кому дают ипотеку

Кому дают ипотеку

  • 23.09.2021
  • 15 минут
  • Read Icon658 прочтений

Чтобы понять, кому дают ипотеку, иногда недостаточно просмотреть требования к заемщикам в отношении возраста и стажа работы. Влияют и некоторые дополнительные факторы. А бывает так, что всеобщая «пугалка» оказывается только мифом.

Эксперты Financer.com побеседовали с сотрудницей Росбанк ДОМ Марией Егоровой, чтобы узнать, кому могут дать ипотеку в 2021 году, а кому скорее всего откажут, и можно ли как-то повлиять на шанс положительного решения.

#1 Возраст и пол

Официально зависимости от возраста нет. Главное, чтобы заемщик попадал в требования банка по минимальному возрасту и максимальному на дату погашения.

Гораздо важнее рабочий стаж, продолжительность работы на одном месте и стабильность дохода.

Статистика

Распределение, кому дают ипотеку, в соответствии с возрастом подтверждает, что это не самый важный фактор.

Процент одобрения по возрастам:
 

  • от 18 до 25 – 60%
  • от 26 до 30 – 67%
  • от 31 до 35 – 65%
  • от 36 до 42 – 61%
  • от 43 до 50 – 59%
  • старше 51 – 55%

#2 Семейный статус

Также не имеет высокого влияния на то, даст ли вам банк ипотеку. При прочих равных статистика показывает определенную разницу, но доход и размер первоначального взноса будут иметь куда большее значение.

Статистика

Значимую разницу выявить также не удается. Хотя можно сказать, что людей, никогда не вступавших в брак, больше шансов получить одобрение.

Процент одобрения по семейному статусу:

  • Никогда не вступавшие в брак – 68%
  • Состоящие в зарегистрированном браке – 62%
  • Разведенные – 61%
  • Вдовые – 57%
  • Состоящие в гражданском браке – 57%

#3 Работа

Долгое время считалось, что ИП получить кредит гораздо сложнее, чем человеку, работающему «на дядю». Потом эта же легенда перекочевала к самозанятым.

Как нам рассказали в Росбанк ДОМ, на самом деле предпринимателю или владельцу бизнеса получить ипотеку не сложнее, чем сотруднику компании. В основном, разница будет в предоставляемом пакете документов.

Активно развивается и кредитование самозанятых. Например, в Росбанке для одобрения заявки достаточно быть зарегистрированным в этом статусе в течение 12 месяцев. А если вы ушли в «самозанятость» с должности в той же сфере (и можете подтвердить это документально), допускается даже меньший стаж.

А вот со специальностями все уже интереснее.

Процент одобрения по конкретным сферам:

  • IT-сфера – 79%
  • финансовая сфера – 76%
  • научная деятельность – 76%
  • энергетика и нефтегазовая сфера – 74%
  • сфера страхования – 70%
  • сфера маркетинга – 69%
  • HR-специалисты, реклама и СМИ – 66%
  • промышленная сфера – 66%

Меньше всего доверяют сотрудникам ресторанного бизнеса, ЧОПов, салонов красоты и ремонтных мастерских. Процент одобренных заявок колеблется от 44 до 48%.

#4 Выбранная недвижимость

Вопреки распространенному мифу, между новостройками и вторичной недвижимостью практически нет разницы – процент одобрений отличается только на 1%.

А вот, что именно вы покупаете, уже играет роль.

Тем, кто собирается приобрести апартаменты или квартиры, заявки одобряют гораздо чаще – в 76% и 61% случаев.

Шанс купить загородный коттедж или таунхаус в кредит – всего 33%.

А тем, кто планирует приобретение коммерческого объекта, кажется, проще сразу искать альтернативные варианты – ведь одобряют только 26% заявок.

#5 Регион проживания

По статистике, имеет достаточно высокое влияние. Банки, которые дают ипотеку, оценивают, насколько в регионе стабильная ситуация с работой и зарплатой + нередко учитывают присутствие отделения банка в регионе проживания заемщика.

Одобрение по региону проживания:

  • Москва – 73%
  • Санкт-Петербург – 70%
  • Московская область – 66%
  • Новосибирская область – 62%
  • Нижегородская область – 62%
  • Свердловская область – 60%
  • Самарская область – 58%
  • Томская область – 57%
  • Ленинградская область – 57%

Выше всего риск отказа у жителей Кировской, Ульяновской, Орловской и Сахалинской областей. Им одобряют заявку только в 22% — 24% случаев.

