WIKI

Card de debit

Financer te ajută să găsești cel mai bun card de debit

Ești în căutarea unui card de debit util, practic și care să vină cu costuri foarte mici?

Financer te ajută să compari două dintre cele mai utilizate conturi bancare online de la noi din țară ce vin cu astfel de carduri atașate, Revolut și TransferWise.

Ambele vor avea unele avantaje proprii, ce vor fi prezentate în continuare.

Citește-le atent descrierea, eventual vizitează și paginile dedicate fiecărui serviciu în parte și alege varianta care crezi să se pliază cel mai bine nevoilor tale.

Revolut

Revolut este considerat de mulți experți drept aplicația care efectiv a revoluționat modul în care se face banking la nivel mondial.

Compania are peste 12.5 milioane de utilizatori, dintre care 1.5 milioane numai în țara noastră.

Ca și funcționalitate, Revolut stă extrem de bine, deoarece oferă clienților acces la o mulțime de servicii, printre care:

  • Carduri bancare atât fizice, cât și virtuale
  • Posibilitatea de tranzacționare a acțiunilor și a criptomonedelor
  • Te bucuri de cel mai bun curs valutar de pe piață
  • Cont IBAN în euro și lei
  • Transferuri bancare gratuite și instante, indiferent de monedă, între conturile Revolut
  • Un transfer bancar gratuit cu conturile Standard, iar apoi se aplică o taxă de 2.5 lei per transfer în lei și euro
  • Transferuri nelimitate, fără cost, cu conturile Premium sau Metal, dar pentru care vei plăti 30 lei, respectiv 55 lei pe lună

Fă-ți un cont Revolut

TransferWise

TransferWise este un serviciu ceva mai limitat față de Revolut, ce a pornit ca o aplicație de transfer bancar, dar care a evoluat în ultimii ani, actualmente putând funcționa și ca un cont bancar de sine stătător.

Mai nou, grație unui parteneriat dintre companie și Libra Bank, îți poți deschide și cont în lei cu IBAN românesc. Îți poți atașa un card contului, prin intermediul căruia să efectuezi plăți, poți încasa salariul pe acest cont etc.

În plus, putem aminti următoarele avantaje:

  • Costuri lunare fixe 0
  • Comisioane foarte mici aplicate transferurilor bancare, calculate ca procent din sumele tranzacționate
  • Atunci când trimiți sau primești bani în altă monedă față de cea locală, beneficiezi de un curs valutar interbancar
  • Poți efectua transferuri care să ajungă în doar câteva ore la destinatar, indiferent de banca de care acesta aparține

Fă-ți un cont TransferWise

Tot ce trebuie să știi despre un card de debit

card de debit

Cu toate că la noi în țară, majoritatea populației numește drept „card de credit” toate instrumentele de plată din plastic, există mari diferențe între un card de cumpărături și un card de debit.

Tu știi cum se deosebesc cele două variante între ele? Sau care sunt caracteristicile specifice cu care vine un card de debit?

Mai jos găsi toate informațiile de care ai nevoie pentru a înțelege mai bine cum funcționează astfel de produse bancare.

Ce este un card de debit

card debit

Haide să începem prin a defini ce înseamnă card de debit.

Cardul de debit este un instrument de plată din plastic, care este atașat unui cont curent. Prin intermediul lui, vei avea acces la banii din contul respectiv.

Spre deosebire de un card de credit, la efectuarea unei plăți prin card debit, banii sunt transferați imediat din contul bancar al titularului în cel al beneficiarului.

Conform Wikipedia

Cel mai probabil, în ziua de astăzi ți se va solicita să îți faci un cont bancar cu card de debit atașat atunci când:

Iată de ce un card de debit poate fi privit și drept un mijloc de încasare a veniturilor lunare.

Cum funcționează cardul

debit card

Un card bancar este extrem de simplu de utilizat.

Este acceptat în, literalmente, zeci de milioane de locuri din lumea întreagă pentru realizarea de plăți, indiferent de monedă țării în care te afli.

Doar scoți bucata aceasta magică de plastic din buzunar, o introduci în aparatul POS sau o apropii de acesta, dacă ai activat serviciul contactless, introduci PIN-ul (dacă este cazul) și plata s-a realizat.

Totul durează numai câteva secunde.

Nu mai trebuie să stai să te cauți de bani, să te trezești în situația în care comerciantul nu are să îți dea rest, sau să îți ceară acei „2 lei, că nu am să îți dau rest”.

Dar un card debit are mai multe de oferit în afară de achitarea cumpărăturilor.

Îl poți folosi pentru a efectua plăți online, pentru a-ți achita factura către distribuitorii de servicii direct pe site-ul lor, ori pentru a retrage numerar de la bancomate, când ai nevoie de cash.

