Biroul de credit – Ce este și cum soliciți o ștergere Biroul de Credit
- octombrie 9, 2022
- 19 min de citit
-
Vizualizări: 72055
Scapă de istoricul din Biroul de Credit
Vrei să iei un credit, dar nu o poți face din cauza istoricului din Biroul de Credit?
Consideri că apari pe nedrept în baza de date a Biroului de Credit și dorești ca viitoarele împrumuturi să nu mai fie automat respinse din cauza unei erori survenite cu ani în urmă?
Financer, prin parteneriatul cu cabinetul de avocatură R&R Partners îți vine în ajutor!
Solicită chiar azi o ștergere Biroul de Credit
Tot ce ai de făcut pentru a scăpa de istoricul negativ este să apeși butonul de mai jos și să completezi online cererea de ștergere din Biroul de Credit de pe pagina partenerului nostru.
Ulterior, un reprezentant al R&R Partners te va contacta cu scopul de a-ți explica ce proceduri trebuie să urmați împreună pentru a putea renunța la statutul de „restant/ rău-platnic”.
Totul despre Biroul de Credit
Mai devreme sau mai târziu, cu toții vom dori sau vom fi nevoiți să accesăm un împrumut.
Indiferent care ar fi motivul, cert este că vom fi nevoiți să ne îndreptăm către diverse instituții financiare.
Ei bine, în țara noastră, toți creditorii mari lucrează cu baza de date a Biroului de Credit.
Dar ce este acest birou de credit și cu ce se ocupă el mai exact?
Aceste două întrebări, dar și multe altele își vor găsi răspunsurile în articolul de față.
Iată ce poți citi în continuare:
Ce este Biroul de Credit?
Ca definiție, un birou de credit este o instituție privată care se ocupă cu colectarea informațiilor legate de clienții diferitelor instituții financiare.
Unele dintre ele păstrează și date ale unor firme ce furnizează anumite servicii, cum ar fi cele ce distribuie energia electrică, gazele naturale și multe altele.
Principalul rol al unui birou de credite este de a ajuta instituțiile furnizoare de servicii să facă o diferențiere clară între clienții rău platnici și cei care își achită la timp datoriile.
În România, principalul birou de credit a fost denumit simplu „Biroul de Credit”.
Acesta a fost înființat în anul 2003 și înregistrat la Registrul Comerțului în februarie 2004.
Biroul de Credit s-a lansat ca o societate pe acțiuni, ce are ca acționari un număr de 20 bănci și este unul dintre membrii Asociației Europene a Birourilor de Credit.
În momentul de față, baza de date regăsită în Biroul de Credite cuprinde datele furnizate de către:
Cele 20 bănci ce au contribuit la finanțarea și lansarea instituției
Celelalte bănci și instituții financiare din România, ce au dorit să aibă acces la baza de date
Cum funcționează sistemul?
Ca regulă de bază, instituțiile financiare ce doresc să obțină informații legate de un potențial beneficiar de la Biroul de Credit, trebuie să furnizeze, la rândul lor, date despre proprii clienți.
Este, practic, o reciprocitate cu care creditorii trebuie să fie de acord– oferă informații, pentru a primi, la rândul lor, detalii despre anumiți clienți.
În felul acesta, baza de date a Biroului de Credit este într-o continuă dezvoltare.
În momentul în care un client dorește să acceseze un împrumut la una dintre instituțiile financiare înscrise în Biroul de Credit, aceasta poate verifica în baza de date comună istoricul respectivului solicitant.
În baza informațiilor furnizate, companiile creditoare pot construi un profil al potențialului client.
Observând comportamentul acestuia în ceea ce privește achitarea creditelor vechi și gradul de îndatorare, se face o evaluare, într-un mod concret, a riscului de neplată al solicitantului.
Ce informații solicită un Birou de Credit?
Inițial, compania a fost gândită pentru a acumula toate datele negative despre clienți.
Tocmai de aceea, în anii 2000, mulți numeau instituția drept „Biroul de Credit rău platnici”.
Scopul principal era acela de a feri băncile să acorde împrumuturi persoanelor care nu își respectau termenele de plată.
