• Acasă
  • Sfaturi
  • N26 vs Revolut – care serviciu bancar online este mai avantajos?

N26 vs Revolut – care serviciu bancar online este mai avantajos?

N26 vs Revolut. Duelul băncilor online

N26

Dacă am fi discutat acum câțiva ani despre bănci online, majoritatea persoanelor ți-ar fi spus că utilizează serviciile standard, oferite de către instituțiile bancare ce au și puncte de lucru fixe la noi în țară. Bănci precum ING, BCR, Transilvania și multe altele oferă servicii de online banking. În prezent, însă, există câteva opțiuni mult mai avantajoase, în special pentru cei cărora le place să călătorească: N26 Bank și Revolut.

De ce amintim de ele? Pentru că vin cu niște costuri mult mai mici față de cele care însoțesc băncile standard. Cardurile de credit obișnuite te taxează extrem de mult pentru fiecare retragere pe care o faci de la ATM-urile din afara țării. De multe ori, comisioanele sunt în jurul a 5 euro, mulți bani pierduți aiurea, dacă ne întrebi pe noi.

Iată de ce băncile online ca N26 și Revolut par a fi o opțiune mult mai bună pentru cei care vor să călătorească și să nu plătească diverse taxe care de cele mai multe ori par de-a dreptul abuzive. În acest articol ne dorim să facem o comparație între cele două servicii, pentru a te ajuta să determini care dintre ele este mai avantajos.

Dar pe ce se pierd bani?

OK, spunem că atunci când vrei să retragi bani de pe un card standard în afara țării, pierzi bani. Dar se poate să te întrebi pe ce se duc aceștia și care sunt comisioanele achitate, mai exact, nu? Ei bine, ai aici defalcate toate costurile.

Comision pe tranzacții

Revolut

În primul rând va trebui să achiți o taxă de retragere care va fi impusă de către banca ta. Dacă nu te informezi bine în legătură cu comisioanele aplicate înainte de a pleca din țară, s-ar putea să ai o surpriză destul de mare cu fiecare vizită pe care o vei face la un ATM.

Multe bănci au comisioane care pot ajunge chiar și până la 5 euro pentru cei care se decid că au nevoie de cash atunci când sunt în vacanță. Indiferent de bugetul de concediu pe care l-ai avea, cu siguranță nu așa ți-ai dori să cheltui banii, nu?

Cursuri de schimb valutare oribile

Pe lângă taxa pe tranzacție, vei mai fi afectat și de către cursurile de schimb valutar. Majoritatea cardurilor de credit vor utiliza un curs valutar care va fi în avantajul lor și într-un total dezavantaj pentru tine. Asta înseamnă că vei pierde bani și din această cauză.

Dacă vei dori să retragi Euro, iar contul tău este în Lei, vei observa că vei pierde între 50 de bani și 1 leu pentru fiecare Monedă Europeană cumpărată.

Taxe impuse de către ATM

La acest capitol, banca ta nu va avea nicio vină, însă băncile locale vor dori și ele să câștige ceva. Așadar, în diverse țări, pentru retragerile de bani efectuate din alte monede, ATM-urile îți vor opri un anumit comision.

Cardurile N26 vs Revolut

card N26

N26 Bank și Revolut oferă carduri special gândite și realizate astfel încât să îi ajute pe cei din Uniunea Europeană cărora le place să călătorească. Ambele bănci își extind teritoriul, astfel că în prezent sunt disponibile și în țări care nu fac parte din Europa. Ele funcționează similar și au o mulțime de caracteristici foarte interesante.

Din moment ce am testat ambele carduri în lunile ce abia au trecut, ne dorim să enunțăm care sunt avantajele lor și, în special, cum diferă ele. Am comparat ratele de schimb valutar și modul lor de utilizare, iar aici îți vom prezenta concluziile la care am ajuns în duelul Revolut vs N26.

