Cu Financer găsești cel mai bun serviciu de transfer bancar
Ești în căutarea unui serviciu de transfer bancar, care să vină cu cele mai mici comisioane de pe piață?
În tabelul de mai jos, Financer te ajută să faci o comparație amănunțită a costurilor pe care le vei avea de suportat atunci când trimiți bani în străinătate sau în țară folosind aplicații fintech dedicate.
Articolul continuă după tabel.
Cu toții știm că pentru astfel de operațiuni putem apela oricând și la conturile bancare clasice.
Apăsând acest link vei putea găsi un tabel similar cu cel de sus în care sunt detaliate taxele solicitate de către cele mai importante bănci din România atunci când faci un transfer de bani dintr-un cont în altul online sau la ghișeu.
Însă cum tehnologia avansează, în ultimii ani au apărut inclusiv la noi în țară tot mai multe companii care se ocupă aproape exclusiv de transferuri bancare.
Tocmai de aceea ne-am gândit să realizăm tabelul de mai sus* în care vei putea compara astfel de companii ce sunt disponibile și pentru conaționalii noștri.
Mai jos vei găsi și câte o mică descriere a unor astfel de servicii care sperăm să te ajute în alegerea fintech-ului ideal.
* Ordinea plasării serviciilor în tabel este dată de parteneriatele pe care le avem cu respectivele companii
Pe lângă aceste servicii, mai sunt și altele, precum Facebook Pay, Google Pay etc., dar ele funcționează grație unor parteneriat cu PayPal și încă nu sunt disponibile la noi în țară.
Cele mai bune aplicații de transfer bancar online
Pe site-ul nostru, vei putea citi câte o recenzie amănunțită a celor mai importante patru platforme pentru transferuri bancare online, credem noi.
Mai jos ne-am gândit să le facem și o prezentare pe scurt a acestora:
Revolut
Revolut este considerat de mulți experți drept aplicația care efectiv a revoluționat modul în care se face banking la nivel mondial.
Compania are peste 12.5 milioane de utilizatori, dintre care 1.5 milioane numai în țara noastră.
Ca și funcționalitate, Revolut stă extrem de bine, deoarece oferă clienților acces la o mulțime de servicii, printre care:
- Carduri bancare atât fizice, cât și virtuale
- Posibilitatea de tranzacționare a acțiunilor și a criptomonedelor
- Te bucuri de cel mai bun curs valutar de pe piață
- Îți oferă posibilitatea de a ține o evidență clară a cheltuielilor lunare
În ceea ce privește transferurile bancare, lucrurile stau în felul următor:
- Tranzacțiile sunt gratuite și au loc instant, indiferent de monedă, între conturile Revolut
- Pentru transferurile în alte conturi în lei sau Euro, nu ai niciun cost pe teritoriul României și a Uniunii Europene
- În cazul altor monede nu ai nicio operație gratuită cu conturile Standard, pentru cele Premium ai una, iar clienții Metal vor avea trei astfel de tranzacții fără costuri
- Uterior, se aplică un comision transfer bancar de 2.5 lei per transfer în monedă locală, 15 lei pentru plățile USD și 25 lei pentru celelalte valute
- Banii ajung în conturile destinatarilor într-un interval ce variază de la câteva ore, la maxim 5 zile
TransferGo
TransferGo este aplicația cea mai limitată dintre cele patru prezentate aici. Spunem asta deoarece, spre deosebire de Revolut, TransferWise și Monese, acest serviciu nu poate fi utilizat și ca un cont bancar de sine stătător.
Nu ai cum să păstrezi bani în cont, nu ai un card atașat acestuia. Practic, poți utiliza serviciul doar pentru transfer de bani dintr-un cont în altul online.
Însă aplicația vine cu anumite beneficii în ceea ce privește transferurile în sine:
- Ai trei variante de transfer, fiecare adaptat nevoilor tale de moment
- Costul tranzacțiilor variază între 1 leu și 15 lei, în funcție de opțiunea pe care o alegi, de departe cea mai ieftină opțiune de pe piață
- În cazul în care trimiți bani în altă monedă față de cea locală, beneficiezi de un curs valutar interbancar, la care se adaugă o marjă cuprinsă între 0 și 2.2 %
- Destinatarul poate primi banii chiar și în numai 30 minute din momentul în care tu confirmi tranzacția
Wise
Wise (fostul TransferWise) pare compromisul perfect dintre cele două aplicații prezentate până acum.
Practic, vorbim despre un serviciu ceva mai limitat față de Revolut, dar care poate funcționa și ca un cont bancar de sine stătător, dacă dorești acest lucru.
Mai nou, grație unui parteneriat dintre companie și Libra Bank, îți poți deschide și cont în lei cu IBAN românesc.
Îți poți atașa un card contului, prin intermediul căruia să efectuezi plăți, poți încasa salariul pe acest cont etc.