Bază de date negative s-a păstrat și iată cine se regăsește în ea:
Toți clienții care au accesat un credit și care au întârziat achitarea unei rate cu mai mult de 30 de zile
Clienții fraudulenți, care au săvârșit orice infracțiune față de o instituție financiară asociată Biroului de Credit și pentru care au fost emise hotărâri judecătorești în acest sens, definitive și irevocabile
Clienții care au oferit declarații ce nu s-au potrivit cu realitatea atunci când au aplicat pentru un credit
În prezent, sunt înregistrate și informațiile pozitive în baza de date
Începând cu anul 2007, Biroul de Credit solicită instituțiilor financiare și informații pozitive în ceea ce privește istoricul clienților.
Astfel că, în baza lor de date vor apărea și informații despre toți acei clienți ce își respectă termenele de plată și datele contractuale, neînregistrând restanțe în achitarea ratelor.
Din 2009 instituția a introdus așa-numitul scoring sau scor Fico.
Scoringul reprezintă o notă pe care o acordă un birou de credit persoanelor fizice, cu ajutorul căreia se poate estima gradul de risc cu privire la neplata unui eventual credit al fiecărui individ în parte.
Cu toate că nu este foarte folosit în prezent de către intituțiile financiare de la noi din țară, acest scor Biroul de Credit reprezintă principalul criteriu luat în calcul înainte de acordarea unui împrumut în majoritatea țărilor ce fac parte din UE.
Când sunt transmise datele către birou?
Pentru clienții rău platnici
Toate instituțiile financiare vor raporta către Biroul de Credit întârzierile clienților în achitarea ratelor unui credit numai dacă acestea depășesc 30 zile (calendaristice, ai grijă, nu lucrătoare).
Totodată, suma datorată trebuie să fie mai mare de pragul minim de 10 lei sau echivalent, indiferent de valută.
Toți creditorii sunt obligați ca, cu 15 zile înainte de a te raporta către birou, să te anunțe telefonic ori în scris că ai înregistrat întârzieri în plata unei rate și că urmează să îți transmită datele mai departe.
Pentru clienții frauduloși sau cu inadvertențe
Datele clienților fraudulenți vor fi trimise numai după ce instanța de judecată a luat o decizie definitivă și irevocabilă cum că aceștia se fac vinovați de o anumită fraudă.
Informațiile despre clienții care au furnizat neadevăruri în momentul în care au solicitat un credit vor fi transmise după ce se constată că au fost făcute greșelile respective.
În ambele situații, persoanele în cauză trebuie înștiințate, în prealabil, înainte de trimiterea mai departe a datelor personale.
Pentru clienții cu istoric pozitiv
Clienților care au acumulat date pozitive în timpul desfășurării unui credit le vor fi transmise datele după finalizarea împrumutului și numai cu acordul scris al celor în cauză.
Cum se ajunge la calcularea unui scoring?
Așa cum a fost specificat și puțin mai sus, scoring reprezintă un calificativ oferit de Biroul de Credit, prin care se evaluează șansele ca un potențial client să achite un viitor credit.
În anul 2009, Biroul de Credit s-a decis să adopte modelul statistic internațional Fico Score.
Pe baza lui, fiecărui client i se acordă un punctaj care este cuprins între 300 (foarte slab) și 850 (excelent).
Acest scoringul sau scor Fico, cum mai este el numit, este calculat în funcție de cinci categorii de informații, fiecare având o pondere diferită:
- Istoricul de plată, cu un procent de 35 % din rezultatul final și care cuprinde următoarele date:
- Cât de prompt au fost achitate ratele
- Dacă persoana respectivă a înregistrat întârzieri în achitarea unui credit, cu câte zile a întârziat cel mai mult, ce sume sunt restante și cât timp a trecut de la apariția lor
- Numărul de restanțe și cel al creditelor achitate în totalitate pe care le-a accesat persoana în cauză
- Credite în derulare, cu o pondere de 30 % și care cuprinde toate informațiile despre creditele pe care încă le ai active în momentul de față:
- Soldul împrumuturilor și tipul acestora
- Câte credite ai active și dacă ai făcut vreodată o refinanțare pentru vreunul dintre ele etc.