Despre băncile online

banci online

Dacă Revolut este disponibil în toate țările europene și poate fi folosit inclusiv de către persoanele care locuiesc în România, din păcate despre N26 nu poate fi spus același lucru. N26 Bank este disponibil doar în țările care fac parte din Eurozone, plus Danemarca, Suedia, Marea Britanie, Norvegia și Polonia, deci nu și țara noastră.

Pe de altă parte, N26 poate fi considerată o bancă reală, care este controlată de către Guvernul German, fiind asigurată de către Fondul de Garantare a acelei țări.

La momentul scrierii articolului (n.r. ianuarie 2019), Revolut încă nu putea fi considerată efectiv o bancă, cu toate că se pare că i s-a aprobat o cerere în acest sens de către Banca Națională din Lituania în decembrie 2018. Asta înseamnă că urmează ca în viitorul apropiat și clienții acestora să aibă conturile asigurate de către un fond de garantare.

Variante de carduri

Revolut vine cu trei tipuri de carduri pentru persoane fizice și unul pentru persoane juridice, toate de tip Visa:

  • Cel standard, care este gratuit
  • Varianta Premium, ce are un cost de 30 lei pe lună
  • Varianta Metal, ce costă 55 lei pe lună

Pentru variantele Premium și Metal, cardul va fi distribuit gratuit, oriunde în lume, în vreme ce pentru un card fizic standard va trebui achitată o taxă de livrare de 6 Euro. Apelând la acest link, vei scăpa și de taxa de livrare, grație unui parteneriat pe care Financer l-a obținut cu cei de la Revolut pentru vizitatorii paginilor noastre.

Apasă aici pentru a primi gratuit un Card Revolut

N26 are două tipuri de carduri pentru persoane fizice și unul pentru cele juridice, toate de tip MasterCard:

  • Varianta standard, gratuită
  • Black card, ce costă 9.9 euro/lună

Ambele carduri vor fi livrate gratuit, pe teritoriul țărilor care fac parte din Eurozone.

În acest articol ne-am gândit să prezentăm caracteristicile variantelelor gratuite de carduri pentru ambele servicii bancare online.

Retrageri de la ATM

card revolut

Revolut oferă opțiunea de a retrage gratuit sume mai mici de 200 Euro, indiferent de monedă sau de țara de unde se efectuează tranzacția. Peste această limită, utilizatorul va trebui să achite o taxă de 2 % din suma scoasă din ATM.

În ceea ce privește cardul N26, vei putea efectua 5 retrageri gratuite pe întreg teritoriul Europei, în moneda Euro, indiferent de valoarea lor, după care vei fi taxat cu 2 Euro per fiecare retragere. În alte monede, se va aplica o taxă de 2 euro per retragere, plus un comision de 1.7 % din suma scoasă din ATM.

Tranzacții cu carduri în magazine

Ambele servicii bancare online vin cu costuri 0 pentru plățile efectuate cu cardul în magazine, indiferent de moneda în care este produsul cumpărat. Totodată, cardurile atașate ambelor conturilor personale vor fi unele contactless.

Transferuri de bani

revolut vs N26

În cazul Revolut, se vor putea efectua transferuri din contul personal în cel bancar, fără să te coste nimic. Invers, totuși, când vrei să transferi bani dintr-un cont bancar în cel Revolut, instituția bancară îți va solicita o taxă de 10 Euro per tranzacție, indiferent de valoarea acesteia.

Alimentarea cardului poate fi efectuată prin transfer bancar, Android Pay sau Apple Pay, iar perioada de așteptare pentru ajungerea banilor în cont va fi de până la 4 zile. În testele noastre, în general nu a trebuit să așteptăm mai mult de 2 zile.

N26 se folosește de TransferWise pentru a trimite bani din contul personal în cel bancar. Serviciul poate fi utilizat gratuit în țările ce fac parte din EEA (Zona Economică Europeană, din care face parte și România). Alimentarea contului N26 dintr-o bancă românească este mai ieftină, costul fiind de 5 Euro per transfer, iar perioada de așteptare nu va depăși 2 zile.

