Ce este și cum găsești cel mai bun card de credit

Nu știi ce este sau cum funcționează un card de credit? Sau poate că vrei să afli cum să alegi cel mai bun card de credit de pe piața de la noi? Toate acestea îți vor fi explicate în rândurile ce urmează.

Aplică pentru un card de credit acum!

Ales 10359 ori
  • Linie de credit de până la 3000 lei
  • Dobânzi de doar 0.2 % pe zi pentru cei care respectă termenii contractuali
  • Fără taxe de administrare, de emitere sau livrare card
  • Costuri 0 în lunile în care nu utilizezi cardul

Financer te ajută să găsești cel mai bun card de credit

Vrei să știi care este și cum să alegi cel mai bun card de credit din România? Echipa noastră îți vine în ajutor.

În acest articol ne-am dorit să oferim vizitatorilor noștri toate informațiile de care au nevoie atunci când se interesează despre carduri de credit. Ca atare, iată ce vei putea citi în continuare:

Dar, înainte de toate, vom începe prin a compara ce oferte de carduri de credit sunt disponibile la ora actuală pentru clienții români.

Compară carduri credit

Suntem de părere că pentru a putea fi sigur că ai ales cel mai bun produs de pe piață, indiferent că vorbim despre credite, carduri de cumpărături, brokeri de investiții etc., trebuie ca mai întâi să compari ofertele existente pe piață.

Iată de ce, în tabelul de mai jos, echipa noastră a încercat să găsească toate instituțiile, atât bancare cât și nebancare ce oferă un credit card în România, precum și principalele condiții cu care acestea vin.

Uită-te peste el, compară variantele existente și alege oferta care crezi că se potrivește cel mai bine nevoilor tale.

Articolul continuă după acest tabel.

Carduri de credit disponibile în România

Mai jos vei putea compara opțiunile pe care le ai atunci când vrei să aplici pentru un card de credit 2022.

