Buget – de ce este important să îți setezi unul

Creează-ți un buget pentru a-ți putea controla mult mai bine finanțele pesonale și pentru a putea economisi bani.

De ce este important să îți faci un buget?

cheltuieli lunare

Ți se întâmplă ca de la o lună la alta să rămâi fără bani și să aștepți nerăbdător următorul salariu, pentru a-ți putea achita toate datoriile? Sau ți se pare că ești cam dezordonat în ceea ce privește finanțele proprii și parcă ți-ai dori să ai ceva mai mult control asupra modului în care cheltuiești banii? Atunci ai nevoie să îți setezi un buget.

Chiar și dacă ai o economie personală sănătoasă, tot te-ar ajuta să îți faci un buget personal. Cu ajutorul lui, vei reuși să economisești bani, reducând anumite cheltuieli la care nici nu te-ai gândi, în mod normal.

Este și simplu de înțeles de ce: dacă știi exact pe ce s-au dus banii în lunile precedente, vei putea descoperi moduri prin care să reduci din cheltuielile viitoare.

Cu alte cuvinte, dacă ai o structură clar stabilită după care să te ghidezi, va fi mult mai simplu să îți gestionezi finanțele.

Financer te ajută să îți calculezi bugetul

buget personal

Nu știi ce pași trebuie să urmezi pentru a-ți seta un buget personal? În cazul acesta ai face bine să citești articolul de față.

Aici vei găsi un ghid elaborat, cu ajutorul căruia, îți vei face ordine în finanțe, fără să omiți anumite elemente importante.

Înainte de toate, va trebui să ne uităm la veniturile generale. Apoi, vom împărți toate cheltuielile în mai multe categorii, pentru a fi mai ușor de ținut o evidență clară.

Ține cont de faptul că acest tip de calcul al bugetului poate fi folosit de către orice persoană, indiferent că locuiești singur, că ești într-o relație sau că ai o familie cu doi copii. Dar haide să trecem la treabă.

Determinarea venitul familial

bugetul personal

Aici îți vei face o privire de ansamblu asupra veniturilor tale.

Amintește-ți ca întotdeauna când îți faci un buget personal să introduci toate fondurile pe care le încasezi, bineînțeles după ce ai scăzut taxele și impozitele datorate statului.

În felul acesta, sumele adunate vor fi unele reale, nete, ce pot fi cheltuite. Iată cam care ar putea fi sursele de venit:

  • Salariu. Pentru cei cu salarii fixe, lucrurile sunt simple. În schimb, este ceva mai complicat dacă ești plătit per oră lucrată sau pe bază de comision. În acest caz, notează în buget un salariu minim pe care te aștepți să îl primești în fiecare lună
  • Asistența maternală/paternală primită atunci când ai un bebeluș
  • Alocația copilului
  • Pensie
  • Ajutorul din partea statului, fie că vorbim despre cel dedicat persoanelor cu dizabilități, ori celor care sunt la pensie
  • Banii de buzunar pe care îi primești de la părinți, în cazul în care ești adolescent
  • Bonusurile periodice pe care le primești de la job
  • Veniturile generate de eventualele chirii pe care le primești
  • Banii ce îți revin în urma dividendelor investițiilor făcute
  • Orice alt venit pe care l-ai mai avea, introdu-l în buget la capitolul venituri

Estimarea costurilor cu locuința

bugetul personal si de familie

La această categorie va trebui să scrii toate cheltuielile pe care le generează locuința în care stai.

