Cont de economii și depozite bancare

Găsește cel mai bun cont de economii. Suntem aici pentru a te ajuta să găsești cele mai bune dobânzi depozite. Compară conturile de economii din România rapid și ușor.

Întrebări și răspunsuri despre conturi de economii și depozite bancare

Cont de economii

Ce este un cont de economii?

Un cont de economii este un instrument financiar cu ajutorul căruia tu vei putea pune deoparte diverse sume de bani, lunar. Acestea vor genera alți bani, grație dobânzilor anuale care chiar dacă nu sunt mari, sunt unele constante.

Ce este un depozit?

Un depozit bancar reprezintă tot o formă de cont de economii, dar care vine cu reguli ceva mai diferite. Aici, sumele depuse sunt folosite de către bancă pentru o perioadă prestabilită de timp. În schimb, tu vei primi o dobândă anuală mai bună.

Ce se întâmplă dacă retrag banii mai devreme dintr-un depozit?

Niciodată nu știm ce ne rezervă viitorul, motiv pentru care se poate ca nevoia să ne împingă să retragem banii dintr-un depozit mai devreme decât perioada agreată în prealabil. În acest caz, nu vom beneficia de acele dobânzi depozite mari. Valoarea lor fie va fi anulată, fie va fi setată la un minim stabilit prin contract.

Sunt asigurați banii depuși într-o bancă?

Da, atât banii depuși într-un cont de economii, precum și cei dintr-un depozit sunt asigurați de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare în limita a 100.000 Euro, echivalent în moneda în care ai conturile, per persoană, per fiecare bancă.

Ce condiții trebuie să îndeplinesc pentru a deschide un cont de economii?

Dacă ai peste 18 ani, te prezinți cu buletinul la sediul băncii alese. Nu ți se vor cere sume minime pentru deschidere, ori dacă da, valoarea acestora va fi una modică. Nu vei fi întrebat de locul de muncă, ori date cu privire la creditele în derulare sau restanțe în plata vreunui împrumut

Persoanele minore vor trebui să vină însoțite de unul dintre părinți ori de tutorele legal, împreună cu buletinul acestora și cu certificatul de naștere (dacă au peste 14 ani, va fi nevoie și de buletin)

 

De ce să alegi aceste instrumente financiare?

În primul rând, pentru siguranța pe care o vei avea cu privire la banii tăi. Dacă îi ții în casă, în cazul în care cineva îți sparge locuința sau dacă aceasta îți ia foc, toată agoniseala îți va dispărea. Fondurile din conturile băncilor sunt garantate de către Uniunea Europeană.

Apoi, banii dintr-un cont de economii vor acumula dobândă. Chiar dacă valoarea acesteia nu va fi una foarte mare, măcar vei avea garanția că, în timp, sumele se vor mări. Și nu în ultimul rând, un depozit bancar reprezintă cea mai sigură formă de investiție pe care o poți face.

Aleg un depozit la termen sau un cont de economii?

Alegerea între aceste instrumente financiare ține destul de mult de modul în care gestionezi banii, dar și de fondurile pe care le ai la dispoziție. Pentru sume mari de care nu ai nevoie în viitorul apropiat, un depozit poate părea ideal. În schimb, dacă vrei să ai acces permanent la fonduri, fără a-ți fi afectată dobânda, contul de economii este mai potrivit pentru tine.

Economisește bani

În ultima vreme te-ai decis să îți schimbi obiceiurile financiare. Ai reușit, cu ajutorul articolului nostru „200 sfaturi despre economii” să pui bani deoparte, de la o lună la alta, dar acum nu știi ce să faci cu ei. Tocmai de aceea ne-am gândit ca în acest articol să îți explicăm modul în care te poți folosi de un cont de economii și depozite bancare.

Aici vei găsi mare parte a informațiilor de care ai nevoie despre aceste instrumente financiare. De la ce le definește și până la condițiile pe care trebuie să le îndeplinești pentru a putea avea acces la ele, ai aici toate detaliile. Așa că citește în continuare.

