Tot ce trebuie să știi despre CSALB
În trecut, persoanele nemulțumite desfășurarea unui împrumut, aveau ca singură modalitate de soluționare varianta juridică. De cinci ani însă, pot apela la CSALB.
Dar ce este mai exact acest CSALB?
Când a luat naștere, câte persoane au apelat până acum la serviciile lor și cum te poate ajuta acest centru și pe tine?
Citește în continuare pentru a afla.
Ce este CSALB
Până în anul 2016, cei care aveau un credit în derulare și care erau nemulțumiți de acesta, indiferent de natura lui, aveau o singură opțiune:
Trebuiau să încerce să găsească o rezolvare prin instituția financiară cu care colaborau sau, dacă nu reușeau, erau nevoiți să își asume cheltuielile unui proces civil și să intenteze proces creditorului.
Nici nu contează care ar fi fost rezultatul procesului, dar un lucru era cert: relația dintre creditor și beneficiar se deteriora extrem de tare.
Asta însemna că următoarele contacte dintre părți deveneau automat reci și neprietenoase.
CSALB sau Centrul pentru Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar a fost înființat tocmai pentru a ajuta oamenii ce se confruntă cu astfel de sutiații.
CSALB este o entitate independentă, apolitică, non profit, ce are scopul de a soluționa alternativ litigiile dintre consumatori si institutiile financiar-bancare in mod echilibrat, rezonabil, rapid si in afara instantei, prin colaborare cu conciliatori.
Conform site-ului oficial
Altfel spus, centru are ca obiectiv rezolvarea eventualelor probleme ce pot apărea între clienți și instituții financiare – atât bănci, cât și IFN-uri, printr-o conciliere.
Cum funcționează CSALB
Modul de funcționare a centrului este următorul:
Clientul instituției financiare care se simte păgubit face o cerere către CSALB prin care solicită soluționarea unei situații apărute cu creditorul „X”.
La cerere trebuie anexate toate documentele care au fost încheiate între bancă sau IFN și beneficiar, plus dovada prin care să reiasă faptul că respectivul client a încercat rezolvarea situației direct cu instituția în cauză.
Ulterior, creditorul este întrebat dacă este de acord sau nu cu intrarea în procedură de conciliere*.
În cazul în care răspunsul este unul pozitiv, se fixează un termen de conciliere. La o dată stabilită de comun acord, părțile se întâlnesc și analizează rezolvarea cu care vine conciliatorul.
În termen de maxim 15 zile, atât instituția financiară cât și beneficiarul pot exprima acordul sau dezacordul cu soluția oferită de reprezentantul CSALB.
Din nou, decizia aparține în totalitate părților, iar soluția nu poate fi impusă obligatoriu așa cum se întâmplă în cazul unui proces.
* Atenție! Decizia dacă se vrea soluționarea situația apelând la CSALB aparține în totalitate instituției financiare.
Ce se întâmplă dacă părțile nu cad de acord?
Așa cum a fost amintit puțin mai sus, rezultatul cu care va veni un conciliator nu este unul obligatoriu, dacă nu este acceptat de către ambele părți implicate.
Clientul se poate retrage în orice moment din procedura de consiliere, iar aceasta nu îi limitează nicicum drepturile.
Beneficiarul va putea, în continuare, să intenteze proces civil pentru obținerea unor despăgubiri, dacă așa consideră.
Însă procedura contencioasă este una de durată, adesea întinzându-se pe mai mult de unul sau chiar doi ani. Ai nevoie de un avocat, iar pe toată perioada procesului, ratele la credit se tot acumulează (mai multe despre acest subiect puțin mai jos).
Totodată, trebuie reținut faptul că nici instituția financiară nu este obligată să fie de acord cu rezolvarea cu care vine reprezentantul CSALB.
Totuși, au fost extrem de puține cazurile în care părțile nu au căzut de acord. Reprezentantul centrului precizează că mai puțin de 10 % din cei intrați în procesul de conciliere s-au retras sau nu au fost de acord cu rezoluția finală.
Ce se întâmplă atunci când se acceptă soluționarea
Câmd ambele părți sunt de acord cu rezolvarea situației propusă de conciliator, iar soluția nu este atacată în instanță în maxim 15 zile de la implementare, atunci nota de soluționare capătă titlu executoriu.
Asta înseamnă că vor trebui impuse toate punctele amintite în notă.
