N26 – un nou serviciu bancar din lumea virtuală

În ultimii cinci ani am putut observa o schimbare majoră în ceea ce privește modul de oferire a serviciilor către populație. Sistemul bancare nu a rămas nici el în urmă și s-a adaptat acestui trend. Firme precum Revolut sau N26 sunt considerate în ziua de astăzi competitori serioși ai băncilor clasice, tot mai mulți utilizatori înregistrându-se să folosească astfel de servicii, de la o lună la alta.

Chiar dacă N26 Bank încă nu este disponibil pentru persoanele rezidente în țara noastă, suntem mai mult decât convinși că în viitorul nu foarte îndepărtat, inclusiv românii vor putea beneficia de avantajele cu care această bancă online germană vine. Iată de ce ne-am gândit să scriem prezentarea de față.

Ce este N26?

N26

N26 este prima bancă mobilă din Europa. Ea a fost lansată în anul 2013, în Berlin, fiind ajutată și de accesarea a mai multor programe de fundraising. Cu toate că firma purta inițial numele de Number 26, după asocierea în iunie 2016 cu Valar Ventures (o companie finanțată de către Peter Thiel, deținătorul platformei PayPal), aceasta își va schimba denumirea în cea din prezent – N26.

N26 Bank este practic firma care a revoluționat termenul de „bancă mobilă”. Cei din conducerea companiei au realizat faptul că oamenii sunt în prezent într-o continuă mișcare. Ca atare, s-au gândit că și sistemul bancar ar trebui să țină pasul cu ei. Astfel, au inventat această bancă, ce poate fi controlată integral de pe telefonul mobil. Ea vine cu toate sistemele de protecție întâlnite într-o bancă normală, dar fără restul bătăilor de cap și a timpului pierdut pe drumuri.

Grație unei politici de marketing foarte bine pusă la punct, compania a cunoscut o creștere masivă începând cu anul 2016. N26 a ajuns ca în prezent să aibă o cifră de afaceri mai mare decât Revolut, principalul său oponent.

Deschidere cont N26

N26 Bank

Sună destul de bine tot ce a fost prezentat până acum nu? Primul lucru pe care îl vei observa când îți vei accesa contul N26 va fi diferența majoră cu care acesta vine, în comparație cu conturile bancare clasice.

Dar până una-alta, principalul lucru pe care va trebui să îl faci va fi să îți deschizi un cont personal. Pentru asta, trebuie să urmezi următorii pași:

  1. Intră pe site-ul oficial N26
  2. Descarcă aplicația lor din Magazinul Play (disponibilă atât pentru iOS, cât și pentru Android)
  3. Acceptă un apel video din partea unui operator, pentru a-ți confirma identitatea
  4. Conectează telefonului mobil la contul personal

Procesul de deschidere a contului este foarte simplu, intuitiv și nu va dura mai mult de 8 – 10 minute, în funcție de cât de bine te descurci cu telefonul mobil.

Securitate crescută

cont N26

Așadar, pentru a putea utiliza banca mobilă va trebui să descarci aplicația de mobil. Se poate să crezi că este destul de riscant să ai toți banii depuși într-o aplicație mobilă. Dar N26 Bank utilizează, pe lângă o parolă standard, formată din patru cifre și o parolă bazată pe amprenta degetelor tale. Astfel, chiar și dacă se întâmplă ca telefonul să îți fie furat, hoții nu vor avea acces la contul tău personal.

În același timp, va trebui ca de fiecare dată când intri în aplicație să te reloghezi. Nu contează dacă ai ieșit pentru câteva secunde sau dacă în ziua respectivă nu ți-ai vizitat contul. În felul acesta se asigură o securitate mai avansată.

Tot ca o metodă de securitate, telefonul mobil nu va putea înregistra activitatea desfășurată în aplicația N26. Totodată, nici realizarea de screen-shot-uri nu va fi posibilă.

Interacțiunea cu aplicația

cont bancar

Odată intrat în aplicație, vei observa că aceasta este foarte intuitivă și extrem de simplu de funcționat, cu toate că  este în engleză (nu există încă o versiune în română). Primul ecran pe care îl vei vedea este cel al contului tău, unde vei putea observa un sumar financiar și cele mai recente tranzacții efectuate. De aici, apăsând butonul cu simbolul „+” vei putea trimite sau solicita bani de la persoane din lista ta de contacte.

Accesând următorul tab – Credits and Overdrafts – vei putea aplica pentru un credit de nevoi personale sau pentru o descoperire cont, prin intermediul N26. Condițiile sunt unele acceptabile, cu toate că pe pagina noastră dedicată acestor instrumente financiare vei găsi unele mai avantajoase, folosindu-te de calculatorul de credit.

