Biroul de Credit. Află cum poți scăpa de istoricul negativ!

  • iunie 7, 2021
  • 19 min de citit
  • Read Icon 25189 vizualizări

Scapă de istoricul din Biroul de Credit

Vrei să iei un credit, dar nu o poți face din cauza istoricului din Biroul de Credit?

Consideri că apari pe nedrept în baza de date a Biroului de Credit și dorești ca viitoarele împrumuturi să nu mai fie automat respinse din cauza unei erori survenite cu ani în urmă?

Financer, prin parteneriatul cu cabinetul de avocatură R&R Partners îți vine în ajutor!

Ștergere Biroul de Credit

Tot ce ai de făcut este să apeși butonul de mai jos și să completezi online cererea de ștergere din Biroul de Credit.

Ulterior, un reprezentant al partenerilor noștri te va contacta cu scopul de a-ți explica ce proceduri trebuie să urmați împreună pentru a putea scăpa de statutul de „restant/ rău-platnic”.

Solicită ștergere Biroul de Credit

Totul despre Biroul de Credit

biroul de credit

Mai devreme sau mai târziu, cu toții vom dori sau vom fi nevoiți să accesăm un împrumut.

Indiferent care ar fi motivul, cert este că vom fi nevoiți să ne îndreptăm către diverse instituții financiare.

Ei bine, în țara noastră, toți creditorii mari lucrează cu baza de date a Biroului de Credit.

Dar ce este acest birou de bredit și cu ce se ocupă el mai exact?

Aceste două întrebări, dar și multe altele își vor găsi răspunsurile în articolul de față.

Ce este Biroul de Credit?

birou de credit

Ca definiție, un birou de credit este o instituție privată care se ocupă cu colectarea informațiilor legate de clienții diferitelor instituții financiare.

Unele dintre ele păstrează și date ale unor firme ce furnizează anumite servicii, cum ar fi cele ce distribuie energia electrică, gazele naturale și multe altele.

Principalul rol al unui birou de credite este de a ajuta instituțiile furnizoare de servicii să facă o diferențiere clară între clienții rău platnici și cei care își achită la timp datoriile.

În România, principalul birou de credit a fost denumit simplu „Biroul de Credit”.

Acesta a fost înființat în anul 2003 și înregistrat la Registrul Comerțului în februarie 2004.

Biroul de Credit s-a lansat ca o societate pe acțiuni, ce are ca acționari un număr de 20 bănci și este unul dintre membrii Asociației Europene a Birourilor de Credit.

În momentul de față, baza de date regăsită în Biroul de Credit cuprinde datele furnizate de către:

  • Cele 20 bănci ce au contribuit la finanțarea și lansarea instituției

  • Celelalte bănci și instituții financiare din România, ce au dorit să aibă acces la baza de date

Cum funcționează sistemul?

ce banca acorda credit daca esti in biroul de credit

Ca regulă de bază, instituțiile financiare ce doresc să obțină informații legate de un potențial beneficiar de la Biroul de Credite, trebuie să furnizeze, la rândul lor, date despre proprii clienți.

Este, practic, o reciprocitate cu care creditorii trebuie să fie de acord– oferă informații, pentru a primi, la rândul lor, detalii despre anumiți clienți.

În felul acesta, baza de date a Biroului de Credit este într-o continuă dezvoltare.

În momentul în care un client dorește să acceseze un împrumut la una dintre instituțiile financiare înscrise în Biroul de Credit, aceasta poate verifica în baza de date comună istoricul respectivului solicitant.

În baza informațiilor furnizate, companiile creditoare pot construi un profil al potențialului client.

Observând comportamentul acestuia în ceea ce privește achitarea creditelor vechi și gradul de îndatorare, se face o evaluare, într-un mod concret, a riscului de neplată al solicitantului.

Ce informații solicită un Birou de Credit?

ce banca acorda credit daca esti in biroul de credit

Inițial, compania a fost gândită pentru a acumula toate datele negative despre clienți.

