Financer te ajută să găsești cel mai bun card de debit
Ești în căutarea unui card de debit util, practic și care să vină cu cele mai mici costuri de pe piață?
Așa cum te-am obișnuit, echipa Financer îți vine în ajutor.
Pentru a fi sigur că alegi cel mai bun card de debit, aici vei putea compara atât cele mai cunoscute bănci de la noi emitente de conturi bancare cu card atașat, cât și soluțiile oferite de companii fintech.
Ca atare, mai jos vei găsi două tabele:
Primul dedicat instituțiilor bancare clasice
Al doilea creat pentru băncile online
Citește atent descrierea fiecărui produs în parte, compară costurile lunare, vezi care dintre variante oferă serviciile care te interesează și alege opțiunea care crezi că te-ar ajuta cel mai mult.
Așadar, fără alte cuvinte de introducere, iată care sunt cele mai cunoscute bănci la care îți poți deschide un card de debit.
Pentru fiecare dintre produsele descrise am ales variantele standard, cele care sunt la îndemână oricui:
Mențiuni asupra tabelului
* pentru a beneficia de costuri 0, titularul contului trebuie să încaseze o sumă minimă lunară și să efectueze minim 1 – 3 plăți cu cardul pe lună (diferă în funcție de bancă numărul de plăți)
** acolo unde am pus simbolul „?” înseamnă că nu am reușit să găsim informația exactă cu privire la valorile prezentate, doar ceva date prin forumuri, dar nimic oficial
*** cost dacă nu are loc respectarea condițiilor specificate la punctul 4
**** Da, se poate deschide un cont bancar online, dar doar cu ridicarea cardului și/sau semnarea actelor finale într-un sediu fizic
La capitolul costuri, unde nu am specificat „/lună” sumele trecute sunt per tranzacție
Unde am scris „X” înseamnă că nu am găsit informația respectivă
n/a – așa am găsit în lista de comisioane ale respectivelor bănci; posibil să nu existe această opțiune
Datele sunt valabile pentru luna ianuarie a anului 2022.
În ceea ce privește soluțiile fintech ce oferă card bancar online, selecția este destul de limitată în țara noastră.
Există, practic, trei astfel de instituții, ce vor fi prezentate în tabelul de mai jos:
Pe lângă cele trei companii ce apar în tabel ar mai fi Volt, Paysera și Curve (un nume cam neinspirat pentru piața de la noi – ca sfat, nu căuta Curve România; nu vei găsi serviciile fintech-ului, ci doar site-uri deocheate).
Dar acestea sunt mai mult platforme de transferuri de bani sau de integrare a mai multor carduri bancare într-unul singur și nu sunt neapărat unele care să înlocuiască conturile clasice cu carduri atașate.
Tot ce trebuie să știi despre un card de debit
Cu toate că la noi în țară, majoritatea populației numește drept „card de credit” toate instrumentele de plată din plastic, există mari diferențe între un card de cumpărături și un card de debit.
Tu știi cum se deosebesc cele două variante între ele? Sau care sunt caracteristicile specifice cu care vine un card de debit?
Mai jos găsi toate informațiile de care ai nevoie pentru a înțelege mai bine cum funcționează astfel de produse bancare.
Iată ce poți citi în continuare
Ce este un card de debit
Haide să începem prin a defini ce înseamnă card de debit.
Cardul de debit este un instrument de plată din plastic, care este atașat unui cont curent. Prin intermediul lui, vei avea acces la banii din contul respectiv.
Spre deosebire de un card de credit, la efectuarea unei plăți prin card debit, banii sunt transferați imediat din contul bancar al titularului în cel al beneficiarului.
Conform Wikipedia
Cel mai probabil, în ziua de astăzi ți se va solicita să îți faci un cont bancar cu card de debit atașat atunci când:
Ești la liceu sau facultate – pentru a primi alocații ori burse
Te angajezi – pentru a-ți fi virat salariul
Ieși la pensie – pentru a primi pensia direct pe card
Iată de ce un card bancar poate fi privit și drept un mijloc de încasare a veniturilor lunare.
Cum funcționează un card bancar
Un card bancar este extrem de simplu de utilizat.
Este acceptat în, literalmente, zeci de milioane de locuri din lumea întreagă pentru realizarea de plăți, indiferent de monedă țării în care te afli.
Doar scoți bucata aceasta magică de plastic din buzunar, o introduci în aparatul POS sau o apropii de acesta, dacă ai activat serviciul contactless, introduci PIN-ul (dacă este cazul) și plata s-a realizat.
