Financer te ajută să găsești cel mai bun card de credit
Vrei să știi care este și cum să alegi cel mai bun card de credit din România? Echipa noastră îți vine în ajutor.
În acest articol ne-am dorit să oferim vizitatorilor noștri toate informațiile de care au nevoie atunci când se interesează despre carduri de credit. Ca atare, iată ce vei putea citi în continuare:
Dar, înainte de toate, vom începe prin a compara ce oferte de carduri de credit sunt disponibile la ora actuală pentru clienții români.
Compară carduri credit
Suntem de părere că pentru a putea fi sigur că ai ales cel mai bun produs de pe piață, indiferent că vorbim despre credite, carduri de cumpărături, brokeri de investiții etc., trebuie ca mai întâi să compari ofertele existente pe piață.
Iată de ce, în tabelul de mai jos, echipa noastră a încercat să găsească toate instituțiile, atât bancare cât și nebancare ce oferă un credit card în România, precum și principalele condiții cu care acestea vin.
Uită-te peste el, compară variantele existente și alege oferta care crezi că se potrivește cel mai bine nevoilor tale.
Articolul continuă după acest tabel.
Carduri de credit disponibile în România
Mai jos vei putea compara opțiunile pe care le ai atunci când vrei să aplici pentru un card de credit 2022.Datele din tabel pot fi ordonate în funcție de parametrii care te interesează - dobândă, sumă maximă, perioadă creditată etc. și sunt valabile pentru 20 aprilie 2022.
| Emitent + nume card | Sumă maximă (lei) | Dobândă anuală (%) | Perioadă grație (zile) | Plan de rate (luni) | Cashback maxim (%) | Avantaje suplimentare |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AXI Card | 3000 | 72 | 35 | 12 | 0 | Fără costuri lunare fixe |
| Libra Bank Enjoy | 20000 | 12.25 + IRCC | 56 | 12 | 6 | Rate fără dobândă la peste 200 parteneri |
| BCR Standard | 20000 | 28 | 55 | 12 | 15 | Rate egale fără dobândă oriunde în lume |
| BCR Gold | 40000 | 28 | 55 | 12 | 15 | Rate egale fără dobândă, asigurare călătorie, acces business lounge-uri |
| UniCredit Principal | 35000 | 24.99 | 50 | 24 | 1 | 12 rate fără dobândă |
| UniCredit Premium | 70000 | 24.99 | 56 | 24 | 2 | 12 rate fără dobândă, acces business lounge-uri |
| Idea Bank Standard | 40000 | 19 | 55 | 12 | 0 | 12 rate fără dobândă oriunde în lume + 2 % reducere a dobânzii la încasarea salariului în cont |
| Idea Bank Gold | 40000 | 18 | 55 | 12 | 0 | 12 rate fără dobândă oriunde în lume, 2 % reducere a dobânzii la încasarea salariului în cont |
| Orange Money | 60000 | 18 | 46 | 24 | 14 | Până la 24 rate fără dobândă, 4 % cashback la plata facturii Orange cu cardul |
| OTP Relaxat | 15000 | 29 | 55 | 6 | 0 | 6 rate cu dobândă 0 oriunde |
| OTP Dual | 30000 | 24.9 | 55 | 24 | 0 | 12 rate fără dobândă, taxe administrare 0 în primul an |
| OTP Transparent | 18000 | 22 | 55 | 0 | 0 | Taxe administrare 0 în primul an |
| OTP Gold | 50000 | 22 | 55 | 24 | 0 | Asigurare de călătorie, taxe administrare 0 în primul an |
| OTP Platinum | 100000 | 24 | 55 | 24 | 0 | Asigurare de călătorie, taxe administrare 0 în primul an, acces lounge-uri business, reduceri parteneri |
| CEC Bank Affinity | 60000 | 11.42 + IRCC | 59 | 24 | 0 | 24 rate fără dobândă oriunde în lume, banca donează 2 lei + 0.1 % din orice tranzacție către un ONG ales de tine |
| CEC Bank Standard | 60000 | 11.42 + IRCC | 59 | 24 | 0 | 24 rate fără dobândă oriunde în lume |
| CEC Bank Platinum | 100000 | 11.42 + IRCC | 59 | 24 | 0 | 24 rate fără dobândă oriunde în lume, asigurări, acces în lounge-uri business, servicii VIP la numeroși parteneri |