Tocmai de aceea, în anii 2000, mulți numeau instituția drept „Biroul de Credit rău platnici”.

Scopul principal era acela de a feri băncile să acorde împrumuturi persoanelor care nu își respectau termenele de plată.

Bază de date negative s-a păstrat și iată cine se regăsește în ea:

  • Toți clienții care au accesat un credit și care au întârziat achitarea unei rate cu mai mult de 30 de zile

  • Clienții fraudulenți, care au săvârșit orice infracțiune față de o instituție financiară asociată Biroului de Credit și pentru care au fost emise hotărâri judecătorești în acest sens, definitive și irevocabile

  • Clienții care au oferit declarații ce nu s-au potrivit cu realitatea atunci când au aplicat pentru un credit

În prezent, sunt înregistrate și informațiile pozitive în baza de date

verificare biroul de credit

Începând cu anul 2007, Biroul de Credit solicită instituțiilor financiare și informații pozitive în ceea ce privește istoricul clienților.

Astfel că, în baza lor de date vor apărea și informații despre toți acei clienți ce își respectă termenele de plată și datele contractuale, neînregistrând restanțe în achitarea ratelor.

Din 2009 instituția a introdus așa-numitul scoring sau scor Fico.

Scoringul reprezintă o notă pe care o acordă un birou de credit persoanelor fizice, cu ajutorul căreia se poate estima gradul de risc cu privire la neplata unui eventual credit al fiecărui individ în parte.

Cu toate că nu este foarte folosit în prezent de către intituțiile financiare de la noi din țară, acest scoring reprezintă principalul criteriu luat în calcul înainte de acordarea unui împrumut în majoritatea țărilor ce fac parte din UE.

Când sunt transmise datele către birou?

Pentru clienții rău platnici

interogare biroul de credit

Toate instituțiile financiare vor raporta către Biroul de Credit întârzierile clienților în achitarea ratelor unui credit numai dacă acestea depășesc 30 zile (calendaristice, ai grijă, nu lucrătoare).

Totodată, suma datorată trebuie să fie mai mare de pragul minim de 10 lei sau echivalent, indiferent de valută.

Toți creditorii sunt obligați ca, cu 15 zile înainte de a te raporta către birou, să te anunțe telefonic ori în scris că ai înregistrat întârzieri în plata unei rate și că urmează să îți transmită datele mai departe.

Pentru clienții frauduloși sau cu inadvertențe

biroul de credit verificare

Datele clienților fraudulenți vor fi trimise numai după ce instanța de judecată a luat o decizie definitivă și irevocabilă cum că aceștia se fac vinovați de o anumită fraudă.

Informațiile despre clienții care au furnizat neadevăruri în momentul în care au solicitat un credit vor fi transmise după ce se constată că au fost făcute greșelile respective.

În ambele situații, persoanele în cauză trebuie înștiințate, în prealabil, înainte de trimiterea mai departe a datelor personale.

Pentru clienții cu istoric pozitiv

Clienților care au acumulat date pozitive în timpul desfășurării unui credit le vor fi transmise datele după finalizarea împrumutului și numai cu acordul scris al celor în cauză.

Cum se ajunge la calcularea unui scoring?

Get embed code

Așa cum a fost specificat și puțin mai sus, scoring reprezintă un calificativ oferit de Biroul de Credit, prin care se evaluează șansele ca un potențial client să achite un viitor credit.

În anul 2009, Biroul de Credit s-a decis să adopte modelul statistic internațional Fico Score.

Pe baza lui, fiecărui client i se acordă un punctaj care este cuprins între 300 (foarte slab) și 850 (excelent).

