Biroul de Credit. Află cum poți scăpa de istoricul negativ!

Scapă de istoricul din Biroul de Credit

Vrei să iei un credit, dar nu o poți face din cauza istoricului din Biroul de Credit?

Te-ai săturat să fii catalogat drept rău-platnic?

Consideri că apari pe nedrept în baza de date a Biroului de Credit și dorești ca viitoarele împrumuturi să nu mai fie automat respinse din cauza unei erori survenite cu ani în urmă?

Financer, prin parteneriatul cu cabinetul de avocatură R&R Partners îți vine în ajutor!

Totul despre Biroul de Credit

Mai devreme sau mai târziu, cu toții vom dori să accesăm un credit. Indiferent care ar fi motivul, vom fi nevoiți să ne îndreptăm către diverse instituții financiare.

Toți creditorii mari din țara noastră lucrează cu baza de date a Biroului de Credit.

Dar ce este Biroul de Credit și cu ce se ocupă el mai exact?

Aceste două întrebări, dar și multe altele își vor găsi răspunsurile în articolul de față.

Tot aici vei putea găsi o mulțime de alte informații foarte utile legate de această instituție.

Ce este Biroul de Credit?

Ca definiție, un birou de credit este o instituție privată care se ocupă cu colectarea informațiilor legate de clienții diferitelor instituții financiare.

Unele dintre ele păstrează și date ale unor firme ce furnizează anumite servicii, cum ar fi cele ce distribuie energia electrică, gazele naturale și multe altele.

Principalul rol al unui birou de credite este de a ajuta instituțiile furnizoare de servicii să facă o diferențiere clară între clienții rău platnici și cei care își achită la timp datoriile.

În România, principalul birou de credit a fost denumit simplu „Biroul de Credit”.

Acesta a fost înființat în anul 2003 și înregistrat la Registrul Comerțului în februarie 2004.

Biroul de Credit s-a lansat ca o societate de acțiuni, ce are ca acționari un număr de 21 bănci și este unul dintre membrii Asociației Europene a Birourilor de Credit.

Cum funcționează sistemul?

În momentul de față, baza de date regăsită în Biroul de Credit cuprinde atât datele furnizate de către cele 21 bănci ce au contribuit la finanțarea și lansarea companiei, cât și de la alte bănci și instituții financiare.

Toți furnizorii de date activează pe teritoriul țării noastre și s-au afiliat cu timpul programului derulat de această intituție.

Instituțiile financiare oferă date, pentru a putea primi informații

Ca regulă de bază, cei care doresc să obțină informații despre clienți de la Biroul de Credite trebuie să furnizeze, la rândul lor, date despre clienții proprii.

Este, practic, o reciprocitate cu care instituțiile financiare trebuie să fie de acord– oferă informații, pentru a primi, la rândul lor, detalii despre anumiți clienți.

În felul acesta, baza de date a Biroului de Credit este într-o continuă dezvoltare.

În momentul în care un potențial client dorește să acceseze un împrumut la una dintre instituțiile financiare înscrise în Biroul de Credit, aceasta poate verifica în baza de date comună istoricul respectivului solicitant.

Pe baza informațiilor furnizate de acest birou de credit, companiile creditoare pot construi un profil al potențialului client.

Observând comportamentul acestuia în ceea ce privește achitarea creditelor vechi și gradul de îndatorare, se face o evaluare, într-un mod concret, a riscului de neplată al solicitantului.

Ce informații solicită Birou de Credit?

Inițial, compania a fost gândită pentru a acumula toate datele negative despre clienți.

Tocmai de aceea, în anii 2000, mulți numeau instituția drept „Biroul de Credit rău platnici”.

Scopul principal era acela de a feri băncile să acorde împrumuturi persoanelor care nu își respectau termenele de plată.

În prezent, iată cam cine se regăsește în această bază de date rău platnici sau negativă:

În prezent, sunt înregistrate și informațiile pozitive în baza de date

Începând cu anul 2007, Biroul de Credit solicită și informații pozitive instituțiilor financiare în ceea ce privește clienții lor.