Urmează Savings and Investments, unde grație unor parteneriate pe care N26 Bank le are cu alte bănci din lume, vei putea deschide depozite bancare. Suma minimă ce poate fi depusă este de 2000 Euro, pe o perioadă ce începe de la 3 luni și care poate ajunge până la 5 ani. Tot de aici poți face și investiții cu ajutorul unor pachete de tipul fondurilor de investiții.

Ultimul tab este cel dedicat asigurărilor. N26 colaborează cu Alianz și oferă asigurări de viață, în caz de accident, de casă, pentru autoturisme, pentru călătorii.

Serviciile N26 Bank

Conturi bancare cu card atașat

Mare parte a clienților N26 optează pentru unul dintre următoarele două servicii: contul simplu N26 și contul N26 Black. Contul standard vine fără nici un cost lunar, în vreme ce varianta Black are un cost de 10 Euro pe lună. Ambele conturi au câte un card MasterCard atașat, ce va fi acceptat de către vânzători din întreaga lume care acceptă astfel de carduri.

Transferuri internaționale gratuite

Dacă toate celelalte bănci îți vor lua câteva procente pentru procesarea de plăți internaționale, ca să nu mai vorbim de setarea unor cursuri valutare ce sunt total în dezavantajul clientului, N26 este total împotriva acestor politici. Transferurile valutare sunt procesate la cursuri interbancare, fără ca banca să îți va vreun procent din suma transmisă sau primită.

Schimb valutar la curs interbancar

curs valutar

Mai mult decât atât, clienții Black se pot bucura de avantaje destul de mari din punct de vedere al valutelor. Dacă în general trebuie să achiți un comision de minim 2 % atunci când retragi bani din contul personal în alte monede decât cele în care ai deschis contul, clienții N26 Black sunt scutiți de astfel de taxe.

Aceștia vor putea retrage bani, la cursuri de schimb interbancare, de la oricare bancomat al oricărei bănci din întreaga lume. Nu vor trebui să achite nici un fel de taxă sau să piardă bani din cauza unor cursuri valutare ridicole. Iar partea mai frumoasă este că nu există o limită superioară în ceea ce privește sumele retrase.

Asigurări

Clienții N26 Black vor putea beneficia și de un pachet de asigurări care rivalizează cu multe dintre pachetele premium ale altor instituții bancare. Astfel, cheltuielile medicale din timpul călătoriilor în afara țării sunt asigurate fără limită, întârzierea zborurilor sau a bagajelor sunt acoperite în limita a 400 Euro, în vreme ce anularea călătoriei are o primă maximă de 5000 Euro.

Notificări-push

De fiecare dată când se va întâmpla ceva cu contul tău – vei efectua plăți, vei avea încasări, se apropie să ajungă la termen un depozit etc. – vei fi anunțat printr-o notificare-push pe telefonul mobil. Această notificare este una ce poate fi observată inclusiv atunci când telefonul este blocat.

Este un cont bancar real

banca mobila

Lucrul cel mai interesant cu care vine N26 Bank este acela că, cu toate că întregile operațiuni sunt efectuate 100 % online, iar ei nu au nici măcar un punct de lucru fix, sunt, totuși, o bancă reală. Sunt recunoscuți de către Banca Națională a Germaniei, iar compania este înregistrată ca instituție bancară.

Astfel, vei avea un cont bancar funcțional, care va veni cu un cod IBAN, astfel încât persoanele și companiile vor putea efectua plăți către acesta. Pentru plăți internaționale se va folosi folosi un cod BIC propriu. Mai mult decât atât, toate conturile de economii sau depozitele bancare sunt asigurate de către Fondul de Garantare German, în limita a 100.000 Euro pentru fiecare utilizator, desigur.

Dacă unele instituții și firme se feresc să efectueze plăți în conturile băncilor online, cu N26 lucrurile stau puțin altfel, ei fiind reglementați de către Statul German. Așadar, nu vei întâmpina probleme în acest sens.

Ți-ai pierdut cardul? Nicio problemă

card

Fie că ți-ai pierdut, ori nu, până acum vreun card, iată care este procedura standard în această situație: suni la Relații Clienți ai băncii la care cardul a fost deschis, te autentifici, după care trebuie să declari pierdut cardul în cauză. Acesta va fi blocat de către bancă, pentru a nu putea fi utilizat de către altcineva.

În cazul în care îți regăsești cardul, după câteva zile sau săptămâni, acesta va fi inutilizabil. Nu îți rămâne decât să îl tai și să îl arunci la gunoi.