Acest scoringul sau scor Fico, cum mai este el numit, este calculat în funcție de cinci categorii de informații, fiecare având o pondere diferită:

  • Istoricul de plată, cu un procent de 35 % din rezultatul final și care cuprinde următoarele date:
    • Cât de prompt au fost achitate ratele
    • Dacă persoana respectivă a înregistrat întârzieri în achitarea unui credit, cu câte zile a întârziat cel mai mult, ce sume sunt restante și cât timp a trecut de la apariția lor
    • Numărul de restanțe și cel al creditelor achitate în totalitate pe care le-a accesat persoana în cauză
  • Credite în derulare, cu o pondere de 30 % și care cuprinde toate informațiile despre creditele pe care încă le ai active în momentul de față:
    • Soldul împrumuturilor și tipul acestora
    • Câte credite ai active și dacă ai făcut vreodată o refinanțare pentru vreunul dintre ele etc.
  • Durata istoricului, 15 % și ține cont de timpul care a trecut de când ai luat primul credit sau de când ai terminat de achitat ultimul împrumut
  • Credite noi, 10 %, unde contează următorii factori:
    • Câte credite ai deschise recent și de ce tip sunt
    • Cât timp a trecut de când ai accesat un nou împrumut
    • De câte ori și cu cât timp în urmă ai interogat Biroul de Credit cu privire la istoricul tău
  • Tipul de împrumut utilizat, cu o pondere de 10 %, ia în considerare câte credite are deschise clientul respectiv și care este tipul lor

Așa cum a fost amintit și mai devreme, sistemul scoring nu este foarte utilizat de către intituțiile financiare, în prezent, la noi în țară.

Dar în mod cert, într-un viitor nu foarte îndepărtat, vor începe și băncile noastre să adopte politica celor europene și să se folosească mai mult de acest scor Fico.

Cine și cum poate solicita o verificare biroul de credit?

scoatere din biroul de credit

Orice persoană fizică are dreptul legal de a face o interogare Biroul de Credit gratuit o dată pe an cu privire la datele personale.

Costul eliberării ulterioare a unui raport suplimentar într-un an calendaristic este de 6 lei per raport.

Dacă dorești să îți fie eliberată situația proprie, trebuie să trimiți o cerere către instituție prin care să soliciți în scris acest lucru.

Dar mare grijă, orice verificare Biroul de Credit face ca scorul tău să scadă. Cu alte cuvinte, cu cât faci mai multe interogări, cu atât vei avea șanse mai mici să accesezi un împrumut.

Ștergere Biroul de Credit

biroul de credite

O întrebare foarte des rostită de către solicitanții de credite este dacă „Există așa ceva ca ștergere din Biroul de Credite”.

Iar cel mai adesea, aceste nedumeriri le au clienții cu date negative, cum este ușor de intuit. Ce persoană cu istoric pozitiv ar vrea să i se șteargă datele?

Ei bine, răspunsul este „Da, la un interval exact de timp are loc și o ștergere din Biroul de Credit”.

Mai exact, la patru ani. Toate datele legate de credite vechi, fie ele pozitive sau negative, sunt păstrate în baza de date pentru o perioadă de patru ani.

Dar atenție, acest interval de timp începe odată cu achitarea până și a ultimei restanțe. În caz contrar, informațiile vor rămâne în continuare stocate.

Altfel spus, dacă îți plătești în totalitate restanțele acumulate, cu tot cu eventualele dobânzi penalizatoare, în termen de patru ani îți va dispărea istoricul negativ.

Cabinetul de avocatură cu care avem noi parteneriat, poate fi privit ca una dintre acele firme care te șterg din Biroul de Credit. Nu neapărat că ei îți elimină datoriile, dar înlesnesc tot procesul.

Șterge istoricul din Biroul de Credit

R&R Partners
  • Scapă de istoricul negativ din Biroul de Credit
  • Cabinet de avocatură specilizat în anularea datoriilor clienților
  • Soluția ideală pentru persoanele rău-platnice
  • Timp mai mic de așteptare decât media
R&R Partners

Și clienții cu istoric bun vor avea datele șterse la patru ani

cat timp ramai in biroul de credit

Partea mai puțin bună este că inclusiv clienții cu date pozitive vor suferi aceeași soartă.

