7 правил пользования кредитной картой

Какие условия пользования кредитной картой нужно учитывать? Какие есть «подводные камни» и как получить максимальную выгоду от этого продукта?

Виды кредитов по картам

Прежде всего, не только у кредитных карт может быть кредитный лимит. И иногда это становится неприятным сюрпризом.

При оформлении кредитной карты у вас есть некий лимит, по которому вы можете уйти в минус. Как правило, в течение 2 – 3 месяцев этот минус можно погасить без процентов.

Но и у дебетовых карт есть минус – так называемый «овердрафт». Причем его могут подключить неожиданно, не оповещая об этом клиента. В таком случае вы можете потратить больше, чем у вас есть. Проблема в том, что процент по овердрафту включается сразу с момента превышающей траты. И он довольно высок. А погашается, независимо от вашего желания, с любого поступления на этот счет.

Советуем проверить ваши дебетовые карты и убедиться в том, что к ним не подключен овердрафт.

MasterCard или Visa?

В России можно оформить оба вида карт. Принципиального отличия в пользовании между ними нет. С рублями работают и MasterCard, и Visa.

Правда, считается, что Visa больше ориентирована на доллары, а MasterCard – и на доллары, и на евро.

Правило 1 – Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую вы можете потратить. Помните, что поначалу лимит довольно ограничен – не больше 20-30 тысяч рублей. Но постоянно совершая покупки по карте, вы можете уже за 1 год разогнать его до максимума – 300-600 тысяч.

Правило 2 – Процентная ставка

Всегда выше, чем у потребительского кредита. Но ниже, чем у микрозаймов.

Обычно – 20% — 40% в год.

Правило 3 – Льготный период

Период, во время которого не начисляются проценты за использованную сумму.

Обычно составляет 2-3 месяца, но высчитываться может как с момента покупок, так и с первого числа. Поэтому нужно очень внимательно читать условия в договоре.

Правило 4 – Комиссии

Может быть самой разной:

  • перевод на другую карту/счет
  • снятие наличных
  • обслуживание карты
  • SMS-оповещение

В любом случае, комиссии всегда прописываются в тарифах. Поэтому внимательно изучите предложение, чтобы не было неприятных сюрпризов.

Правило 5 – Ограничения

Некоторые карты имеют индивидуальные ограничения – запрет на снятие наличных или ограничение по максимальным ежемесячным платежам.

Обязательно обратите на это внимание, чтобы в будущем не столкнуться со сложностями.

Правило 6 – Пополнение

Большинство карт сейчас можно пополнить любым удобным способом. Но и тут могут быть подводные камни. Например, комиссия при переводе денег со счета другого банка. Или возможность пополнения только наличными, только через определенный интернет-банкинг и т.д.

Перед оформлением убедитесь, что у банка эмитента (выпускающего карту) есть те способы, которые удобны именно вам.

Правило 7 – Бонусы

В конкурентной борьбе кредитные организации стараются привлечь заемщиков не только выгодными процентами, большими лимитами и беспроцентными периодами, но и разнообразными бонусами.

Вопрос в том, что определенный бонус может быть для вас интересным или совершенно бесполезным. Например, мили для покупки авиа-билетов подойдут только тем, кто часто путешествует. А cash-back, который распространяется не на все магазины, а только на определенные фирмы – соответственно, подойдет только клиентам этих фирм.

Впрочем, нередко один и тот же банк предлагает несколько видов кредитных карт – с разными бонусными условиями.

Сравните предложения и выберите тот тип карты, который позволит вам получать именно нужные бонусы.