Datele din tabel pot fi ordonate în funcție de parametrii care te interesează - dobândă, sumă maximă, perioadă creditată etc. și sunt valabile pentru 20 aprilie 2022.
Emitent + nume cardSumă maximă (lei)Dobândă anuală (%)Perioadă grație (zile)Plan de rate (luni)Cashback maxim (%)Avantaje suplimentare
AXI Card30007235120Fără costuri lunare fixe
Libra Bank Enjoy2000012.25 + IRCC56126Rate fără dobândă la peste 200 parteneri
BCR Standard2000028551215Rate egale fără dobândă oriunde în lume
BCR Gold4000028551215Rate egale fără dobândă, asigurare călătorie, acces business lounge-uri
UniCredit Principal3500024.995024112 rate fără dobândă
UniCredit Premium7000024.995624212 rate fără dobândă, acces business lounge-uri
Idea Bank Standard40000195512012 rate fără dobândă oriunde în lume + 2 % reducere a dobânzii la încasarea salariului în cont
Idea Bank Gold40000185512012 rate fără dobândă oriunde în lume, 2 % reducere a dobânzii la încasarea salariului în cont
Orange Money6000018462414Până la 24 rate fără dobândă, 4 % cashback la plata facturii Orange cu cardul
OTP Relaxat150002955606 rate cu dobândă 0 oriunde
OTP Dual3000024.95524012 rate fără dobândă, taxe administrare 0 în primul an
OTP Transparent18000225500Taxe administrare 0 în primul an
OTP Gold500002255240Asigurare de călătorie, taxe administrare 0 în primul an
OTP Platinum1000002455240Asigurare de călătorie, taxe administrare 0 în primul an, acces lounge-uri business, reduceri parteneri
CEC Bank Affinity6000011.42 + IRCC5924024 rate fără dobândă oriunde în lume, banca donează 2 lei + 0.1 % din orice tranzacție către un ONG ales de tine
CEC Bank Standard6000011.42 + IRCC5924024 rate fără dobândă oriunde în lume
CEC Bank Platinum10000011.42 + IRCC5924024 rate fără dobândă oriunde în lume, asigurări, acces în lounge-uri business, servicii VIP la numeroși parteneri
First Bank Franklin1500018 + IRCC60120Până la 12 rate fără dobâdă
BRD Standard25000265536106 rate cu dobândă 0, reduceri de până la 20 % la magazine partenere
BRD Gold6000025553610reduceri de până la 20 % la magazine partenere, asigurare de călătorie, acces lounge-uri
BRD Platinum11500015553610Asigurări, inclusiv medicale, reduceri parteneri, acces lounge-uri VIP
BT Star Forte250002456181518 rate fără dobândă în 19.000 magazine partenere
BT Star Gold500002456181518 rate fără dobândă, asigurare de călătorie, acces în lounge-uri business
BT Star Platinum1500002456181518 rate fără dobândă, asigurare de călătorie, acces în lounge-uri VIP
Raiffeisen Standard30000265612012 rate fixe fără dobândă
Raiffeisen Gold70000265612112 rate fixe fără dobândă, asigurări călătorie, acces business lounge-uri
Raiffeisen World120000225612112 rate fixe fără dobândă, asigurări călătorie, acces VIP lounge-uri
Alpha Bank Credit3500021.95 + IRCC55125Până la 12 rate fără dobândă
Alpha Bank Gold7500021.95 + IRCC55125Până la 12 rate fără dobândă, asigurări de călătorie, acces lounge-uri
ING Credit35000254524153 rate fără dobândă oriunde în lume, 24 rate fără dobândă la magazine partenere
Garanti Classic950027.6501210Până la 12 rate fără dobândă
Garanti Gold2500027.6501210Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri
Garanti Platinum10000027.6501210Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri VIP
Credit Europe Avantaj53672845243Până la 24 rate fără dobândă la magazine partenere, fără comision administrare în primul an
Intensa San Paolo500010.8145120În loc de dobândă achiți o taxă lunară de administrare de 25 Lei
Vista Bank Credit1000012.8 + IRCC50120Poți utiliza cardul la bancomatele Euronet fără taxe suplimentare
Vista Bank Platinum2500012 + IRCC50120Asigurare de călătorie, acces în lounge-uri business
Banca Românească Standard2000021.58 + IRCC61120Fără comision anual dacă anul precedent ai făcut cumpărături de minim 12.000 lei
Banca Românească Gold10000021.58 + IRCC61120Până la 12 rate fără dobândă, acces în lounge-uri

Tot ce trebuie să știi despre un credit card

Acum că ai putut analiza cu ce oferte carduri credit vin instituțiile de la noi, credem că este momentul perfect să discutăm mai pe larg despre ce sunt aceste instrumente, cum funcționează ele și alte detalii de acest gen.

Sigur, vom începe prin a defini aceste produse.

Ce este un card de credit

Pe scurt, un card credit este o bucată dreptunghiulară din plastic emisă de către o instituție financiară, prin intermediul căreia beneficiarul poate împrumuta bani atunci când plătește pentru diverse cumpărături, servicii și bunuri folosind cardul respectiv.

Dacă sumele împrumutate sunt returnate într-un anumit interval de timp (stabilit contractual), beneficiarul nu plătește dobândă sau valoarea acesteia este una foarte mică.

Când este depășit acest termen, automat sumele respective se transformă în credit și încep să acumuleze dobândă.

Vei putea citi mai multe despre modul de funcționare al unui card de credit după anunțul de mai jos.

Aplică și tu pentru carduri de credit online!

AXI Card este primul IFN de la noi din țară care oferă carduri de credit online. Ei vin cu o mulțime de avantaje, printre care cele mai importante sunt:

  • Dobânzi zilnice de doar 0.2 % din suma utilizată

  • Linie de credit ce poate ajunge până la 6000 lei

  • Aprobare foarte rapidă a cererilor beneficiarilor

  • Oferirea de card de credit pentru rău platnici

Aplică și tu pentru un astfel de produs apăsând butonul de mai jos

Aplică acum!