- Durata istoricului, 15 % și ține cont de timpul care a trecut de când ai luat primul credit sau de când ai terminat de achitat ultimul împrumut
- Credite noi, 10 %, unde contează următorii factori:
- Câte credite ai deschise recent și de ce tip sunt
- Cât timp a trecut de când ai accesat un nou împrumut
- De câte ori și cu cât timp în urmă ai interogat Biroul de Credit cu privire la istoricul tău
- Tipul de împrumut utilizat, cu o pondere de 10 %, ia în considerare câte credite are deschise clientul respectiv și care este tipul lor
Așa cum a fost amintit și mai devreme, sistemul scoring nu este foarte utilizat de către intituțiile financiare, în prezent, la noi în țară.
Dar în mod cert, într-un viitor nu foarte îndepărtat, vor începe și băncile noastre să adopte politica celor europene și să se folosească mai mult de acest scor Fico.
Cine și cum poate solicita o verificare biroul de credit?
Orice persoană fizică are dreptul legal de a face o interogare Biroul de Credit gratuit o dată pe an cu privire la datele personale.
Costul eliberării ulterioare a unui raport suplimentar într-un an calendaristic este de 6 lei per raport.
Dacă dorești să îți fie eliberată situația proprie, trebuie să trimiți o cerere către instituție prin care să soliciți în scris acest lucru.
Dar mare grijă, orice verificare Biroul de Credit face ca scorul tău să scadă. Cu alte cuvinte, cu cât faci mai multe interogări, cu atât vei avea șanse mai mici să accesezi un împrumut.
Ștergere Biroul de Credit
O întrebare foarte des rostită de către solicitanții de produse financiare este dacă există o modalitate prin care poate șterge Biroul de Credit istoricul negativ.
Iar cel mai adesea, aceste nedumeriri le au, desigur, clienții cu date negative, cum este ușor de intuit. Ce persoană cu istoric pozitiv ar vrea să i se șteargă datele?
Ei bine, răspunsul este „Da, la un interval exact de timp are loc și o ștergere din Biroul de Credit”.
Mai exact, la patru ani. Toate datele legate de credite vechi, fie ele pozitive sau negative, sunt păstrate în baza de date pentru o perioadă de patru ani.
Dar atenție, acest interval de timp începe odată cu achitarea până și a ultimei restanțe. În caz contrar, informațiile vor rămâne în continuare stocate.
Altfel spus, dacă îți plătești în totalitate restanțele acumulate, cu tot cu eventualele dobânzi penalizatoare, în termen de patru ani îți va dispărea istoricul negativ.
Cabinetul de avocatură cu care avem noi parteneriat, poate fi privit ca o firmă care te șterge din Biroul de Credit. Nu neapărat că ei îți elimină datoriile și istoricul, dar înlesnesc tot procesul.
Șterge istoricul din Biroul de Credit
- Scapă de istoricul negativ din Biroul de Credit
- Cabinet de avocatură specilizat în anularea datoriilor clienților
- Soluția ideală pentru persoanele rău-platnice
- Timp mai mic de așteptare decât media
Și clienții cu istoric bun vor avea datele șterse la patru ani
Partea mai puțin bună este că inclusiv clienții cu date pozitive vor suferi aceeași soartă.
Legea obligă ca toate datele personale să fie șterse după maxim patru ani. Atât cele bune, cât și cele rele.
Mai mult decât atât, începând cu data de 25 mai 2018, odată cu intrare în vigoare a noilor legi GDPR, orice persoană fizică poate face o cerere de scoatere din Biroul de Credite.
Directorul instituției informează faptul că solicitarea poate fi făcută numai dacă ai un motiv foarte bine întemeiat pentru a dispărea din baza de date.
Corectarea datelor greșite
În primul rând, trebuie amintit faptul că un birou de credit cel mai adesea nu este cel responsabil pentru veridicitatea datelor stocate în baza lor de date.
Rolul său este doar acela de a aduna informațiile furnizate de către instituții financiare.
