N26 vs Revolut

N26 vs Revolut – care serviciu bancar online este mai avantajos?

  • ianuarie 16, 2019
  • 13 min read
  • 13389 vizualizări

N26 vs Revolut. Duelul băncilor online

N26

Din moment ce ai intrat să citești acest articol, cu siguranță ai auzit atât despre N26 , cât și despre Revolut, aceste două fintech-uri ce sunt atât de îndrăgite în Europa și nu numai.

Dacă am fi discutat acum câțiva ani despre bănci online, majoritatea persoanelor ți-ar fi spus că utilizează servicii oferite de către instituțiile bancare standard ce au și puncte de lucru fixe la noi în țară: ING, BCR, Transilvania și multe altele, ce oferă servicii de online banking.

În prezent, însă, există o multitudine de opțiuni mult mai avantajoase din care putem alege, printre care și acestea două pe care le prezentăm aici.

Cu toate acestea, un lucru este cert: nicio bancă online fintech nu este perfectă. Sigur că unele vor veni cu anumite avantaje, în vreme ce altele vor avea alte puncte forte.

Așa că, în mod natural, se poate isca întrebarea: într-un duel N26 vs Revolut, care dintre servicii ar ieși învingător?

Ei bine, fix la această întrebare vom răspunde în articolul de față. Așadar, citește în continuare, pentru a afla.

Pe ce se pierd bani când ești plecat din țară?

n26 romania

În primul rând, trebuie să amintim că aceste două servicii sunt ideale pentru cei ce se deplasează frecvent în afara țării.

Asta deoarece vin cu niște avantaje majore comparativ cu sistemele bancare clasice.

De ce spunem asta și pe ce pierzi bani atunci când efectuezi tranzacții bancare în momentul în care ești plecat în afara țării?

Ai în continuare o defalcare a costurilor:

Comision la retragerea de valută din cont

n26 vs revolut

În primul rând va trebui să achiți o taxă de retragere care va fi impusă de către banca ta.

Dacă nu te informezi bine în legătură cu comisioanele aplicate înainte de a pleca din țară, s-ar putea să ai o surpriză destul de mare cu fiecare vizită pe care o vei face la un ATM.

Multe bănci au comisioane ce pot ajunge chiar și până la 5 euro per tranzacție pentru cei care se decid că au nevoie de cash atunci când sunt în vacanță.

Indiferent de bugetul de concediu pe care l-ai avea, cu siguranță nu așa ți-ai dori să cheltui banii, nu?

Cursuri de schimb valutare oribile

card n26 pareri

Pe lângă taxa pe tranzacție, vei mai fi afectat și de către cursurile de schimb valutar.

Majoritatea cardurilor de credit vor utiliza un curs valutar care va fi în avantajul lor și într-un total dezavantaj pentru tine. Asta înseamnă că vei pierde bani și din această cauză.

Dacă vei dori să retragi Euro, iar contul tău este în Lei, vei observa că vei pierde între 50 de bani și 1 leu pentru fiecare Monedă Europeană cumpărată.

Taxe impuse de către ATM

La acest capitol, banca ta nu va avea nicio vină, însă băncile locale vor dori și ele să câștige ceva. Așadar, în diverse țări, pentru retragerile de bani efectuate din alte monede, ATM-urile îți vor opri un anumit comision.

Card N26 vs card Revolut

n26 bank

N26 Bank și Revolut oferă carduri special gândite și realizate astfel încât să îi ajute pe cei din Uniunea Europeană cărora le place să călătorească.

Ambele bănci își extind teritoriul, astfel că în prezent sunt disponibile și în țări care nu fac parte din Europa. Ele funcționează similar și au o mulțime de caracteristici foarte interesante.

Din moment ce am testat ambele carduri în lunile ce abia au trecut, ne dorim să enunțăm care sunt avantajele lor și, în special, cum diferă ele.

În acest sens, am comparat ratele de schimb valutar și modul lor de utilizare, iar aici îți vom prezenta concluziile la care am ajuns în duelul Revolut vs N26.