Totul durează numai câteva secunde.
Nu mai trebuie să stai să te cauți de bani, să te trezești în situația în care comerciantul nu are să îți dea rest, sau să îți ceară acei „2 lei, că nu am mărunt”.
Dar un card debit are mai multe de oferit în afară de achitarea cumpărăturilor.
Îl poți folosi pentru a efectua plăți online, pentru a-ți achita factura către distribuitorii de servicii direct pe site-ul lor, ori pentru a retrage numerar de la bancomate, când ai nevoie de cash.
Cum faci un card debit?
Iată o întrebare destul de des întâlnită – „Cum faci un card de debit?”.
Ei bine, depinde foarte mult către ce tip de emitent te îndrepți.
Tot aici credem că ar fi bine să amintim că în ceea ce privește cardurile emise în țara noastră, ele aparțin de doi mari operatori – Visa și Mastercard – și pot fi în Lei, Euro și USD.
Dacă vrei să aplici pentru un astfel de card gestionat de către una dintre băncile clasice, va trebui să te deplasezi până la un punct de lucru fix al acestora.
Acolo, vei solicita în scris la un ghișeu, deschiderea unui cont bancar cu card atașat și vei avea de semnat câteva acte.
Procesul nu este unul de durată, dar nici nu îl putem numi rapid.
Mai nou, poți completa și pentru instituțiile bancare clasice cererea de eliberare a unui card de debit online, așa cum am prezentat în acest tabel.
În ziua de astăzi ai și opțiunea de a aplica pentru un debit card prin intermediul băncilor online, operațiune care este extrem de rapidă.
Tot ce ai de făcut este să alegi unul dintre furnizorii prezentați aici, să urmezi procesul de înregistrare, să îți faci o poză la cartea de identitate și un selfie, iar asta este tot.
Ce îmi trebuie pentru un debit card
Din fericire, procedura de emitere a unui astfel de instrument a fost mult simplificată în ultimii ani.
Astfel, în prezent, tot ce îți trebuie pentru a solicita deschiderea unui cont bancar cu card de debit atașat este o carte de identitate valabilă și să completezi o cerere tip fizic sau online.
Cererea ți se va aproba indiferent de statutul social, salarial, dacă ai înregistrat datorii sau nu la plata unor credite vechi.
Nu poți deține mai multe conturi în aceeași valută, la aceeași bancă.
Vei putea, în schimb, să deschizi câte un cont, la cât de multe instituții bancare dorești.
Li se va interzice deschiderea de conturi bancare doar acelor persoane care se fac vinovate de cazuri de spălare de bani, de fraudare al unor bănci etc.
Costuri card bancar
În ceea ce privește costurile cu care un card bancar va veni, acestea variază mult, în funcție de instituția emitentă.
Iată, în linii mari, care sunt majoritatea dintre ele:
Taxă de administrare
Este o taxă ce îți va fi trasă automat din sold, în fiecare an sau lună, de către instituția bancară pentru simplul fapt că ai contul deschis la ei.
Taxă de emitere card
Trebuie plătită o dată, în momentul în care îți este emis cardul.
Taxă de livrare card
O achiți o dată, dacă plasticul emis trebuie livrat la o adresă furnizată de tine.
Comision de retragere numerar
Este un comision care îți va fi oprit atunci când retragi bani din cont; în general se aplică pentru conturile în valută sau dacă retragi din ATM-ul altei bănci,
Comision pentru alimentare cont
În general la conturile în valută, se oprește un comision din suma depusă în cont.
Taxă pentru interogare sold
Există unele entități emitente care îți vor percepe o taxă dacă soliciți mai mult de X interogări într-o lună la ghișeu.
Taxă pentru schimbarea sau resetarea PIN-ului
Aplicată în momentul în care îți uiți codul de securitate.
Comision pentru încasări
Ți se oprește un mic procent sau o sumă fixă din banii pe care îi primești în cont.
Plățile către comercianții din țara noastră prin intermediul unui debit card nu sunt taxate, indiferent de valoarea lor.
În ceea ce privește tranzacțiile efectuate în afara granițelor României, există instituții bancare ce vor aplica anumite comisioane.
În plus, vei pierde bani și din cauza cursului de schimb valutar leu/ valută, care va fi unul total dezavantajos pentru tine – asta în cazul în care nu ai cont în moneda țării în care te regăsești.
Plăți contactless
În ultimii ani, tot mai mulți emitenți de debit cards permit beneficiarilor să efectueze plăți contactless.
Dar ce sunt acestea?
