Vrei să te bucuri de cele mai ieftine transferuri monetare, pentru care să știi din start valoarea totală a comisioanelor? Te ajută Wise!
Vrei să nu mai pierzi sume importante din cauza unui schimb valutar total dezavantajos în momentul în care trimiți bani în străinătate? Wise este soluția!
| Wise – caracteristici generale | |
|---|---|
| Costuri lunare fixe | 0 lei |
| Retrageri lunare maxime gratuite de la ATM-uri | 1000 lei |
| Comisioane transferuri internaționale | Între 0.4 și 1.4 % |
| Cheltuieli maxime cu cardul în alte monede | Nelimitat |
| Schimburi valutare | Da, la cotații interbancare plus 0.35 – 3 % |
| Carduri virtuale | Da |
| Aplicație disponibilă în România | Da, și mai mult, aplicația este tradusă în limba română |
| Relații clienți în limba română | Nu |
Din 22 februarie 2021, TransferWise devine simplu Wise. Serviciile rămân aceleași, beneficiile la fel, doar numele aplicației se simplifică puțin.
TransferWise România este, în acest moment, serviciul cel mai folosit de către conaționalii noștri pentru realizarea de transferuri bani în și din străinătate.
Grație unei transparențe totale în ceea ce privește costurile suportate de către utilizatori, Wise a cucerit încrederea tot mai multor clienți, având în prezent peste 5 milioane utilizatori la nivel mondial.
Dar ce este acest serviciu? Cum a luat el naștere și care sunt beneficiile cu care vine?
Vei găsi răspunsul întrebărilor, dar și multe alte informații extrem de utile în continuarea articolului.
Dacă îți deschizi un cont Wise prin intermediul butonului de mai jos, beneficiezi de un prim transfer de până în 2500 lei complet gratuit, pe lângă toate celelalte avantaje pe care le oferă aplicația în mod standard.
Profită de ofertă acum!
Wise este un serviciu ce utilizează o abordare foarte inteligentă și total diferită în ceea ce privește transferurile monetare interne și internaționale.
Compania ce a lansat ideea a luat naștere la începutul anului 2011 dintr-o nevoie reală a doi estonieni care locuiau și lucrau în Marea Britanie.
Aceștia se săturaseră să tot piardă până la 5 % din sumele pe care le trimiteau lunar familiei din cauza comisioanelor și a cursurilor de schimb valutar nefavorabile.
Astfel, au venit cu un concept unic, dar foarte eficient: printr-un sistem de tipul peer-to-peer se pot realiza transferuri monetare și schimburi valutare, evitând comisioanele și taxele percepute de către bănci.
Pentru a înțelege mai bine inovația cu care deținătorii platformei au venit pe piață, haide să discutăm puțin despre modul cum se realizează un transfer bancar normal.
Dacă, spre exemplu, dorești să îi trimiți bani cuiva din Spania și utilizezi un cont bancar în Lei, va trebui să suporți două tipuri de costuri:
Comisionul perceput pentru realizarea transferului – odată plătit, banca ta va trimite banii către o instituție parteneră ce va efectua schimbul valutar
Costuri generate de pe urma conversiei valutare, care în mod cert va fi una dezavantajoasă pentru client
Prin intermediul celor de la TransferWise se reduc extrem de mult aceste taxe, din simplul fapt că ei utilizează o abordare unică în ceea ce privește transferurile monetare.
Astfel, pentru același exemplu de mai sus dar utilizând aplicația Wise, iată cum se va desfășura procesul:
Banii trimiși de tine sunt depuși într-un cont hai să-i zicem „comun” deținut de către companie în Lei
Suma ce trebuie să ajungă la beneficiar este trasă dintr-un cont similar dar în Euro
Cu alte cuvinte, există câte un cont pentru fiecare monedă în care se pot efectua transferuri prin intermediul aplicației.
În conturile respective ajung sumele transferate și tot din ele se fac plățile către cei care primesc banii.
Oricare ar fi monedele incluse în tranzacție sau țările din care utilizatorii fac parte, procesul este același.
În felul acesta, compania își poate asigura clienții că vor beneficia de fiecare dată de schimburi valutare reale, la cursuri interbancare medii.
Iar singurul cost pe care va trebui să îl suporți este un mic procent din sumele procesate, calculat în funcție de monedele utilizate în tranzacție.
