Investiții – cele mai bune 12+1 idei de investiții 2023

Investiții – cele mai bune 13 idei de investiții 2024

Pentru a te putea bucura de un viitor confortabil și lipsit de stres, este nevoie să faci anumite investiții profitabile.

Suntem siguri că știi asta deja, din moment ce ai început să citești articolul de față.

Dar în ce să investești în 2024?

Ei bine, ca răspuns la această întrebare, urmează să citești un articol lung în care vom prezenta, în ordinea crescătoare a riscului asumat (conform graficului de mai sus) 12 tipuri de investiții și o surpriză.

La fiecare tip de investiție în parte vom arăta gradul de complexitate, nivelul de cunoștințe necesar, nivelul de risc și numărul mediu de ani pe care trebuie să îi petreci studiind pentru a putea fi sigur că înțelegi perfect fenomenul.

Totodată, pe lângă partea teoretică, îți vom prezenta pentru fiecare caz și exemple de investiții pe care noi le-am alege.

Fără să mai lungim această introducere fără rost, haide să începem cu prima idee de investiții 2024:

Depozite bancare

Depozitele bancare sunt cele mai sigure investiții care există la ora actuală.

Acestea oferă dobânzi depozite net superioare celor pe care le-ai încasa dacă ai avea banii depuși într-un cont de economii standard.

Există pe piața din țara noastră bănci ce oferă randamente și de 6.39 % pe an (după taxe). Destul de bune, dacă ne întrebi pe noi.

Partea cea mai frumoasă la aceste depozite bancare este faptul că ele sunt asigurate, conform legislației europene în vigoare, în limita a 100.000 Euro per individ, per bancă.

Așadar, chiar dacă instituția bancară responsabilă de gestionarea contului tău se întâmplă să dea faliment, tu vei fi despăgubit de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare în această limită.

Riscuri

Depozitele sunt considerate investiții sigure. Cu toate acestea, ele vin cu anumite riscuri, cu toate că unele mici, ce-i drept.

Spre exemplu, există riscul de reinvestire. Atunci când ratele dobânzilor scad, investitorii vor primi mai puțini bani dacă reinvestesc sumele și dobânzile rezultate dintr-un depozit, în altul cu rate ale dobânzilor mai mici.

Totodată, există și posibilitatea ca în timp ce ai în desfășurare un depozit bancar, rata dobânzii să crească, iar tu să ai banii blocați la niște cifre mai mici decât cele actuale.

Lichiditate

Depozitele bancare nu sunt la fel de lichide precum conturile bancare, pentru că în mod normal banii îți sunt blocați până când depozitul ajunge la maturitate.

Cu toate acestea, dacă nevoia o cere, îi vei putea retrage înainte de termen, cu riscul de a pierde dobânda anuală la care te-ai fi așteptat și aplicarea unei dobânzi minime, conform contractului în vigoare.

Ce am alege noi

La data reîmprospătării articolului aprilie 2024, cele mai profitabile investiții în depozite bancare pot fi obținute prin alegerea:

• TBI – dobândă de 7.10 % pe an pentru depozitele pe un an
• BRD – dobândă de 6 % pe an pentru depozitele pe un an
• CEC – dobândă de 5.9 % pe an pentru depozitele pe un an
• ING – dobândă de 6 % pe an pentru depozitele pe 4 luni

Ce ar fi de menționat aici este că toate câștigurile rezultate de pe urma investițiilor în depozite bancare sunt impozitate cu 10 %, conform legislației în vigoare.

Și, da, valorile prezentate mai sus sunt unele brute, deci cărora li se aplică această scădere de 10 %.

Dacă ar fi să ne orientăm către un astfel de produs, am alege să investim folosind tehnica scării, altfel zis, am opta pentru depozite cu mai multe maturizări – la un an, la doi ani, la trei ani etc.

În felul acesta, am știi că în fiecare an avem o investiție care ajunge la maturitate, iar sumele deblocate pot fi reinvestiți în alte instrumente.

Titluri de stat

Titlurile de stat (care mai poartă și denumirea de obligațiuni de stat) reprezintă niște instrumente financiare prin care un anumit stat atestă datoria publică a entității care emite titlurile.

Altfel spus, prin titluri de stat cetățenii pot împrumuta statul pe o perioadă determinată, astfel încât Ministerul Finanțelor să poată achita din datoriile existente.

La maturitate, posesorul obligațiunilor va primi înapoia suma creditată, plus o dobândă anuală fixă.

Marele avantaj al acestor instrumente este acela că sunt neimpozitabile. Iată de ce foarte mulți experți financiari consideră titlurile de stat drept cele mai bune investiții pe termen lung și mediu.

Riscuri

Încă din start am vrea să menționăm că titlurile de stat sunt privite de către muți investitori conservatori drept cea mai bună investiție 2024 pentru care pot opta. Vin cu riscuri minime și, cel puțin emisiunile din ultimii ani, cu dobânzi acceptabile.

Fondurile puse la dispoziție de către statul Român în astfel de instrumente sunt asigurate de către Ministerul Finanțelor și automat de către Guvernul României.

Așadar, sunt foarte mici șanse să nu îți fie plătită dobânda asupra căreia ai căzut de acord la achiziția titlurilor de stat.

Chiar și așa, investițiile în titluri de stat vin și ele cu anumitor riscuri.

În primul rând, inflația va face ca puterea de cumpărare a banilor blocați să scadă de la un an la altul.