Motiv pentru care, dacă observi că există discrepanțe între realitate și raportul personal, cel mai probabil va trebui să apelezi la una dintre instituțiile financiare al cărui client ești sau ai fost, pentru remedierea situațiilor.
Solicitarea de soluționare a situațiilor în care se observă greșeli în raportul personal trebuie transmisă în scris către instituția ce a furnizat informațiile greșit.
Ulterior, aceasta din urmă se va obliga să actualizeze datele odată ce se descoperă adevărul.
Odată cu intrarea în vigoare a noilor legi GDPR, solicitarea de rectificare poate fi completată și online, folosindu-te de aplicația Biroului de Credit și de cea a băncii al cărei client ești sau ai fost.
Pot lua un credit dacă sunt rău platnic?
Iată o altă întrebare auzită foarte des de către ofițerii de credit: „Pot lua un credit dacă am istoric negativ în Biroul de Credit?”.
Din păcate, răspunsul nu va fi unul extrem de favorabil pentru cei ce au înregistrat datorii.
Motivul este că odată ce te regăsești pe lista de rău-platnici, puține instituții financiare vor vrea să mai aibă de-a face cu tine.
Iar dacă vrei să scapi singur din această situație va trebui ca, după ce îți achiți restanțele, să aștepți cei patru ani, pentru a ți se șterge istoricul, înainte de a putea accesa un nou împrumut cu valoare mare.
Iată de ce sfatul nostru este să apelezi la niște specialiști, prin intermediul cărora acest timp se reduce semnificativ.
Unii dintre ei sunt și cei de la R&R Partners, despre care poți citi mai multe apăsând butonul de mai jos.
Ai totuși alternative
Există cazuri în care persoane încadrate drept rău platnici pot accesa credite.
Însă, de cele mai multe ori, sumele pe care aceștia le vor putea solicita nu vor fi unele foarte mari, iar dobânzile creditelor vor fi unele ceva mai ridicate față de media din piață.
În orice caz, decizia de a accepta sau refuza o solicitare de împrumut aparține în totalitate instituției creditoare.
Se poate ca anumite companii să accepte clienți care, cu toate că au avut restanțe în trecut, se prezintă cu un scoring acceptabil.
Evită să te regăsești în lista de rău platnici
Cel mai indicat ar fi ca, pentru a nu avea probleme în accesarea unor viitoare produse financiare, să eviți în totalitate situațiile din cauza cărora te-ai putea regăsi pe lista negativă a Biroului de Credit.
Utilizează site-ul nostru, Financer.com, pentru a afla tot ce trebuie să știi despre fiecare tip de împrumut în parte, înainte de a solicita un ajutor financiar.
Folosește-te de aplicațiile ce se găsesc la partea de sus paginilor dedicate împrumuturilor, pentru a compara ofertele mai multor instituții creditoare de la noi din țară și alege doar acea ofertă care ți se potrivește cel mai bine.
Întrebări despre Biroul de Credit
Ce este Biroul de Credit?
Biroul de Credit este singura instituție de la noi din țară care se ocupă cu colectarea informațiilor legate de comportamentul clienților instituțiilor financiare din România.
Din păcate, cât timp figurezi în Biroul de Credit ca rău-platnic, nu vei avea acces la prea multe împrumuturi sau cele disponibile nu vor fi și cele mai avantajoase.
Cât timp rămâi în Biroul de Credit?
Istoricul din Biroul de Credit se șterge după patru ani, dar numai dacă îți achiți datoria față de instituția financiară cu care ai colaborat, plus eventualele dobânzi acumulate.
Cum ieși din Biroul de Credit?
Dacă ai un istoric negativ, acesta se va șterge doar dacă trec patru ani de când ai terminat de achitat creditul restant. În caz contrar, vei apărea ca rău-platnic în continuare, până îți plătești datoriile.
Când ești raportat la Biroul de Credit?
Ești raportat la 30 zile de când ai înregistrat o restanță în plata unui împrumut ori a unei rate mai mare de 10 lei. Înainte de a fi raportat, vei fi contactat de către creditor.
Ce IFN nu verifică Biroul de Credit?
Toate IFN-urile verifică situația potențialilor clienți la Biroul de Credit.