Ei bine, cardurile de debit care vin cu opțiunea contactless pot fi utilizate pentru efectuarea de plăți, fără a mai fii nevoiți să introducem plasticul în terminalul POS.
Acolo unde vedem semnele specifice aparatelor ce vin cu opțiunea contactless, trebuie doar să ne apropiem cardul, iar cititorul va aproba tranzacția.
Desigur, asta dacă și plasticul nostru are această opțiune activă.
Partea cea mai bună, este că pentru plăți mai mici de 30 Euro sau 100 lei, nu va trebui să introducem codul PIN.
Mare atenție, însă, că începând cu data de 14 septembrie 2019 s-au schimbat regulile privind plata cu cardul.
Noile reguli privind plata cu cardul
Începând cu jumătatea lunii septembrie a anului 2019, au fost adoptate la nivel european o serie de prevederi care reglementează plata cu cardul, intitulate PSD2.
Conform acestora, la efectuarea de plăți online, pe lângă codul de siguranță 3D Secure pe care îl vom primi pe telefonul mobil, va trebui să mai introducem și un cod PIN, alcătuit din ultimele patru cifre ale Codului Numeric Personal ori ale pașaportului.
Mai mult decât atât, se modifică și modul în care vor fi gestionate plățile contactless.
Astfel, clienții vor putea face până la cinci plăți consecutive de maximum 30 Euro sau 100 lei, după care, la a șasea, li se va solicita automat codul PIN, indiferent de valoarea plății.
Este o măsură de siguranță suplimentară, foarte utilă credem noi, în special pentru cei care nu își mai găsesc cardul de debit.
În felul acesta, nu pot pierde de pe contul personal mai mult de 500 lei, chiar dacă cel care a găsit plasticul respectiv este, hai să spunem, o persoană rău-intenționată.
Avantaje debit card
Tranzacțiile realizate printr-un card sunt extrem de sigure
Iată de ce spunem acest lucru: atunci când faci o plată cash sau prin virament bancar, banii ajung la beneficiar și pot fi apoi recuperați foarte greu.
Plățile realizate printr-un card bancar pot fi contestate și, automat, banii vor fi trași din contul destinatarului și îți vor fi returnați ție.
Nu riști să îți pierzi toți banii deodată
Să ne gândim la următorul scenariu: într-o clipă de neatenție îți cade portofelul din buzunar, cu întreg salariul în el.
Șansele de a-ți mai recupera vreodată sumele respective sunt, sincer vorbind, aproape zero. Există persoane care ar înapoia portofelul neatins, dar nu credem că multe.
Dacă ai fi ținut toți banii pe card, printr-un simplu apel la relații clienți acesta ar fi putut fi blocat, iar banii ți-ar fi fost în siguranță.
Poți ține o evidență a modului de gestionare a banilor
Toți experții financiari sugerează că pentru a putea economisi mai mulți bani, este absolut necesar să ne creăm un buget. Prin intermediul lui vom putea ține o evidență concretă a cheltuielilor lunare.
Dacă ai face toate achizițiile folosind un card de debit, atunci această statistică ar fi foarte de simplu de realizat.
Mai toate cardurile bancare online au chiar un sistem extrem de util care îți arată defalcat fiecare leu din cont pe ce tip de serviciu a fost cheltuit.
Poți realiza plăți online sigure
Odată cu introducerea acelui PSD2 despre care am vorbit puțin mai sus, vei putea realiza plăți online, într-un mod mult mai sigur ca înainte.
Nu vei mai sta cu grija că cineva ți-ar putea clona cardul de debit și l-ar putea folosi pentru a-ți sustrage sume importante de bani.
Poți lua împrumuturi foarte avantajoase
Prin intermediul unor astfel de carduri, vei putea avea acces la serviciul de overdraft, prin intermediul căruia, practic, vei putea lua împrumuturi, la costuri foarte avantajoase pentru tine.
Cum alegi cel mai bun card de debit
Desigur, cardurile de debit trebuie alese, în primul rând, în funcție de nevoile fiecăruia.
Poate că unii dintre noi vom vrea să efectuăm un număr mai ridicat de schimburi valutare într-o lună, în vreme ce alții ar beneficia de un cost mai mic la realizarea de transferuri naționale sau internaționale.