De ce să alegi un cont de economii?

cont de economii

Există multe variante prin care vei putea economisi bani. Printre ele, putem enumera investirea în stocuri, acțiuni și obligațiuni, ce te vor ajuta să îți mărești banii disponibili și despre care vei putea citi mai multe pe paginile noastre. Însă aceste forme de investiție vin cu o anumită doză de risc pe care va trebui să ți-o asumi. La fel de bine vei putea și pierde bani, dacă nu îți faci bine temele.

Pentru persoanele mai conservatoare, există așa-numitele conturi de economii. Acestea reprezintă variante extrem de accesibile tuturor celor care doresc să economisească bani, dar care nu vor să își asume nici un risc atunci când vine vorba de eventuale pierderi.

100 % din banii depuși într-un cont de economii îți vor reveni ție, plus eventuala dobândă acumulată de către ei, de-a lungul timpului. Spre deosebire de investițiile amintite mai sus, în cazul acesta nu există riscul de a pierde vreun leu.

Chiar dacă potențialul de câștig este mult mai mare pentru cei ce se decid să investească în acțiuni, obligațiuni și stocuri, ei vor și risca să piardă parte din sumele puse la bătaie, dacă nu iau decizii foarte bine calculate. Un cont de economii elimină complet acest risc, cu toate că sumele obținute din dobândă nu sunt nici pe departe apropiate de cele ce pot fi câștigate prin metodele mai sus enunțate.

Compară conturi de economii

Așa cum te-am obișnuit, noi, echipa Financer.com, suntem aici pentru a-ți oferi sfaturi financiare utile. Astfel, pe această pagină vei putea compara oferta a mare parte dintre băncile de la noi din țară în ceea ce privește condițiile cu care vin pentru un cont de economii. În felul acesta, vei putea alege cea mai avantajoasă variantă pentru tine.

Economisește cu dobândă

dobânzi depozite

A pune bani deoparte este un punct cheie din viața oricărui adult responsabil. Niciodată nu știi când vei avea nevoie urgentă de anumite fonduri. Este drept că, atunci când sumele deținute nu te vor ajuta, vei putea apela fără probleme la un credit rapid sau credit nevoi personale, dar ideal ar fi să ai și tu ceva bani strânși pentru zile negre.

A economisi bani într-un cont de economii este o idee excelentă. În comparație cu varianta de a „pune banii la saltea”, care este cea mai preferată de către români, aici banii tăi vor crește și vor genera noi fonduri. Grație dobânzii anuale, care chiar dacă nu este una mare, vei putea combate cât de cât inflația, care de la un trimestru la altul pare să fie tot mai mare.

Spre exemplu, în luna februarie a anului 2018, valoarea inflației era de 4.7 %, față de aceeași perioadă a anului trecut, când acest indice era situat la 0.3 %. Asta înseamnă că, fără să faci nimic greșit, banii pe care i-ai economisit în casă și-au pierdut în decursul a 12 luni în jur de 4 % din valoare, indiferent de suma pe care ai reușit să o pui deoparte.

cont economii

Dacă banii ar fi fost depuși într-un cont de economii, dobânda anuală chiar dacă nu ar fi fost suficient de mare încât să contracareze efectele inflației, măcar ar fi scăzut impactul pe care aceasta l-ar fi avut asupra sumelor deținute.

Dacă vei dori ca sumele revenite de pe urma economiilor să fie unele mai mari, atunci poți apela la depozite. Folosindu-te de aceste instrumente financiare, cu toate că vei avea banii blocați pentru un interval de timp prestabilit, la final vei fi avut doar de câștigat. De cele mai multe ori vei observa că procentele pentru dobânzi depozite sunt de 3 sau poate chiar 4 ori mai mari decât în cazul unor conturi de economii simple. Dar vom trata acest aspect mai în detaliu, în cele ce urmează.

La noi găsești cele mai bune dobânzi

 depozit bancar

Atunci când cauți cel mai bun cont de economii este bine să fii foarte atent la toate clauzele contractuale. Spre exemplu, dacă nu vrei să plătești comision de administrare, va trebui la unele bănci să virezi o sumă minimă în fiecare lună. Altele vor oferi dobânzi lunare foarte apropiate de 0 %.