În cât timp se actualizează Biroul de Credit?
Datele privind comportamentul clienților sunt raportate lunar și/sau atunci când se observă întârzieri mai mari de 30 zile în ceea ce privește achitarea ratelor.
Cum aflu dacă sunt în Biroul de Credit?
Orice persoană poate afla statulul său în Biroul de Credit accesând acest link.
Cât costă ștergerea din Biroul de Credit?
În primul rând, pentru a putea vorbi despre scoatere din Biroul de Credit, va trebui să accepți ideea că datoriile pe care le ai la instuția cu care ai colaborat trebuie achitate.
Așa că, în primul rând, vei avea un cost din acest punct de vedere, ce ține de:
- Ratele restante plus dobânzile aferente
- Dobânzi penalizatoare ce s-ar fi putut strânge în zilele cât creditul a rămas activ
Apoi, dacă vei decide să apelezi la niște avocați specialiști care să te ajute să scapi de datorii, vei avea de plătit și un comision către ei, ce poate varia de la câteva sute la câteva mii lei, în funcție de cabinetul ales.
După cât timp ești șters din Biroul de Credit?
Cât durează până când te va șterge Biroul de Credit din baza lor de date va depinde foarte mult de modul în care alegi să procedezi. Ai două opțiuni:
- Să faci singur întreaga operațiune, care presupune o mulțime de drumuri, multă birocrație și, evident, mult timp pierdut, dar care, în afară de plata datoriei nu te va costa cine-știe-ce
- Să apelezi la un avocat specializat, care te va costa câteva sute de lei, dar care poate grăbi considerabil întreg procesul
Desigur, este alegerea ta cum vrei să abordezi situația.
Vreau credit dar sunt în Biroul de Credite. Ce e de făcut?
Oricine se poate trezi mai devreme sau mai târziu în Biroul de Credit, de multe ori din cauze ce nu țin de noi. Din păcate, odată pus titlul de rău-platnic, vei putea accesa foarte greu un produs financiar bancar în România.
Din fericire, există câteva soluții și anume IFN-urile. Vezi aici o listă completă a instituțiilor nebancare ce acordă credit fără verificarea în Biroul de Credit.
Rezumat
Biroul de Credit este singura instituție din România care colectează date despre comportamentul celor ce apelează la creditorii de la noi din țară.
Scopul acestei instituții este de a crea un profil al beneficiarilor în baza istoricului de creditare, astfel încât să estimeze cum vor gestiona aceștia un viitor produs financiar.
Din păcate, absolut orice abatere de la condițiile de creditare va apărea ca istoric negativ în Biroul de Credit, ceea ce va duce la scăderea scoringului general al individului în cauză și, automat, va face ca accesarea de noi împrumuturi să fie tot mai grea.
La noi în țară, mai toți cei care se găsesc pe lista de rău-platnici sunt acolo din cauza neachitării ratelor la timp.
Partea rea este că până la achitarea datoriei față de instituția creditoare, ei vor continua să apară pe această listă.
Iată de ce, o greșeală cât de mică făcută chiar și cu mulți ani în urmă îți poate face imposibilă tentativa de a accesa un nou produs financiar, oricare ar fi acesta.
Dacă și tu ești în situația în care ai nevoie de asistență pentru a efectua o ștergere Biroul de Credit, poți apela cu încredere la cabinetul de avocatură cu care avem noi parteneriat, apăsând butonul de mai jos.
Sursele articolului
- Biroul de Creditaccesat pe martie 7, 2022
- Investopedia - FICO scoreaccesat pe martie 7, 2022
Postări asemănatoare
Investiții
Cât trebuite să plătești impozit criptomonede?