Vorbind strict despre partea de transfer bancar, iată ce ar trebui amintit legat de TransferWise:
- Comisionul pentru fiecare tranzacție este calculat ca și procent din suma trimisă
- Ai trei opțiuni de transfer și, evident, cele mai rapide sunt și mai scumpe
- În cazul în care trimiți bani în altă monedă față de cea locală, beneficiezi de un curs valutar interbancar plus o marjă de maxim 2 %
- Banii trimiși pot ajunge între una și 5 zile la destinație
Monese
Monese este un serviciu destul de asemănător cu Revolut, cu toate că ceva mai limitat, în sensul că nu are și acele funcții de trading sau cardurile virtuale de unică folosință.
Vine tot cu trei tipuri de abonamente, fiecare cu avantajele proprii.
În ceea ce privește funcția de transfer bancar persoane fizice, lucrurile stau în felul următor:
- Toți utilizatorii vor putea trimite bani gratuit și instant către alte conturi Monese, indiferent de monedă
- Transferurile în lei și Euro pe teritoriul României și a Uniunii Europene sunt gratuite, indiferent de banca beneficiarului
- Pentru celelalte valute, utilizatorii Standard vor achita 2 % din suma trimisă, cei Classic 0.5 %, iar cei Premium vor avea transferuri bancare gratuite, indiferent de valută și/ sau țara beneficiarului
Cele mai importante întrebări despre transferuri bancare
Acum, că am terminat de comparat serviciile de transfer bancar, ne dorim ca în această parte a doua a articolului să răspundem la cât mai multe întrebări pe care le-ai putea avea în legătură cu transferurile bancare.
Dacă printre rândurile care urmează nu găsești tot ceea ce te interesează, nu ezita să ne scrii în comentarii ce alte completări ți-ai mai dori să citești.
Ce înseamnă transfer bancar?
Transferul bancar reprezintă operațiunea prin care o persoană fizică sau juridică trimite bani din contul personal într-un alt cont, care poate aparține aceluiași titular sau unei alte persoane.
În funcție de banca la care sunt deschise conturile, transferurile pot fi:
Intrabancare – ambele conturi sunt deschise la aceeași instituție financiară
Interbancară – conturile sunt deschise la instituții bancare diferite
Cât durează un transfer bancar?
În ceea ce privește durata în care se efectuează un transfer bani de pe un card pe altul online sau direct de la ghișeu, aceasta poate diferi destul de mult.
Așa cum am prezentat puțin mai sus, contează prin cine trimiți banii, în ce monedă este efectuat transferul și la ce bănci sunt deschise conturile părților implicate.
Dar iată câteva intervale care se aplică în cele mai multe cazuri:
Între conturi deschise la aceeași instituție bancară, transferul se poate realiza instant sau în maxim câteva ore de la finalizarea plății
Dacă beneficiarul deține un cont la o altă bancă față de a ta, în țară, în cel mult 24 ore lucrătoare banii ar trebui să îi fie virați
În cazul în care te întrebi cât durează un transfer bancar internațional, ei bine, află că durata medie de așteptare este între 3 și 5 zile
Companiile fintech, de tipul Revolut, Wise sau TransferGo procesează ceva mai repede cererile internaționale.
Astfel, toate că în descrierea serviciilor scrie că poți aștepta până la 5 zile lucrătoare, perioada de așteptare rareori depășește 1 sau 2 zile.
Ce este codul SWIFT?
În cazul plăților internaționale în valută, ți se va solicita un cod BIC (Bank Identifier Code), care mai este numit și cod SWIFT.
Acesta este format din 8 sau 11 caractere și arată în felul următor:
Primele patru litere reprezintă numele băncii, apoi următoarele două prescurtarea țării și, într-un final, ultimele două cifre sunt de siguranță.
În cazul codurilor SWIFT de 11 caractere, la final vor mai apărea 3 cifre specifice fiecărei sucursale bancare în parte.
Cât plătești comision transfer bancar în cont străinătate?
Așa cum probabil ai citit și în tabelul de mai sus, cam toate aplicațiile efectuează transferuri bancare gratuite în lei și Euro pe teritoriul țărilor SEPA.
Însă aproape orice transfer bancar în conturi din străinătate este contra cost.
În cazul în care tranzacția este procesată de o unitate bancară, costurile vor fi unele destul de ridicate – vezi comisioanele aplicate de cele mai mari bănci de la noi aici.
Aplicațiile dedicate transferurilor bancare ce au fost analizate de noi aplică o taxă cuprinsă între 2 și 25 lei sau 0 și 2 % per transfer.
