Prima casă 2020 – cumpără-ți locuința mult visată

Din ce în ce mai mulți tineri apelează la Creditul Prima Casă pentru a-și cumpăra o locuință. Aici nu doar că vei găsi cele mai bune oferte de pe piață, dar vei putea citi toate caracteristicile acestui instrument financiar.

prima casa

Prima Casă 2020 – tot ce trebuie să știi

prima casa

Îți dorești propria locuință, dar nu ai suficienți bani cash pentru a o achiziționa? Nu-ți face griji, în situația aceasta se regăsesc sute de mii de români. Din fericire, pentru ei, există Prima Casă.

Prima Casă este un program guvernamental grație căruia putem accesa împrumuturi ipotecare cu dobânzi avantajoase și cu un avans mic.

În acest articol nu doar că vei putea aplica pentru un astfel de instrument financiar, dar îți vom și aduce la cunoștință tot ce trebuie să știi despre Programul Prima Casă 2020.

De la cum s-a lansat acest credit ipotecar, la ce reprezintă și care sunt condițiile pe care trebuie să le îndeplinești pentru a putea accesa fondurile puse la dispoziție de către statul român.

Articolul continuă mai jos.

Vrei un credit Prima Casă? Te ajută Financer

prima casa 2020

Vrei un credit Prima Casă prin intermediul căruia să îți poți achiziționa locuința la care visezi de atât de mult timp?

Îți venim în ajutor!

Grație unui parteneriat pe care compania noastră a reușit să îl încheie cu firma de brokeraj Brokero, de astăzi înainte prin pagina Financer vei putea aplica pentru un credit ipotecar oferit de această societate.

Tot ce trebuie să faci este să completezi formularul de mai jos și, în cel mai scurt timp cu putință, un reprezentant Brokero te va contacta cu o ofertă de împrumut special creată pentru tine.

Aplică pentru programul Prima Casă!

Credit Prima Casă
Politica GDPR *

Update – au fost adoptate normele programului Prima Casă 2020!

prima casa 2019

Programul Prima Casă 2020 a fost adoptat de către Guvern în data de 10 martie 2020. Însă, din cauza pandemiei de coronavirus, a durat ceva cam mult până când au fost aprobate normele de aplicare.

Din fericire, la finalul lunii august aceste norme au fost publicate în Monitorul Oficial și, ca atare, de la începutul lui septembrie ne așteptăm ca băncile să înceapă să acorde astfel de credite.

Noua Casă, așa cum este numit, mai nou, programul, vine cu un plafon maxim aproape dublu față de varianta anterioară, dar nu mai poate fi accesat de către cei care doresc să își construiască o casă în regie proprie.

Mai multe despre condițiile cu care vine noul credit Prima Casă vom discuta în cele ce urmează.

Ce este programul Prima Casă

credit prima casa

Prima Casă este un program ce a fost lansat de către Guvernul României în 20 mai 2009, ca o măsură anticriză.

Avea ce principal scop relansarea unui sector economic prioritar al țării – domeniul imobiliar – după ce acesta cunoscuse o prăbușire în perioada Crizei Economice din 2007 – 2008.

Programul a fost gândit ca un ajutor financiar acordat în special tinerilor care doresc să își cumpere o locuință și care nu au bani pentru a achita un avans mai mare de 5 % din prețul total al unui imobil (cum solicită majoritatea băncilor pentru un credit ipotecar standard).

Cum funcționează acest credit

programul prima casa

Statul român se angajează ca prin Fondul de Garantare Prima Casă să vireze în momentul de față o bună parte din creditele acordate de către băncile participante la program.

Condiția impusă este ca băncile să vină cu oferte de creditare ceva mai accesibile pentru persoanele care doresc să își cumpere o primă locuință.

Astfel, pentru împrumuturile luate pentru locuințe vechi, statul garantează 50 % din sumă, iar pentru creditele luate pentru imobilele noi 60 % din suma totală va fi asigurată de către Fondul de Garantare Prima Casă.

Prin locuință nouă se înțeleg acele imobile care au fost finalizate/consolidate cu maxim 5 ani înainte de depunerea cererii de creditare.

Prima Casă condiții

Condiții de creditare

conditii prima casa

Iată care sunt condițiile cu care va veni un credit Prima Casă 2020.