Cum faci un card debit?

ce inseamna card de debit

Iată o întrebare destul de des întâlnită – „Cum faci un card de debit?”.

Ei bine, depinde foarte mult către ce tip de emitent te îndrepți.

Tot aici credem că ar fi bine să amintim că în ceea ce privește cardurile emise în țara noastră, ele aparțin de doi mari operatori – Visa și Mastercard – și pot fi în Lei, Euro și USD.

Dacă vrei să aplici pentru un astfel de card gestionat de către una dintre băncile clasice, va trebui să te deplasezi până la un punct de lucru fix al acestora.

Acolo, vei solicita în scris la un ghișeu, deschiderea unui cont bancar cu card atașat și vei avea de semnat câteva acte.

Procesul nu este unul de durată, dar nici nu îl putem numi rapid.

Din fericire, în ziua de astăzi ai și opțiunea de a aplica pentru un debit card prin intermediul băncilor online, operațiune care este mult mai rapidă.

Tot ce ai de făcut este să alegi unul dintre furnizorii de mai jos, să urmezi procesul de înregistrare, să îți faci o poză la cartea de identitate și un selfie, iar asta este tot.

Revolut Standard
  • Taxe lunare 0, dar plătești 25 lei pentru livrarea cardului
  • Retrageri gratuite de la ATM în limita a 800 lei/lună
  • Transferuri gratuite nelimitate în lei și euro
  • Schimburile valutare sunt limitate la 5000 lei/lună
Revolut Standard
TransferWise
  • Primul transfer bancar de până în 2500 lei gratuit
  • Cursuri de schimb valutar la cotații interbancare
  • Fără taxe sau costuri ascunse
  • Costuri 0 pentru deschiderea unui cont
TransferWise

Ce îmi trebuie pentru un debit card

cel mai bun card de debit

Din fericire, procedura de emitere a unui astfel de instrument a fost mult simplificată în ultimii ani.

Astfel, în prezent, tot ce îți trebuie pentru a solicita deschiderea unui cont bancar cu card de debit atașat este o carte de identitate valabilă și să completezi o cerere tip fizic sau online.

Cererea ți se va aproba indiferent de statutul social, salarial, dacă ai înregistrat datorii sau nu la plata unor credite vechi.

Nu poți deține mai multe conturi în aceeași valută, la aceeași bancă. Vei putea, în schimb, să deschizi câte un cont, la cât de multe instituții bancare dorești.

Li se va interzice deschiderea de conturi bancare doar acelor persoane care se fac vinovate de cazuri de spălare de bani, de fraudare al unor bănci etc.

Costuri card bancar

În ceea ce privește costurile cu care un card bancar va veni, acestea variază mult, în funcție de instituția emitentă.

Iată, în linii mari, care sunt majoritatea dintre ele:

  • Taxă de administrare – este o taxă ce îți va fi trasă automat din sold, în fiecare an, de către instituția bancară pentru simplul fapt că ai contul deschis la ei
  • Taxă de emitere card – trebuie plătită o dată, în momentul în care îți este emis cardul
  • Comision de retragere numerar – este un comision care îți va fi oprit atunci când retragi bani din cont; în general se aplică pentru conturile în valută sau dacă retragi din ATM-ul altei bănci
  • Comision pentru alimentare cont – în general la conturile în valută, se oprește un comision din suma depusă în cont
  • Taxă pentru interogare sold – există unele entități emitente care îți vor percepe o taxă dacă soliciți mai mult de X interogări într-o lună la ghișeu
  • Taxă pentru schimbarea sau resetarea PIN-ului – aplicată în momentul în care îți uiți codul de securitate

Plățile către comercianții din țara noastră prin intermediul unui debit card nu sunt taxate, indiferent de valoarea lor.

În ceea ce privește tranzacțiile efectuate în afara granițelor României, există instituții bancare ce vor aplica anumite comisioane.

În plus, vei pierde bani și din cauza cursului de schimb valutar leu/ valută, care va fi unul total dezavantajos pentru tine – asta în cazul în care nu ai cont în moneda țării în care te regăsești.

Plăți contactless

card de debit ce inseamna

În ultimii ani, tot mai mulți emitenți de debit cards permit beneficiarilor să efectueze plăți contactless.

Dar ce sunt acestea?

Ei bine, cardurile de debit care vin cu opțiunea contactless pot fi utilizate pentru efectuarea de plăți, fără a mai fii nevoiți să introducem plasticul în terminalul POS.

Acolo unde vedem semnele specifice aparatelor ce vin cu opțiunea contactless, trebuie doar să ne apropiem cardul, iar cititorul va aproba tranzacția. Desigur, asta dacă și plasticul nostru are această opțiune activă.