Ce fel de probleme sunt reclamate la centru
La Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar pot fi reclamate toate problemele care ar putea apărea între o instituție financiară și un beneficiar al acesteia.
De la chestiuni ce țin de comisioane, rate, dobânzi, la anumite clauze care pot părea abuzive sau returnarea unor comisioane de administrare a conturilor.
Așadar, tot felul de probleme, ce țin atât de domeniul financiar, cât și de cel administrativ pot fi rezolvate apelând la CSALB.
De ce CSALB?
Iată o întrebare pe care mulți se poate să o rostească atunci când aud de acest centru: „De ce CSALB și nu alte variante de soluționare?”.
Pentru a răspunde, vom compara concilierea mai întâi cu medierea și apoi cu rezolvarea problemelor prin proces civil.
Astfel, vom vedea cum diferă aceasta de celelalte două variante de soluționare a situațiilor existente.
Conciliere vs mediere
Persoanele care sunt nemulțumite de anumite termene din contractele lor de credit sau de modul în care a gestionat o instituție financiară împrumutul acordat, vor putea apela și la mediatori.
Medierea este și ea tot o variantă de soluționare alternativă a litigiilor bancare.
Însă diferența majoră între un mediator și un conciliator este aceea că mediatorul nu poate veni cu o propunere efectivă de soluționare a unei probleme.
El poate aduce părțile față în față și să ajute ca acestea să ajungă la un numitor comun, însă nu poate interveni și să vină el cu o propunere proprie de rezolvare a situației. El mediază și atât.
Conciliatorul vine el însuși cu o soluție în vederea rezolvării problemei, la care a ajuns după ce a primit și studiat toate documentele puse la dispoziție și după ce a discutat cu ambele părți implicate.
Rezolvarea propusă poate fi, sau nu, acceptată de către beneficiar și creditor. Mediatorul nu poate face acest lucru, pentru că nu îi permite legea.
Conciliere vs proces civil
Mulți pot considera că soluțiile cu care vine Centrul pentru Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar sunt mai blânde decât cele date în instanță și de multe ori chiar așa și este.
Concilierea trebuie să găsească cumva o cale de mijloc prin care să se rezolve o problemă existentă.
Însă ține cont că atunci când intentezi un proces, nu ai garanția că îl vei și câștiga.
Statisticile arată că în procesele intentate de către consumatori către instituții financiare, clienții au pierdut mai multe cazuri decât au câștigat.
Mai mult decât atât, atunci când se câștigă un proces, una dintre părți este declarată, automat, pierzătoare. Asta înseamnă că, practic, se antagonizează părțile iar viitoarele colaborări între ele ar fi reci sau extrem de rigide.
Prin conciliere se negociază niște termene existente, rezultând un aer mult mai amicabil între cei implicați.
Și nu în ultimul rând, un proces civil contra unei instituții financiare este unul de durată, ce poate depăși doi ani de zile.
Ambele părți trebuie să își angajeze avocați, care nu sunt deloc ieftini, să plătească termenele judecătorești, ca să nu mai vorbim de faptul că în tot acest timp, ratele vor continua să se acumuleze.
Așadar, concilierea poate părea o rezolvare mai bună.
Cât costă concilierea și cum aplic?
Procedurile de conciliere sunt 100 % gratuite, CSALB fiind în totalitate finanțat de către fondurile Uniunii Europene și din fonduri obținute prin contribuția unor instituții de credit și IFN-uri.
Pentru a putea demara procedura de conciliere va trebui, în primă fază, să încerci să rezolvi problema pe care o întâmpini direct cu instituția financiară al cărui client ești.
Chiar dacă banca nu răspunde cererii tale de soluționare în termenul legal de 30 zile, tu trebuie să faci dovada că ai încercat să soluționezi situația direct cu ei.
Apoi, se completează un formular care poate fi descărcat de pe pagina CSALB. Acesta este ulterior trimis către centru, împreună cu toate documentele și e-mail-urile care au fost schimbate între părți.
Nu este nevoie să te prezinți la vreun punct de lucru. Comunicarea se poate face foarte simplu prin e-mail, telefon sau chiar prin poștă.
De câte ori pot apela la CSALB?
Cu aceeași problemă o singură dată.
Dar dacă un consumator are mai multe capete de cerere la același dosar sau mai multe dosare, atunci el va putea apela la centru de câte ori are o problemă.
Cifre interesante CSALB
Înainte de încheiere, dorim să prezentăm câteva cifre destul de interesante pe care ni le furnizează Centrul pentru Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar.