Notează în buget, la acest capitol, următoarele lucruri:

  • Chirie – în cazul în care stai cu chirie, notează valoarea acesteia
  • Ipotecă – dacă ai luat un credit ipotecar, introdu în buget suma lunară ce trebuie plătită (tot aici poți nota și eventualele taxe suplimentare generate de către acest împrumut)
  • Apă, încălzire, electricitate. Uită-te pe facturile din anii precedenți și estimează niște valori medii, cât mai apropiate de adevăr. Ia în calcul și eventualele creșteri de prețuri
  • Costuri cu renovarea
  • Cheltuielile cu asigurarea obligatorie și, eventual, cu cea facultativă a casei
  • Toate sumele pe care le plătești pentru curățarea, mentenanța și repararea locuinței
  • Întreținere, gunoi, fond de rulment
  • Alte cheltuieli care țin de casa sau apartamentul în care locuiești, trebuie trecute într-un buget personal

Costuri cu mașină, transport și călătorii

buget

La acest capitol, notează toate cheltuielile pe care le ai atunci când te deplasezi. Fie că este vorba de mașină, autobuz, tren etc.

Iată ce trebuie să se regăsească aici:

  • Credit auto. Dacă ai un credit auto activ, atunci sumele plătite lunar trebuie înscrise în buget
  • Asigurarea mașinii, atât RCA-ul, care este obligatoriu, cât și un eventual CASCO
  • Combustibil. Fă un calcul estimativ al consumului mașinii per fiecare sută de km și o medie a prețului carburantului din ultimul an
  • Reparații, mentenanță și service. Din nou, fă o medie a ultimilor ani, incluzând reviziile periodice, spălarea automobilului etc.
  • Taxele cu parcarea. Pe lângă parcarea din jurul reședinței, ia în calcul și sumele pe care le plătești pentru a-ți lăsa mașina în fața biroului sau atunci când mergi la teatru ori film
  • Alte forme de transport. Nu ai mașină? Notează în buget costul cu abonamentul de la metrou sau de la RATB, biletele de tren, cele de avion etc.

Alte cheltuieli fixe

buget familie

Toate celelalte cheltuieli lunare constante, indiferent de natura lor, trebuie trecute într-un buget personal.

La acest capitol, putem aminti:

  • Alte tipuri de asigurări, cum ar fi cele de sănătate, pentru telefonul mobil etc.
  • Babysitting. Dacă ai un copil mic și plătești pe cineva să stea cu el, cât timp ești la muncă notează
  • Plata unor credite pe care le-ai luat, dar care nu țin de locuință sau mașină
  • Abonamente – la internet, televiziune, telefon fix și mobil, la sala de fitness și orice alt serviciu care necesită plata unor bani în tranșe, la intervale fixe de timp
  • Sumele investite într-un fond privat de pensii
  • Contul de economii. Dacă, să zicem, ți-ai setat ca în fiecare lună să pui deoparte, într-un cont de economii, anumite sume de bani, atunci le poți trece și pe acestea aici
  • Toate celelalte cheltuieli lunare constante pe care le-ai mai avea și care nu țin de capitolele prezentate anterior

Cheltuieli variabile

tabel venituri si cheltuieli

Tipul acesta de cheltuieli diferă față de cele de până acum, prin natura inconstantă pe care o au. Iată ce ar trebui să conțină un buget personal, la acest capitol:

  • Mâncare. Notează aici absolut tot ceea ce mănânci. De la micul dejun, până la cină, gustări, bere, apă – tot ceea ce poate fi considerat aliment
  • Igienă și produse cosmetice. Săpun, șampon, gel de duș, parfumuri, machiaje, creme, loțiuni etc.
  • Consumabile. Hârtie igienică, șervețele, detergent, balsam de rufe, cârpe pentru praf și altele
  • Îmbrăcăminte și încălțăminte. Chiar dacă la acest capitol poți face economii majore, te rugăm să notezi în buget și cheltuielile pe care le faci în acest sens
  • Vizitele la medic și la dentist. Știm că de multe ori nu poți planifica aceste cheltuieli, dar privește puțin în urmă și estimează cam de câte ori mergi la medic și sumele medii cheltuite
  • Activități de relaxare și micile plăceri. Dacă ai diverse hobby-uri, cum ar fi mersul pe munte sau colecționarea de timbre etc, notează sumele cheltuite în acest sens.
  • Alte cheltuieli variabile. Cum ar fi întreținerea unui animal de companie, banii de buzunar al celui mic, cadouri aniversare etc.
  • Tot aici pot fi incluși și banii pe care îi dai pe diverse plăceri vinovate, cum ar fi pe țigări sau alcool