#6 Первоначальный взнос

Один из ключевых показателей. Несмотря на заявленные условия программ, оптимально вносить 15 – 25% стоимости жилья.

Это не только снижает ипотечный долг, но, в первую очередь, показывает банку финансовое благополучие и дисциплинированность заемщика – его способность накопить и разумно распоряжаться деньгами.

#7 Кредитная история

Напрямую влияет на то, дадут ли вам ипотеку.

  • Во-первых, она должна быть в принципе.
  • Во-вторых, она должна быть хорошей.

Если раньше вы никогда не пользовались кредитными услугами, неплохой идеей может быть завести кредитную карту или взять небольшой кредит наличными, чтобы сформировать КИ.

#8 Доход

Банки, которые дают ипотеку, до сих пор смотрят на соотношение дохода и предполагаемых ежемесячных платежей. Желательно, что платежи не превышали 30% дохода.

Но еще важнее, чтобы доход был стабильным и официально подтвержденным.

Несмотря на существование ипотечных программ без подтверждения дохода, условия по ним будут заведомо менее интересными, а шанс одобрения – ниже.

#9 Статус «постоянного клиента»

Наличие вклада, зарплатной карты или иных «продуктов» банка существенно повышает шансы и нередко позволяет получить более выгодные условия.

При каких условиях дают ипотеку

Резюмируя всю информацию, получаем следующий портрет идеального заемщика:

  • попадает в указанный возрастной диапазон
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев или является ИП/самозанятым от 12 месяцев
  • стабильный доход, который может подтвердить
  • готов внести первоначальный взнос 20% — 25% от стоимости недвижимости
  • вклад или зарплатную карту банка, который выдает ипотеку
  • хорошая кредитная история

А вот между оффлайн и онлайн подачей заявки не оказалось никакой разницы. Более того, в некоторых банках (например, в Росбанке) онлайн-оформление заявки позволяет уменьшить ставку на 0,25%.

Кому не дают ипотеку

В числе основных негативных факторов:

  • плохая кредитная история (особенно при наличии текущих долгов)
  • неофициальный доход
  • низкий уровень зарплаты
  • высокая кредитная нагрузка (которая уже приближается к 30% дохода)

Главным поводом для отказа является предоставление недостоверных сведений. Пытаясь обмануть банк, можно не только остаться без ипотеки, но и надолго испортить себе репутацию.

Как повысить шансы на одобрение

#1 Погасите текущие долги

Не только кредитные, но также квартирные, налоговые и т.д. Задолженность по кредитной карте тоже лучше закрыть. Ее будут учитывать при расчете кредитной нагрузки.

#2 Узнайте кредитную историю

Даже если вы до этого никогда не получали кредит, нельзя исключать вероятность ошибки. Если вы знаете о том, что с КИ есть проблемы, поработайте над ее улучшением.

#3 Укажите все доп.активы

Машины, недвижимость – любая собственность является дополнительной гарантией платежеспособности.

#4 Укажите все источники дохода

Помимо основного/официального могут быть подработки, пособия, стипендии. Все эти доходы важно указать.

#5 Увеличьте первоначальный взнос

Лучше подождать несколько месяцев и довести сумму до озвученных 20% — 25%, чем получить отказ или не слишком выгодные условия.

#6 Внимательно заполняйте документы

Досадная опечатка тоже может привести к отказу. Системе анализа заявок неоткуда знать, что вы случайно ошиблись.

#7 Будьте на связи

Если до клиента невозможно дозвониться, у банка возникнут закономерные подозрения в том, что при появлении финансовых проблем, вы тем более пропадаете из виду.

Собираетесь оформлять ипотечный кредит, но боитесь, что вам откажут? Посмотрите эти предложения. Financer выбрал банки, которые отказывают реже всего и предлагают весьма лояльные условия.

  • Решение по большинству заявок – в течение часа
  • 82% решений — положительные
  • Ставка – от 4%
  • Размер кредита – до 50 миллионов рублей
  • Одобрение с 21 года

Мы также собрали отдельные рейтинги ипотечных кредитов с материнским капиталом, господдержкой, для новостроек, вторички, а также для предпринимателей и пенсионеров.

Источники

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon658 прочтений

Статьи по разделам

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.