În primul rând, trebuie să amintim faptul că împrumuturile vor fi acordate doar în lei de către băncile participante la program și că trebuie respectate anumite prevederi, cum ar fi:

  • Rata dobânzii nu are voie să depășească IRCC + 2 % marja băncii (aici fiind inclus și nivelul maxim total al comisioanelor ce pot fi percepute)
  • Există un comision de garantare care este plătit către Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii, în valoare de 0.40 % pe an, ce se aplică la 60 % din sold pentru locuințele vechi și 50 % pentru cele noi
  • Se aplică și un comision unic de de analiză de 0.15 % pe an la valoarea promisiunii de garantare
  • Nu se vor percepe comisioane pentru rambursarea anticipată a creditului

Sume maxime ce pot fi accesate

prima casa 2020 conditii

Sumele maxime ce pot fi obținute prin programul Prima Casă 2020 diferă foarte mult în funcție de tipul de locuință asupra căreia te-ai decis să o achiziționezi.

Astfel, există următoarele limite:

  • Pentru toate tipurile de locuințe, indiferent de vechimea acestora, cu o valoare maxim 70.000 euro, suma maximă ce poate fi accesată este de 66.500 euro
  • Pentru locuințele noi sau consolidate (nu mai vechi de 5 ani), cu o valoare de achiziție cuprinsă între 70.001 euro și 140.000 euro, valoarea maximă a creditului paote fi cuprinsă între 59.500 euro și 119.000 euro

* cu toate că sumele exprimate mai sus sunt în euro, creditul va fi unul echivalent în lei pentru fiecare dintre variantele amintite

Avans prima casă

credit prima casa 2020

În ceea ce privește suma minimă ce trebuie plătită drept avans Prima Casă, aceasta a fost schimbată la programul Noua Casă.

Dacă în trecut avansul era setat la cel puțin 5 % din prețul locuinței, indiferent de vechimea ei, în momentul de față suma minimă diferă în funcție de tipul de locuință pe care urmează să o achiziționezi, astfel:

  • Pentru toate tipurile de locuințe, indiferent de vechimea lor, cu o valoare de maxim 70.000 euro, avansul rămâne de 5 %
  • Pentru locuințele noi, cu valori cuprinse între 70.001 și 140.000 euro, avansul minim trebuie să fie de 15 %
  • La aceste sume se adaugă diferența dintre prețul de achiziție și maximul admis

Din cauza modului diferit de calculare a avansului, rezultă și sumele maxime ce pot fi accesate, amintite mai sus: 15 % din 140.000 euro reprezintă 21.000 euro, rezultând un credit maxim de 119.000 euro.

Iată câteva exemple pentru a vedea mai bine cum este calculat avansul minim:

  • Pentru un apartament ce valorează 60.000 euro, avansul minim va fi de 5 %, deci 3000 euro
  • Pentru o casă mai nouă de 5 ani de 100.000 euro, avansul minim va fi de 15 %, deci 15.000 euro

Desigur, ca și până acum, vei putea achiziționa și locuințe mai scumpe limitele amintite, dar la calcularea avansului se va proceda în felul următor:

  • Va trebui să achiți 5 % din maximul admis de către stat pentru fiecare tip de locuință în parte (nouă sau veche)
  • La suma rezultată se adaugă diferența dintre prețul de achiziție și maximul admis

Spre exemplu, pentru un apartament într-un bloc vechi ce valorează 80.000 euro, avansul va fi calculat ca 3500 euro (5 % din 70.000 euro – plafonul maxim admis) + 10.000 euro (diferența dintre valoarea apartamentului și plafonul maxim)

Pentru o mai bună estimare a avansului pe care va trebui să îl dai, te vei putea folosi de un calculator Prima Casă, ce va putea fi găsit pe site-urile de prezentare ale băncilor participante la program.

Perioada de rambursare

În ceea ce privește perioada de rambursare a unui credit Prima Casă, maximul este de 30 de ani. În același timp, nu poate fi luat un astfel de împrumut pe mai puțin de 5 ani.

Cine poate aplica pentru un credit Prima Casă

conditii salariale pentru prima casa

Pentru a putea beneficia de oferta de creditare cu care vine programul, cei care vor să își cumpere o casă sau un apartament trebuie să se încadreze în anumite termene, cum ar fi:

  • Să fie cetățeni români
  • Să nu fi avut în trecut sau să aibă în prezent în proprietate o locuință, fie la comun cu cineva (soți sau alte persoane) sau individual, cu o suprafață utilă mai mare de 50 mp, cu excepția acelor locuințe care au fost dobândite printr-o moștenire
  • Să nu aibă în derulare un alt credit ipotecar și să nu fi accesat deja un credit Prima Casă în trecut
  • Să cumpere o locuință finalizată cu ajutorul împrumutului acordat
  • Să achite avansul minim și să constituie un depozit colateral egal cu valoarea dobânzii datorate pe o perioadă de trei luni

Pe lângă aceste termene standard, persoanele care doresc să li se întocmească un dosar Prima Casă vor trebui să respecte și anumite condiții salariale.