Așa cum a fost specificat și puțin mai sus, principalul avantaj pe care Transfer Wise îl are în fața instituțiilor bancare clasice este acela al costurilor.
Astfel, transferurile de bani naționale, dar, în special, cele internaționale pot fi efectuate achitând taxe net inferioare celor pe care le-am suporta dacă am apela la serviciile standard oferite de către bănci.
În plus, beneficiezi și de alte avantaje în ceea ce privește tarifele și comisioanele, după cum urmează:
Wise are unul dintre cele mai transparente site-uri atunci când vine vorba de prezentarea costurilor și a comisioanelor.
Serviciul nu vine cu un cost standard care se aplică tuturor tranzacțiilor. În schimb, pune la dispoziția utilizatorilor un calculator online prin intermediul căruia poți observa singur cât te-ar costa un eventual transfer.
Nu trebuie decât să introduci suma pe care vrei să o trimiți, moneda în care faci plata, cea în care urmează să fie primiți banii și tipul de transfer (rapid, low-cost sau ușor – vom prezenta puțin mai jos detalii despre opțiunile disponibile).
Calculatorul va face automat o defalcare a costurilor asociate transferului respectiv. Vei vedea foarte clar cât costă serviciile și cât din suma plătită va ajunge la destinatar.
Ține cont de faptul că acest calculator nu ia în calcul și costul unui transfer wire, care ar putea fi perceput de către bănci și care diferă foarte mult de la o instituție financiară la alta.
Așa cum îți poți imagina, cursul valutar va fluctua de la un moment al zilei la celălalt. Însă cei de la Wise garantează rata de schimb valutar.
Ce înseamnă asta?
După ce te hotărăști să efectuezi un transfer, compania asigură faptul că respectivul curs valutar care ți-a fost prezentat în calculator va fi păstrat chiar și dacă nu ai bani în cont, atâta timp cât efectuezi plata în maximum 24 ore de la momentul în care ai plasat comanda.
În ceea ce privește cursul de schimb, te vei putea bucura de o cotație la valori interbancare, plus un mark-up cuprins între 0.35 și 3 %.
Serviciul procesează numai transferuri din conturi bancare, în alte conturi bancare. Cu toate acestea, vin cu mai multe opțiuni în ceea ce privește gestionarea plăților, față de competitori.
Spre exemplu, vei putea trimite bani din cont folosind:
Wire transfer (transfer avansat)
Poți genera o plată care să fie achitată din contul bancar (transfer cu cost redus)
Poți utiliza fie un card de credit sau unul de debit (transfer rapid și ușor)
Comisioanele vor diferi în funcție de opțiunea aleasă, dar poți folosi calculatorul pentru a vedea diferențele de costuri.
Nu te gândi că Wise vine numai cu beneficii. Din cauza modului lor unic de a aborda transferurile, au existat cazuri în care banii au ajuns la destinație abia după 5 zile lucrătoare.
Așadar, poate că serviciul nu este tocmai unul ideal când ai nevoie să faci un transfer urgent.
Desigur, poți plăti o taxă pentru a grăbi lucrurile, dar aceasta poate ajunge să fie în jurul de 100 Lei, destul de mult, dacă ne întrebi pe noi.
Cu toate că am încercat să găsim o regulă generală în ceea ce privește formula de calcul a comisionului, trebuie să recunoaștem că nu am reușit.
Ceea ce știm este că în funcție de sumă și de monedă, ți se va opri un comision cuprins între 0.4 și 1.4 %, care va apărea de fiecare dată în calculator.
Dar putem veni cu două exemple de calcul:
Dacă transferi 500 Euro, iar beneficiarul primește Lei, ți se va percepe un comision de 0.45 % din întreaga sumă + 0.90 Euro, ceea ce se traduce într-un total de 3.12 Euro (varianta de transfer low-cost)
Pentru un transfer de 1000 Lire Sterline în Lei, vei achita 0.404% din sumă + 1 Liră, rezultând un cost total de 5.04 Lire pentru un transfer de tip low-cost
Nu este nevoie să îți deschizi un cont pentru a putea utiliza calculatorul online, așa că fă-ți de cap.
Fă cât mai multe simulări, în cât mai multe monede și vezi singur dacă există servicii de transfer bancar mai avantajoase ca Wise.
Noi tindem să credem că nu.
Deschiderea unui cont Wise România este complet gratuită.
Nu va trebui să plătești nici un ban, nici la înscriere, nici anumite sume lunare sau anuale.
