Ce este inflația?

În acest articol vei putea citi tot ce se poate despre inflație:

  • Ce este inflația
  • Care sunt motivele pentru care observăm o creștere a ratei inflației
  • Cum ne afectează inflația pe noi
  • Modul de calcul al inflației in zona euro dar și în propriul apartament
  • Cum ne putem feri de efectele nocive ale inflației
indice robor

Inflația – ce este și cum

inflatia

În ansamblu vorbind, într-o economie liberă de piață, prețurile bunurilor se pot modifica la orice oră. Unele dintre ele cresc, în vreme ce altele scad de la un interval de timp la altul. Inflația se întâlnește atunci când într-un stat se înregistrează o creștere generalizată a prețurilor bunurilor și serviciilor.

Inflația se poate face simțită atât la nivelul consumatorului, cât și la nivel macroeconomic. Afectează atât prețurile din magazine, cât și valoarea creditelor sau a conturilor de economii.

Pentru a înțelege mai bine fenomenul, continuă să citești articolul de față.

Ce este inflația, mai exact

ce este inflatia

Inflația reprezintă un dezechilibru major din economia unei țări.

Ea este reprezentată de creșterea generală a prețurilor, indiferent că discutăm de bunuri de larg consum, de combustibili, ori de servicii.

În același timp, se înregistrează și o putere mai mică de cumpărare a monedei naționale.

Este simplu de înțeles de ce: cu cât prețurile cresc, cu atât vei putea achiziționa mai puține produse cu banii tăi.

Nu contează că anul trecut luai un kilogram de roșii cu 1 Euro. Dacă vorbim despre inflație și de o creștere a prețurilor, anul acesta vei putea achiziționa doar 0.9 kg la aceiași bani.

„Inflația este la fel de violentă precum un tâlhar, la fel de înspăimântătoare precum un hoț armat și la fel de letală precum un asasin plătit”.

Președintele American Ronald Reagan în anul 1978

Ce este rata inflației

inflatie

Rata inflației reprezintă procentul cu care prețurile au crescut sau scăzut într-un interval anume de timp.

De obicei, acest indice este calculat de la o lună la alta sau de la un an la altul și îți spune cât de repede și de mult au crescut prețurile în perioada respectivă de timp.

Iată un exemplu: dacă indicele de inflație pentru un litru de benzină este de 2 % pe an, asta înseamnă că prețul benzinei va fi cu 2 % mai mare de la un an la altul.

Cu alte cuvinte, dacă în 2018 puteai achiziționa cu 5 lei o unitate de combustibil, în 2019 ești nevoit să plătești 5.1 lei pentru aceeași cantitate.

Economiștii americani consideră rata inflației o componentă critică a unui indice pe care îl au doar ei, numit misery index – în traducere „indicele nefericirii”. Cealaltă componentă este rata șomajului.

Cu cât indicele este mai mare, cu atât nivelul de trai al populației este mai scăzut.

Ce generează această inflație

Așa cum îți poți da seama și singur, tot ce ține de inflație a fost atent studiat de-a lungul anilor, din cauza efectelor puternice pe care acest fenomen le are asupra economiei mondiale și asupra populației.

Astfel, s-a ajuns la concluzia că, în teorie, pot exista o multitudine de factori declanșatori de inflație. Însă din aceștia, doi sunt foarte importanți.

Cererea în exces a anumitor bunuri de consum

inflatia in romania

Se întâlnește atunci când cumpărătorii doresc extrem de tare anumite bunuri sau servicii, încât sunt dispuși să plătească prețuri mai mari pentru a le avea (este de departe cea mai des întâlnită cauză declanșatoare de inflație).

Acest tip de inflație poate fi observat și după anumite crize politice majore. Vezi cazul Venezuelei și a întregii povești în care este implicat președintele Maduro.

Populația de acolo este atât de disperată, iar din cauza embargourilor impuse, mâncarea este așa rară, încât oamenii cheltuie salariile de pe o lună de muncă pentru a-și cumpăra un kilogram de carne.

Creșterea costului anumitor produse

ce e inflatia

Motivele pentru care ajung să crească aceste costuri de producție pot fi multiple:

  • Majorarea unor accize care controlează prețul combustibilului sau al energiei electrice
  • Scumpirea costurilor pentru achiziționarea de materie primă
  • Impunerea de noi taxe vamale sau de embargouri etc.