Partea cea mai bună, este că pentru plăți mai mici de 30 Euro sau 100 lei, nu va trebui să introducem codul PIN.

Mare atenție, însă, că începând cu data de 14 septembrie 2019 s-au schimbat regulile privind plata cu cardul.

Noile reguli privind plata cu cardul

card bancar

Începând cu jumătatea lunii septembrie a anului 2019, au fost adoptate la nivel european o serie de prevederi care reglementează plata cu cardul, intitulate PSD2.

Conform acestora, la efectuarea de plăți online, pe lângă codul de siguranță 3D Secure pe care îl vom primi pe telefonul mobil, va trebui să mai introducem și un cod PIN, alcătuit din ultimele patru cifre ale Codului Numeric Personal ori ale pașaportului.

Mai mult decât atât, se modifică și modul în care vor fi gestionate plățile contactless.

Astfel, clienții vor putea face până la cinci plăți consecutive de maximum 30 Euro sau 100 lei, după care, la a șasea, li se va solicita automat codul PIN, indiferent de valoarea plății.

Este o măsură de siguranță suplimentară, foarte utilă credem noi, în special pentru cei care nu își mai găsesc cardul de debit.

În felul acesta, nu pot pierde de pe contul personal mai mult de 500 lei, chiar dacă cel care a găsit plasticul respectiv este, hai să spunem, o persoană rău-intenționată.

Avantaje debit card

Tranzacțiile realizate printr-un card sunt extrem de sigure

Iată de ce spunem acest lucru: atunci când faci o plată cash sau prin virament bancar, banii ajung la beneficiar și pot fi apoi recuperați foarte greu.

Plățile realizate printr-un card bancar pot fi contestate și, automat, banii vor fi trași din contul destinatarului și îți vor fi returnați ție.

Nu riști să îți pierzi toți banii deodată

Să ne gândim la următorul scenariu: într-o clipă de neatenție îți cade portofelul din buzunar, cu întreg salariul în el.

Șansele de a-ți mai recupera vreodată sumele respective sunt, sincer vorbind, aproape zero. Există persoane care ar înapoia portofelul neatins, dar nu credem că multe.

Dacă ai fi ținut toți banii pe card, printr-un simplu apel la relații clienți acesta ar fi putut fi blocat.

Poți ține o evidență a modului de gestionare a banilor

Toți experții financiari sugerează că pentru a putea economisi mai mulți bani, este absolut necesar să ne creăm un buget. Prin intermediul lui vom putea ține o evidență concretă a cheltuielilor lunare.

Dacă ai face toate achizițiile folosind un card de debit, atunci această statistică ar fi foarte de simplu de realizat.

Cardurile Revolut au chiar un sistem extrem de util care îți arată defalcat fiecare leu din cont pe ce tip de serviciu a fost cheltuit.

Poți realiza plăți online sigure

Odată cu introducerea acelui PSD2 despre care am vorbit puțin mai sus, vei putea realiza plăți online, într-un mod mult mai sigur ca înainte.

Nu vei mai sta cu grija că cineva ți-ar putea clona cardul de debit și l-ar putea folosi pentru a-ți sustrage sume importante de bani.

Poți lua împrumuturi foarte avantajoase

Prin intermediul unor astfel de carduri, vei putea avea acces la serviciul de overdraft, prin intermediul căruia, practic, vei putea lua împrumuturi, la costuri foarte avantajoase pentru tine

Cum alegi cel mai bun card de debit

ce este cardul de debit

Desigur, cardurile de debit trebuie alese, în primul rând, în funcție de nevoile fiecăruia.

Poate că unii dintre noi vom vrea să efectuăm un număr mai ridicat de schimburi valutare într-o lună, în vreme ce alții ar beneficia de un cost mai mic la realizarea de transferuri naționale sau internaționale.

Iată, totuși, câteva puncte la care ar fi bine să fii atent înainte de a alege un card bancar:

  • Costurile lunare fixe ar trebui să fie 0 – sunt o mulțime de variante disponibile la ora actuală care vin fără taxe lunare, astfel că nu vedem rostul unui card cu costuri de administrare
  • Transferurile bancare în țară ar trebui să fie gratuite – de ceva timp deja multe instituții nu mai taxează astfel de operațiuni
  • Cursurile de schimb valutar ar trebui să fie cât mai apropiate de cotațiile interbancare
  • Taxele de retragere numerar de la ATM să fie 0, indiferent de banca ce deține automatul de plată
  • Să aibă aplicație de mobil prin care să îți poți gestiona rapid contul și să îți blochezi cardul în caz de nevoie
  • Serviciul de Relații Clienți să fie unul cu recenzii bune, pentru că, inevitabil, vei avea anumite spețe de rezolvat cu ei mai devreme sau mai târziu

Desigur, ar mai fi și alte puncte, precum posibilitatea de efectuare a transferurilor rapide în baza numerelor de telefon ale prietenilor, posibilitatea de conectare a cardului la Apple sau Google Pay etc.