Nu trebuie să semnezi un contract pe termen lung, care să te oblige să efectuezi un anumit număr de transferuri într-un anume interval de timp.
Totodată, nu ți se va cere să plătești vreun leu în eventualitatea în care vei dori să renunți la serviciile lor.
Mai mult, la crearea unui cont nou, te bucuri de un prim transfer de maxim 2500 lei complet gratuit!
Toate acestea nu înseamnă că nu va exista un cadru legal. Fiecare cont vine însoțit de către un contract, dar care este total diferit de toate celelalte contracte din industria fintech.
Îți poți face un cont personal Wise în doar câteva minute, dând click pe acest link.
Vei putea să te loghezi fie folosind adresa de e-mail, fie utilizând unul dintre conturile Google sau Facebook.
Ține seama de faptul că, deși nu este nevoie să furnizezi un cont bancar pentru a putea deveni utilizator al acestui serviciu, vei avea nevoie de unul și de dovada identității înainte de a efectua un transfer bancar.
Spre deosebire de multe alte servicii similare, nu este nevoie să fii logat pentru a putea vedea datele de schimb valutar sau calculatorul de transfer.
Poți utiliza aplicația lor online pentru a face o simulare a costurilor pe care ar trebui să le suporți în cazul în care vrei să trimiți bani cuiva.
TransferWise oferă o aplicație de mobil gratuită, atât pentru device-urile ce utilizează iOS, cât și pentru cele cu Android.
Prin intermediul ei, vei putea iniția transferuri, îți vei gestiona contul propriu și vei putea accesa calculatorul de transfer, pentru a determina, în avans, costurile unei eventuale plăți.
Prin intermediul serviciului, îți poți deschide un așa-numit „Cont fără frontiere”, care îți dă voie să aduni bani în cele peste 40 de monede disponibile și să le convertești între ele, la rate de schimb valutar foarte avantajoase.
Acest cont include automat și un card de debit Wise MasterCard, ce este trimis gratuit către toți utilizatorii cetățeni ai Uniunii Europene și care poate fi gestionat foarte simplu prin intermediul aplicației de mobil.
Wise este mai flexibil la anularea unui transfer finalizat, în comparație cu alți competitori din aceeași branșă.
Dacă este cazul, vei putea anula un transfer fie folosind site-ul companiei, fie utilizând aplicația de mobil ce a fost prezentată puțin mai sus.
Wise oferă servicii suplimentare pentru freelanceri și oameni de afaceri care au nevoie să efectueze plăți către contractori din afara țării.
Una dintre cele mai utilizate caracteristici este cea prin intermediul căreia un utilizator va putea procesa mai multe plăți deodată (până la 1000 plăți în același timp).
În majoritatea cazurilor, procesarea transferurilor de acest gen nu durează mai mult de 1 – 2 zile lucrătoare.
Mereu când discutăm de bani, primul lucru pe care oamenii îl întreabă este „Cât de sigur este serviciul respectiv?”. În mod cert același lucru este valabil și pentru compania prezentată aici.
Așadar, cât de sigur este Wise?
Se poate să te intereseze dacă această companie are suficient de mulți bani pentru a da curs tuturor transferurile la care se angajează.
La urma-urmei, principiul de funcționare este unul de tip peer-to-peer, iar dacă nu sunt suficient de mulți români care să transfere bani prin Wise, de unde are firma suficienți lei să îți vireze ție sumele promise?
Ei bine, compania are sume mari din toate valutele puse deoparte. Așa că, indiferent de numărul de persoane care au nevoie de Lei, ei întotdeauna vor putea onora transferurile în derulare.
Ca orice altă companie financiară care se vrea a fi un pion important la nivel mondial, și Wise este reglementat foarte atent de către mai multe entități.
Fiecare țară vine cu un regulament propriu, la care compania trebuie să se ralieze.
Așadar, platforma este reglementată, printre altele, de Australia Securities and Investments Commission (din Australia), Customs and Excise Department (din Hong Kong) și de UK Financial Conduct Authority (care face regulamentul pentru Marea Britanie și Uniunea Europeană).
În consecință, compania este atent supravegheată și nu doar de aceste departamente amintite ceva mai devreme, ci și de bănci.
Îți poți imagina că instituțiile bancare nu ar accepta să lucreze chiar cu orice companie care le iese în cale, nu?