Taxele și comisioanele pot fi gestionate în felul următor:
Plăți OUR – înseamnă că toate comisioanele vor fi suportate de către cel care efectuează plata
Plăți BEN – beneficiarul va fi cel care va achita taxele de transfer
Plăți SHA – shared payments – comisioanele băncii care realizează plata vor fi suportate de către plătitor, iar cele ale băncii care primește banii de către beneficiar
Pot trimite Euro dacă am doar cont în Lei?
Ei bine, da. Dacă dorești să efectuezi un transfer bancar online care este într-o altă monedă față de cea în care ai deschis contul personal, acest lucru este posibil.
Iată care sunt pașii ce vor trebui urmați:
Va trebui să declari suma în valută care vrei să ajungă la destinatar
Aplicația pe care o folosești pentru efectuarea transferului va realiza automat un schimb valutar
Astfel, din contul tău sunt trași lei, iar beneficiarul primește valuta dorită
Ține cont de faptul că pentru transferuri internaționale trebuie să achiți fie un comision transfer bancar sau diverse alte taxe, așa cum aminteam puțin mai sus
Pentru a beneficia de cel mai ieftin transfer de bani din Romania, te sfătuim să îți faci un cont Wise.
Nu doar că vei economisi o mulțime de bani datorită costurilor reduse, dar vei beneficia și de un curs valutar foarte bun, la valori interbancare + max. 2 %.
Pot primi euro dacă am contul în lei?
Din păcate, nu, nu vei putea primi euro dacă al tău cont personal este în lei.
În schimb, când cineva îți trimite valută, instituția la care ai deschis contul va efectua automat un schimb valutar la cursul din ziua respectivă, iar contul tău va fi alimentat cu lei.
Poate o altă persoană să efectueze transferuri bancare în numele meu?
În mod normal, tu ești singurul care va avea acces la contul bancar personal.
Se poate ca o terță persoană să efectueze transferuri bancare în numele tău, dar doar dacă respectivul individ are o împuternicire expres din partea ta, în acest sens, făcută fie la bancă, fie la notar.
Cât te costă un transfer de bani dintr-un cont în altul online?
Din ce știm noi, toate instituțiile bancare din România pun la dispoziția clienților atât conturi curente, cât și conturi de economii.
La contul curent ai acces imediat și oricând la bani, la cel de economii, nu.
Pentru a te putea folosi de sumele din contul de economii, acestea trebuie transferate pe cel curent, operațiune care, legal, trebuie să fie gratuită, indiferent de banca pe care o utilizezi.
De altfel, toate transferurile bancare efectuate între conturile tale deschise la aceeași bancă sunt gratuite (pentru aceeași monedă, adică nu se aplică dacă vrei să transferi sume din contul eur în cel cu lei).
Ce înseamnă transfer de bani SEPA?
Un transfer de bani sau plată SEPA se referă la tranzacții în eur neurgente, efectuate într-una din cele 32 țări membre SEPA (Single Euro Payments Area – țările membre UE).
Ce este International Routing Code?
International Routing Code este un sistem internațional de plăți, asemănător celui SWIFT, dar care se aplică doar pentru băncile localizate în Statele Unite ale Americii.
Practic, atunci când dorești să faci un transfer bani din SUA, introduci codul IRC în loc de cel SWIFT.
Pot anula un transfer bancar după confirmarea acestuia?
Da, orice plată sau transfer bancar poate fi anulat și după confirmare. Pentru aplicațiile online, acest lucru este foarte simplu de efectuat. Tot ce trebuie să faci este să apeși un buton.
În cazul instituțiilor bancare, pentru anulare, va trebui să intri în legătură cu o persoană de la serviciul relații clienți și să soliciți acest lucru verbal.
Concluzii
În acest articol, ne-am dorit să răspundem la cât mai multe întrebări care au, mai mult sau mai puțin, legătură cu transferurile bancare și să facem o comparație între cele mai populare servicii utilizate pentru a trimite bani în străinătate și în țară.
Dacă ar fi să ne întrebi pe noi care dintre companiile fintech ce au fost prezentate mai sus vine cu soluția cea mai bună, ți-am răspunde că Wise.
Iată de ce zicem asta:
- Cu toate că nu au chiar cele mai mici costuri de pe piață, comisioanele pe care le vei plăti vor fi net inferioare față de cele practicate de către instituțiile bancare
- Au o transparență totală în ceea ce privește taxele pe care va trebui să le suporți și, mai mult, vei putea observa cât ai de plătit înainte de realizarea unui transfer
- Au marele avantaj de a putea păstra banii într-un cont cu IBAN în lei deschis în parteneriat cu Libra Bank
- Poți atașa un card de debit și poți încasa salariul direct pe contul Wise
- Poți deschide un cont business cu costuri lunare 0 dacă a ta companie are mai puțin de 5 plăți/ încasări pe lună
Așadar, văzând toate aceste beneficii, consideri că este timpul să îți deschizi un cont Wise? Fă-o apăsând butonul de mai jos.