Din această cauză te sfătuim ca înainte de a te decide către ce bancă să te orientezi, să te folosești de aplicația noastră din partea superioară a paginii. Aceasta compară conturi de economii, astfel că tu vei putea observa din start care dintre ofertele de pe piață ți se potrivește cel mai bine.

Ce este un depozit la termen

Un depozit la termen (care mai poartă și denumirea de depozit bancar) reprezintă tot o formă de cont economii, însă care vine cu anumite condiții ceva mai diferite. Ele vor avea dobânzi anuale fixe și considerabil mai mari față de un cont de economii standard. Dar diferența majoră este făcută de modul de gestionare a banilor.

Atunci când deschizi un depozit, îți încredințezi banii respectivi băncii, care apoi îi va investi în diverse surse, ce vor genera profit. Din profitul respectiv, tu vei beneficia de o mică parte, sub forma unor dobânzi depozite. Pe perioada în care te-ai decis să îți încredințezi capitalul băncii, nu te vei putea atinge de bani.

Dacă totuși nevoia de bani te va împinge spre anularea depozitului înainte de încheierea perioadei contractuale, dobânda ar putea fi, la rândul ei, anulată, sau, în cel mai bun caz, va scădea la o valoare minimă, specificată în contract.

Această formă de cont de economii este indicată persoanelor care au reușit să acumuleze sume considerabile de bani și care preconizează că nu vor avea nevoie de ele în viitorul apropiat. Așa că le vor putea pune la treabă, într-un mod sigur, generând astfel alte fonduri, datorită acelor dobânzi depozite destul de avantajoase.

Caracteristici ale unui depozit la termen

Ce este un cont de economii?

În cazul în care nu dispui de sume mari de bani, dar vrei totuși ca cei pe care îi ai să genereze ceva profit, poți alege un cont de economii standard. Cu ajutorul acestui instrument financiar vei putea pune deoparte sumele rămase din venitul net, care chiar dacă nu sunt mari, se vor aduna încetul cu încetul.

Este drept că vei avea o dobândă variabilă, incomparabil mai mică față de acele dobânzi depozite prezentate anterior, dar te vei bucura de acces permanent la bani. Indiferent de sumele scoase sau depuse lunar, dobânda anuală va rămâne aceeași.

Caracteristicile unui astfel de cont

Cont de economii cu depuneri lunare. Cum funcționează?

depozite bancare

Această variantă este ideală pentru persoanele care nu reușesc să pună prea mulți bani deoparte de unele singure, dar care doresc totuși să facă ceva economii pe viitor. Poți decide ca anumite sume să îți fie transferate automat din contul de debit în cel de economii, în ziua livrării salariului pe card. În felul aceasta, vei agonisi bani, chiar dacă fizic nu vei simți asta.

Contul respectiv va funcționa ca unul de economii standard. Vei avea acces permanent la bani, nu vei plăti nici un comision la tranzacții, iar sumele vor acumula dobânzi, indiferent de cât de mari sau mici ar fi. Nu ai o perioadă predeterminată în care trebuie să lași banii în cont și nici nu ești obligat ca sumele transferate automat în sectorul de economii să rămână acolo. Te vei putea folosi oricând de ele, cu toate că noi te sfătuim să nu o faci, ci să le lași să se acumuleze.

Asigurarea conturilor și a depozitelor

conturi de economii

Conform legislației Uniunii Europene, conturile de economii, precum și oricare alt tip de cont sau depozite bancare sunt garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în limita a 100.000 Euro pentru fiecare individ, per fiecare bancă.

Altfel spus, dacă un deponent are, să zicem trei conturi la aceeași bancă, iar respectiva instituție financiară intră în faliment, el va putea fi despăgubit în limita a 100.000 Euro, chiar dacă sumele adunate din cele trei conturi ar fi însumat mai mult decât această valoare.

Pe de altă parte, dacă aceeași persoană are două conturi diferite, unul de 85.000 Euro la o bancă și altul tot de 85.000 Euro la o altă bancă, atunci el va primi, în eventualitatea în care ambele bănci dau faliment, 170.000 Euro. Câte 85.000 Euro de la fiecare bancă, suma încadrându-se în limita maximă de 100.000 Euro.