Așadar, la întrebarea Revolut vs N26, prima variantă ar putea fi considerat câștigător la acest capitol. Chiar dacă vine cu costuri de transfer ceva mai mari, măcar acestea se pot face foarte simplu, ca orice alt transfer bancar standard.

Rata de schimb valutar

Ambele servicii oferă rate de schimb valutar reale, foarte bune, însă la acest capitol trebuie să spunem că Revolut are un avantaj. Acela este că ei utilizează Live Market Rate, deci un curs care este într-o continuă schimbare în funcție de piață.

Mai mult decât atât, prin intermediul contului vei putea schimba până la echivalentul a 6000 euro într-o lună, fără să trebuiască să plătești nimic. Sumele mai mari vor fi taxate cu un comision de 0.5 %.

În cazul unui cont N26, acesta nu va putea fi alimentat cu Lei, care apoi să fie schimbați în Euro. Singura monedă disponibilă momentan este cea Europeană, iar rata de schimb valutar este luată în considerare atunci când scoți bani de la ATM.

Securitate

cont revolut

Ambele conturi bancare online sunt securizate prin utilizarea amprentei, a unui pin, vin cu opțiunea de blocare și deblocare a cardului atunci când consideri necesar și pot seta limite de cheltuieli.

Însă la acest capitol, în duelul N26 vs Revolut, primul are un uriaș avantaj prin prisma faptului că toate conturile deschise prin intermediul lor sunt asigurate de către Fondul de Garantare German în limita a 100.000 Euro per individ. Așa cum s-a specificat și mai sus, și cei de la Revolut sunt în discuții avansate cu Banca Națională a Lituaniei pentru a putea asigura și ei conturile utilizatorilor, dar momentan acest lucru nu este posibil.

Aplicații de mobil

Aplicațiile de mobil a ambelor servicii bancare online sunt foarte asemănătoare. Ele sunt realizate pentru a fi incredibil de simplu de utilizat, foarte intuitive, întregile operațiuni realizându-se prin câteva click-uri. Vin cu tot felul de sisteme de analiză a cheltuielilor, cataloghează automat banii ce au părăsit contul și trimit notificări de tip Push atunci când observă că au loc modificări în cont.

Concluzii

revolut vs n26

Cu toate că pe hârtie lucrurile sunt asemănătoare și nu am putea alege un câștigător, pentru noi, românii, clar Revolut este alegerea mai inspirată. Iar asta se datorează unui motiv cât se poate de simplu: îți poți deschide un cont bancar online folosind adresa reală.

Pentru a te putea bucura de un cont N26 trebuie să îți cumperi o adresă într-o țară care să facă parte din Eurozone. Astfel că vei pierde timp și bani în acest sens.

Dacă vrei să citești mai multe despre aceste două servicii, o poți face pe pagina dedicată lor: Revolut și N26.

Setările de intimitate Financer

Folosind financer.com accepți să fii de acord cu termenele și condițiile, precum și cu politica noastră privind datele cu caracter personal. Folosim Cookie-uri pentru a analiza și urmări modul în care este utilizat site-ul nostru, pentru a putea îmbunătății continuu serviciile oferite. Anumite Cookie-uri necesită consimţământul tău activ, pentru a putea colecta date. Te poți informa în legătură cu politica Cookie proprie, dar și cu privire la serviciile părților terțe ce sunt folosite de către noi în secțiunea Cookie-Setări, de pe site-ul nostru.

Facebook Marketing

SEO Solutions LTD. (noi), în calitate de furnizor al site-ului financer.com, folosim Facebook-pixel pentru a ne promova conținutul și serviciile către vizitatorii noștrii Facebook și pentru a monitoriza rezultatele pe care aceste campanii de marketing le au. Aceste date sunt anonime pentru noi și servesc numai pentru scopuri statistice. Facebook poate conecta datele colectate din Facebook Pixel cu profilul Facebook al fiecăruia dintre voi (Nume, E-mail etc.) și poate folosi informațiile pentru activități advertoriale proprii. Poți vedea și controla datele colectate de Facebook în secțiunea privind politica datelor personale din aplicația Facebook.