Cum funcționează un card de credit

Până să începem să explicăm modul de funcționare al unui astfel de produs credem că este important să explicăm următorii doi termeni:

Limita liniei de credit

Fie că aplici pentru un card credit online rapid sau mergi într-o bancă pentru a accesa un asemenea instrument de plată, instituția emitentă va trebui să îți deschidă o linie de credit cu card atașat.

Altfel spus, ți se acceptă o sumă de bani de care te vei putea folosi atunci când vei dori să faci cumpărături sau pe care o vei putea retrage de la bancomate.

Valoarea maximă a liniei de credit acordată de către instituțiile de la noi este echivalentă cu maxim trei salarii lunare nete încasate de către beneficiar, dar în anumite limite.

Spre exemplu, din analizele pe care le-am făcut noi, se pare că cea mai mare linie de împrumut pentru un credit card România este la ora actuală de 150.000 lei.

Astfel, chiar dacă tu ai un venit net de 8.000 lei și, în teorie, ai putea beneficia de o linie de credit de până la 240.000 lei, aceasta va fi limitată la maximul impus de către instituții – în cazul de față, 150.000 lei.

Perioada de grație a fondurilor

După ce aplici pentru un card de credit online rapid și îți este aprobată limita liniei de împrumut, te vei putea folosi de fondurile pe care le ai la dispoziție după bunul plac.

Partea interesantă este că pentru achizițiile pe care le faci cu al tău card, costurile de regulă sunt 0 sau foarte apropiate de această valoare pentru un anumit interval de timp.

Ei bine, acest interval se numește perioadă de grație care variază la noi în țară între 45 și 61 zile, în funcție de emitentul ales.

Cu alte cuvinte, pentru o anumită perioadă de timp poți lua un împrumut prin intermediul unui card de credit gratuit atunci când faci achiziții utilizând plasticul respectiv, cu condiția să returnezi sumele utilizate în intervalul de timp setat.

Mare atenție, pentru banii retrași de la ATM-uri nu beneficiezi de perioadă de grație. Pentru ei, vei plăti dobândă începând cu ziua 1 și, în plus, cel mai adesea vei avea de achitat și un comision de retragere.

Cum funcționează un credit card real

Acum, că am definit acești doi termeni credem că este foarte ușor să explicăm cum funcționează un card de credit, cu toate că suntem convinși că deja ai înțeles și singur procesul.

Atunci când aplici pentru un astfel de instrument, emitentul îți va solicita acte doveditoare de venit. În baza lor, îți va aproba o linie de credit.

Totodată, în funcție de politica internă a instituției financiare cu care decizi să colaborezi, ți se va explica și care este perioada de grație cu care va veni respectivul card.

Apoi, te vei putea folosi de banii pe care îi ai la dispoziție așa cum dorești. Dar sfatul nostru ar fi să nu-l utilizezi și la retrageri monetare, din considerentul prezentat în chenarul de mai sus.

Pentru achizițiile realizate la POS-uri vei avea o dobândă card credit egală cu zero în perioada de grație.

Astfel, în termen de X zile de la efectuarea unei plăți (termenul este bine stabilit în contract), vei putea returna sumele utilizate, fără să trebuiască să plătești nimic în plus.

În cazul în care, din diferite motive, nu poți returna la timp sumele utilizate, acestea se vor transforma în credit standard, ce va veni cu o dobândă anuală cuprinsă între 11 și 30 %.

Sumele din linia de credit aprobată de care nu te folosești nu vor genera costuri.

Mare atenție, chiar și o zi de întârziere în returnarea banilor va genera costuri semnificative!

Ca atare, ai mare grijă cum folosești un card de cumpărături, fii sigur că înțelegi contractul de împrumut pe care l-ai semnat și că respecți termenii contractuali.

Condiții card credit

În prezent, este foarte simplu să accesezi în România credit card. Toate băncile și chiar și un IFN au astfel de produse în portofoliu.