Astfel că, în baza lor de date vor apărea și informații despre toți acei clienți ce își respectă termenele de plată și datele contractuale, neînregistrând restanțe în achitarea ratelor.

Din 2009 compania a introdus așa-numitul scoring sau scor Fico.

Scoringul reprezintă o notă pe care o acordă un birou de credit persoanelor fizice, cu ajutorul căreia se poate estima gradul de risc cu privire la neplata unui eventual credit al fiecărui individ în parte.

Când sunt transmise datele către birou?

Pentru clienții rău platnici

Toate instituțiile financiare vor raporta către Biroul de Credit întârzierile clienților în achitarea ratelor unui credit numai dacă acestea depășesc 30 zile (calendaristice, ai grijă, nu lucrătoare).

Totodată, suma datorată trebuie să fie mai mare de pragul minim de 10 lei sau echivalent, indiferent de valută.

Toți creditorii sunt obligați ca, cu 15 zile înainte de a te raporta către birou, să te anunțe telefonic ori în scris că ai înregistrat întârzieri în plata unei rate și că urmează să îți transmită datele mai departe.

Pentru clienții frauduloși sau cu inadvertențe

Datele clienților fraudulenți vor fi trimise numai după ce instanța de judecată a luat o decizie definitivă și irevocabilă cum că se fac vinovați de o anumită fraudă.

Informațiile despre clienții care au furnizat neadevăruri în momentul în care au solicitat un credit vor fi transmise după ce se constată că au fost făcute greșelile respective.

În ambele situații, persoanele în cauză trebuie înștiințate, în prealabil, înainte de trimiterea mai departe a datelor personale.

Pentru clienții cu istoric pozitiv

Clienților care au acumulat date pozitive în timpul desfășurării unui credit le vor fi transmise datele după finalizarea împrumutului și numai cu acordul scris al celor în cauză.

Cum se ajunge la calcularea unui scoring?

Așa cum a fost specificat și puțin mai sus, scoring reprezintă un calificativ oferit de Biroul de Credit, prin care se evaluează șansele ca un potențial client să achite un viitor credit.

În anul 2009, Biroul de Credit s-a decis să adopte modelul statistic internațional Fico Score.

Pe baza lui, fiecărui client i se acordă un punctaj care este cuprins între 300 (foarte slab) și 850 (excelent).

Acest scoringul sau scor Fico, cum mai este el numit, este calculat în funcție de cinci categorii de informații, fiecare având o pondere diferită:

Așa cum a fost amintit și mai devreme, sistemul scoring nu este foarte utilizat de către intituțiile financiare, în prezent, la noi în țară.

Dar în mod cert, într-un viitor nu foarte îndepărtat, vor începe și băncile noastre să adopte politica celor europene și să se folosească mai mult de acest scor Fico.

Cine și cum poate accesa raportul biroului?

Orice persoană fizică are dreptul legal de a face o interogare Biroul de Credit gratuit o dată pe an cu privire la datele personale.

Costul eliberării ulterioare a unui raport suplimentar într-un an calendaristic este de 6 lei per raport.

Dacă dorești să îți fie eliberată situația proprie, trebuie să trimiți o cerere către Biroul de Credite prin care să soliciți în scris acest lucru.

Ștergere Biroul de Credit

O întrebare foarte des rostită de către solicitanții de credite este dacă „Există așa ceva ca ștergere din Biroul de Credite”.

Iar cel mai adesea, aceste nedumeriri le au clienții cu date negative, cum este ușor de intuit. Ce persoană cu istoric pozitiv ar vrea să i se șteargă datele?

Ei bine, răspunsul este „Da, la un interval exact de timp are loc și o ștergere din Biroul de Credit”.

Mai exact, la patru ani. Toate datele legate de credite vechi, fie ele pozitive sau negative, sunt păstrate în baza de date pentru o perioadă de patru ani.

Dar atenție, acest interval de timp începe odată cu achitarea până și a ultimei restanțe. În caz contrar, informațiile vor rămâne în continuare stocate.