| First Bank Franklin | 15000 | 18 + IRCC | 60 | 12 | 0 | Până la 12 rate fără dobâdă |
| BRD Standard | 25000 | 26 | 55 | 36 | 10 | 6 rate cu dobândă 0, reduceri de până la 20 % la magazine partenere |
| BRD Gold | 60000 | 25 | 55 | 36 | 10 | reduceri de până la 20 % la magazine partenere, asigurare de călătorie, acces lounge-uri |
| BRD Platinum | 115000 | 15 | 55 | 36 | 10 | Asigurări, inclusiv medicale, reduceri parteneri, acces lounge-uri VIP |
| BT Star Forte | 25000 | 24 | 56 | 18 | 15 | 18 rate fără dobândă în 19.000 magazine partenere |
| BT Star Gold | 50000 | 24 | 56 | 18 | 15 | 18 rate fără dobândă, asigurare de călătorie, acces în lounge-uri business |
| BT Star Platinum | 150000 | 24 | 56 | 18 | 15 | 18 rate fără dobândă, asigurare de călătorie, acces în lounge-uri VIP |
| Raiffeisen Standard | 30000 | 26 | 56 | 12 | 0 | 12 rate fixe fără dobândă |
| Raiffeisen Gold | 70000 | 26 | 56 | 12 | 1 | 12 rate fixe fără dobândă, asigurări călătorie, acces business lounge-uri |
| Raiffeisen World | 120000 | 22 | 56 | 12 | 1 | 12 rate fixe fără dobândă, asigurări călătorie, acces VIP lounge-uri |
| Alpha Bank Credit | 35000 | 21.95 + IRCC | 55 | 12 | 5 | Până la 12 rate fără dobândă |
| Alpha Bank Gold | 75000 | 21.95 + IRCC | 55 | 12 | 5 | Până la 12 rate fără dobândă, asigurări de călătorie, acces lounge-uri |
| ING Credit | 35000 | 25 | 45 | 24 | 15 | 3 rate fără dobândă oriunde în lume, 24 rate fără dobândă la magazine partenere |
| Garanti Classic | 9500 | 27.6 | 50 | 12 | 10 | Până la 12 rate fără dobândă |
| Garanti Gold | 25000 | 27.6 | 50 | 12 | 10 | Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri |
| Garanti Platinum | 100000 | 27.6 | 50 | 12 | 10 | Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri VIP |
| Credit Europe Avantaj | 5367 | 28 | 45 | 24 | 3 | Până la 24 rate fără dobândă la magazine partenere, fără comision administrare în primul an |
| Intensa San Paolo | 5000 | 10.81 | 45 | 12 | 0 | În loc de dobândă achiți o taxă lunară de administrare de 25 Lei |
| Vista Bank Credit | 10000 | 12.8 + IRCC | 50 | 12 | 0 | Poți utiliza cardul la bancomatele Euronet fără taxe suplimentare |
| Vista Bank Platinum | 25000 | 12 + IRCC | 50 | 12 | 0 | Asigurare de călătorie, acces în lounge-uri business |
| Banca Românească Standard | 20000 | 21.58 + IRCC | 61 | 12 | 0 | Fără comision anual dacă anul precedent ai făcut cumpărături de minim 12.000 lei |
| Banca Românească Gold | 100000 | 21.58 + IRCC | 61 | 12 | 0 | Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri |
Tot ce trebuie să știi despre un credit card
Acum că ai putut analiza cu ce oferte carduri credit vin instituțiile de la noi, credem că este momentul perfect să discutăm mai pe larg despre ce sunt aceste instrumente, cum funcționează ele și alte detalii de acest gen.
Sigur, vom începe prin a defini aceste produse.
Ce este un card de credit
Pe scurt, un card credit este o bucată dreptunghiulară din plastic emisă de către o instituție financiară, prin intermediul căreia beneficiarul poate împrumuta bani atunci când plătește pentru diverse cumpărături, servicii și bunuri folosind cardul respectiv.
Dacă sumele împrumutate sunt returnate într-un anumit interval de timp (stabilit contractual), beneficiarul nu plătește dobândă sau valoarea acesteia este una foarte mică.
Când este depășit acest termen, automat sumele respective se transformă în credit și încep să acumuleze dobândă.
Vei putea citi mai multe despre modul de funcționare al unui card de credit după anunțul de mai jos.
Aplică și tu pentru carduri de credit online!