Buget familie anual sau lunar?

bugetul familiei tabel

Alegerea între un buget familie anual sau lunar depinde foarte mult de ceea ce dorești tu să descoperi. Vrei să vezi cum cheltui banii într-o lună, sau pe tot anul?

Dacă ar fi să îți dăm un sfat, noi te-am încuraja să le faci pe ambele.

Începe cu un buget anual, unde vei include toate cheltuielile și veniturile pe care estimezi că le vei avea de-a lungul celor 365 zile.

Apoi, pe baza lui, fă-ți un buget mediu pentru fiecare lună în parte. Valoarea sumelor lunare adunate trebuie să fie identică cu cea anuală.

Cum funcționează asta? Iată un mic exemplu:

Să spunem că în lunile de iarnă cheltui 500 lei pe întreținere, în vreme ce vara, numai 150 lei. Dacă ai pune deoparte în jur de 300 lei în fiecare lună a anului în acest scop, vara vei fi strâns suficienți bani, care să suplinească valoarea mai mare a întreținerii pentru lunile friguroase.

Nu uita că matematica nu minte niciodată, iar dacă îți faci calculele corect, nu se va întâmpla să rămâi fără fonduri, atunci când situația o cere.

La ce te ajută stabilirea unui buget?

bugetul personal tabel

Ei bine, la foarte multe lucruri. În primul rând, vei avea o evidență foarte clară a cheltuielilor pe care le faci anual și lunar.

Pe baza ei, vei putea, dacă dorești, să reduci parte din banii atribuiți unuia dintre sectoarele prezentate puțin mai sus, mărindu-ți astfel economiile.

Totodată, având la un loc toate intrările și ieșirile monetare, vei putea observa dacă nu cumva capitolul finanțe personale este unul la care mai trebuie să lucrezi.

Se va vedea clar de ce nu reușești să pui deoparte suficient de mulți bani lunar și vei putea lua decizii financiare mult mai bune.

Și nu în ultimul rând, toate sfaturile legate de economii sunt strâns legate de un buget personal. Neștiind exact ce venituri și cheltuieli ai, nu vei avea cum să știi de unde poți reduce din sumele alocate.

12 pași pentru a-ți crea un buget individual

buget individual

Nu știi cum să îți creezi singur un buget individual? Te ajutăm noi.

Știm că la o primă vedere, construirea unui tabel venituri și cheltuieli poate părea ca o acțiune extrem de copleșitoare și obositoare. Să nu îți fie teama dacă te simți copleșit, la început.

Chiar și în țări cu o cultură financiară mult mai avansată față de a noastră, cum ar fi Statele Unite ale Americii, numărul celor care reușesc să își creeze un buget abia dacă atinge 40 % din totalitatea angajaților înregistrați cu forme legale la Ministerul Muncii.

Cu toate acestea, cei mai mulți analiști financiari și traineri în domeniul afacerilor, indiferent de natura acestora, sugerează faptul că fără un buget individual bine pus la punct nici nu se poate aduce vorba de mărirea economiilor sau de plata datoriilor.

Iată 12 pași care vor face întreg procesul de redactare a bugetului individual mult mai simplu și mai plăcut.

1. Începe realizarea unui buget individual

Primul, și probabil cel mai important pas, este acela de a te decide că într-adevăr vrei să întocmești un buget individual. Așadar, nu lăsa pe mâine ce poți face azi și apucă-te chiar în clipa aceasta de treabă!