Legea obligă ca toate datele personale să fie șterse după maxim patru ani. Atât cele bune, cât și cele rele.

Mai mult decât atât, începând cu data de 25 mai 2018, odată cu intrare în vigoare a noilor legi GDPR, orice persoană fizică poate face o cerere de scoatere din Biroul de Credite.

Directorul instituției informează faptul că solicitarea poate fi făcută numai dacă ai un motiv foarte bine întemeiat pentru a dispărea din baza de date.

Corectarea datelor greșite

model cerere stergere din biroul de credite

În primul rând, trebuie amintit faptul că un biroul de credit cel mai adesea nu este cel responsabil pentru veridicitatea datelor stocate în baza lor de date.

Rolul său este doar acela de a aduna informațiile furnizate de către instituții financiare.

Motiv pentru care, dacă observi că există discrepanțe între realitate și raportul personal, cel mai probabil va trebui să apelezi la una dintre băncile al cărui client ești sau ai fost, pentru remedierea situațiilor.

Solicitarea de soluționare a situațiilor în care se observă greșeli în raportul personal trebuie transmisă în scris către instituția ce a furnizat informațiile greșit.

Iar aceasta se va obliga să actualizeze datele odată ce se descoperă adevărul.

Odată cu intrarea în vigoare a noilor legi GDPR, solicitarea de rectificare poate fi completată și online, folosindu-te de aplicația Biroului de Credit și de cea a băncii al cărei client ești sau ai fost.

Pot lua un credit dacă sunt rău platnic?

verificare birou de credit

Iată o altă întrebare auzită foarte des de către ofițerii de credit: „Pot lua un credit dacă sunt rău platnic?”.

Din păcate, răspunsul nu va fi unul extrem de favorabil pentru cei ce au înregistrat datorii.

Motivul este că odată ce te regăsești în baza de date a Biroului de Credit, cel mai probabil va trebui, după ce îți achiți datoriile, să aștepți cei patru ani, pentru a ți se șterge istoricul, înainte de a putea accesa un nou împrumut cu valoare mare.

Există cazuri în care persoane încadrate drept rău platnici pot accesa credite.

Însă, de cele mai multe ori, sumele pe care aceștia le vor putea solicita nu vor fi unele foarte mari, iar dobânzile creditelor vor fi unele ceva mai ridicate față de media din piață.

În orice caz, decizia de a accepta sau refuza o solicitare de împrumut aparține în totalitate instituției creditoare.

Se poate ca anumite companii să accepte clienți care, cu toate că au avut restanțe în trecut, se prezintă cu un scoring acceptabil.

Evită să te regăsești în lista de rău platnici

afla daca esti in biroul de credite

Cel mai indicat ar fi ca, pentru a nu avea probleme în accesarea unor viitoare produse financiare, să eviți în totalitate situațiile din cauza cărora te-ai putea regăsi pe lista negativă a Biroului de Credit.

Utilizează site-ul nostru, Financer.com, pentru a afla tot ce trebuie să știi despre fiecare tip de împrumut în parte, înainte de a solicita un ajutor financiar.

Folosește-te de aplicațiile ce se găsesc la partea de sus paginilor dedicate împrumuturilor, pentru a compara ofertele mai multor instituții creditoare de la noi din țară și alege doar acea ofertă care ți se potrivește cel mai bine.

Și dacă totuși ai nevoie de ajutor în a scăpa de istoricul negativ din Biroul de Credit, apelează cu încredere la partenerii noștri, apăsând butonul de mai jos.

Scapă de istoricul negativ chiar astăzi!

Contactează R&R Partners

Întrebări despre Biroul de Credit

Cât timp rămâi în Biroul de Credit?

Istoricul din Biroul de Credit se șterge după patru ani. Dar atenție, patru ani de când ai terminat de achitat suma restantă.