Totodată, ca o regulă generală, dacă dobânzile anuale cresc, prețul titlurilor existente va tinde să scadă. Pe de altă parte, și reversul medaliei se aplică, astfel că dacă dobânda scade, prețul unui titlu va crește.

Lichiditate

Lichiditatea depinde foarte mult de tipul de titluri de stat în care decizi să faci investiții.

Cele care sunt emise în momentul acesta de către Statul Român le-am considerat drept foarte puțin lichide deoarece sunt netransferabile (însă pot fi lăsate moștenire).

Sumele pot fi retrase înainte de ducerea la bun sfârșit a perioadei scadente atribuite fiecărui tip de titlu de stat în parte, cu pierdea integrală a dobânzii acumulate până în momentul respectiv.

Pentru a face asta, titularul trebuie să depună o cerere de răscumpărare anticipată la Unitatea de Trezorerie de care aparține și să aștepte până la data de 20 a lunii următoare pentru a-și primi înapoi sumele investite.

Alte titluri de stat sunt foarte lichide, pot fi tranzacționate pe bursa locală, dar valoarea lor va depinde foarte mult de nivelul ratelor dobânzilor.

Ce am alege noi

Încă din 2020 și continuând și în 2024, statul Român a tot emis titluri de stat aproape lună de lună, iar mai multe detalii despre cele mai noi emisiuni poți găsi aici.

Spre exemplu, la data scrierii articolului există titluri de stat cu două maturizări – una la un an, alta la trei.

Dacă ar fi să optăm pentru acest tip de investiții financiare, la fel ca și în cazul depozitelor bancare, noi am alege să folosim tehnica scării: am diviza suma pe care vrem să o investim în fiecare lună în două și o parte s-ar duce către titlurile de stat cu maturitate de un an, iar cealaltă pentru cele cu maturitate de trei ani.

Luna următoare am face la fel și tot așa. În felul acesta facem și o medie a dobânzilor, care se pare că scad de la o lună la alta, precum și a perioadelor de maturitate.

Conturi curente/ conturi de economii

Conturile de economii sau chiar și conturile curente în unele cazuri pot aduce și ele anumite dobânzi beneficiarilor și, ca atare, pot fi considerate drept niște tipuri de investiții pe termen scurt.

Marea diferență față de depozitele bancare este că vei avea acces în permanență la banii depuși în astfel de conturi și, indiferent cât de mulți sau de puțini bani ai, aceștia vor acumula dobândă care este plătită lunar.

Valoarea dobânzii este inferioară celor oferite de instrumentele prezentate până acum.

Riscuri

Conturile curente sau conturile de economii, cu toate că nu apar pe graficul prezentat în introducerea acestui material, noi le-am cataloga drept puțin mai riscante decât depozitele bancare și titlurile de stat.

De ce zicem asta? Pentru că, cu toate că aceste produse îți oferă acces permanent la bani, îți mai asigură și o anumită dobândă lunară pe care o câștigi fără să faci nimic pentru ea și sumele din conturi sunt asigurate de către FGDB, îți asumi un oarecare risc ca datele să îți fie furate atunci când iei un virus sau când faci plăți online pe site-uri dubioase.

Sigur, aceste riscuri sunt minime dacă ești atent și, de cele mai multe ori, banii pierduți prin astfel de tactici sunt destul de simplu de recuperat de către autorități, dar ele tot trebuie amintite.

Lichiditate

Conturile curente sunt printre cele mai lichide tipuri de investiții existente la ora actuală, accesul la bani fiind permanent și nelimitat.

Ce am alege noi

La ora actuală, dacă ar fi să alegem un astfel de cont de investiții, am avea câteva bănci care oferă randamente decente pentru asemenea produse, net superioare celor de acum trei ani, să zicem. Astfel, vei putea alege din:

• CEC – dobândă 0.3 % pentru sumele de pe card
• ING – dobândă 2 % pentru sumele disponibile în cont
• EXIM – dobândă 3 % pe an prin contul Flexibil

Obligațiuni

Tuturor ni s-a întâmplat ca la un moment dat să nu avem bani și să trebuiască să ne împrumutăm pentru a putea depăși situațiile presante în care ne aflam.

Exact același lucru se întâmplă și în cazul obligațiunilor.

Obligațiunile sunt împrumuturi care au loc între debitori (sau emitenți ai titlurilor) și creditori (cei care achiziționează obligațiunile).

Emitenții se obligă să plătească creditorilor o anumită dobândă (sau cupoane) pentru suma împrumutată, la intervale fixe de timp, până la o dată anume din viitor, când împrumutul își va atinge maturitatea.

La momentul respectiv, emitentul va trebui să returneze creditorului suma nominală.

În funcție de emitent, există următoarele tipuri de obligațiuni:

Riscuri

Obligațiunile sunt recunoscute de către majoritatea analiștilor financiari ca fiind ceva mai riscante față de titlurile de stat.

În primul rând, achiziționând obligațiuni te expui unui risc de credit sau riscul ca emitentul să intre în incapacitate de plată a acelor cupoane lunare sau a sumelor inițiale cu care creditorii i-au împrumutat.

Apoi, te mai expui și unui risc de preț care apare atunci când vrei să vinzi obligațiunile înainte de maturitate.

Ca idee, valoarea obligațiunilor va fluctua invers proporțional cu dobânzile: când dobânda crește, prețul obligațiunilor scade și invers, când dobânzile scad, prețul obligațiunilor va crește.