Acestea vor fi prezentate în cele ce urmează.

Condiții salariale

prima casa conditii

În primul rând, beneficiarul creditului va trebui să aibă un venit lunar stabil, valoarea acestuia diferind în funcție de suma necesară și de banca la care aplicantul apelează.

În general, chiar și persoanele cu un salariu minim net vor putea accesa Programul Prima Casă, cu toate că cel mai probabil suma disponibilă pentru ei va fi mai mică decât plafonul maxim atribuit tipului de locuință în cauză.

Din fericire, pentru ei există varianta creditului O familie, O casă, despre care poți citi mai multe aici.

Statutul civil

Trebuie să fii căsătorit pentru a accesa un credit Prima Casă?

Ei bine, cu toate că acest zvon se tot vehiculează printre cercurile de oameni, statutul civil nu este important pentru a putea avea acces la acest împrumut.

Își vor putea deschide un dosar Prima Casă 2020 atât persoanele singure, cât și cele care sunt în cupluri necăsătorite (ambii parteneri putând deveni în felul acesta coplătitori ai creditului, dacă se dorește).

Vechime muncă

Mare parte a băncilor participante la program solicită ca aplicanții să aibă o vechime de minim un an în câmpul muncii, cu cel puțin 3 sau 6 luni de contract de muncă la angajatorul actual.

Limită de vârstă Prima Casă

varsta maxima prima casa

În ceea ce privește limita de vârstă pentru Prima Casă, lucrurile diferă destul de mult, în funcție de banca la care dorești să aplici pentru a accesa împrumutul.

Cu toate acestea, în limite generale, vârsta minimă acceptată este cuprinsă între 18 și 25 de ani și ține foarte mult de condițiile interne ale băncii creditoare.

Pe de altă parte, cu toate că nu există o vârstă maximă pentru aplicanți, instituțiile bancare vor calcula un viitor credit Prima Casă în așa fel încât acesta să se încheie atunci când beneficiarul va fi împlinit vârsta de 63 – 65 ani.

Cu alte cuvinte, dacă o persoană de 50 de ani dorește să își deschidă un dosar Prima Casă, perioada de împrumut pe care o va putea obține va fi de maxim 13 – 15 ani.

Atenție la limita de credit

conditii prima casa 2020

Așa cum am amintit și într-un alt articol de pe pagina noastră, limita de credit a fost modificată de către BNR, începând cu 1 ianuarie 2019.

Dacă în anul 2018, o medie a pieței în ceea ce privește nivelul maxim de creditare al unui individ era la 47 % din veniturile lunare nete pentru credite ipotecare, începând cu 1 ianuarie 2019 aceasta poate depăși 40 % pentru împrumuturile în lei și 20 % pentru cele în valută.

Cum se traduc aceste modificări? Desigur, printr-o scădere a sumelor pe care persoanele fizice le pot împrumuta, atât prin Prima Casă, cât și prin orice alt mijloc de creditare.

Acte necesare pentru un dosar Prima Casă

programul prima casa 2020 conditii

Pe lângă îndeplinirea tuturor condițiilor amintite mai sus, cei ce doresc să își deschidă un dosar Prima Casă vor trebui să aibă asupra lor următoarele acte și documente:

  • Actul de identitate al tău și al soțului/soției sau al partenerei/partenerului (dacă aplici cu aceste persoane drept coplătitori ai creditului)
  • Copie după certificatul de naștere și de căsătorie (dacă este cazul, desigur)
  • Documente care să ateste salariul tău și al persoanei coplătitoare – dacă este cazul
  • Antecontract de vânzare – cumpărare în original care s-a întocmit între cumpărător și vânzător, prin care să se dovedească achitarea avansului pentru o locuință
  • Actele de proprietate, în original, ale locuinței
  • Extras de Carte Funciară
  • Declarație pe propria răspundere autentificată prin care să se ateste faptul că la data când s-a întocmit dosarul Prima Casă nu deții în proprietate nicio locuință mai mare de 50 mp, nu ai achiziționat o altă locuință prin programul Prima Casă sau deții o singură locuință care are suprafața mai mică de 50 mp
  • Desigur, pe lângă aceste acte și documente standard, fiecare banca mai poate solicita și altele suplimentare, în funcție de politica internă de aprobare a creditelor