Aici putem da ca exemplu ce s-a întâmplat după ce Uraganul Katrina a lovit orașul New Orleans. Mare parte din țevile prin care erau alimentate benzinăriile au fost distruse.

Cu toate că nevoia de combustibil era aceeași, cantitatea disponibilă era mult scăzută, iar aprovizionarea se făcea greu. Motiv pentru care s-a înregistrat o creștere importantă a prețului carburantului.

Fenomenul monetarist

ce inseamna rata inflatiei

Pe lângă acești doi principali factori, unii economiști mai consideră și fenomenul monetarist ca declanșator de inflație.

Cu alte cuvinte, cu cât populația are acces la mai multe resurse, cu atât ei vor dori să achiziționeze mai multe produse și bunuri.

Astfel, se observă o creștere a cererii, ceea ce va duce la o creștere a prețurilor. Dar aici revenim la primul motiv enumerat în acest capitol.

Așadar, fenomenul monetarist duce, într-un final, tot la una din principalele două cauze ale inflației, enunțate anterior.

Cum se calculează inflația în zona euro

rata inflatiei definitie

În ceea ce privește zona euro, inflația este măsurată după indicele IAPC – indice armonizat al prețurilor de consum.

Termenul „armonizat” se referă la faptul că toate statele membre ale Uniunii Europene aplică aceeași metodologie în determinarea inflației.

În felul acesta, se va oferi posibilitatea comparării reale a ratei inflației pe care o au diverse țări.

Banca Centrală Europeană are ca obiectiv determinarea tuturor statelor din UE să mențină stabilitatea prețurilor. În traducere, să aibă o rată a inflației IAPC anuală inferioară nivelului de 2 %.

Cum se determină indicele IAPC

efectele inflatiei

În fiecare lună, BCE prin institutul de statistică Eurostat colectează în jur de 1.8 milioane prețuri din peste 200.000 magazine, în 1600 localități din Uniunea Europeană.

Ca o medie, fiecare țară colectează prețurile a aproximativ 700 de produse și servicii.

Pentru fiecare produs sunt colectate mai multe prețuri.

Ia exemplul unui anumit tip de cafea. Acesteia i se va calcula prețul atât când este vândută en-gros, en-detail sau pe diverse site-uri de pe internet.

Fiecare produs are atribuită o anumită pondere, în funcție de sumele medii cheltuite într-o gospodărie pentru produsul respectiv.

Spre exemplu, cafelei (împreună cu cacao și ceai) îi este atribuită o pondere de 0.4 %, în vreme ce benzinei 4.6 %.

Toate datele sunt apoi centralizate și se vede care este valoarea totală a IAPC-ului.

Determină singur valoarea inflației

inflatia definitie

Se poate să fi auzit în trecut că inflația în România a fost de „X” sau că am avut o inflație 2018 egală cu „Y”, dar aceste cifre credeai că nu te influențează în nici un fel.

Noi îți propunem să faci următorul exercițiu, prin intermediul căruia vei putea determina indicele prețurilor de consum (sau IPC, cum mai este el cunoscut).

Acest indice măsoară, practic, schimbarea costului unui coș de cumpărături din mediul urban.

Urmând pașii din tabel, poți determina singur inflația în România și poți observa cum această valoare te influențează pe tine:

Nr. Crt.

Produse cumpăratePreț anul etalonPreț anul 1Preț anul 2
1100 pâini1 leu x 100 = 100 lei1.1 lei x 100 = 110 lei1.2 lei x 100 = 120 lei
210 sticle de ulei6 lei x 10 = 60 lei6 lei x 10 = 60 lei6 lei x 10 = 60 lei
310 kg cafea20 lei x 10 = 200 lei21 lei x 10 = 210 lei21 lei x 10 = 210 lei
4100 l apă plată1 leu x 100 = 100 lei1 leu x 100 = 100 lei1 leu x 100 = 100 lei
550 l suc3 lei x 50 = 150 lei3.5 lei x 50 = 175 lei3.5 lei x 50 = 175 lei
610 kg carne de pui15 lei x 10 = 150 lei17 lei x 10 = 170 lei18 lei x 10 = 180 lei
720 ciocolată cu lapte5 lei x 20 = 100 lei6 lei x 20 = 120 lei6.5 lei x 20 = 130 lei
8o geacă de iarnă300 lei320 lei330 lei
9o pereche adidași250 lei260 lei270 lei
105 tricouri50 lei x 5 = 250 lei55 lei x 5 = 275 lei55 lei x 5 = 275 lei
Cost total 1660 lei1800 lei

1850 lei

Pentru determinarea inflației anului 1 față de anul etalon, împarte valoarea totală din anul 1 la valoarea etalon și înmulțește cu 100. Astfel: 1800 : 1660 x 100 = 108.43. Rezultă o rată a inflație de 8.43 %.