Totuși, că așa cum am amintit și mai sus, deținătorii de obligațiuni sunt considerați creditori ai instituției emitente. Ca atare, au prioritate, alături de alți creditori, la rambursarea veniturilor obținute prin eventualele lichidări.

Există cazuri cu companii destul de cunoscute care au fost în situația de a nu-și putea plăti obligațiunile la nivel mondial, existând chiar și un site special creat pentru prezentarea celor mai sonore 100 astfel de societăți.

De regulă, obligațiunile corporate au maturități cuprinse între 3 și 30 ani, iar dobânda (cuponul) este plătită anual.

Lichiditate

Obligațiunile pot fi achiziționate și vândute în fiecare zi când bursele de valori sunt deschise.

Iată motivul pentru care analiștii financiari consideră aceste instrumente investiționale ca fiind unele destul de lichide.

Ce am alege noi

Am urmări piața internă pentru posibile oportunități de investiții pe piața obligațiunilor.

Spre exemplu, în a doua jumătate a anului 2024 urmează ca Romgaz să emită obligațiuni prin care se dorește atragerea a 500 milioane Eur.

Încă nu se știu prea multe despre dobânda oferită, dar estimările spun că ar putea fi în jur de 8-9 % pe an – deloc rău dacă ne întrebi pe noi.

Fonduri de investiții

Fondurile de investiții mai sunt cunoscute și sub denumirea de organisme de plasament colectiv sau fonduri mutuale.

Aceste fonduri au ca scop punerea la comun a banilor mai multor investitori privați, cu ajutorul cărora se realizează diverse plasamente financiare conform unui plan bine stabilit în prospectul respectivului fond.

Principalul obiectiv este acela de a multiplica sumele cu care oamenii au intrat inițial. Cu alte cuvinte, generarea de câștiguri.

Cine vrea să investească în fonduri mutuale, trebuie să achiziționeze unități de fond ale respectivului fond. Prețul și valoarea unității sunt determinate periodic, la intervale predefinite de timp.

Prin subscriere, investitorii devin, automat, acționari ai companiilor în care fondul plasează sumele de bani strânse.

Pentru cei interesați, există patru tipuri principale de fonduri de investiții:

Riscuri

Nefiind tu cel care se ocupă direct de bani, există oricând riscul de a te expune unui management de slabă calitate a fondurilor.

Este drept că în general cei din conducerea fondului de investiții nu vor angaja persoane care să nu știe cum să gestioneze corect banii investitorilor.

Se poate întâmpla însă să apară situații în care, din cauza unui management financiar defectuos, tu și ceilalți investitori să pierdeți bani.

Chiar dacă nu are neapărat legătură cu fondurile de investiții, poți vedea ce multă putere are un management defectuos al banilor uitându-te ce s-a întâmplat cu Banca Berings, care din cauza unui trader scăpat de sub control a dat faliment în 1995, după mai bine de 230 ani de activitate.

Totodată, în funcție de tipul de fond de investiții asupra căruia te decizi, te expui riscurilor generale ale plasamentelor ce urmează să fie efectuate: să scadă prețul acțiunilor achiziționate, o companie să intre în incapacitate de plată a obligațiunilor ș.a.m.d.

Ce este bine să mai reții este că gradul de risc investițional depinde foarte mult de tipul de fond pe care îl alegi. Spre exemplu, fondurile monetare vin cu un risc minim, în timp ce fondurile de acțiuni pot fi investiții profitabile dar care vin cu niște riscuri mult mai mari.

Lichiditate

Fondurile de investiții pot fi considerate destul de lichide. Poți plasa și retrage bani oricând, atunci când discutăm despre fonduri deschise, sau odată la ceva timp, în cazul celor închise.

Fondurile de investiții sunt obligate prin lege să accepte vânzarea și răscumpărarea de titluri, dar aceste tranzacții se fac numai după închiderea pieței, pentru a se evita investițiile speculative.

Ce am alege noi

În primul rând ne-am diversifica foarte mult portofoliul investițional. Cu siguranță nu am alege să optăm pentru un singur fond de investiții, ci ne-am orienta spre cât mai multe care au performanțe dovedite istoric, precum și grade de risc diferite.

Acum, noi, cei din echipa Financer, suntem tineri, nu avem de gând să ne retragem din câmpul muncii prea curând, așa că avem un apetit de risc destul de ridicat pe care probabil îl vei vedea și în următoarele tipuri de investiții pe care le vom prezenta.

Iată de ce mai jos vei vedea că vom prezenta cele mai profitabile fonduri de investiții pe care le poți alege în 2024, dar, totodată, acestea sunt și unele dintre cele mai riscante variante existente pe piața noastră (cifrele oferite sunt valabile pentru final de februarie 2024).

Înainte de a alege să investești bani într-un fond de investiții, îți sugerăm să citești informațiile de bază despre el și să fii sigur că strategia managementului se potrivește cu strategia ta și că tranzacționează produse pe care le înțelegi, în care ai încredere și pe care le cunoști.

Spre exemplu, avem fonduri care investesc în acțiuni ale companiilor din IT, altele aleg companii din domeniul energiei, ori poate te interesează mai mult cele ce realizează investiții în România, replicând indicele BET sau poate nici nu vrei să riști atât de mult și alegi un fond dedicat obligațiunilor.

