Что делать, если нечем платить кредит
«Что делать, если нечем платить кредит» – в последнее время этот запрос стал одним из самых частых среди наших читателей. Эксперты Financer.com решили собрать максимально подробную инструкцию, а заодно выяснили, какие банки предлагают реальную помощь.
Если нечем платить ипотеку
Что делать, если нечем платить ипотечный кредит? Воспользуйтесь правом на ипотечные каникулы.
Правительство РФ, ЦБ РФ и банковские организации уже подтвердили, что снижение дохода более, чем на 30% из-за коронавируса (по болезни или из-за ограничений по самоизоляции) является достаточным поводом для запроса каникул.
Подробную инструкцию можно найти в нашей статье про ипотечные каникулы.
Вкратце – если ваш доход упал более, чем на треть, и вам нечем платить кредит; если вы потеряли трудоспособность, надолго заболели или в вашей семьи прибавились иждивенцы, вы имеете право на смягчение условий на срок до 6 месяцев.
Как подать заявку – подробности лучше посмотреть на сайте кредитора, но у большинства банков реализована возможность онлайн-заявки. Достаточно приложить документы, подтверждающие сложную ситуацию и заявление.
Какими будут условия – обычно платежи временно снижаются до минимальных значений, на полную отмену взносов рассчитывать не стоит (это редчайшая ситуация).
Нечем платить потребительский кредит
Если нечем платить потребительский кредит и нет имущества, также можно попробовать запросить каникулы. Но статистика и письма наших читателей показывают, что одобряют их по потребительской линейке очень редко.
Какие есть другие варианты:
- Программа рефинансирования – оформление нового займа для погашения старого на более выгодных условиях.
Более низкий процент позволяет снизить финансовую нагрузку.
Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся обязательствам. Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит. Или позволить себе срочные траты.
- Реструктуризация долга – пересмотр условий кредитования в сторону продления срока и уменьшения ежемесячных платежей.
Для реструктуризации необходимо подать заявление в банк. Но полностью платежи отменены не будут, а итоговая переплата получится больше (из-за увеличения срока). Это нужно учитывать.
- Займ у родственников – самый простой вариант с финансовой точки зрения, но для многих психологически сложный.
У близких может не быть необходимой суммы, а иногда даже в семье на просьбу «не могу оплатить кредит, одолжи ненадолго» можно услышать о процентах, ставках и ежемесячных платежах.
- Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности.
Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.
Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы от 3.000 до 100.000 рублей на срок от 1 дня до 6 месяцев.
Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.
Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.
Обратите внимание
В микрофинансовые организации стоит обращаться ТОЛЬКО, если вы четко понимаете, что скоро получите деньги. Учитывая размер ставок (1% в день), если у вас продолжительные финансовые проблемы, вы только загоните себя в долговую кабалу.
Быстрое решение от Tinkoff – 120 дней без %
На фоне пандемии и вынужденной самоизоляции Тинькофф запустил помощь в оплате кредита.
Специальная акция при оформлении кредитной карты Tinkoff Platinum
- Погашение кредитных долгов в других банках
- Проценты не начисляются 120 дней
- 1 год бесплатного обслуживания
- Все остальные возможности и бонусы кредитки действуют
Кому это подойдет?
— непогашенный заем в любом банке кроме самого Tinkoff
— долг меньше 300.000 рублей
— нет кредитки Тинькофф Платинум
— есть хотя бы какие-то регулярные финансовые поступления
— финансовое положение восстановится не позднее, чем через полгода
Как именно будет погашен долг?
Оформляете кредитку по кнопке ниже, Tinkoff погасит ваш долг в другом банке, а с карты будет списана соответствующая сумма.
В течение 120 дней на этот «минус» не будут начисляться проценты.
НО! Минимальные ежемесячные платежи все равно будут. Это нормальная практика по всем кредиткам во время беспроцентного периода (у Альфы, Сбера и прочих банков ровно такая же ситуация).
Просто они будут существенно меньше, чем ежемесячный взнос, который вы платите сейчас.
Какие есть «подводные камни»?
Важно не использовать кредитку для других покупок, пока вы не закроете минус.
Дело в том, что, согласно договору, пока вы не погасите сумму оплаченного за вас займа, все переводы на эту карту будут уходить в счет закрытия именно этой задолженности. Минус по покупкам будет гаситься только после этого.
Соответственно, на эти суммы через положенные по договору 55 дней (а длинный беспроцентный период в 120 дней действует только на погашение займа в другой банковской организации) пойдут начисляться проценты.
Кому НЕ подойдет этот вариант?
— совсем нет денег на кредит – какие-то минимальные платежи вносить все равно придется. И если со средствами совсем проблема, данный вариант вряд ли поможет;
— полностью отсутствует доход – ровно по той же причине;
— долг больше 300.000 – погасить его таким образом не получится, а частичное погашение, согласно акции, невозможно;
— займ был оформлен у частного кредитора – на подобные финансовые обязательства акция не распространяется
______________________
Подойдет ли такой вариант, если нечем платить займ в МФО, неизвестно. Формально ограничений по данному вопросу нет. С другой стороны, в инструкции указаны долги по займу именно перед банком. Кроме того, банковская сфера традиционно без энтузиазма относится к клиентам микрофинансовых организаций.
Но попробовать подать заявку все-таки стоит. А если не получится, можно воспользоваться другими вариантами из нашей статьи. 😊
Что еще делать, если нечем платить кредит
Не понимая, что делать, если нечем платить кредит, заемщики начинают совершать ошибки и упускают из виду логичные, рациональные действия, которые действительно нужны.
Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:
- не отвечают на звонки сотрудников банка
- скрываются
- перестают выполнять обязательства в принципе, даже когда появляются средства
Помните – у вас множество способов решить эту проблему.
Если вы понимаете, что в ближайшие несколько дней у вас не будет возможности внести платеж, сообщите об этом в банк сами. На самом деле в любой кредитной организации понимают, что ситуации бывают разными. И если заемщик самостоятельно сообщает о возможных задержках, это только повышает его репутацию.
Кроме того, у любого банка есть собственные варианты решений подобных ситуаций. Вам сразу предложат несколько сценариев на выбор – останется только выбрать то, что больше вам подходит.
Просмотрите кредитный договор, изучите открытую документацию на сайте банка. Ситуация, когда у заемщика нет денег на кредит, и он не может его оплатить, далеко не уникальна. В 90% случаев информация, связанная с этим вопросом, уже размещена на официальном сайте кредитора.
10262 прочтений 