Obligații

program prima casa 2020

Pentru a putea beneficia de sumele puse la dispoziție de creditul Prima Casă, beneficiarii împrumutului vor avea și anumite obligații. Acestea sunt:

  • Cu ajutorul fondurilor obținute prin programul Prima Casă se poate achiziționa doar o locuință deja finalizată (deci nu una în stadiul de proiect)
  • Dacă în trecut prin acest credit se puteau construi și case în regie proprie, Noua Casă nu permite astfel de proiecte, iar imobilele trebuie să fie finalizate la semnarea contractului
  • Imobilul achiziționat nu poate fi înstrăinată în primii cinci ani de la achiziție – aici vorbim despre acte de vânzare, de donație sau orice alt act juridic prin care să rezulte schimbarea proprietarului
  • Imobilul nu poate fi grevat cu alte sarcini pe perioada garanției de 5 ani, însemnând că nu va putea fi pus drept garanție pentru îndeplinirea altor obligații, cum ar fi o a doua ipotecă
  • Locuința ce urmează a fi cumpărată cu ajutorul unui credit Prima Casă trebuie să se încadreze în clasele A, B sau C de eficiență energetică
  • Titularul creditului trebuie să își asigure locuința achiziționată împotriva tuturor riscurilor la care ar putea fi supusă, cu drepturile la despăgubire cesionate obligatoriu în favoarea băncii care a acordat împrumutul și a Statului Român
  • Imobilul va purta o ipotecă de rang I atâta timp cât este încă în desfășurare creditul Prima Casă, constituită în favoarea Statului Român, prin intermediul Ministerului Finanțelor Publice

Pașii pentru obținerea unui credit Prima Casă

cand incepe programul prima casa 2020

Iată care sunt pașii pe care o persoană va trebui să îi urmeze pentru a putea aplica pentru un credit Prima Casă 2020:

  1. Alegi o locuință care să îndeplinească toate condițiile care au fost amintite până acum
  2. Completezi formularul partenerilor noștri, care apoi te vor suna pentru a afla mai multe detalii cu privire la nevoile tale
  3. După atenta analiză a pieței, firma Brokero îți va trimite cele mai avantajoase trei oferte de credite spre analiză, toate adaptate cerințelor propri
  4. Optezi pentru una dintre oferte și completezi dosarul de finanțare, cu ajutorul unui ofițer de credit experimentat
  5. Dosarul de finanțare este depus la bancă,
  6. Banca evaluează locuința asupra căreia te-ai decis. Aceasta este realizată de către evaluatori imobiliari autorizați. După ce se constată valoarea imobilului, urmează ca banca să aprobe dosarul
  7. Va trebui să obții un Extras de Informare pentru a putea ca dosarul să fie apoi trimis către Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM (cunoscut și ca Fondul de Garantare Prima Casă)
  8. Urmează analiza dosarului Prima Casă de către Fond
  9. După ce Fondul aprobă dosarul, trimite băncii răspunsul pozitiv, împreună cu factura aferentă comisionului de garantare – în această etapă va trebui să achiți un comision de analiză către Fond, în valoare de 0.25 % din suma creditului
  10. Fondul emite un contract de garantare, pe care apoi îl trimite băncii
  11. Urmează semnarea tuturor contractelor la un notar: de credit, de garantare, de vânzare – cumpărare, de ipotecă
  12. După ce notarul te anunță că locuința a fost intabulată în Cartea Funciară și că ipoteca s-a realizat în favoarea Băncii și a statului, atunci vei avea banii în cont și se va putea realiza transferul către vânzător

Cât durează aprobarea unui dosar Prima Casă?

prima casa romania 2020

Ca o regulă generală, cei de la Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM recomandă ca persoanele ce doresc să aplice pentru Prima Casă să specifice în antecontractul de vânzare-cumpărare un termen de 60 de zile pentru finalizarea tranzacției.

Iată de ce:

Va trebui să aștepți în primul rând, așa cum a fost amintit și puțin mai sus, să îți fie aprobat dosarul de credit de către un ofițer de la instituția bancară la care apelezi. Acest proces poate dura de la câteva zile, la mai mult de două săptămâni.

Apoi, dosarul estre trimis către Fondul de Garantare Prima Casă, unde în general mai stă cel puțin o săptămână.

Spunem „cel puțin”, pentru că se poate întâmpla ca, din diverse cauze, dosarul să fie incomplet și să fie trimis înapoi, cu mențiunea de a se mai adăuga diverse acte.

Astfel, vei ajunge din nou să aștepți reanalizarea dosarului și așa mai departe.