Altfel spus, dacă îți plătești în totalitate restanțele acumulate, cu tot cu eventualele dobânzi penalizatoare, în termen de patru ani îți va dispărea istoricul negativ.

Șterge istoricul din Biroul de Credit

R&R Partners

• Scapă de istoricul negativ din Biroul de Credit
• Cabinet de avocatură specilizat în anularea datoriilor clienților
• Soluția ideală pentru persoanele rău-platnice
• Timp mai mic de așteptare decât media

R&R Partners

Aplică pentru ștergere Biroul de Credit

Și clienții cu istoric bun vor avea datele șterse la patru ani

Partea mai puțin bună este că, așa cum aminteam anterior, inclusiv clienții cu date pozitive vor suferi aceeași soartă.

Legea obligă ca toate datele personale să fie șterse după maxim patru ani. Atât cele bune, cât și cele rele.

Mai mult decât atât, începând cu data de 25 mai 2018, odată cu intrare în vigoare a noilor legi GDPR, orice persoană fizică poate face o cerere de scoatere din Biroul de Credite.

Directorul instituției informează faptul că solicitarea poate fi făcută numai dacă ai un motiv foarte bine întemeiat pentru a dispărea din baza de date.

Corectarea datelor greșite

În primul rând, trebuie amintit faptul că un biroul de credit cel mai adesea nu este cel responsabil pentru veridicitatea datelor stocate în baza lor de date.

Rolul său este doar acela de a aduna informațiile furnizate de către instituții financiare.

Motiv pentru care, dacă observi că există discrepanțe între realitate și raportul personal, cel mai probabil va trebui să apelezi la una dintre băncile al cărui client ești sau ai fost, pentru remedierea situațiilor.

Solicitarea de soluționare a situațiilor în care se observă greșeli în raportul personal trebuie transmisă în scris către instituția ce a furnizat informațiile greșit.

Iar aceasta se va obliga să actualizeze datele odată ce se descoperă adevărul.

Odată cu intrarea în vigoare a noilor legi GDPR, solicitarea de rectificare poate fi completată și online, folosindu-te de aplicația Biroului de Credit și de cea a băncii al cărei client ești sau ai fost.

Pot lua un credit dacă sunt rău platnic?

Iată o altă întrebare auzită foarte des de către ofițerii de credit: „Pot lua un credit dacă sunt rău platnic?”.

Din păcate, răspunsul nu va fi unul extrem de favorabil pentru cei ce au înregistrat datorii.

Motivul este că odată ce te regăsești în baza de date a Biroului de Credit, cel mai probabil va trebui, după ce îți achiți datoriile, să aștepți cei patru ani, pentru a ți se șterge istoricul, înainte de a putea accesa un nou împrumut cu valoare mare.

Există cazuri în care persoane încadrate drept rău platnici pot accesa credite.

Însă, de cele mai multe ori, sumele pe care aceștia le vor putea solicita nu vor fi unele foarte mari, iar dobânzile creditelor vor fi unele ceva mai ridicate față de media din piață.

În orice caz, decizia de a accepta sau refuza o solicitare de împrumut aparține în totalitate instituției creditoare.

Se poate ca anumite companii să accepte clienți care, cu toate că au avut restanțe în trecut, se prezintă cu un scoring acceptabil.

Evită să te regăsești în lista de rău platnici

Cel mai indicat ar fi ca, pentru a nu avea probleme în accesarea unor viitoare produse financiare, să eviți în totalitate situațiile din cauza cărora te-ai putea regăsi pe lista negativă a Biroului de Credit.

Utilizează site-ul nostru, Financer.com, pentru a afla tot ce trebuie să știi despre fiecare tip de împrumut în parte, înainte de a solicita un ajutor financiar.

Folosește-te de aplicațiile ce se găsesc la partea de sus paginilor dedicate împrumuturilor, pentru a compara ofertele mai multor instituții creditoare de la noi din țară și alege doar acea ofertă care ți se potrivește cel mai bine.

Și dacă totuși ai nevoie de ajutor în a scăpa de istoricul negativ din Biroul de Credit, apelează cu încredere la partenerii noștri, apăsând butonul de mai jos.