AXI Card este primul IFN de la noi din țară care oferă carduri de credit online. Ei vin cu o mulțime de avantaje, printre care cele mai importante sunt:
Dobânzi zilnice de doar 0.2 % din suma utilizată
Linie de credit ce poate ajunge până la 6000 lei
Aprobare foarte rapidă a cererilor beneficiarilor
- Oferirea de card de credit pentru rău platnici
Aplică și tu pentru un astfel de produs apăsând butonul de mai jos
Cum funcționează un card de credit
Până să începem să explicăm modul de funcționare al unui astfel de produs credem că este important să explicăm următorii doi termeni:
Limita liniei de credit
Fie că aplici pentru un card credit online rapid sau mergi într-o bancă pentru a accesa un asemenea instrument de plată, instituția emitentă va trebui să îți deschidă o linie de credit cu card atașat.
Altfel spus, ți se acceptă o sumă de bani de care te vei putea folosi atunci când vei dori să faci cumpărături sau pe care o vei putea retrage de la bancomate.
Valoarea maximă a liniei de credit acordată de către instituțiile de la noi este echivalentă cu maxim trei salarii lunare nete încasate de către beneficiar, dar în anumite limite.
Spre exemplu, din analizele pe care le-am făcut noi, se pare că cea mai mare linie de împrumut pentru un credit card România este la ora actuală de 150.000 lei.
Astfel, chiar dacă tu ai un venit net de 8.000 lei și, în teorie, ai putea beneficia de o linie de credit de până la 240.000 lei, aceasta va fi limitată la maximul impus de către instituții – în cazul de față, 150.000 lei.
Perioada de grație a fondurilor
După ce aplici pentru un card de credit online rapid și îți este aprobată limita liniei de împrumut, te vei putea folosi de fondurile pe care le ai la dispoziție după bunul plac.
Partea interesantă este că pentru achizițiile pe care le faci cu al tău card, costurile de regulă sunt 0 sau foarte apropiate de această valoare pentru un anumit interval de timp.
Ei bine, acest interval se numește perioadă de grație care variază la noi în țară între 45 și 61 zile, în funcție de emitentul ales.
Cu alte cuvinte, pentru o anumită perioadă de timp poți lua un împrumut prin intermediul unui card de credit gratuit atunci când faci achiziții utilizând plasticul respectiv, cu condiția să returnezi sumele utilizate în intervalul de timp setat.
Mare atenție, pentru banii retrași de la ATM-uri nu beneficiezi de perioadă de grație. Pentru ei, vei plăti dobândă începând cu ziua 1 și, în plus, cel mai adesea vei avea de achitat și un comision de retragere.
Cum funcționează un credit card real
Acum, că am definit acești doi termeni credem că este foarte ușor să explicăm cum funcționează un card de credit, cu toate că suntem convinși că deja ai înțeles și singur procesul.
Atunci când aplici pentru un astfel de instrument, emitentul îți va solicita acte doveditoare de venit. În baza lor, îți va aproba o linie de credit.
Totodată, în funcție de politica internă a instituției financiare cu care decizi să colaborezi, ți se va explica și care este perioada de grație cu care va veni respectivul card.
Apoi, te vei putea folosi de banii pe care îi ai la dispoziție așa cum dorești. Dar sfatul nostru ar fi să nu-l utilizezi și la retrageri monetare, din considerentul prezentat în chenarul de mai sus.
Pentru achizițiile realizate la POS-uri vei avea o dobândă card credit egală cu zero în perioada de grație.
Astfel, în termen de X zile de la efectuarea unei plăți (termenul este bine stabilit în contract), vei putea returna sumele utilizate, fără să trebuiască să plătești nimic în plus.
În cazul în care, din diferite motive, nu poți returna la timp sumele utilizate, acestea se vor transforma în credit standard, ce va veni cu o dobândă anuală cuprinsă între 11 și 30 %.
Sumele din linia de credit aprobată de care nu te folosești nu vor genera costuri.
Mare atenție, chiar și o zi de întârziere în returnarea banilor va genera costuri semnificative!
Ca atare, ai mare grijă cum folosești un card de cumpărături, fii sigur că înțelegi contractul de împrumut pe care l-ai semnat și că respecți termenii contractuali.
Condiții card credit
În prezent, este foarte simplu să accesezi în România credit card. Toate băncile și chiar și un IFN au astfel de produse în portofoliu.
Unele dintre instituțiile emitente oferă posibilitatea de a accesa carduri de credit online, iar procesul este mult simplificat față de cum se întâmpla acum ceva ani.