Cum aflu dacă sunt în Biroul de Credit?

Orice persoană poate afla statulul său în Biroul de Credit accesând acest link.

Cum ieși din Biroul de Credit?

Dacă ai un istoric negativ, acesta se va șterge doar dacă trec patru ani de când ai terminat de achitat creditul restant. În caz contrar, vei apărea ca rău-platnic în continuare, până îți plătești datoriile.

Când ești raportat la Biroul de Credit?

Ești raportat la 30 zile de când ai înregistrat o restanță în plata unui împrumut ori a unei rate mai mare de 10 lei. Înainte de a fi raportat, vei fi contactat de către creditor.

Ce IFN nu verifică Biroul de Credit?

Toate IFN-urile verifică situația potențialilor clienți la Biroul de Credit.

Sursele articolului

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 200 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Read Icon 25189 vizualizări

amalia-rares_prodan
Buna seara ,sotul luna aceasta pe 4 ar fi trebuit sa iasa din biroul de credit,insa are scorul 624 desi scrie ca ar trebui 639..noi dorim achizitionarea unei locuinte prin prima casa,daca nici la sf de luna nu este scos cum putem proceda?multumesc!
Răspuns
    AndreiAutor
    Bună ziua. Din păcate, singurul sfat pe care vi-l pot da este să apelați la cabinetul de avocatură prezentat în articolul de mai sus. Ei sunt specializați pe partea de Birou de Credit și mă aștept să poată rezolva foarte repede situația în care vă regăsiți.
ionut_staicu
Buna seara !Cum pot afla daca ma gasesc in biroul de credit? Si daca da ,pot afla cat timp mai am de asteptat pt a putea face un nou credit? Mentionez ca am plătit acel credit in totalitate !
Răspuns
    AndreiAutor
    Pentru verificarea scorului la Biroul de Credit, puteți accesa acest link https://financer.com/ro/companie/ocean-credit/redirect/. Prin aplicarea pentru un împrumut, automat veți primi un răspuns privind istoricul la această instituție; cu cât scorul este mai mic, cu atât istoricul este mai rău. Legat de cât mai aveți de așteptat, nu știu cum să aflați. În mod normal, la patru ani după ce ați achitat în totalitate creditele datorate se va șterge istoricul.
ana_fenechiu
Bună seara! Am o întrebare. Daca am achitat suna catre executorii pot fi scoasa din baza de date ca rau platnic?
Răspuns
    ana_fenechiu
    Catre care companie de creditare?
    AndreiAutor
    Bună seara. Da, dar trebuie să faceți o cerere în acest sens către compania de creditare. Altfel, va dura patru ani până când istoricul va fi șters de la sine. Dacă nu vă descurcați, puteți apela la partenerii noștri prezentați în pagină.
timea_apostol
ebruarie 14, 2021 Bună ziua am un credit pentru o mașină de spălat si am ramas cu o restanță de 90 de zile dar le-am achitat am fost la bancă ca vroiam sa face un credit si au spus că au nevoie de o adeverință de la biroul de credite cum că am achita si suntem la zi. După tot procesul asta ne vor acorda creditul
Răspuns
    AndreiAutor
    Bună ziua, da, după întreg procesul, cel mai probabil, dacă nu mai aveți și alte datorii cu care să figurați în Biroul de Credit, cei de la bancă vă pot da un împrumut. Un lucru este totuși ciudat. Ei s-ar fi putut interesa direct, din ce știu, la Biroul de Credit. Nu înțeleg exact de ce v-au cerut să rezolvați singură situația.
alexandru_georgiana