Fă-ți puțin temele înainte, decide cât de mult dorești să îți riști banii investiți (cu cât fondul investește mai mult în acțiuni, cu atât riscul asumat crește) și abia apoi ia o decizie.

ETF-uri

Din ce în ce mai multe persoane interesate de investiții financiare își îndreaptă atenția în ultima vreme către ETF-uri.

Aceste instrumente financiare sunt pe un trend ascendent de popularitate și în țara noastră, numărul celor ce investesc îl ele crescând din 2008 și până în prezent cu peste 75 %.

Denumirea produsului ETF vine de la Exchange Traded Fund și reprezintă practic un portofoliu diversificat de active, foarte similar cu fondurile de investiții ce au fost prezentate puțin mai devreme.

Diferența între cele două instrumente financiare este că, spre deosebire de fondurile mutuale, a căror valoare se stabilește zilnic la finalul zilei, prețul unui ETF variază pe tot parcursul ședinței de tranzacționare.

Riscuri

Ca și în cazul fondurilor de investiții, riscul fiecărui ETF este determinat de produsele în care se vor face plasamentele și de ponderea pe care o vor avea acțiunile și/sau obligațiunile.

Totodată, poate exista și riscul unui management defectuos al banilor, care a fost prezentat puțin mai devreme.

Lichiditate

ETF-urile sunt considerate de către investitori ca fiind ceva mai lichide față de fondurile mutuale.

Ele vin cu marele avantaj de a putea fi vândute sau cumpărate inclusiv în timpul orelor când este deschisă bursa, cei interesați nemaifiind nevoiți să aștepte închiderea zilei pentru a putea face tranzacții, cum se întâmplă în cazul fondurilor de investiții.

Ce am alege noi

Am începe prin a ne crea conturi pe platforme de tranzacționare ETF-uri. Cu toate că opțiuni sunt multe, noi credem că cele mai potrivite pentru investitorii începători sunt XTB și eToro deoarece:

Apoi, am opta pentru câteva din acele ETF-urile care au fost catalogate drept cele mai bune investiții în baza randamentului din ultimii 10 ani, după cum urmează:

Toate ETF-urile prezentate aici sunt disponibile atât pe eToro cât și pe XTB, însă unele dintre ele cu alte denumiri, fiind replici ale acestor ETF-uri gigant.

Sigur, acestea sunt printre cele mai performante, dar asta nu înseamnă că trebuie să te limitezi aici. Găsește un sector care te interesează, urmărește puțin ETF-urile existente, performanțe, din ce companii sunt create și investește în ele. Spre exemplu, te poți orienta spre:

• Industria producătoare de mașini (termice, electrice)
• Energie verde
• Industria petrolieră
• Industria medicamentelor

… iar lista poate continua la nesfârșit. Important este să fie un domeniu de interes pentru tine, pe care să îl cunoști sau să îți dorești să îl cunoști și să îl urmărești cu drag.

Dar poate cel mai mare secret spre succes este să investești continuu, sume mici în produsele care te interesează.

Creează-ți un obicei din a investi X lei pe lună, indiferent cum e piața – sus, jos, stagnantă. În felul acesta, în ani, îți vei scădea valoarea medie a prețului de achiziție și vei genera profiturile cele mai bune.

Acțiuni

Dacă ar fi să ne întrebi la data actualizării articolului care sunt cele mai bune investiții 2024 ți-am spune clar că acțiunile.

Mai toate companiile mari, fie că vorbim de Google, Intel, Nvidia au cunoscut creșteri substanțiale de la începutul anului, acesta fiind și motivul pentru care am făcut afirmația de mai devreme.

Când vine vorba de acțiuni, nu credem că este cazul să facem o introducere prea mare, întrucât suntem aproape siguri că toată lumea știe ce sunt și cum funcționează.

Ce este, totuși, important de amintit este că ele reprezintă titluri care atestă dreptul de proprietate asupra unei părți din capitalul social al unei societăți emitente de acțiuni (sau S.A).

Proprietarii respectivelor acțiuni sunt automat și proprietari ai unei părți din compania ce a emis acțiunile, cota parte fiind corespunzătoare numărului de acțiuni deținute.

În ceea ce privește modurile în care poți face venituri din investiți în acțiuni, acestea sunt:

Pentru mai multe detalii despre acțiuni, poți citi pagina dedicată acestor produse aici.

Riscuri

Riscurile la care te expui atunci când te decizi să investești în bursa de acțiuni vor fi unele foarte mari, dar și potențialele randamente vor fi unele pe măsură.

Iată cam care ar fi ele:

Lichiditate

Acțiunile sunt considerate ca fiind destul de lichide de către majoritatea experților financiari.

Asta înseamnă că ele că pot fi convertite în bani într-un timp relativ scurt, atunci când nevoia o cere sau când momentul pare a fi unul optim.

Cum am proceda noi

Încă din start credem că este bine să îți spunem că noi nu am face trading de acțiuni. Nu suntem nici pe departe atât de bine pregătiți încât să adoptăm această tactică.

În schimb, noi credem că acțiunile sunt printre cele mai bune investiții pe termen lung. Ca atare, am cumpăra acțiuni la companii pe care le urmărim de mult și le-am ține în portofoliul nostru să le crească valoarea și, opțional, să încasăm dividende de pe urma lor.