Cu toate că anumite condiții de aplicare pot diferi, iată, în mare, cam care ar fi cele mai importante dintre ele:
Să ai mai mult de 18 ani
Să ai minim trei luni de când ai fost angajat la locul actual de muncă
Să ai o vechime în muncă de minim un an fără întreruperi (indiferent dacă la mai mulți angajatori)
Să ai un venit lunar de minim 800 lei
Să nu apari în baza de date a Biroului de Credit
Aplică pentru un card de credit AXI Card
Așa cum spuneam și mai sus, există și un IFN care are în portofoliu astfel de produse, iar condițiile impuse de ei beneficiarilor sunt ceva mai relaxate:
Poți accesa un card de credit doar cu buletinul, fără niciun alt act în plus
Poți aplica chiar și dacă nu ești angajat, sursa venitului putând fi multiplă
Întreg procesul se desfășoară online și este foarte rapid
- Au în portofoliu chiar și un card de credit pentru rău platnici
Avantajele și dezavantajele cu care vin cardurile de credit
Împrumut fără dobândă
Așa cum am explicat și atunci când am discutat despre perioada de grație, printre principalele avantaje ale acestor produse este că te poți folosi de carduri de credit cu bani gratis pentru un anumit interval de timp.
Abia după depășirea intervalului de 45 – 61 zile va începe să se aplice dobândă pentru fondurile utilizate.
Foarte util pentru cei ce vor să țină o evidență a cheltuielilor
Realizând toate achizițiile cu carduri credit, poți ține o evidență foarte bună asupra tuturor cheltuielilor pe care le ai într-un anumit interval de timp, un pas foarte important la realizarea unui buget personal.
Știind pe ce cheltui cel mai adesea bani, poți face mici ajustări care te vor ajuta la creșterea economiilor.
Extrem de avantajos pentru cei ce călătoresc
POS-urile sunt utilizate peste tot în lumea largă. Achitând peste hotare prin intermediul unui credit card, eviți riscul de a pierde banii fizici sau ca aceștia să-ți fie furați, nu riști să fii înșelat la casele de schimb valutar și totul este mult mai simplu.
În plus, unele companii oferă și pachete de asigurări de călătorii cu ale lor carduri.
Extra beneficii
Există diverse parteneriate pe care instituțiile financiare le-au încheiat cu anumiți furnizori de servicii, iar tu te vei putea bucura de: cashback, rate egale fără dobândă, reduceri la anumite achiziții etc.
Toate aceste servicii sunt standard, fără să fie nevoie să faci tu ceva în plus pentru ele.
Îți creezi un istoric de creditare
Dacă utilizezi corect un card de credit și plătești de fiecare dată la timp datoriile acumulate, îți vei crea un istoric de creditare favorabil, care te va avantaja atunci când vei vrea să iei un împrumut mai mare.
Dobânzi mari pentru cei ce nu returnează banii imediat
Să zicem că într-o lună ți-ai făcut greșit calculele și nu poți returna sumele utilizate în perioada de grație. Ei bine, acestea acumulează dobânzi, care nu sunt deloc mici.
Costurile pot ajunge până la 30 % pe an.
Taxe și comisioane
Unele instituții emitente solicită diverse taxe și comisioane pentru clienții care le utilizează cardurile de credit.
Dintre ele, putem aminti: comision retragere bani de la ATM, emitere card, administrare cont etc.
Poți acumula rapid datorii care să se întindă pe ani de zile
O simplă achiziție mai mare ce nu poate fi restituită în perioada de grație va face ca, automat, datoria să îți fie eșalonată pe mai mulți ani, iar tu să trebuiască lună de lună să plătești rate pentru sumele respective.
Iar partea rea este că, cu cât împrumutul se întinde pe mai mult timp, cu atât vei avea de achitat dobânzi mai mari.
Poți cheltui mai mult
Există studii care arată că atunci când facem achiziții folosind cardul bancar avem tendința de a cheltui mai mult chiar și cu 50 % față de cât ai cheltui dacă ai plăti cash.
Se pare că excluderea din procesul de achiziție a actului fizic de a scoate bani din buzunar ne determină să nu ținem cont de cât de mult cheltuim.
Plătești dobânzi din prima zi la retragerea de bani de la ATM-uri
Așa cum am tot amintit în articol, dacă vei vrea să retragi bani de la bancomat, va trebui să plătești dobândă pentru sumele utilizate chiar din prima zi.
Crearea unui istoric nefavorabil dacă nu achiți datoriile la timp
Și opusul a ceea ce am scris la avantaje este adevărat: un card de credit poate fi la baza unui istoric nefavorabil cu care să apari în Biroul de Credit pentru ani de zile, lucru care va face aproape imposibilă accesarea unui împrumut mai mare pe viitor.