Bună ziua.Am făcut un împrumut pe o valabilitate de 5 ani.Am platit 2 ani jumătate și mai am restul.Am vrut sa mi fac un card de cumpărături dar nu mi s a acordat împrumutul deoarece apar cu o restanță de plata de 60 de zile.Avand o problemă nu am reușit să plătesc în cele 60 de zile cele două rate.Dar am reușit să le plătesc la câteva zile după data scadenței.Atunci nu mi am dat seama că voi intra in biroul de creditare.Ar exista posibilitatea să se șteargă din biroul de creditare?Chiar dacă mai am de platit 2 ani jumătate? Mulțumesc frumos pentru răspuns.
Răspuns
    AndreiAutor
    Eu din ce știam, instituțiile financiare care au raportat istoricul negativ pot solicita și ștergerea din Birou. În caz contrar, singura opțiune ar fi achitarea integrală a creditului activ și apelarea la cabinetul de avocatură pe care îl avem noi partener. Ei v-ar putea ajuta sigur să scăpați de raportul negativ. Dar numai după ce se achită integral datoria activă și toate eventualele restanțe rămase.
    alexandru_georgiana
    Mulțumesc frumos pentru răspuns.Am să încerc să mai vorbesc cu cei de la banca care am creditul cu toate că mi au spus că nu au cum să mă ajute că doar după 4 ani te poate șterge din biroul de creditare.
    AndreiAutor
    Bună ziua, pentru ștergerea din Biroul de Credit va trebui să apelați la instituția financiară la care aveți creditul activ. Încercați să îi contactați, explicațile că, deși atunci ați avut o problemă cu plata ratelor, într-un final ați reușit să acoperiți datoriile și că doriți, dacă se poate, ștergerea din birou. Doar ei pot face acest lucru cât timp creditul este încă activ, dar în general am aflat că există înțelegere din partea majorității creditorilor în astfel de situații.
florina_florycika
Bună ziua azi dori si eu sa fac un împrumut am mai multe bănci si vreau sa le achit din împrumutul acesta ai sa rămîn cu cel de la dvs
Răspuns
    florina_florycika
    Mulțumesc
    AndreiAutor
    Bună ziua, Din păcate, noi nu suntem o instituție financiară care acordă credite, ci o platformă care compară împrumuturi oferite de diverse IFN-uri. Pentru a lua un împrumut, va trebui să apelați direct la o astfel de companie. Pentru a face asta, nu trebuie decât să intrați pe site-ul nostru în secțiunea ”credite” - aici https://financer.com/ro/credit/ și să apăsați butonul ”aplică acum”, pe care îl veți găsi în partea dreaptă a fiecărui creditor cu care colaborăm.
Ioana Vagnar
Și eu șanț trecută rău platnic de foarte mulți ani pentru ca am achitat cu întârziere, dar am achitat integral
Răspuns
    AndreiAutor
    Cel mai bine și pe dumneavoastră v-aș sfătui tot să contactați partenerul nostru și să discutați direct cu un avocat, pentru a găsi o rezolvare a situației.
Mioara Nicolae
Bună ziua, chiar dacă e vorba de dosar cu executare silita??nu am știut nimic de el, nu am primit nici o avertizare acasă, ce pot sa fac sa scap de el? Adică vreau sa achit datoria dar apoi pot sa fac un împrumut oare?
Răspuns
    AndreiAutor
    Bună ziua. Da, chiar și în această situație există rezolvare. Nu știu să vă spun, în schimb, cât o să dureze întreaga procedură. Pentru detalii de genul acesta va trebui să dați click pe link-ul partenerului nostru, să completați formularul de contact și astfel să intrați în legătură cu un avocat, care vă va spune exact care sunt procedurile ce trebuie urmate.
Darie Draghici
Cum pot fi sters. Din biroul de credit.
Răspuns
    AndreiAutor
    Bună ziua. Nu trebuie decât să dați click pe acest link (https://financer.com/ro/companie/rr-partners/redirect/), să vă lăsați datele de contact pe pagina pe care sunteți redirecționat, iar apoi un reprezentant al partenerului nostru care se ocupă cu acest serviciu vă va contacta.

Explorează subiectele noastre