2. Află cât de mult deții

referat bugetul personal si de familie

Dacă ai bani în conturi de economii, sume investite în acțiuni sau în fonduri de investiții, ori în oricare alt instrument financiar, atunci ar fi bine să afli exact care sunt valorile totale pe care le deții.

Cu ce dobânzi au fost investiți banii și/sau care sunt cheltuielile lunare pe care le vei avea din cauza fondurilor respective (spre exemplu, profitul rezultat din acțiuni este impozitabil).

Toate informațiile pe care le vei nota la acest capitol sunt foarte importante în determinarea venitului net individual.

3. Descoperă cât de mulți bani produci

cheltuieli lunare familie

Pentru unii, acest pas este mult mai simplu decât pentru alții. Nu contează dacă ai un salariu fix sau variabil, cel mai important este stabilirea unui venit lunar mediu, indiferent de modul în care acesta este încasat.

Astfel, chiar dacă ai un salariu neregulat, vei putea face o medie a sumelor încasate în ultimele luni (cu cât mai multe, cu atât mai bine – de preferat între 6 și 12), iar rezultatul îl vei putea nota aici.

Aceia dintre voi care sunteți ceva mai conservativi, veți putea alege suma cea mai mică ce a fost încasată în decursul ultimului an, astfel încât veți avea siguranță că acest buget 2020 va fi unul realizat pentru cel mai rău scenariu.

Tot aici vei trece și sumele încasate de pe urma chiriilor, a drepturilor de autor sau a acțiunilor întreprinse în timpul liber și care generează fonduri suplimentare.

4. Determină cât datorezi

După ce ai descoperit care este venitul, va trebui să îți dai seama care sunt cheltuielile aferente fiecărei luni. Aici vor fi incluse toate acele datorii constante pe care le ai, cum ar fi chiria, plata unui credit, ipotecă etc.

5. Află care îți este venitul net personal

Odată ce știi care sunt veniturile și cheltuielile lunare, vei putea determina foarte simplu valoarea venitului net pe care îl ai pentru fiecare lună, scăzând din încasări cheltuielile.

Numărul obținut îți va arăta care este valoarea resurselor financiare pe care le deții.

6. Descoperă care sunt cheltuielile lunare recurente

buget 2020

Acest pas se poate dovedi a fi unul extrem de dificil și de enervant pentru mare parte a celor ce vor să întocmească un buget 2020 corect.

Aici vei introduce toate cheltuielile repetitive, cum ar fi cele cu întreținerea, curent, abonamente la sala de forță sau la un operator de telefonie mobilă etc.

Și ele pot fi trecute, dacă vrei să ai un control mai bun asupra acestui buget individual pe care îl întocmești, în categorii separate, așa cum a fost prezentat puțin mai sus.

Cum, la fel ca în cazul celor cu venituri neregulate, și cheltuielile recurente vor diferi de la o lună la alta, sfatul nostru este să faci o medie a facturilor plătite anul trecut și să trezi rezultatul la acest pas, drept o plată medie lunară.

7. Introdu toate aceste informații într-un tabel venituri și cheltuieli

În trecut, acest punct putea fi unul destul de obositor, pentru că trebuia ca de fiecare dată când se modifica ceva în bugetul personal să ștergi totul și să refaci tabelul manual.

Din fericire, în ziua de astăzi există o mulțime de baze de date atât gratuite, cum este Google Drive, cât și cu plată, ca Microsoft Excel, care te ajută să faci astfel tabele ce pot fi modificate extrem de rapid.

8. Uită-te care este concluzia

cheltuieli

Firește că din venitul net va trebui să scazi și cheltuielile lunare recurente.

Din rezultat, vei mai putea scădea câteva sume care nu sunt recurente, dar care vor fi alocate achiziționării unui număr de articole necesare în fiecare an, cum ar fi încălțări, îmbrăcăminte, cadouri pentru cei dragi etc.

După ce ai scăzut totul, vezi care este concluzia tabelului. Cifra finală îți va spune dacă cheltui mai mult sau mai puțin decât veniturile pe care le încasezi.