Conturile sunt securizate cu un sistem de protecție din doi pași, o combinație, dacă vrei, între o parolă simplă și una primită prin intermediul unui SMS pe telefonul mobil.
În felul acesta, se asigură faptul că nicio persoană străină nu va avea acces la banii sau la tranzacțiile tale.
Totodată, fondurile clienților sunt păstrate în conturi separate față de cele ale business-ului Wise.
Astfel că și dacă ar fi să se întâmple ceva cu compania, banii personali ar fi în siguranță.
Indiferent pe ce site te-ai uita, vei observa că TransferWise România este însoțit de o mulțime de păreri pozitive.
Spre exemplu, pe Trustpilot, un site specializat în review-uri ale utilizatorilor de servicii, aplicația are o notă excelentă, de 4.6 (dintr-un maxim de 5) din peste 122.900 voturi.
Cum chiar și noi am folosit Wise, suntem siguri că părerile oamenilor sunt unele reale, cu toate că și din cele negative avem câteva lucruri de învățat.
Așadar, chiar dacă mai puțin de 5 % din totalul voturilor au fost nefavorabile companiei, iată cam care au fost plângerile raportate de cei mai mulți dintre respondenți:
Conturi dezactivate după anumite transferuri sau dezactivate fără anunț în prealabil (30 %)
Întârzieri în efectuarea plăților sau chiar pierderea anumitor sume de bani (30 %)
Rate de schimb mai bune în alte părți sau nerespectarea ratei de schimb valutar garantată (10 %)
Probleme cu cei de la Relații Clienți (10 %)
Probleme cu cardul personal (10 %)
Altele (10 %)
Pe lângă aceste plângeri, am mai putea enumera câteva dezavantaje pe care le-am observat chiar și noi:
Nu toate țările și monedele fac parte din oferta Wise, cu toate că cei din conducerea companiei garantează faptul că se încearcă adăugarea continuă de țări și valute noi
Există anumite marje fixe pe care firma le percepe, în funcție de monede 0.50 £, 0.9 € și/sau 1.3 $
Există limite impuse de către fiecare țară în ceea ce privește suma maximă pe care o vei putea transfera
Cardul de debit poate fi trimis numai persoanelor care au domiciliul în Europa
Este destul de greu să intri în contact cu ei; am căutat peste 20 minute un număr de telefon sau o adresă de email prin care să putem intra în legătură cu un reprezentant, dar nu am reușit
Desigur că Wise România vine și cu mulțime de avantaje, altfel serviciile lor nu ar fi ajuns să fie atât de cunoscute și utilizate la nivel mondial.
Dintre ele, iată care ar fi cele mai notabile:
Cu ajutorul unui singur cont vei putea transfera bani la cursuri de schimb interbancare în foarte multe țări și valute
Aplicația este extrem de simplu de utilizat, iar transferurile se generează foarte rapid, fără prea mari bătăi de cap
Poți adăuga imediat țări și monede noi în contul tău personal
Vine cu unele dintre cele mai bune cursuri de schimb valutar și cu unele dintre cele mai mici comisioane dintre toți operatorii de transferuri bancare
Nu te costă nimic să îți deschizi un cont, să îl administrezi sau să îl închizi
Au un calculator online cu ajutorul căruia vei știi din start care sunt costurile cu care va veni un viitor transfer
Calculatorul online poate fi utilizat și de către cei care nu au cont Transfer Wise
Există o transparență totală în ceea ce privește costurile; nu trebuie să te temi de taxe ascunse
Îți asigură un curs de schimb valutar care nu se va schimba în următoarele 24 de ore, indiferent de modul cum vor evolua monedele respective pe piața Forex
Îți poți face un card de debit, care să îți fie trimis acasă
Așa cum îți poți imagina și singur, Wise s-a bucurat de un imens succes încă de la lansare.
În scurt timp a devenit unul dintre principalii pioni din industria transferurilor bancare și a înregistrat creșteri fulminante în ceea ce privește numărul de utilizatori în cei nouă ani de funcționare.
Eliminând totalmente conversiile monetare și multe dintre comisioanele asociate transferurilor clasice, compania este capabilă să ofere servicii financiare cu costuri aferente mult mai mici față de cele cu care eram obișnuiți până la intrarea ei pe piață.
În momentul de față, Wise este disponibil în 58 de țări din întreaga lume:
* țări care au ca monedă națională Euro, precum Belgia, Franța, Germania, Italia, Spania etc.