Pentru anul 2022, conform legii din România, trebuie să plătești un impozit criptomonede de 10 % pentru profiturile realizate din aceste instrumente. În continuare am …
decembrie 29, 2022 15 min de citit
Știri financiare
Totul despre Programul Rabla 2022
Din data de 8 februarie a fost lansat Programul Rabla 2022. Acesta vine cu o valoare a voucherului mai mică față de cel de anul …
aprilie 28, 2022 15 min de citit
Topuri
Top 23 experți și influenceri financiari din România în 2022
La început de an 2022, ne-am gândit să realizăm un clasament cu cei mai cunoscuți experți și influenceri financiari de la noi din țară care, …
septembrie 1, 2022 34 min de citit
Explorează subiectele noastre
Conectează-te
Sau conectează-te prin email
Numele de utilizator sau parola sunt incorecte
Cod autentificare:
Stergere Biroul de Credit
Vrei să scapi de istoricul negativ din Biroul de Credit? Financer, împreună cu cabinetul de avocatură R&R Partners te poate ajuta!
Oferă o notă celor de la
Îți mulțumim că ai ales
Împărtășește experiența ta și ajută alți vizitatori să aleagă compania corectă.
Dă-le o notă celor de la acum
Site-ul nostru se folosește de cookie-uri, pentru a te ajuta să ai o experiență relevantă pentru tine. Utilizând paginile noastre, accepți aceste cookie-uri și politica de condifențialitate. Înainte de a continua, poți afla mai multe sau îți poți schimba setări cookie-uri.
Acest site web folosește cookie-uri printre alte instrumente de urmărire și analiză a utilizatorilor. Informațiile privind cookie-urile sunt stocate în browserul dvs. și îndeplinesc funcții, cum ar fi recunoașterea dvs. atunci când reveniți pe site-ul nostru web și ajutați echipa noastră să înțeleagă ce secțiuni ale site-ului vi se pare cele mai interesante și utile. Cookie-urile pot fi, de asemenea, utilizate în scopuri de marketing și publicitate sau pentru alte analize și operațiuni importante pentru afaceri.
Pentru a utiliza site-ul nostru, trebuie să fiți de acord cu Termenele și Condițiile noastre și cu politica de confidențialitate. Pentru a afla mai multe despre termenele legale care guvernează utilizarea site-ului nostru, vă rugăm să citiți Termenele și Condițiile noastre aici. Pentru a afla mai multe despre confidențialitatea dvs. atunci când utilizați site-ul nostru web și pentru a vedea o listă mai detaliată în scopul cookie-urilor noastre, cum le folosim noi și cum le puteți dezactiva, vă rugăm să citiți Politica noastră de confidențialitate aici.
Folosim cookie-uri pentru a ține minte preferințele și acțiunile dvs. în scopul de a vă ajuta și a optimiza experiența generală atunci când utilizați site-ul nostru. Acestea sunt cunoscute sub numele de cookie-uri esențiale.
Aceste cookie-uri includ acțiuni precum crearea sau utilizarea contului dvs. pe site-ul nostru, scrierea recenziilor, interacțiunea cu recenziile existente, oferirea de like-uri sau răspunsuri, scrierea altor conținut de utilizator pe site, configurarea preferințelor de căutare sau filtrare personalizate, acceptarea și salvarea preferințelor utilizatorului ( inclusiv preferințele de confidențialitate) sau orice altă acțiune care afectează modul în care experimentați Site-ul. Aceste cookie-uri sunt importante pentru a vă oferi cea mai bună experiență de utilizare posibilă și astfel pot fi eliminate doar manual, urmând instrucțiunile găsite în politica noastră de confidențialitate.
De asemenea, folosim cookie-uri neesențiale, menționate și ca „cookie-uri suplimentare”, care ne ajută să îmbunătățim eforturile noastre de marketing și publicitate online și să optimizăm continuu experiența utilizatorilor pe site-ul nostru. Aceste cookie-uri ne permit să urmărim acțiunile utilizatorului dvs. și să le asociem cu date de utilizator anonime, cu asistența unor terți și servicii precum Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube etc.
Pentru a vedea o listă detaliată despre utilizarea datelor dvs. vă rugăm să consultați Politica noastră de confidențialitate, secțiunea II. Cum vă folosim informațiile.
Pentru a afla mai multe despre confidențialitatea dvs. atunci când utilizați site-ul nostru web și pentru a vedea o listă mai detaliată în scopul cookie-urilor noastre, cum le utilizăm și cum le puteți dezactiva, vă rugăm să citiți Politica noastră de confidențialitate