Dar credem că cele 6 idei prezentate mai sus sunt cele mai importante.

Sfaturi privind carduri debit

În încheiere, dorim să îți enumerăm niște sfaturi în ceea ce privește utilizarea corectă a cardurilor de debit, pe care credem că le vei considera foarte utile:

  • Codul unic de siguranță, acel PIN pe care ți-l vei seta, trebuie memorat – nu scris pe un bilețel, într-un mesaj text sau pe spatele cardului (da, se întâmplă)
  • Niciodată nu dăm cardul din mână. Nu contează că dispozitivul POS este la mare distanță de tejghea, cardul de debit nu trebuie să părăsească palma ta
  • Sub nicio formă nu vom dezvălui cuiva care este codul PIN pe care ni l-am setat
  • Dacă ne sună cineva de la relații clienți, pretinzând cine-știe-ce servicii și solicitând codul CVV (cele trei cifre de pe spatele cardului) sau cel PIN, întrerupem conversația
  • Extrasele de cont și chitanțele de card niciodată nu se lasă la îndemâna oricui
  • Urmărim periodic sumele din conturi și extrasele de cont, pentru a fi siguri că nu sunt înregistrate cheltuieli de care nu avem habar
  • Atunci când nu ne mai găsim cardul, sunăm de urgență la numărul de relații clienți al emitentului și solicităm blocarea acestuia
  • Niciodată nu vom face plăți online pe site-uri care nu sunt de încredere sau care nu au măcar una din siglele „verified by Visa”, „PayU”, „Secured pay”, „MasterCard secure code” etc.
  • Nu vom retrage bani de la bancomate a căror fante de introducere a cardului de debit se mișcă sau arată de parcă ar fi fost alterate

Dezavantaje debit card

Din punctul nostru de vedere, oricât de mult am încerca, nu reușim să găsim niște dezavantaje reale pe care aceste instrumente de plată le-ar avea.

Știm că este ciudat să scriem un articol despre un subiect, fără să amintim și părțile mai puțin bune ale serviciului respectiv, dar în cazul acesta, efectiv nu avem ce să zicem.

Întrebări frecvente despre carduri de debit

Ce înseamnă card de debit?

Cardul de debit este un instrument de plată din plastic, care este atașat unui cont curent. Prin intermediul lui, vei avea acces la banii din contul bancar, vei putea face plăți, vei putea retrage bani etc.

În cât timp se emite un card de debit?

Cu toate că timpul de emitere variază de la o instituție la alta, de regulă nu vei avea de așteptat mai mult de o săptămână până când bucata magică de plastic va ajunge în mâinile tale.

Cum faci un card de debit?

Pentru a-ți face un card, va trebui să completezi o cerere în acest sens, care poate fi în format fizic sau online și să ai o carte de identitate valabilă.

Cum închizi un card de debit?

În baza cărții de identitate și a unei cereri completate în acest sens se va face închiderea.

Cum pui bani pe un card de debit?

Pentru a pune bani pe un card de debit ai următoarele variante:

  • Fie depui cash la un bancomat ce aparține de instituția bancară emitentă
  • Fie faci transfer bancar dintr-un alt cont în al tău

De la ce vârstă poți avea card de debit?

De regulă, vârsta minimă a beneficiarului este de 14 ani. Unele conturi bancare online permit părinților atașarea unor carduri junior, chiar dacă cel mic este mai tânăr de 14 ani.

Vrei un card de debit? Aplică mai jos

După ce ai citit tot acest articol, ai ajuns la concluzia că vrei să îți deschizi un card de debit, dar nu știi ce opțiune să alegi? 

Fă-ți un cont Revolut și bucură-te de următoarele avantaje:

  • Transferuri bancare gratuite
  • Schimburi valutare la cotații interbancare
  • Posibilitatea de creare a unor carduri virtuale de unică folosință
  • Acces la acțiuni și criptomonede

Aplică acum!

Andrei este managerul general al Financer România. Expert în finanțe personale, pasionat de investiții și fan al domeniului FinTech, și-a dezvoltat în ultimii ani o carieră în marketing-ul digital. Prin cele peste 200 postări de pe site, dorește să ofere sfaturi tuturor cititorilor, astfel încât aceștia să poată deveni independenți din punct de vedere financiar cât mai repede .

Share pe
Read Icon 111 vizualizări
Utimul update aprilie 13, 2021

Vezi mai multe articole Wiki

Rambursare anticipata
BVB – Bursa de Valori București