Se poate ca aici să ai anumite surprize!

9. Fă ajustările necesare

buget personal model

Ideal ar fi ca la pasul 8 să îți dai seama că nu te întinzi mai mult decât îți permite pătura, pentru a folosi o expresie foarte potrivită din vocabularul nostru. Dacă așa stau lucrurile, te felicităm!

Dar cel mai probabil, vei realiza că va trebui să faci ceva modificări în obiceiurile lunare, pentru a restabili un echilibru între venituri și plăți – ușor de zis și greu de făcut. Dar nu imposibil.

Te vei putea folosi chiar și de o pagină de pe site-ul nostru care îți va oferi 200 de sfaturi despre cum să faci economii.

10. Ajustează fiecare categorie conform realității

Prețul benzinei, inflația, valoarea ROBOR care va influența ratele creditelor luate prin Programul Prima Casă – toți acești factori pot face ca ale noastre cheltuieli lunare înscrise în tabel, din senin, să nu mai fie conforme cu realitatea în care trăim.

Așa că încearcă să ajustezi al tău buget individual de fiecare dată când observi că există diferențe majore între ceea ce ai scris tu și economia națională.

11. Plătește-te pe tine mai întâi

planificare buget familie

Dacă observi că, la final de buget 2020 ai ceva sume importante pe plus, alege să le investești în tine. Cum faci asta?

Deschide-ți conturi de economii, intestește în fonduri mutuale, în obligațiuni, în P2P sau chiar în dezvoltarea ta personală sau profesională.

Totodată, oferă-ți și câteva momente de respiro sub forma unor vacanțe, concedii sau mici excursii, ce te vor ajuta să scapi de stres și să devii mai productiv.

12. Notează, monitorizează și fii disciplinatS

Finalmente, menținerea unui buget individual nu este un lucru greu, dar nici ușor. Va trebui să te auto-disciplinezi, astfel încât să monitorizezi odată la câteva săptămâni datele notate în tabel, pentru a te asigura că totul este corect și că rezultatele sunt unele reale.

Va fi necesar să privești lucrurile obiectiv și să fii dispus să renunți la anumite mofturi, dacă vei vrea să ai un rezultat financiar pozitiv la final de an.

Sfaturi finale despre bugetul personal

  • Păstrează toate chitanțele, indiferent de lucrurile achiziționate, iar apoi contorizează-le. Verifică și tranzacțiile pe care le-ai făcut cu cardul bancar, pentru o mai mare acuratețe
  • Dacă există o discrepanță între bugetul setat și realitate, și crede-ne că la început vor fi multe, verifică tabelul și confruntă-l cu realitatea, pentru a vedea unde s-a greșit
  • Sumele suplimentare generate de pe urma realizării unui buget personal, investește-le sau depune-le într-un cont de economii, pentru a avea siguranța că nu le vei pierde sau că nu îți vor fi furate
  • Oferă-ți momente de respiro din când în când. Nu vei putea duce o viață în completă austeritate. Mai meriți câteodată să ieși și la o cină romantică cu persoana iubită sau să vă luați câteva zile libere
  • Dacă se întâmplă să intervină niște cheltuieli neprevăzute, ia din banii pe care îi ai puși deoparte, special pentru astfel de situații și care au rezultat tocmai datorită unui buget bine realizat

Despre autor

Cei mai buni creditori ai anului

Ne-ar plăcea să evidențiem cele mai bune companii specializate în împrumuturi. Aceștia sunt cei mai de încredere și bine cotați creditori, după review-urile clienților.

(pe baza a 11 recenzii)

(pe baza a 5 recenzii)

(pe baza a 20 recenzii)

Compară toți creditorii

Rămâi mereu la curent cu Financer.com

Urmărește-ne pe Facebook

×

Te rugăm evaluează Fă-ți un buget