Astfel, am alege un broker care vine fără costuri la achiziția, vânzarea și păstrarea de acțiuni pe platforma lor. Iar eToro credem că este cea mai bună variantă pentru cei ce caută să facă investiții pe o perioadă mai mare de timp.

În plus, cu eToro avem garanția că știm ce cumpărăm, în sensul că înainte de a achiziționa o acțiune vom vedea că în dreptul ei scrie „Cumperi activul subiacent”, ceea ce înseamnă că ajungem să și deținem acțiunea pe care o cumpărăm prin ei, nu doar un CFD al acesteia:

Apoi am merge pe mâna companiilor mari, de renume, din domenii pe care le cunoaștem, care au generat creșteri importante în ultimii 5 ani. Astfel, am opta pentru:

La fel ca și în cazuș ETF-urilor, secretul pentru investiții profitabile pe termen lung în acțiuni este așa-numitul DCA – investirea aceleiași sume de bani în instrumentele preferate în fiecare lună, care va face ca prețul de achiziție să se armonizeze, să se reducă impactul momentelor volatile din piață și să genereze randamente mai bune în timp.

Și, încă un sfat, nu încerca să bați piața. Până la 90 % din cei ce încearcă să profite de pe urma momentelor de fluctuație ajung să piardă bani.

Aur și metale prețioase

Suntem siguri că în anii trecuți, când cam toate economiile mondiale importante au fost la un pas de criză economică, ai tot auzit pe la știri sau pe diverse grupuri financiare că „aurul este cea mai bună investiție în timp de criză”.

Sigur, nimic neadevărat până aici. Dacă ar fi să faci o evaluare a prețului aurului în ultimii 5 și/sau 10 ani, ai observa că randamentul acestui instrument este unul mai mult decât acceptabil (cu toate că nici nu se apropie de cel al acțiunilor sau ETF-urilor performante):

• În 5 ani, creștere anualizată de 12.17 %
• În 10 ani, creștere anualizată de 9.47 %

Iar din simulările pe care le-am făcut, aurul este singurul metal prețios care poate fi considerat drept o investiție profitabilă pe termen lung, întrucât argintul și platina nici nu se compară de randamentul acestuia:

• Argint: 8.44 $ pe an pentru 5 ani și 0.55 % pe 10 ani
• Platină: 0.56 % pe an pentru 5 ani și -3.85 % pe 10 ani

Însă problema la aur și alte metale prețioase nu este neapărat randamentul anualizat, care ai văzut că poate fi unul acceptabil. Și, dacă ar fi să privim la rece, nici riscurile parcă nu par atât de mari ca în cazul acțiunilor, nu?

Atunci, de ce am încadrat aurul în aceeași categorie de risc precum tranzacționarea de mărfuri și de ce acestea sunt poziționate o treaptă mai sus decât acțiunile în graficul creat de noi? Ei bine, ai ghicit – din cauza lichidității extrem de scăzute, despre care vom discuta imediat.

Riscuri

Cei care decid să investească în metale prețioase se confruntă cu două tipuri de riscuri – unele specifice tuturor investițiilor, cum ar fi:

• A volatilității de preț – există zile în care aurul poate fluctua destul de mult, fiind un bun tranzacționat pe piața spot; așa că reprezintă un instrument destul de riscant pentru începătorii care vor să facă investiții pe termen scurt pentru că riscul de a ieși pe minus este unul real
• Economice – prețul poate fi influențat de o multitudine de factori economici, iar cea mai mare fluctuație de acest gen din istoria tranzacționării aurului a fost de 13 procente într-o singură
• Risc al inflației – cu toate că aurul este văzut ca o portiță de salvare în cazul inflației, în ani cum au fost aceștia din urmă, cu inflații care depășește valori anuale de 10 %, nici măcar aurul nu se poate aprecia atât de bine încât să țină pasul cu ea
• Riscuri politice – prețul aurului poate fi influențat destul de puternic de decizii/ evenimente politice: alegeri parlamentare, războaie sau tensiuni geopolitice, modificări ale politicii comerciale etc.

În același timp, aurul vine și cu câteva riscuri specifice numai lui, cum ar fi:

• Lipsa unui venit pasiv – spre deosebire de acțiuni și ETF-uri, care măcar o parte a lor sunt plătitoare de dividende, aurul nu este; singura modalitate prin care poți transforma aurul într-o investiție profitabilă este vânzându-l
• Aur contrafăcut – acest risc este unul real pentru cei care preferă să cumpere aur fizic și optează să o facă de la diverși indivizi/ surse neacreditate; riscul de a achiziționa ceva fals sau cu o puritate scăzute este unul real
• Costuri cu asigurarea și păstrarea aurului – pentru a putea dormi liniștit noaptea, aurul pe care îl cumperi fizic va trebui asigurat și/sau păstrat în seif-uri ale unor bănci, toate acestea venind, evident, cu costuri suplimentare
• Riscul de a pierde aurul – să nu uităm că dacă alegi să cumperi aur fizic riști ca acesta să îți fie furat sau tu să îl pierzi

Lichiditate

Nici măcar riscurile de mai sus nu sunt cele care ne fac să poziționăm aurul drept mai riscant decât acțiunile, ci faptul că metalele prețioase sunt extrem de puțin fluide, cel puțin în varianta fizică.

Iată, mai jos, ce variante ai dacă îți dorești să cumperi și să faci profit din aur sub formă de lingouri și monede:

Ce am alege noi

Pentru că sub nicio formă nu considerăm profitabilă investiția în aur fizic, noi am apela la celelalte două opțiuni – CFD-uri sau ETF-uri cu suport pe aur.