Tocmai din această cauză, varianta atât de mult adoptată de români, cu „bani la saltea” se poate dovedi a fi destul de riscantă. În fiecare moment poate să îți fie spartă casă, iar toată agoniseala să îți ajungă în mâinile unui infractor. Sau, poate prin circumstanțe care nu țin de tine, se întâmplă ca locuința să îți fie inundată sau să îți ia foc, iar economiile tale vor ajunge să fie distruse, pentru totdeauna.

Folosindu-te de instrumentele financiare oferite de bănci, riscul de a rămâne fără bani este unul foarte mic, în special dacă îți protejezi contul prin parole de securitate și nu faci plăți online pe site-uri ce nu prezintă siguranță.

Condiții pentru deschiderea unui cont

Orice persoană poate aplica pentru deschiderea unui cont de economii sau al unor depozite bancare. Cei care au mai puțin de 18 ani, vor trebui să vină la banca asupra căreia s-au decis însoțiți de către unul dintre părinți ori de către tutorele legal, care să aibă certificatul de naștere și un buletin personal valabil. Dacă cel mic are mai mult de 14 ani, ar fi indicat să iei și buletinul lui.

La deschiderea unui astfel de cont nu se va ține seama de datoriile pe care le-ai putea avea, de eventualele restanțe în plata creditelor ori dacă există sau nu venituri lunare. Numai dacă ai fost acuzat de terorism sau falsificarea banilor ți se va interzice deschiderea unui cont de economii sau depozit bancar.

Când ar fi bine să deschizi un cont de economii?

depozit

Dacă reușești ca de la o lună la alta să îți achiți cheltuielile lunare și îți mai și rămân ceva bani pe care reușești să îi pui deoparte, indiferent de valoarea lor, probabil că ar fi momentul ideal pentru a deschide un cont de economii. Acesta va acționa ca o plasă de siguranță, iar tu vei știi că, întotdeauna când vei avea nevoie, vei găsi ceva fonduri la care vei putea apela.

Dacă ai un credit ce trebuie achitat, va trebui să gestionezi foarte bine veniturile și economiile lunare, astfel încât să nu rămâi fără fondurile necesare plății ratelor. În continuare vor fi prezentate câteva sfaturi foarte utile pe care vei putea să le urmezi, în acest sens.

Plătesc creditul sau pun banii deoparte?

 depozit la termen

Iată o întrebare foarte des rostită de persoanele care au credite. Este mai bine să plătești cât mai mult, cât mai rapid din credit cu putință, ori este de preferat să achiți o sumă minimă către împrumut și să îți mărești economiile?

Ei bine, răspunsul este unul puțin mai complex, pentru că și aceste împrumuturi sunt de mai multe feluri.

Spre exemplu, sfatul nostru ar fi ca dacă ai accesat un credit rapid ori un credit nevoi personale, acestea să fie rambursate cât poți de repede. Asta deoarece dobânzile lunare pe care le vei plăti vor fi unele foarte mari. Cu cât le achiți mai devreme, cu atât costul creditelor va fi mai mic.

Pentru un credit ipotecar, a cărui valoare este mult mai mare, situația este ceva mai diferită și depinde de mai mulți factori. Echipa Financer.com îți va prezenta în continuare recomandările majorității economiștilor.

I/V mai mare de 75 %

I/V (împrumut împărțit la valoare) reprezintă raportul dintre suma de bani împrumutată și valoarea casei pe care ai cumpărat-o. Spre exemplu, dacă ai creditat 800.000 lei, iar valoarea locuinței este de 1.000.000 lei, atunci indicele I/V va fi de 80 %.

Dacă I/V este mai mare de 75 %, atunci ar trebui să plătești cât de mult și cât de repede poți din împrumut, pentru a reduce valoarea sub acest procent. Niciodată un este bine ca raportul să fie mai mare de 75 %, pentru că, în cazul în care proprietatea ta își pierde din valoare, există riscul ca împrumutul să ajungă mai mare ca prețul de vânzare a locuinței. Astfel că, în cazul în care ceva nu merge cum trebuie, vânzând proprietatea nu vei putea nici măcar să acoperi datoriile către bănci.

Chiar și în cazul acesta este indicat să pui deoparte anumite sume de bani, care să acționeze ca plase de siguranță, pentru situații neprevăzute.