Cum să utilizezi corect carduri de credit
În ziua de astăzi accesul la aceste instrumente este extrem de facil. În doar câteva minute poți accesa online credit card, cu toate că mulți dintre beneficiari poate că nu știu exact cu ce limitări sau avantaje vin respectivele plastice.
Iată de ce ne-am gândit ca, în încheiere, să îți oferim câteva sfaturi care credem că te vor ajuta.
Citește foarte atent termenii contractuali
Sfatul acesta poate părea puțin banal, nu? Însă ai fi uimit cât de multe persoane nu citesc contractul de împrumut pe care îl semnează și abia apoi, când se trezesc cu niște costuri lunare uriașe, își dau seama că nu au respectat unele dintre termenele citate acolo.
Așadar, tu nu fi unul dintre ei! Analizează atent documentele care îți sunt puse la dispoziție și fii sigur că înțelegi măcar următoarele:
Care este perioada de grație
Care este dobânda creditului după depășirea acestei perioade
Care sunt taxele și comisioanele importante (de retragere, administrare cont etc.)
În ce situație trebuie să plătești dobândă card de credit
Înapoiază banii folosiți cât poți de repede
Chiar dacă perioada de grație este de 40 zile, de ce să aștepți până în ultima clipă achitarea datoriei?
Nu știm niciodată ce ne rezervă ziua de mâine, așa că sfatul nostru ar fi să încerci să îți achiți cât poți de repede suma utilizată din linia de credit, pentru a fi sigur că nu riști ca aceasta să acumuleze dobândă.
Încearcă să optezi pentru o variantă de card de credit fără comisioane anuale
Dacă ar fi că ne întrebi pe noi, ți-am spune că cel mai bun card de credit este acela care vine fără niciun fel de comision fix, anual.
Există astfel de produse și pe piața de la noi. Le poți compara pe toate analizând tabelul de aici.
Întrebări frecvente despre carduri credit
Ce este un card de credit?
Un card de credit numit și card de cumpărături este un instrument de plată din plastic prin intermediul căruia beneficiarul poate utiliza o sumă de bani disponibilă ca linie de credit, oricând are nevoie.
Banii pot fi folosiți atât pentru plata prin POS-uri, dar pot fi și retrași sub formă de cash de la bancomate.
Cum funcționează un card de credit?
Modul de funcționare al unui credit card nu este unul greu de înțeles:
Atunci când vei dori să devii beneficiarul unui astfel de instrument, ți se va deschide o linie de credit
Când nevoia o cere, vei putea apela la respectiva linie de credit pentru a face diverse achiziții
Sumele utilizate vin cu o perioadă de grație ce variază între 45 și 61 zile, timp în care nu vei avea de plătit nimic în plus față de ce ai cheltuit.
- Dacă nu sunt ai restituit complet banii de care te-ai folosit, aceștia vor acumula dobândă ce variază între 11 și 30 % pe an.
La ce vârstă poți avea card de credit?
Pentru a-ți putea face un card de credit este nevoie să ai cel puțin 18 ani.
Unde pot face un card de credit?
În țară sunt numeroase instituții bancare și chiar și un IFN care oferă posibilitatea deschiderii unei linii de credit cu card atașat. Poți vedea aici o listă completă cu acestea.
Cum îți faci un card de credit?
În ziua de astăzi procesul pe care trebuie să îl urmezi pentru a putea beneficia de un astfel de instrument de plată este unul foarte simplu.
Astfel, poți aplica pentru un card de credit online, nu ai nevoie decât de o carte de identitate și de acte doveditoare de venit.
Poți retrage bani de pe un card de credit?
Da, de pe orice card de credit vei putea retrage bani de la bancomat. Însă sfatul nostru este să nu o faci. Această acțiune va veni automat cu costuri.
Mult mai bine și mai ieftin ar fi ca pentru astfel de operațiuni să folosești un card de debit.
Dacă vrei să citești mai multe diferențe între cardurile de debit și cele de credit, o poți face aici.
Fă-ți un card de credit chiar acum!
Așadar, te-ai convins din acest articol că un card de credit este soluția financiară ideală pentru tine? Aplică chiar acum pentru un astfel de produs oferit de partenerii noștri și beneficiezi de:
Linie de credit de până la 6000 lei
Aprobare imediată a cererii
Taxe și comisioane anuale 0
- Dobândă de doar 0.2 % pe zi din suma utilizată, dacă respecți termenii contractuali
Așadar, ce mai aștepți? Fă-ți și tu un card de credit apăsând butonul de mai jos!