Anul 2 față de etalon are o inflație de 11.44 (1850 : 1660 x 100 = 111.44), dar față de anul precedent aceasta este de doar 3.01 % (11.44 – 8.43).

În felul acesta poți determina de unul singur care este inflația resimțită de tine și cum te afectează aceasta, personal.

Cum să te protejezi de inflație

inflatie dex

Cel mai puternic mod prin care te poți proteja de efectele destul de devastatoare ale unei inflații ridicate este să îți mărești constant valoarea veniturilor.

O creștere anuală de 5 % sau o promovare care îți garantează un venit net cu 20 % mai mare vor face ca inflația să nu aibă nici un efect asupra ta.

Dar dacă aceste tactici nu sunt o opțiune? Dacă lucrezi pe un salariu fix, care nu poate fi negociat timp de „X” ani? Atunci ce ai de făcut?

Cea mai bună cale prin care îți poți proteja economiile este prin investiții. Găsești pe pagina noastră o mulțime de ghiduri care te vor ajuta să îți lansezi un portofoliu investițional, cum ar fi „În ce să investești și, mai ales, să nu investești bani”, „Totul despre P2P”, „Cele mai bune 10 idei de investiții”.

Combate inflația investind în acțiuni

Ești în căutarea unei idei de investiții prin care să poți combate efectele inflației?

Ai văzut că prețul acțiunilor a scăzut dramatic și te gândești „De ce nu aș profita de acest moment”, nu?

Nu mai aștepta! Fructifică momentul bun și începe să investești chiar astăzi prin intermediul aplicației eToro și bucură-te de următoarele beneficii:

  • Costuri 0 pentru depunerea de bani și efectuarea de tranzacții
  • Fără costuri fixe de administrare a portofoliului investițional dacă nu lași contul inactiv mai mult de 12 luni
  • Poți urmări și chiar imita profilul investițional al unor persoane experimentate ce activează pe site
  • Ai acces la toate tipurile de investiții: CFD-uri, acțiuni, indici bursieri, ETF-uri, Forex, mărfuri precum și criptomonede

În plus, la înregistrare, ți se va deschide, automat, și un cont demo, pe care poți testa diverse plasamente financiare – un avantaj imens, în special pentru aceia dintre noi cu ceva mai puțină experiență investițională!

Fă-ți un cont eToro acum!

Apoi, îți poți plasa banii în fonduri mutuale sau în depozite la termen. Dacă ai ceva economii de care nu ai nevoie pentru următorii ani și dorești un randament mai bun, poți aplica chiar și pentru titluri de stat.

Celor mai curajoși, le putem recomanda să încerce să își deschidă o afacere. Nu există vreo cale mai bună de a-ți suplimenta veniturile decât creându-ți propria afacere și devenind propriul tău patron. Găsești aici un ghid cu cele mai bune 161 idei de afaceri. Lista este într-o continuă dezvoltare; adăugăm idei noi de la o lună la alta.

Așadar, după cum observi, există o mulțime de modalități de a evita pierderea banilor din cauza ratei inflației, indiferent de valoarea acesteia. Nu îți rămâne decât să te decizi care dintre variante îți surâde ție.

Concluzii

ce inseamna inflatie

Sperăm că prin acest articol am reușit să îți răspundem la întrebarea „Ce este inflația”.

Noi ne-am dorit mai mult de atât, motiv pentru care am și oferit câteva idei despre cum să evităm efectele nocive ale acesteia și cum să ne calculăm singuri modul în care indicele de inflație ne afectează personal.

Dacă ți-a plăcut articolul, nu ezita să vizitezi și alte pagini de pe Financer.com. Aici vei găsi o multitudine de ghiduri financiare, care mai de care mai interesante.

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Utimul update iulie 9, 2020