Disponibilitatea serviciilor

n26 pareri

Dacă Revolut este disponibil în toate țările europene și poate fi folosit inclusiv de către persoanele care au domiciliul în România, din păcate despre N26 nu poate fi spus același lucru.

N26 Bank este un serviciu ce poate fi utilizat doar în țările care fac parte din Eurozone, plus Danemarca, Suedia, Marea Britanie, Norvegia și Polonia, deci nu și țara noastră, cu toate că noi credem că în câțiva ani își vor face intrarea și în România.

Până atunci, însă, la acest capitol, cel puțin pentru noi, românii, Revolut are un mare mare avantaj în fața fintech-ului german.

Asigurarea banilor prin Fondul de Garantare

banci online

Cu toate că nu este, încă, disponibil și pentru rezidenții români, N26 vine cu marele avantaj de a putea fi considerat o bancă reală.

Astfel, serviciul este controlat de către Guvernul German, fondurile fiind asigurate de către Fondul de Garantare al acelei țări, în limita a 100.000 Euro per utilizator.

La momentul revizuirii articolului (n.r. iunie 2020), Revolut, cu toate că i s-a aprobat o cerere în acest sens de către Banca Națională din Lituania în decembrie 2018, încă nu poate fi considerată efectiv o bancă reală.

Asta înseamnă că utilizatorii serviciului încă nu au conturile asigurate de către un fond de garantare.

Deci, nu putem decât să le acordăm un punct celor de la N26, legat de siguranța fondurilor clienților.

Variante de carduri disponibile

banci online romania

Revolut vine cu trei tipuri de carduri pentru persoane fizice, toate de tip Visa:

  • Cel standard, care este gratuit
  • Varianta Premium, ce are un cost de 30 lei pe lună
  • Varianta Metal, ce costă 55 lei pe lună

Pentru variantele Premium și Metal, cardul va fi distribuit gratuit, oriunde în lume, în vreme ce pentru un card fizic standard va trebui achitată o taxă de livrare de 6 Euro.

revolut vs n26

N26 are două tipuri de carduri pentru persoane fizice, toate de tip MasterCard:

  • Varianta standard, gratuită
  • Black card, ce costă 9.9 euro/lună

Ambele carduri sunt livrate gratuit, pe teritoriul țărilor care fac parte din Eurozone.

Ambele servicii oferă câte un card pentru persoane juridice.

Caracteristicile ce vor fi prezentate în continuare sunt valabile pentru cardurile standard ale ambelor servicii.

Retrageri de la ATM

banca online

Revolut oferă opțiunea de a retrage gratuit sume mai mici de 200 Euro pe lună, indiferent de monedă sau de țara de unde se efectuează tranzacția.

Peste această limită, utilizatorul va trebui să achite o taxă de 2 % din suma scoasă din ATM.

În ceea ce privește cardul N26, se vor putea efectua până la 5 retrageri gratuite pe întreg teritoriul Europei, în moneda Euro, indiferent de valoarea lor.

Ulterior, se va aplica o taxă de 2 Euro per fiecare retragere. În alte monede, se va aplica o taxă de 2 euro per retragere, plus un comision de 1.7 % din suma scoasă din ATM.

La această rundă din duelul N26 vs Revolut, considerăm fintech-ul german ca fiind câștigător.

Tranzacții cu carduri în magazine

n26 card romania

Ambele servicii bancare online vin cu costuri 0 pentru plățile efectuate cu cardul în magazine, indiferent de moneda în care este produsul cumpărat.

Totodată, cardurile atașate ambelor conturilor personale sunt unele ce permit plăți contactless.

Transferuri de bani

n26 card

În cazul Revolut, se vor putea efectua transferuri din contul personal în cel bancar, fără să te coste nimic.

Invers, totuși, când vrei să transferi bani dintr-un cont bancar în cel Revolut, instituția bancară îți va solicita o taxă de până la 10 Euro per tranzacție, indiferent de valoarea acesteia.

Alimentarea cardului poate fi efectuată prin transfer bancar, Android Pay sau Apple Pay, iar perioada de așteptare pentru ajungerea banilor în cont va fi de până la 4 zile. În testele noastre, în general, nu a trebuit să așteptăm mai mult de 2 zile.