Unele dintre instituțiile emitente oferă posibilitatea de a accesa carduri de credit online, iar procesul este mult simplificat față de cum se întâmpla acum ceva ani.

Cu toate că anumite condiții de aplicare pot diferi, iată, în mare, cam care ar fi cele mai importante dintre ele:

  • Să ai mai mult de 18 ani

  • Să ai minim trei luni de când ai fost angajat la locul actual de muncă

  • Să ai o vechime în muncă de minim un an fără întreruperi (indiferent dacă la mai mulți angajatori)

  • Să ai un venit lunar de minim 800 lei

  • Să nu apari în baza de date a Biroului de Credit

Aplică pentru un card de credit AXI Card

Așa cum spuneam și mai sus, există și un IFN care are în portofoliu astfel de produse, iar condițiile impuse de ei beneficiarilor sunt ceva mai relaxate:

  • Poți accesa un card de credit doar cu buletinul, fără niciun alt act în plus

  • Poți aplica chiar și dacă nu ești angajat, sursa venitului putând fi multiplă

  • Întreg procesul se desfășoară online și este foarte rapid

  • Au în portofoliu chiar și un card de credit pentru rău platnici

Aplică acum!

Avantajele și dezavantajele cu care vin cardurile de credit

  • Dobânzi mari pentru cei ce nu returnează banii imediat

    Să zicem că într-o lună ți-ai făcut greșit calculele și nu poți returna sumele utilizate în perioada de grație. Ei bine, acestea acumulează dobânzi, care nu sunt deloc mici.

    Costurile pot ajunge până la 30 % pe an.

  • Taxe și comisioane

    Unele instituții emitente solicită diverse taxe și comisioane pentru clienții care le utilizează cardurile de credit.

    Dintre ele, putem aminti: comision retragere bani de la ATM, emitere card, administrare cont etc.

  • Poți acumula rapid datorii care să se întindă pe ani de zile

    O simplă achiziție mai mare ce nu poate fi restituită în perioada de grație va face ca, automat, datoria să îți fie eșalonată pe mai mulți ani, iar tu să trebuiască lună de lună să plătești rate pentru sumele respective.

    Iar partea rea este că, cu cât împrumutul se întinde pe mai mult timp, cu atât vei avea de achitat dobânzi mai mari.

  • Poți cheltui mai mult

    Există studii care arată că atunci când facem achiziții folosind cardul bancar avem tendința de a cheltui mai mult chiar și cu 50 % față de cât ai cheltui dacă ai plăti cash.

    Se pare că excluderea din procesul de achiziție a actului fizic de a scoate bani din buzunar ne determină să nu ținem cont de cât de mult cheltuim.

  • Plătești dobânzi din prima zi la retragerea de bani de la ATM-uri

    Așa cum am tot amintit în articol, dacă vei vrea să retragi bani de la bancomat, va trebui să plătești dobândă pentru sumele utilizate chiar din prima zi.

  • Crearea unui istoric nefavorabil dacă nu achiți datoriile la timp

    Și opusul a ceea ce am scris la avantaje este adevărat: un card de credit poate fi la baza unui istoric nefavorabil cu care să apari în Biroul de Credit pentru ani de zile, lucru care va face aproape imposibilă accesarea unui împrumut mai mare pe viitor.

Cum să utilizezi corect carduri de credit

În ziua de astăzi accesul la aceste instrumente este extrem de facil. În doar câteva minute poți accesa online credit card, cu toate că mulți dintre beneficiari poate că nu știu exact cu ce limitări sau avantaje vin respectivele plastice.

Iată de ce ne-am gândit ca, în încheiere, să îți oferim câteva sfaturi care credem că te vor ajuta.

Citește foarte atent termenii contractuali

Sfatul acesta poate părea puțin banal, nu? Însă ai fi uimit cât de multe persoane nu citesc contractul de împrumut pe care îl semnează și abia apoi, când se trezesc cu niște costuri lunare uriașe, își dau seama că nu au respectat unele dintre termenele citate acolo.