Pentru anul 2020 situația arată în felul următor: au fost depuse 2498 cereri conforme în relație cu bănci și 576 în relație cu IFN-uri.
Din aceste cereri, au fost constituite 569 dosare, au avut soluții propuse – 547 cu băncile și 22 cu IFN-urile. Din acestea 569, lucrurile stăteau în felul următor:
5 dosare preliminare
71 dosare în care părțile se află în faza de discuție
359 cazuri soluționate favorabil (soluție acceptată)
107 cazuri în care părțile nu au fost de acord cu soluția propusă – cam 10 % din totalul dosarelor rezolvate
27 dosare în care una dintre părți s-a retras din procesul de soluționare
Printre principalele motive pentru care a fost contactată CSALB se enumără:
Probleme cu credite contractate – 90 % din cazuri: diminuarea soldului, eliminarea unor clauze contractuale, eliminarea unor comisioane, returnarea unor comisioane, recalculare dobândă etc.
Alte probleme – 10 % din cazuri: conturi de economii, depozite bancare, conturi curente, leasing
În anul 2019, cei de la Centrul pentru Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar au demarat mai multe campanii de mediatizare a serviciilor oferite, lucru care se vede direct și în cifre.
În 2020, se observă o creștere cu până la 20 % a numărului de solicitări față de aceeași perioadă a anului trecut, cu toate că numărul cazurilor soluționate a fost mai mic cu 30 %.
Întrebări despre CSALB
Ce este CSALB?
CSALB sau Centrul pentru Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar este o entitate independentă, non-guvernamentală și apolitică, înființată în anul 2016, ce are ca scop soluționarea eventualelor probleme apărute între instituțiile financiare și clienți ai acestora.
Ce face, mai exact, un conciliator CSALB?
Reprezentanții CSALB iau toate datele puse la dispoziție, analizează contextul problemei, iar ulterior vin cu o soluție, care de cele mai multe ori reprezintă un compromis între cererile clienților și ofertele băncilor.
De ce este concilierea cea mai bună soluție?
Concilierea este mai bună pentru că un mediator nu poate oferi, legal, o propunere reală prin care să se soluționeze situația în cauză. Iar comparând cu un proces civil, elimini costurile de judecată, cu avocații și tot timpul pierdut.
Ce trebuie să faci ca să ai parte de conciliere?
Va trebui să depui o cerere prin care soliciți soluționarea unei situații apărute cu creditorul „X”. Apoi, trebuie să anexezi la această cerere toate documentele care au fost încheiate între bancă și client, plus dovada că s-a încercat rezolvarea problemei direct cu banca (email-uri sau copii după cererile efectuate).
Banca este obligată să ia parte la o conciliere prin CSALB?
Ei bine, nu. După ce clientul face o cerere de soluționare a unei situații prin CSALB, banca este anunțată de acest aspect și poate alege dacă dorește, sau nu, să ia parte la conciliere. Acestea fiind spuse, de cele mai multe ori, instituțiile financiare vor fi de acord cu o astfel de rezolvare.
Ce se întâmplă atunci când părțile sunt de acord?
Dacă ambele părți sunt de acord cu soluția oferită de către un reprezentant CSALB, atunci se alege implementarea ei, iar dacă aceasta nu este atacată timp de 15 zile de la aplicare, atunci nota de soluționare capătă titlu judecătoresc.
Ce se întâmplă atunci când părțile nu cad de acord?
Varianta cu care conciliatorul va veni poate să nu fie acceptată de către una dintre cele două părți, din varii motive. În acest caz, singura soluție care îți va mai rămâne este să intentezi proces, pentru a încerca să rezolvi problema cu instituția bancară.
Sumar
CSALB este un serviciu gratuit, foarte util, pus la dispoziția persoanelor fizice care au diverse probleme cu instituțiile financiare, fie ele bănci sau IFN-uri.
Prin intermediul centrului, se încearcă o conciliere între părți, astfel încât să se găsească o rezolvare a unei probleme exitente cu care să fie de acord atât creditorul cât și, mai ales, beneficiarul.
Dar pentru a evita situații în care să fie nevoie să apelezi la serviciile CSALB-ului ar fi bine ca, înainte de semnarea oricărui contract de credit, să citești foarte bine toate termenele și să fii sigur că le înțelegi.
Cu alte cuvinte, aplică întotdeauna moto-ul nostru: Împrumută-te responsabil!
Vizualizări: 891 