I/V între 50 % și 75 %

Atunci când valoarea raportului I/V scade sub 75 %, vine momentul în care punem bani deoparte. Cu cât te apropii mai mult de 50 %, cu atât sumele economisite ar trebui să crească. Iată sfatul nostru:

  • Pune bani lunar într-un cont de economii, astfel încât să îți poți crea un fond de urgență. Suma exactă depinde de costurile lunare pe care le ai și de veniturile tale, dar cu cât reușești să acumulezi mai mult, cu atât va fi mai bine
  • Odată ce consideri că ai strâns o sumă decentă dedicată situațiilor neprevăzute, este timpul să începi să faci planuri pentru viitor. Poate vrei să îți cumperi o mașină, să renovezi casa sau să îți crești nivelul de trai. Așa că gândește-te la investiții ce vor veni cu rate de profit ceva mai mari, cum ar fi stocuri, acțiuni și așa mai departe

I/V sub 50 %

Dacă ai un raport împrumut/ valoarea locuinței de sub 50 %, atunci ținta ar trebui setată pe economii. De cele mai multe ori, în această situație se regăsesc persoanele trecute de 50 de ani. Aceștia, după ce au achitat în decursul vieții ratele generate de creditele ipotecare, au un raport I/V situat în jurul a 20 %.

Dacă te afli în situația aceasta, sfatul experților este să nu achiți integral împrumutul, chiar dacă ai putea-o face. Axează-te mai mult pe siguranța ta financiară, creându-ți capital pentru zile negre, investind banii într-un fond de pensii sau în asigurări de viață. Astfel, vei avea ceva sume puse deoparte atunci când te vei decide să renunți la job-ul de zi cu zi.

Cont de economii sau depozit la termen?

Alegerea între aceste două variante de economisire depinde foarte mult de planurile tale de viitor. Iată câteva aspecte după care ai putea să te ghidezi:

  • Dacă dorești să pui deoparte sume lunare mici, dar care să vină într-un mod constant, atunci un cont de economii ți s-ar potrivi de minune
  • Pe de altă parte, dacă deja dispui de sume considerabile de bani de care nu ai nevoie, niște depozite bancare ar fi mai bune pentru tine, deoarece sumele obținute de pe urma acelor dobânzi depozite mari vor fi mai ample
  • Însă, dacă vrei să ai acces permanent la banii din cont și să îi poți scoate fără să riști să îți scadă dobânda, un cont de economii ar fi mai bun

Pe pagina Financer.com vei putea compara ofertele diverselor bănci de la noi din țară în ceea ce privește conturile de economii și depozitele bancare pe care le au în portofoliu. Așadar, cu ajutorul nostru, vei alege cea mai bună opțiune, potrivită nevoilor și cerințelor tale.

Rămâi mereu la curent cu Financer.com

Urmărește-ne pe Facebook

Setările de intimitate Financer

Folosind financer.com accepți să fii de acord cu termenele și condițiile, precum și cu politica noastră privind datele cu caracter personal. Folosim Cookie-uri pentru a analiza și urmări modul în care este utilizat site-ul nostru, pentru a putea îmbunătății continuu serviciile oferite. Anumite Cookie-uri necesită consimţământul tău activ, pentru a putea colecta date. Te poți informa în legătură cu politica Cookie proprie, dar și cu privire la serviciile părților terțe ce sunt folosite de către noi în secțiunea Cookie-Setări, de pe site-ul nostru.

Facebook Marketing

SEO Solutions LTD. (noi), în calitate de furnizor al site-ului financer.com, folosim Facebook-pixel pentru a ne promova conținutul și serviciile către vizitatorii noștrii Facebook și pentru a monitoriza rezultatele pe care aceste campanii de marketing le au. Aceste date sunt anonime pentru noi și servesc numai pentru scopuri statistice. Facebook poate conecta datele colectate din Facebook Pixel cu profilul Facebook al fiecăruia dintre voi (Nume, E-mail etc.) și poate folosi informațiile pentru activități advertoriale proprii. Poți vedea și controla datele colectate de Facebook în secțiunea privind politica datelor personale din aplicația Facebook.