CFD-urile sunt ceva mai complicate și, în plus, vin cu costuri suplimentare și, ca atare, dacă ești investitor începător, te-am sfătui să te orientezi către ETF-uri. Îți zicem mai jos și de ce.

Scapi de bătaia de cap în ceea ce privește cumpărarea sau vânzarea aurului. Dintr-un simplu click deschizi sau închizi o poziție, scapi de riscul de a pierde aurul fizic sau ca acesta să îți fie furat, nu ai costuri de custodie.

Totodată, prin intermediul platformelor eToro și XTB nu doar că ai acces la cele mai mari cinci ETF-uri de aur pe care le vom prezenta mai jos, dar nici nu vei avea de plătit taxe de brokeraj la tranzacționarea lor, iar cumpărarea unui ETF întreg te face și proprietar al acestuia.

Și, în caz că te întrebi care sunt cele mai mari cinci ETF-uri pe aur în care poți face investiții în România, iată-le:

• SPDR Gold Shares (GLD.US) – active în administrare în valoare de 58.5 mld USD
• iShares Gold Trust (IAU.US) – active în administrare în valoare de 28.5 mld USD
• VanEck Vectors Gold Miners (GDX.US) – active în administrare în valoare de 12.7 mld USD
• SPDR Gold MiniShares (GLDM.US – disponibil doar pe eToro) – active în administrare în valoare de 6.3 mld USD
• Junior Gold Miners ETF VanEck Vector (GDXJ.UK) – active în administrare în valoare de 4 mld USD

Bursa de mărfuri

Bursa de mărfuri poate părea la o primă vedere cea mai simplă investiție – cumperi cereale, materiale de construcții, petrol sau diverse minerale când prețul lor este jos și le vinzi când valoarea crește.

Cu siguranță îți dai seama că lucrurile nu sunt nici pe departe atât de banale cum le-am făcut noi să sune mai sus, nu?

În primul rând, tu, ca individ privat, nu vei avea cum să faci astfel de tranzacții fizic pentru că nu vei avea cum să muți tone de materiale, cum să le stochezi și așa mai departe. Deci va trebui să le tranzacționezi utilizând CFD-uri în baza lor care vor veni cu costuri și comisioane specifice – overnight fees, week-end fees ș.a.

Apoi, marile companii din domeniu investesc milioane de dolari anual doar pentru software-uri care să observe și să analizeze prețul mărfurilor și care să le dea predicții despre direcția în care un anumit bun se va duce. Tu nu vei avea vreodată un astfel de avantaj.

Unde mai pui și că respectivele companii pot negocia prețul de cumpărare/ vânzare al bunurilor care îi interesează datorită cantităților pe care le mișcă, beneficiind mereu de prețuri ceva mai bune față de un trader obișnuit.

Riscuri

Pe lângă deja bine-cunoscutele riscuri prezentate până acum cu care vin toate investițiile, sunt câteva specifice tranzacționării de bunuri pe care vrem să le amintim:

• Vremea – în special dacă tranzacționezi porumb sau grâu, condițiile climatice vor avea un efect major asupra prețului de tranzacționare
• Decizii geopolitice – războaiele și instabilitatea într-o anumită zonă/sector pot duce la fluctuații masive (spre exemplu, de când a izbucnit războiul din Ucraina, prețul grâului a crescut cu 2 % la nivelul tuturor țărilor din Europa)
• Tehnologie nouă – tehnologiile inovative au ca principal scop creșterea randamentului de producție al unui anumit bun, care poate duce la o fluctuație a prețului

Lichiditate

Lichiditatea investițiilor în mărfuri depinde de varianta de investiție pentru care optezi. Astfel:

• Fizic, mărfurile au o lichiditate extrem de redusă
• Ca și CFD-uri, lichiditatea este clar mai redusă decât în cazul CFD-urilor cu suport pe acțiuni, spre exemplu
• Ca și ETF-uri, lichiditatea este una bună, atâta timp cât piața este deschisă

Ce am alege noi

Tranzacțiile fizice de bunuri sunt aproape imposibil de realizat. CFD-urile vin cu costuri suplimentare pentru fiecare zi în care ținem o poziție deschisă, ori cum volatilitatea produselor nu este, de regulă, una ridicată, riscăm să stăm prea mult până a închide o poziție, rezultând comisioane finale mari.

Astfel că, dacă ar fi să optăm pentru a face investiții pe termen lung în bunuri, cu siguranță am face-o prin intermediul ETF-urilor. Iar aici am menționa următoarele variante, cu toate că sunt multe alternative la care poți apela:

• United States Oil Fund, LP (USO)
• Global X Uranium ETF
• iShares Gold Trust (IAU)
• iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust (GSG)

Afaceri

Aici, din păcate, nu prea avem ce să îți zicem, în afară de faptul că afacerile pot reprezenta una dintre cele mai de succes investiții pe care le poți face, dar, în același timp, pot fi și una dintre cele mai riscante investiții pe care le poți face.

Un studiu recent realizat arăta că, în Statele Unite, 20 % din afacerile se închid în primii doi ani de la lansare, 45 % în primii cinci ani și 65 % în primii 10 ani. Doar 25 % din afacerile noi ajung să supraviețuiască mai mult de 15 ani.

Suntem siguri că și în țara noastră cifrele ar arăta tot cam la fel.