N26 Bank este diferit în sensul că îți vei putea bloca singur cardul, direct de pe aplicația de mobil a băncii. Dacă se întâmplă să ți-l regăsești, nu trebuie decât să ți-l reactivezi, el fiind astfel din nou funcțional.

Retrageri de la ATM

ATM

Cu toate că în ziua de astăzi, mare parte a comercianților dispun de dispozitive de citire a cardurilor, când ești în străinătate și te duci într-o piață tradițională sau în bazaruri, cel mai probabil nu vei putea achita decât cash. Astfel, va trebui să schimbi din banii cu care ai venit din țară, dar va trebui să fii atent la cursul valutar, să nu fii înșelat etc.

Poți să încerci să retragi bani din conturile personale de la ATM-urile din țările respective, dar comisioanele și, în special, cursurile de schimb nefavorabile, te vor pune pe gânduri.

Cu un card N26 standard ai opțiunea de a face cât de multe retrageri internaționale dorești, în spațiul Eurozone, fără să fii taxat cu nici un leu. Pentru zonele non-euro, vei plăti o taxă de 2 euro, putând să retragi ce sume vrei, cu o rată de schimb de 1.7 % din cursul interbancar. Deloc rău, dacă ne întrebi pe noi. Dacă dispui de un cont Black, aceste retrageri vor fi complet gratuite.

Folosește N26 când călătorești

Dacă îți place să călătorești, atunci un card N26 va fi absolut necesar pentru tine. Nu doar că vei avea un sistem bancar extraordinar la o atingere a degetului distanță, dar vei dispune și de multe alte beneficii, care îți vor face vacanța perfectă:

  • Nu plătești nici un comision și beneficiezi de cursuri valutare interbancare la plata cu cardul, indiferent de țara în care te afli. Practic, va fi ca și cum ai utiliza cardul la noi în țară
  • Îl poți folosi peste tot unde sunt acceptate cardurile MaserCard
  • Retrageri gratuite pe teritoriul Europei și cu o taxă unică de 2 Euro și 1.7 % din rata de curs valutar interbancar pentru cele din țările non-euro
  • Poți bloca și debloca foarte simplu și rapid cardul, fără să fie nevoie să vorbești la telefon cu un operator
  • Serviciul de Relații Clienți este extraordinar de bine pus la punct. Toți angajații sunt foarte politicoși și îți vor răspunde la toate întrebările pe care le-ai putea avea
  • Împărțirea automată a cheltuielilor pe categorii, după cum urmează: transport, mâncare, utilități, asigurări, sport etc.
  • Este gratuit. Gata cu taxe de călătorie, cu comisioane de folosire a cardului în afara țării, de plăți care vin cu comisioane legate de ele

Dar poate cel mai important beneficiul cu care N26 vine este acela că scapi de toată bătaia de cap pe care o ai, în general, cu băncile. Și așa, când călătorești ai destule lucruri la care trebuie să te gândești. De ce să mai stai și cu grija băncii?

Cerințe

n26

Pentru a putea deschide un cont N26 , trebuie să ai o adresă de rezidență într-una dintre țările ce fac parte din Eurozone, în afară de Malta și Cipru. Acestea sunt: Germania, Austria, Spania, Italia, Irlanda, Slovacia, Grecia, Franța, Belgia, Estonia, Finlanda, Letonia, Lituania, Luxembourg, Olanda, Portugalia și Slovenia. Pe lângă ele, din noiembrie 2018 au fost acceptate și câteva state ce nu au moneda Euro, precum Norvegia, Suedia, Danemarca și Polonia, iar din decembrie 2018, rezidenții Marii Britanii dispun de un cont în lire.

Așadar, la data scrierii articolului (ianuarie 2019), deschiderea unui cont încă nu este posibilă din România. Cei care vor, totuși, să profite de beneficiile cu care vine N26 Bank o pot face prin achiziționarea unei adrese într-o țară în care serviciul este disponibil (lucrul acesta este foarte ușor de făcut online). Sau pot aștepta până când cei din conducerea companiei vor decide să intre și pe piața din România, lucru care, credem noi, nu va mai dura mult.

În plus, va trebui să ai un telefon mobil care să utilizeze un sistem iOS 9 sau mai bun și Android 5 sau mai bun.

Concluzii

Un cont N26 este alegerea ideală pentru cei cărora le place să călătorească și pentru cei care vor să scape de bătăile de cap cu care serviciile bancare standard vin. Cu ajutorul acestei bănci mobile vei scăpa de drumurile până la bancă, de statul la ghișeu, de discuțiile interminabile cu cei de la Relații Clienți și așa mai departe.

Cu N26 Bank vei putea face banking de pe telefonul mobil, foarte rapid, printr-o aplicație extrem de user-friendly, intuitivă și simplu de utilizat.