Iată, totuși, câteva puncte la care ar fi bine să fii atent înainte de a alege un card bancar:
Costurile lunare fixe ar trebui să fie 0 – sunt o mulțime de variante disponibile la ora actuală care vin fără taxe lunare, astfel că nu vedem rostul unui card cu costuri de administrare
Transferurile bancare în țară ar trebui să fie gratuite – de ceva timp deja multe instituții nu mai taxează astfel de operațiuni
Cursurile de schimb valutar ar trebui să fie cât mai apropiate de cotațiile interbancare
Taxele de retragere numerar de la ATM să fie 0, indiferent de banca ce deține automatul de plată
Să aibă aplicație de mobil prin care să îți poți gestiona rapid contul și să îți blochezi cardul în caz de nevoie
Serviciul de Relații Clienți să fie unul cu recenzii bune, pentru că, inevitabil, vei avea anumite spețe de rezolvat cu ei mai devreme sau mai târziu
Desigur, ar mai fi și alte puncte, precum posibilitatea de efectuare a transferurilor rapide în baza numerelor de telefon ale prietenilor, posibilitatea de conectare a cardului la Apple sau Google Pay etc.
Dar credem că cele 6 idei prezentate mai sus sunt cele mai importante.
Sfaturi privind carduri debit
În încheiere, dorim să îți enumerăm niște sfaturi în ceea ce privește utilizarea corectă a cardurilor de debit, pe care credem că le vei considera foarte utile:
Codul unic de siguranță, acel PIN pe care ți-l vei seta, trebuie memorat – nu scris pe un bilețel, într-un mesaj text sau pe spatele cardului (da, se întâmplă)
Niciodată nu dăm cardul din mână. Nu contează că dispozitivul POS este la mare distanță de tejghea, cardul de debit nu trebuie să părăsească palma ta
Sub nicio formă nu vom dezvălui cuiva care este codul PIN pe care ni l-am setat
Dacă ne sună cineva de la relații clienți, pretinzând cine-știe-ce servicii și solicitând codul CVV (cele trei cifre de pe spatele cardului) sau cel PIN, întrerupem conversația și eventual sunăm la poliție
Extrasele de cont și chitanțele de card niciodată nu se lasă la îndemâna oricui
Urmărim periodic sumele din conturi și extrasele de cont, pentru a fi siguri că nu sunt înregistrate cheltuieli de care nu avem habar
Atunci când nu ne mai găsim cardul bancar, sunăm de urgență la numărul de relații clienți al emitentului și solicităm blocarea acestuia sau îl blocăm din aplicație
Niciodată nu vom face plăți online pe site-uri care nu sunt de încredere sau care nu au măcar una din siglele „verified by Visa”, „PayU”, „Secured pay”, „MasterCard secure code” etc.
Nu vom retrage bani de la bancomate a căror fante de introducere a cardului de debit se mișcă sau arată de parcă ar fi fost alterate
Dezavantaje debit card
Din punctul nostru de vedere, oricât de mult am încerca, nu reușim să găsim niște dezavantaje reale pe care aceste instrumente de plată le-ar avea.
Știm că este ciudat să scriem un articol despre un subiect, fără să amintim și părțile mai puțin bune ale serviciului respectiv, dar în cazul acesta, efectiv nu avem ce să zicem.
Întrebări frecvente despre carduri de debit
Ce înseamnă card de debit?
Cardul de debit este un instrument de plată din plastic, care este atașat unui cont curent. Prin intermediul lui, vei avea acces la banii din contul bancar, vei putea face plăți, vei putea retrage bani etc.
În cât timp se emite un card de debit?
Cu toate că timpul de emitere variază de la o instituție la alta, de regulă nu vei avea de așteptat mai mult de o săptămână până când bucata magică de plastic va ajunge în mâinile tale.
Cum faci un card de debit?
Pentru a-ți face un card, va trebui să completezi o cerere în acest sens, care poate fi în format fizic sau online și să ai o carte de identitate valabilă.
Cum închizi un card de debit?
În baza cărții de identitate și a unei cereri completate în acest sens se va face închiderea.
Cum pui bani pe un card de debit?
Pentru a pune bani pe un card de debit ai următoarele variante:
- Fie depui cash la un bancomat ce aparține de instituția bancară emitentă
- Fie faci transfer bancar dintr-un alt cont în al tău
De la ce vârstă poți avea card de debit?
De regulă, vârsta minimă a beneficiarului este de 14 ani. Unele conturi bancare online permit părinților atașarea unor carduri junior, chiar dacă cel mic este mai tânăr de 14 ani.
Așadar, în urma citirii articolului consideri că vrei să îți faci un card de debit online? Apasă butonul de mai jos pentru a vedea tabelul dedicat acestor servicii și alege-l dintre ele pe cel care crezi că se pliază nevoilor tale.
