Clienților care au acumulat date pozitive în timpul desfășurării unui credit le vor fi transmise datele după finalizarea împrumutului și numai cu acordul scris al celor în cauză.
Cum se ajunge la calcularea unui scoring?
Așa cum a fost specificat și puțin mai sus, scoring reprezintă un calificativ oferit de Biroul de Credit, prin care se evaluează șansele ca un potențial client să achite un viitor credit.
În anul 2009, Biroul de Credit s-a decis să adopte modelul statistic internațional Fico Score.
Pe baza lui, fiecărui client i se acordă un punctaj care este cuprins între 300 (foarte slab) și 850 (excelent).
Acest scoringul sau scor Fico, cum mai este el numit, este calculat în funcție de cinci categorii de informații, fiecare având o pondere diferită:
- Istoricul de plată, cu un procent de 35 % din rezultatul final și care cuprinde următoarele date:
- Cât de prompt au fost achitate ratele
- Dacă persoana respectivă a înregistrat întârzieri în achitarea unui credit, cu câte zile a întârziat cel mai mult, ce sume sunt restante și cât timp a trecut de la apariția lor
- Numărul de restanțe și cel al creditelor achitate în totalitate pe care le-a accesat persoana în cauză
- Credite în derulare, cu o pondere de 30 % și care cuprinde toate informațiile despre creditele pe care încă le ai active în momentul de față:
- Soldul împrumuturilor și tipul acestora
- Câte credite ai active și dacă ai făcut vreodată o refinanțare pentru vreunul dintre ele etc.
- Durata istoricului, 15 % și ține cont de timpul care a trecut de când ai luat primul credit sau de când ai terminat de achitat ultimul împrumut
- Credite noi, 10 %, unde contează următorii factori:
- Câte credite ai deschise recent și de ce tip sunt
- Cât timp a trecut de când ai accesat un nou împrumut
- De câte ori și cu cât timp în urmă ai interogat Biroul de Credit cu privire la istoricul tău
- Tipul de împrumut utilizat, cu o pondere de 10 %, ia în considerare câte credite are deschise clientul respectiv și care este tipul lor
Așa cum a fost amintit și mai devreme, sistemul scoring nu este foarte utilizat de către intituțiile financiare, în prezent, la noi în țară.
Dar în mod cert, într-un viitor nu foarte îndepărtat, vor începe și băncile noastre să adopte politica celor europene și să se folosească mai mult de acest scor Fico.
Cine și cum poate accesa raportul biroului?
Orice persoană fizică are dreptul legal de a face o interogare Biroul de Credit gratuit o dată pe an cu privire la datele personale.
Costul eliberării ulterioare a unui raport suplimentar într-un an calendaristic este de 6 lei per raport.
Dacă dorești să îți fie eliberată situația proprie, trebuie să trimiți o cerere către Biroul de Credite prin care să soliciți în scris acest lucru.
Ștergere Biroul de Credit
O întrebare foarte des rostită de către solicitanții de credite este dacă „Există așa ceva ca ștergere din Biroul de Credite”.
Iar cel mai adesea, aceste nedumeriri le au clienții cu date negative, cum este ușor de intuit. Ce persoană cu istoric pozitiv ar vrea să i se șteargă datele?
Ei bine, răspunsul este „Da, la un interval exact de timp are loc și o ștergere din Biroul de Credit”.
Mai exact, la patru ani. Toate datele legate de credite vechi, fie ele pozitive sau negative, sunt păstrate în baza de date pentru o perioadă de patru ani.
Dar atenție, acest interval de timp începe odată cu achitarea până și a ultimei restanțe. În caz contrar, informațiile vor rămâne în continuare stocate.
Altfel spus, dacă îți plătești în totalitate restanțele acumulate, cu tot cu eventualele dobânzi penalizatoare, în termen de patru ani îți va dispărea istoricul negativ.
Șterge istoricul din Biroul de Credit
- Scapă de istoricul negativ din Biroul de Credit
- Cabinet de avocatură specilizat în anularea datoriilor clienților
- Soluția ideală pentru persoanele rău-platnice
- Timp mai mic de așteptare decât media
Și clienții cu istoric bun vor avea datele șterse la patru ani
Partea mai puțin bună este că, așa cum aminteam anterior, inclusiv clienții cu date pozitive vor suferi aceeași soartă.
Legea obligă ca toate datele personale să fie șterse după maxim patru ani. Atât cele bune, cât și cele rele.
Mai mult decât atât, începând cu data de 25 mai 2018, odată cu intrare în vigoare a noilor legi GDPR, orice persoană fizică poate face o cerere de scoatere din Biroul de Credite.
Directorul instituției informează faptul că solicitarea poate fi făcută numai dacă ai un motiv foarte bine întemeiat pentru a dispărea din baza de date.
Corectarea datelor greșite
În primul rând, trebuie amintit faptul că un biroul de credit cel mai adesea nu este cel responsabil pentru veridicitatea datelor stocate în baza lor de date.
Rolul său este doar acela de a aduna informațiile furnizate de către instituții financiare.
Motiv pentru care, dacă observi că există discrepanțe între realitate și raportul personal, cel mai probabil va trebui să apelezi la una dintre băncile al cărui client ești sau ai fost, pentru remedierea situațiilor.
Solicitarea de soluționare a situațiilor în care se observă greșeli în raportul personal trebuie transmisă în scris către instituția ce a furnizat informațiile greșit.
Iar aceasta se va obliga să actualizeze datele odată ce se descoperă adevărul.