Iată de ce sfatul nostru este să aplici pentru Noua Casă prin intermediul partenerilor cu care lucrăm. Din moment ce ei doar cu asta se ocupă, vei avea o garanție că dosarul este bine completat din prima și că nu îți este întors din dinverse motive.

Avantaje și dezavantaje ale acestui program

Ca orice instrument financiar, și acest credit vine cu anumite avantaje, dar și dezavantaje. Iată care ar fi acestea.

Avantaje

Dezavantaje

  • Este greu să accesezi un astfel de împrumut, fiind nevoie să îndeplinești o mulțime de condiții
  • Dacă nu te ajută o firmă de brokeraj să îți completezi actele riști ca întreg procesul să fie unul foarte anevoios și îndelungat
  • Locuințele achiziționate prin Prima Casă nu se supun Legii Dării în Plata
  • Trebuie, pe lângă banii de avans, să achiți și costul unui depozit reprezentând 3 rate de dobândă
  • Nu ai voie să înstrăinezi locuința pentru cinci ani de la momentul achiziționării
  • Va trebui ca anual să achiți un comision către Fondul de Garantare Prima Casă

Cum arată plafonul garanțiilor

plafon prima casa 2020

Pentru anul 2021, plafonul rămâne, ca și în anii trecuți, tot la nivelul de 2 miliarde lei.

Va dispărea programul Prima Casă după anul 2021? 

Am vrea să venim cu un răspuns clar pentru această întrebare, însă nimeni nu știe sigur exact ce se va întâmpla până atunci, din păcate.

Va trebui să așteptăm și să vedem.

Ce alternative ai la Prima Casă

Dacă, dintr-un motiv sau altul nu ești eligibil pentru a lua o locuință prin Prima Casă, o vei putea face folosindu-te de un credit ipotecar standard.

Pe Financer.com vei găsi mai mulți creditori care oferă astfel de împrumuturi. Avantajul lor este acela că, cu toate că va trebui să achiți o sumă mai mare ca avans, sunt mult mai rapizi și prompți în acordarea creditelor.

Ce este Prima Casă?

Prima Casă este un program guvernamental ce a fost lansat în mai 2009, cu principalul scop de a debloca un sector economic foarte important din economia țării – cel imobiliar. Făcea posibilă accesarea de împrumuturi cu dobânzi avantajoase pentru achiziția de locuințe, fapt ce a dus la crearea de locuri de muncă în construcții și relansarea pieței imobiliare.

Ce sume pot fi obținute?

Sumele pe care le vei putea obține prin programul Prima Casă diferă în funcție de tipul de locuință asupra căruia te decizi. Plafoanele pornesc de la 70.000 euro pentru locuințele vechi și pot ajunge până la 140.000 euro pentru cele noi.

Cum se calculează avansul minim?

Avansul minim Prima Casă este de 5 % în cazul imobilelor vechi și cu valoare mai mică de 70.000 euro și de 15 % pentru locuințe noi, cu valori cuprinse între 70.001 și 140.000 euro.

Cum se calculează dobânda?

Dobânda este forma dintr-o parte fixă, marja băncii, care nu poate fi mai mare de 2 %, plus o parte variabilă, determinată de IRCC.

Pot aplica pentru Prima Casă dacă muncesc în străinătate?

Ei bine, nu. De programul guvernamental pot beneficia doar persoanele cetățeni români, care lucrează cu forme legale în țara noastră.

Care este perioada de rambursare?

Rambursarea împrumutului va depinde de mai mulți factori. Dar standard este cuprinsă între 5 și 30 de ani.

Pot aplica pentru Prima Casă dacă am salariul minim?

Da, chiar și persoanele cu venituri lunare minime pot aplica pentru un credit Prima Casă, cu toate că suma disponibilă pentru ei va fi cu siguranță mai mică decât plafonul maxim acceptat pentru locuința respectivă.

Ce vechime în muncă trebuie să am pentru a accesa un credit?

Cu toate că se poate ca anumite condiții să difere în funcție de instituția bancară la care apelezi, în general se va solicita o vechime în muncă de minim un an și cel puțin 3 sau 6 luni la actualul angajator.

Pot vinde un apartament cumpărat prin Prima Casă?

Răspunsul este da, poți. Dar va trebui să aștepți minim 5 ani de la data acceptării creditului pentru a putea înstrăina locuința.

Cât durează aprobarea unui dosar Prima Casă?

Perioada de aprobare se poate să difere. Tocmai de aceea, este indicat ca cei ce doresc să aplice pentru Prima Casă să se aștepte la un termen de 60 de zile pentru finalizarea tranzacției de vânzare-cumpărare.

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update septembrie 16, 2020