Așadar, tu nu fi unul dintre ei! Analizează atent documentele care îți sunt puse la dispoziție și fii sigur că înțelegi măcar următoarele:

  • Care este perioada de grație

  • Care este dobânda creditului după depășirea acestei perioade

  • Care sunt taxele și comisioanele importante (de retragere, administrare cont etc.)

  • În ce situație trebuie să plătești dobândă card de credit

Înapoiază banii folosiți cât poți de repede

Chiar dacă perioada de grație este de 40 zile, de ce să aștepți până în ultima clipă achitarea datoriei?

Nu știm niciodată ce ne rezervă ziua de mâine, așa că sfatul nostru ar fi să încerci să îți achiți cât poți de repede suma utilizată din linia de credit, pentru a fi sigur că nu riști ca aceasta să acumuleze dobândă.

Încearcă să optezi pentru o variantă de card de credit fără comisioane anuale

Dacă ar fi că ne întrebi pe noi, ți-am spune că cel mai bun card de credit este acela care vine fără niciun fel de comision fix, anual.

Există astfel de produse și pe piața de la noi. Le poți compara pe toate analizând tabelul de aici.

Întrebări frecvente despre carduri credit

Ce este un card de credit?

Un card de credit numit și card de cumpărături este un instrument de plată din plastic prin intermediul căruia beneficiarul poate utiliza o sumă de bani disponibilă ca linie de credit, oricând are nevoie.

Banii pot fi folosiți atât pentru plata prin POS-uri, dar pot fi și retrași sub formă de cash de la bancomate.

Cum funcționează un card de credit?

Modul de funcționare al unui credit card nu este unul greu de înțeles:

  • Atunci când vei dori să devii beneficiarul unui astfel de instrument, ți se va deschide o linie de credit

  • Când nevoia o cere, vei putea apela la respectiva linie de credit pentru a face diverse achiziții

  • Sumele utilizate vin cu o perioadă de grație ce variază între 45 și 61 zile, timp în care nu vei avea de plătit nimic în plus față de ce ai cheltuit.

  • Dacă nu sunt ai restituit complet banii de care te-ai folosit, aceștia vor acumula dobândă ce variază între 11 și 30 % pe an.

La ce vârstă poți avea card de credit?

Pentru a-ți putea face un card de credit este nevoie să ai cel puțin 18 ani.

Unde pot face un card de credit?

În țară sunt numeroase instituții bancare și chiar și un IFN care oferă posibilitatea deschiderii unei linii de credit cu card atașat. Poți vedea aici o listă completă cu acestea.

Cum îți faci un card de credit?

În ziua de astăzi procesul pe care trebuie să îl urmezi pentru a putea beneficia de un astfel de instrument de plată este unul foarte simplu.

Astfel, poți aplica pentru un card de credit online, nu ai nevoie decât de o carte de identitate și de acte doveditoare de venit.

Poți retrage bani de pe un card de credit?

Da, de pe orice card de credit vei putea retrage bani de la bancomat. Însă sfatul nostru este să nu o faci. Această acțiune va veni automat cu costuri.

Mult mai bine și mai ieftin ar fi ca pentru astfel de operațiuni să folosești un card de debit. 

Dacă vrei să citești mai multe diferențe între cardurile de debit și cele de credit, o poți face aici.

Fă-ți un card de credit chiar acum!

Așadar, te-ai convins din acest articol că un card de credit este soluția financiară ideală pentru tine? Aplică chiar acum pentru un astfel de produs oferit de partenerii noștri și beneficiezi de:

  • Linie de credit de până la 6000 lei

  • Aprobare imediată a cererii

  • Taxe și comisioane anuale 0

  • Dobândă de doar 0.2 % pe zi din suma utilizată, dacă respecți termenii contractuali

Așadar, ce mai aștepți? Fă-ți și tu un card de credit apăsând butonul de mai jos!

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 200 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe

Consideri că acest articol a fost util?

Fii primul care își spune părerea

Cum putem îmbunătăți acest articol?