Pentru o afacere de succes ai nevoie de o idee genială, de un plan foarte bine pus la punct, de o aplicare impecabilă și de finanțare care poate veni fie din surse proprii, fie din surse externe. Și, de ce nu, poate și de puțin noroc.

Riscurile deschiderii unei afaceri suntem siguri că le poți estima și singur, iar lichiditatea investiției într-un business este aproape zero.

Ce am alege noi

În mod cert nu ne-am arunca în a ne deschide o afacere într-un domeniu pe care nu îl știm sau nu îl cunoaștem.

Cu alte cuvinte, dacă noi suntem buni pe partea de scris conținut legat de sfera financiară, ne-am orienta spre domenii de genul – financial coaching, consultant financiar, deschiderea unor site-uri despre educație financiară, investiții profitabile la bursă.

Clar nu am merge pe partea de catering, hotelier sau auto pentru că nu avem habar cum funcționează domeniile respective.

Nu spunem că nu sunt oameni care să se fi aventurat în sectoare despre care nu știau mare lucru și care să fi avut succes. Dar numărul lor este net inferior față de cei care au reușit investind în business-uri conexe educației și pregătirii pe care au avut-o.

Ce ți-am recomanda noi ar fi să te gândești bine la ce vrei să îți deschizi și, de ce nu, să studiezi și lista noastră în care am prezentat peste 150 idei de business. Poate găsești ceva care să te inspire de acolo.

Obiecte de colecție

Următoarea idee de investiție profitabilă în graficul realizat de noi este reprezentată de bunuri de colecție.

Piața obiectelor de colecție este una imensă, despre care un studiu din 2022 ne zicea că valora 458.2 miliarde USD și estima că va depăși 1.000 miliarde USD până în 2033, cu o creștere anuală a prețului produselor estimată la 6.2 %.

Această piață variază foarte mult și este foarte dependentă de situația economică a țării din care faci parte.

Astfel, în vremuri de criză, oamenii sunt mai rezervați în ceea ce privește blocarea fondurile în obiecte de colecție, în vreme ce în boom economic piesele de artă, bijuteriile, vinurile scumpe, mașinile de epocă etc. sunt tot mai căutate.

Riscuri

• Riscul de a cumpăra un fals este unul imens, chiar și pentru cei care sunt extrem de bine pregătiți într-un anumit domeniu (până și celebrei case de licitații Sotheby’s i s-a întâmplat să scoată la licitație un fake)
• Investițiile în obiecte de colecție vin fără niciun fel de câștig pasiv, singura cale prin care poți face bani este vânzarea, cu profit, a obiectului achiziționat în prealabil
• Riscul de a pierde bunul este unul extrem de ridicat – obiectele pot fi furate, pot lua foc, se pot sparge ș.a.m.d.
• Tranzacționarea de astfel de obiecte vine cu costuri mari – pentru a fi sigur cât de cât că achiziționezi piese autentice, se poate să te orientezi spre case de licitații; însă acestea vin cu taxe de achiziție de minim 10 % sau chiar mai mari la reprezentarea la vânzare, ceea ce are un impact substanțial asupra randamentului investiției

Lichiditate

Lichiditatea obiectelor de artă este foarte scăzută.

Dacă nu te învârți în cercuri de oameni interesați și cunoscători ai fenomenului, va fi foarte greu să vinzi piesele din două motive: de regulă obiectele de colecție sunt scumpe, iar autenticitatea lor este mereu îndoielnică.

Ce am face noi

Cu toată sinceritatea îți zicem că noi am sta cât se poate de departe de acest domeniu.

Sigur, dacă ne-ar plăcea o anumită piesă de artă și am vrea să o luăm pentru a ne uita la ea din confortul propriei case, am face-o.

Dar să achiziționăm obiecte de colecție cu scop investițional, deci să încercăm în ceva timp să obținem un profit? Niciodată.

Forex

Mulți consideră piața Forex drept una dintre cele mai bune investiții pe termen scurt și, da, le putem da dreptate și noi.

Dacă ești o persoană cu un apetit ridicat de risc și care vrea să vadă rezultate imediate în urma plasamentelor realizate, atunci Forex este alegerea ideală pentru tine.

Însă trebuie să fii conștient de faptul că nu toate pozițiile pe care le vei deschide vor fi și unele care vor aduce profituri și că nu degeaba l-am poziționat noi atât de sus în graficul corelației investiții profitabile-risc pe care l-am realizat.

Forex este de departe cea mai mare piață investițională din lume. O statistică din februarie 2024 arăta că valoarea ei depășea, la acea vreme, 2730 tld USD (adică 2.730.000 mld USD), cu un volum de tranzacționare zilnic estimat la 6,6 tld USD.

Este clar că tot acest volum de tranzacționare va genera profituri uriașe pentru unii traderi, dar și pierderi imense pentru ceilalți.

De fapt, datele ne arată că până la 85 % din cei ce sunt la început de drum pe piața Forex ajung să piardă bani și peste 80 % din traderii noi aleg să renunțe, în pierdere, în maxim doi ani de la lansarea portofoliului.

Riscuri

Plasamentele Forex sunt printre cele mai riscante forme de investiții existente pe piață. Noi vom enumera doar câteva dintre ele:

Lichiditate

Piața Forex este deschisă 24 ore pe zi, 5 zile pe săptămână și este considerată una dintre cele mai lichide piețe în care poți investi.