N26 se folosește de TransferWise pentru a trimite bani din contul personal în cel bancar. Serviciul poate fi utilizat gratuit în țările ce fac parte din EEA (Zona Economică Europeană, din care face parte și România).

Alimentarea contului N26 dintr-o bancă românească este mai ieftină decât în cazul Revolut, costul fiind de până la 5 Euro per transfer, iar perioada de așteptare nu va depăși 2 zile.

Așadar, la întrebarea Revolut vs N26, prima variantă ar putea fi considerat câștigător la acest capitol. Chiar dacă vine cu costuri de transfer ceva mai mari, măcar acestea se pot face foarte simplu, ca orice alt transfer bancar standard.

Transferă bani cu TransferWise

Dorești să efectuezi transferuri bancare și te-ai săturat de costurile mari cu care vin băncile de la noi din țară? Folosește TransferWise și bucură-te de următoarele avantaje:

  • Transferuri bancare naționale și internaționale la cele mai mici costuri de pe piață
  • Posibilitatea utilizării unui calculator, prin care poți vedea potențialele costuri ale unui viitor transfer
  • Cursuri și schimburi valutare la cote interbancare
  • Transparență completă în privința costurilor și a comisioanelor
  • Rapiditate în efectuarea transferurilor
  • Posibilitatea solicitării unui card de debit, acceptat de către toți operatorii economici

Deschide un cont acum

Rata de schimb valutar

n26 bank

Ambele servicii oferă rate de schimb valutar reale, foarte bune, însă la acest capitol trebuie să spunem că Revolut are un avantaj. Acela este că ei utilizează Live Market Rate, deci un curs care este într-o continuă schimbare în funcție de piață.

Mai mult decât atât, prin intermediul contului se pot schimba până la echivalentul a 6000 euro într-o lună, fără să trebuiască să plătim nimic. Sumele mai mari vor fi taxate cu un comision de 0.5 %.

În cazul unui cont N26, acesta nu va putea fi alimentat cu Lei, care apoi să fie schimbați în Euro. Singura monedă disponibilă momentan este cea Europeană, iar rata de schimb valutar este luată în considerare atunci când sunt retrași bani de la ATM.

Securitate

n26 in romania

Ambele conturi bancare online sunt securizate prin utilizarea amprentei, a unui pin, vin cu opțiunea de blocare și deblocare a cardului atunci când consideri necesar și pot seta limite de cheltuieli.

Însă la acest capitol, în duelul N26 vs Revolut, primul are un uriaș avantaj prin prisma faptului că toate conturile deschise prin intermediul lor sunt asigurate de către Fondul de Garantare German în limita a 100.000 Euro per individ.

Aplicații de mobil

Aplicațiile de mobil a ambelor servicii bancare online sunt foarte asemănătoare. Ele sunt realizate pentru a fi incredibil de simplu de utilizat, foarte intuitive, întregile operațiuni realizându-se prin câteva click-uri.

Vin cu tot felul de sisteme de analiză a cheltuielilor, cataloghează automat banii ce au părăsit contul și trimit notificări de tip Push atunci când observă că au loc modificări în cont.

Concluzii

cont n26 in romania

Cu toate că pe hârtie lucrurile sunt asemănătoare și nu am putea alege un câștigător clar, pentru noi, românii, în mod cert Revolut este alegerea mai inspirată.

Iar asta se datorează unui motiv cât se poate de simplu: îți poți deschide un cont bancar online folosind adresa reală.

Pentru a te putea bucura de un cont N26 trebuie să îți cumperi o adresă într-o țară care să facă parte din Eurozone. Astfel că vei pierde timp și bani în acest sens.

Dacă vrei să citești mai multe despre aceste două servicii, o poți face pe pagina dedicată lor: Revolut și N26.

Autor Andrei

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 100 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
13389 vizualizări
Publicat ianuarie 16, 2019
(Utimul update iunie 9, 2020)

Explorează subiectele noastre