În prezent, compania are mai bine de 5 milioane de utilizatori în întreaga lume și procesează peste 5 miliarde dolari în fiecare lună.
Wise este o modalitate excelentă prin care vei putea transfera bani atât în țară, cât mai ales în și din străinătate.
Compania excelează prin simplitatea aplicației, prin intuitivitatea site-ului și prin faptul că toate costurile sunt la vedere, indiferent de valutele în care urmează să se efectueze transferurile.
Folosind Wise România vei economisi o mulțime de bani pe care altfel i-ai cheltui inutil, dacă ai utiliza un sistem de transfer bancar standard.
Cu un cont care poate fi deschis gratuit, care vine cu 0 costuri de administrare, dar și cu un prim transfer de până în 2500 lei gratuit, întrebarea noastră este „Ce mai aștepți?”.
Deschide-ți un cont Wise chiar acum și bucură-te de transferuri internaționale la costuri reale!
Wise este vechiul TransferWise, care și-a schimbat denumirea. Este un serviciu de transfer bancar care, grație unui mod unic de funcționare, permite trimiterea de bani în și din străinătate la niște costuri și comisioane mai mici decât oricare alt competitor.
Modul de funcționare al serviciului este destul de simplu și, totuși, extrem de inteligent în același timp:
Modul unic de abordare al transferurilor bancare, vine cu o mulțime de avantaje, printre care putem enumera următoarele:
Toate costurile sunt la vedere, astfel că nu te vei trezi cu taxe sau comisioane ascunse.
Pentru a te putea bucura de serviciile Wise, nu trebuie decât să te înregistrezi pe site-ul companiei. Întreg procesul durează doar câteva minute, după care și tu vei avea posibilitatea de a realiza transferuri bancare internaționale la costuri minime.
Pentru a te putea înregistra, tot ce trebuie să faci este să dai click pe butonul de mai jos și să urmărești pașii ce apar pe site-ul TransferWise.
Legat de suport, nu știu ce să spun; personal nu am avut nevoie de ei. Dar trebuie să vă dau dreptate, partea cam neplăcută pentru conturi de persoane juridice este că nu poți efectua plăți direct în conturile ANAF. Eu unul rog contabilul să-mi plătească diverse dări și apoi îi transfer personal bani.
Notează și lasă o recenzie Wise (fost Transferwise)
Evaluarea pentru această companie. Editează evaluarea
Acordă un minut pentru scrierea unei recenzii!
Împărtășește experiența ta și ajută alți utilizatori să aleagă compania ideală.
Puncte pro
Puncte contra
Vizitează site-ul lor oficial și află mai multe amănunte despre Wise (fost Transferwise)
Sau conectează-te prin email
Numele de utilizator sau parola sunt incorecte
Cod autentificare:
Fă-ți un cont Wise acum și beneficiază de următoarele avantaje:
Îți mulțumim că ai ales
Împărtășește experiența ta și ajută alți vizitatori să aleagă compania corectă.
Site-ul nostru se folosește de cookie-uri, pentru a te ajuta să ai o experiență relevantă pentru tine. Utilizând paginile noastre, accepți aceste cookie-uri și politica de condifențialitate. Înainte de a continua, poți afla mai multe sau îți poți schimba setări cookie-uri.
Acest site web folosește cookie-uri printre alte instrumente de urmărire și analiză a utilizatorilor. Informațiile privind cookie-urile sunt stocate în browserul dvs. și îndeplinesc funcții, cum ar fi recunoașterea dvs. atunci când reveniți pe site-ul nostru web și ajutați echipa noastră să înțeleagă ce secțiuni ale site-ului vi se pare cele mai interesante și utile. Cookie-urile pot fi, de asemenea, utilizate în scopuri de marketing și publicitate sau pentru alte analize și operațiuni importante pentru afaceri.
Pentru a utiliza site-ul nostru, trebuie să fiți de acord cu Termenele și Condițiile noastre și cu politica de confidențialitate. Pentru a afla mai multe despre termenele legale care guvernează utilizarea site-ului nostru, vă rugăm să citiți Termenele și Condițiile noastre aici. Pentru a afla mai multe despre confidențialitatea dvs. atunci când utilizați site-ul nostru web și pentru a vedea o listă mai detaliată în scopul cookie-urilor noastre, cum le folosim noi și cum le puteți dezactiva, vă rugăm să citiți Politica noastră de confidențialitate aici.