Sigur, această lichiditate poate diferi în funcție de perechile de monede pe care alegi să le tranzacționezi.

Ce am face noi

Pentru început, ne-am apuca de învățat. Am căuta forumuri, cărți, grupuri pe rețelele sociale de unde să învățăm cât de mult putem despre cum să facem investiții financiare pe termen scurt în piața de capital, exemple de investiții ș.a.m.d.

Apoi ne-am crea un cont demo pe XTB, care credem noi că este o platformă foarte bună pentru astfel de plasamente întrucât vine cu niște costuri ceva mai mici față de competiție și am începe să tranzacționăm și să încercăm/testăm diferite strategii.

După ce vedem care dintre tactici ni se potrivește cel mai bine, am aloca un maxim de 5-10 % din portofoliu acestui sector.

Din suma rezultată, am folosi regula de 2 % din Forex, adică riscul per trade să fie de maxim 2 % din suma pe care o avem în cont.

Altfel zis, dacă avem 1000 USD în cont, nu vom permite ca pierderea să poată fi mai mare de 20 USD, astfel că acolo vom seta stop loss-ul.

De ce acești 2 %? Pentru că folosind această tactică trebuie să greșești de 50 ori la rând până când termini banii din cont, ceea ce este extrem de improbabil dacă am studiat și ne-am făcut temele în prealabil.

Abia apoi, odată setate aceste limite, am începe să tranzacționăm bani reali. Dar mereu atenți, cerebrali, fără a ne avânta și mereu fiind conștienți că trebuie să închidem poziția și să marcăm profitul, chiar dacă intuim că respectivul curs s-ar putea duce în sus în continuare.

Investește în educația ta

Iată și surpriza din lista noastră despre care discutam în introducere – investiția în educația proprie. Nu te așteptai la asta, nu?

Ei bine, suntem siguri că măcar una sau poate chiar mai multe idei de investiții profitabile ce au fost prezentate aici ți-ar surâde, dar nu știi exact de unde să începi și încotro să îți îndrepți atenția.

Însă dacă vrei ca viitoarea investiție să nu fie un simplu joc de noroc, trebuie să te apuci de învățat.

Există o mulțime de cursuri online care te vor ajuta să îți faci o ideea despre cum funcționează lumea financiară, plasamentele monetare, bursa etc.

Chiar și noi pe Financer.com avem foarte multe articole scrise despre acest domeniu și continuăm de la o săptămână la alta să venim cu informații noi, utile pentru cititorii noștri.

Mai nou, am scris chiar și un articol cu privire la cele mai bune cărți dedicate dezvoltării personale în domeniul financiar, pe care îl poți citi aici.

Riscuri

Nu există nici un risc atunci când îți distribui banii spre educația personală.

Niciodată nu se va întâmpla să știi prea multe despre un domeniu și crede-ne când îți spunem că întotdeauna vei găsi lucruri noi ce necesită aprofundare în lumea financiară.

Până și Warren Buffett – persoana care este considerată ca fiind cel mai bun investitor din toate timpurile –  declara, nu demult, că încă mai are lucruri de învățat.

Lichiditate

Chiar dacă banii investiți în educația ta, prin diverse cursuri, cărți, seminarii nu ți se vor întoarce direct niciodată, indirect ei te vor ajuta să faci investiții de succes, care la rândul lor vor genera bani.

Așa că, după părerea noastră, fiecare leu investit în educație poate genera venituri de zeci sau sute de ori mai mari.

Ce trebuie să iei în considerare

Ca încheiere, după ce ai terminat de citit detaliile despre cele 13 idei de investiții 2024, este bine să iei în considerare anumite aspecte, dacă plănuiești să realizezi și tu plasamente în viitorul apropiat.

Toleranța la risc și orizontul de timp joacă un rol extrem de important atunci când te decizi spre ce tip de plasament să îți aloci fondurile.

Investitorii ceva mai conservatori sau cei care se apropie de retragerea din câmpul muncii se poate să fie mai prudenți și să își îndrepte o mare parte a portofoliului către investiții sigure, ce vin cu un grad de risc mai scăzut.

Aceste instrumente se pot dovedi a fi foarte bune și pentru cei care caută doar să economisească bani pe termen scurt sau mediu.

Persoanele mai curajoase și cei care încă sunt departe de vârsta de pensionare sunt mai predispuse să aleagă portofolii mai riscante, atâta timp cât își diversifică investițiile.

Fii pregătit să îți faci atent temele și caută să alegi plasamente care să ofere randamente bune atât pe termen scurt, cât și pe termen lung.

Concluzii

În acest articol am venit cu câteva idei teoretice și unele practice despre instrumente de plasament, prezentând avantajele, riscurile, precum și lichiditatea fiecăruia în parte.

Chiar și așa, nu încurajăm pe nimeni să aleagă vreuna dintre investițiile prezentate, fără o analiză amănunțită a domeniului respectiv, cu excepția, poate, a depozitelor bancare și a titlurilor de stat.

În rest, credem că cel mai bine, dacă te gândești să faci o investiție pe viitor ar fi să începi cu a accesa diverse cursuri de specialitate în domeniul financiar, să citești cât mai multe portaluri și, de ce nu, să urmărești în continuare site-ul nostru, Financer.com, apoi să testezi diverse strategii prin conturi demo.

Doar dacă ești informat, vei avea succes în viitoarele investiții realizate!