Odată cu intrarea în vigoare a noilor legi GDPR, solicitarea de rectificare poate fi completată și online, folosindu-te de aplicația Biroului de Credit și de cea a băncii al cărei client ești sau ai fost.
Pot lua un credit dacă sunt rău platnic?
Iată o altă întrebare auzită foarte des de către ofițerii de credit: „Pot lua un credit dacă sunt rău platnic?”.
Din păcate, răspunsul nu va fi unul extrem de favorabil pentru cei ce au înregistrat datorii.
Motivul este că odată ce te regăsești în baza de date a Biroului de Credit, cel mai probabil va trebui, după ce îți achiți datoriile, să aștepți cei patru ani, pentru a ți se șterge istoricul, înainte de a putea accesa un nou împrumut cu valoare mare.
Există cazuri în care persoane încadrate drept rău platnici pot accesa credite.
Însă, de cele mai multe ori, sumele pe care aceștia le vor putea solicita nu vor fi unele foarte mari, iar dobânzile creditelor vor fi unele ceva mai ridicate față de media din piață.
În orice caz, decizia de a accepta sau refuza o solicitare de împrumut aparține în totalitate instituției creditoare.
Se poate ca anumite companii să accepte clienți care, cu toate că au avut restanțe în trecut, se prezintă cu un scoring acceptabil.
Evită să te regăsești în lista de rău platnici
Cel mai indicat ar fi ca, pentru a nu avea probleme în accesarea unor viitoare produse financiare, să eviți în totalitate situațiile din cauza cărora te-ai putea regăsi pe lista negativă a Biroului de Credit.
Utilizează site-ul nostru, Financer.com, pentru a afla tot ce trebuie să știi despre fiecare tip de împrumut în parte, înainte de a solicita un ajutor financiar.
Folosește-te de aplicațiile ce se găsesc la partea de sus paginilor dedicate împrumuturilor, pentru a compara ofertele mai multor instituții creditoare de la noi din țară și alege doar acea ofertă care ți se potrivește cel mai bine.
Și dacă totuși ai nevoie de ajutor în a scăpa de istoricul negativ din Biroul de Credit, apelează cu încredere la partenerii noștri, apăsând butonul de mai jos.
Postări asemănatoare
Economie globalăEconomie personalăSfaturi
Cărți dezvoltare personală
Cele mai bune cărți dezvoltare personală – educație financiară 2021 Financer.com își dorește să devină platforma financiară numărul 1 din România. Vrem ca cititorii noștri să …
august 21, 2020 12 min de citit
SfaturiȘtiri financiare
Prima chirie
Prima chirie – statul îți plătește chiria! Probabil că nu știai, dar pe data de 25 mai 2017 Guvernul României a aprobat prin Ordonanța de Urgență …
ianuarie 16, 2020 8 min de citit
SfaturiTopuri
Top 18 mașini noi care costă puțin
Top 18 mașini noi care costă puțin Așa cum ne tot arată în ultimul timp Institutul Național de Statistică, tot mai mulți români preferă să achiziționeze …
septembrie 26, 2019 26 min de citit
Explorează subiectele noastre
Cei mai buni creditori ai anului
Dorim să evidențiem cei mai populari creditori. Acestea sunt cele mai de încredere și cele mai bine cotate companii creditoare, pe baza recenziilor clienților.
Conectează-te
Sau conectează-te prin email
Numele de utilizator sau parola sunt incorecte
Cod autentificare:
Înregistrează-te
Sau înscrie-te prin email
Ți-ai uitat parola?
Ne pare rău, cheia de acces pare nevalidă sau expirată. Te rugăm să încerci din nou.
Te rugăm să introduci numele de utilizator sau adresa de e-mail. Vei primi un mesaj de e-mail cu instrucțiuni despre cum să îți resetezi parola.
Introdu noua parolă mai jos
Sugestie: Parola trebuie să fie de cel puțin șapte caractere. Pentru a o face mai puternică, folosește litere mari și mici, numere și simboluri, cum ar fi ! " ? $ % ^ & ).
Stergere Biroul de Credit
Vrei să scapi de istoricul negativ din Biroul de Credit? Financer, împreună cu cabinetul de avocatură R&R Partners te poate ajuta!
Piețele Financer.com
Suntem prezenți în 26 țări
America (3)
Asia (4)
Europe (19)
Acest site web folosește cookie-uri printre alte instrumente de urmărire și analiză a utilizatorilor. Informațiile privind cookie-urile sunt stocate în browserul dvs. și îndeplinesc funcții, cum ar fi recunoașterea dvs. atunci când reveniți pe site-ul nostru web și ajutați echipa noastră să înțeleagă ce secțiuni ale site-ului vi se pare cele mai interesante și utile. Cookie-urile pot fi, de asemenea, utilizate în scopuri de marketing și publicitate sau pentru alte analize și operațiuni importante pentru afaceri.
Pentru a utiliza site-ul nostru, trebuie să fiți de acord cu Termenele și Condițiile noastre și cu politica de confidențialitate. Pentru a afla mai multe despre termenele legale care guvernează utilizarea site-ului nostru, vă rugăm să citiți Termenele și Condițiile noastre aici. Pentru a afla mai multe despre confidențialitatea dvs. atunci când utilizați site-ul nostru web și pentru a vedea o listă mai detaliată în scopul cookie-urilor noastre, cum le folosim noi și cum le puteți dezactiva, vă rugăm să citiți Politica noastră de confidențialitate aici.