Почему не дают кредит
- 07.09.2021
- 23 минут
-
12533 прочтений
Причин, почему не дают кредит, может быть множество. По статистике, около 60% получают отказ из банка. Эксперты Financer.com собрали ТОП-5 причин + советы, что делать, если заявку не одобряют.
Внимательно прочитайте эту статью, и вы узнаете:
- Почему вам не дают кредит?
- Почему не дают кредит при хорошей кредитной истории?
- Как узнать, почему отказывают банки?
- Что делать, если отказывают?
- Где взять денег в безвыходной ситуации?
5 главных причин, почему не дают кредит
Банк не знает, может ли вам доверять. Вы для него «чистый лист». Можете оказаться как благонадежным клиентом, так и злостным «нарушителем».
В таком случае при спорной ситуации (невысокий доход, небольшой список предоставленных документов, завершенный план по выдаче кредитов на данный период) банк, скорее всего, вам откажет.
Решение
Если вы берете первый займ, посмотрите предложения для заемщиков без кредитной истории. По умолчанию там выставлена маленькая сумма и, соответственно, микрозаймы. Но если вы выставите сумму побольше и нажмете «найти лучшие кредиты», то увидите предложения и от банков.
Теперь банк считает вас ненадежным клиентом и может отказать. Можно обратиться в компании, которые одобряют кредит с плохой историей или поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.
Решение
Выгодно поднять рейтинг можно, получив займ под 0%. И история будет получше, и переплачивать не придется.
Почему не дают кредит в таком случае? Даже если вы своевременно вносите платежи.
Потому что банк считает, что ваша нагрузка уже достаточно высока, и если ее повысить, резко вырастет шанс, что вы не сможете своевременно гасить все долги.
Решение
Оптимальным решением станет погашение одного из имеющихся долгов. Альтернативный вариант – подать заявку на рефинансирование кредита. Большинство программ позволяют запросить сумму большую, чем размер долга.
Причина, схожая с предыдущей, но имеющая и свои отличия. Банк рассчитывает максимально одобряемую сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Если вам отказывают, возможно, ваши притязания слишком велики.
Решение
Снизьте запрашиваемую сумму или, если у вас есть неуказанный источник дополнительного дохода, укажите его, чтобы банк понимал, что вы зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на такой кредит.
Пытаясь сэкономить время, заемщики нередко подаются заявки сразу в 3 – 5 банков или пользуются услугами брокерских контор, которые автоматически рассылают заполненные анкеты во все кредитные организации.
Проблема в том, что все эти «телодвижения» прекрасно видны банкам. Такой клиент быстро попадает в категорию «остро нуждающихся в деньгах» и вызывает сомнения – если у него такие финансовые проблемы, сможет ли он своевременно погашать долг?
Еще категоричнее отказ, если заемщик с коротким перерывом подал несколько заявок в один и тот же банк. Не рекомендуется этого делать раньше, чем через 2 – 3 месяца.
Решение
Что делать, если не дают кредит по этой причине? Ждать. В среднем 2 – 3 месяца. Или обратиться в компании, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку. В 90% случаев это будут МФО, но в критической ситуации и такой вариант может оказаться полезным.
Не дают кредит с хорошей КИ
Если вы задумываетесь, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, в первую очередь, нужно проверить, действительно ли она у вас хорошая.
- банк мог неправильно передать данные в БКИ
- на вас могли оформить займ мошенники
- произошла техническая ошибка
Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.
У банков существует собственный скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.
И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.
Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.
Неудачное время.
У банков тоже есть план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.
Если нет никаких оснований для отказа, и вы подозреваете третью причину, обратитесь в другую организацию или подайте заявку через 2 – 3 месяца (если позволяет время).
Как узнать, почему не дают кредит
Проверьте кредитную историю (если обнаружите подозрительные долги, воспользуйтесь этой инструкцией).
Обязательно загляните в статью о том, как правильно читать КИ.
Изучите условия банка – возможно, вы не подходите по возрасту, стажу или иным параметрам, которые проверили в первый раз
Сравните все выше перечисленные поводы для отказа – не исключено, что ответ кроется в одном из них.
Банк действительно официально имеет право не пояснять причину отказа. Не из вредности. Частично это связано с коммерческой тайной, частично – с противодействием мошеннической деятельности.
Что делать если не дают кредит
Погасите все долги – по займам, налогам, штрафам и т.д.
Скорректируйте запрос по сумме таким образом, чтобы на ежемесячный платеж уходило не больше 30% дохода
Улучшите кредитную историю – это можно сделать, оформив кредитную карту с высоким шансом одобрения.
Желательно сразу выбирать банк, в котором вы планируете кредитоваться в дальнейшем.
Соберите максимум документов, подтверждающих финансовую состоятельность и благонадежность (включая справки о дополнительных доходах).
Деньги нужны срочно, и вам совершенно некогда заниматься улучшением своего «портрета»? Есть и другое решение.
Где взять деньги если не дают кредит
- Оформите микрокредит – во многих МФО можно получить беспроцентный займ. При этом к доходам, справкам и кредитной истории эти компании весьма лояльны. И отказывают крайне редко.
Наименьший процент отказа у MoneyMan. Они готовы принять клиентов от 18 лет. Выдают новым заемщикам деньги под 0% (до 5 – 8 тысяч) и имеют выгодную систему постепенного понижения ставки. Кроме того, они регулярно передают информацию в БКИ. Так что это еще и удобная возможность улучшить кредитную историю.
- Закажите кредитную карту со снятием наличных – не самый быстрый способ (оформление занимает где-то неделю).
Зато по кредиткам отказывают крайне редко. А это возобновляемый кредит, которым вы сможете пользоваться, когда угодно. Причем максимальный лимит по большинству предложений 300 – 600 тысяч рублей. Вполне прилично.
- Обратитесь в банки, которые редко отказывают – наименьшее число отказов у Промсвязьбанка, банка Тинькофф и Home Credit.
Кроме того, у этих компаний минимальные требования по пакету документов, а деньги часто удается получить в пределах 1 – 2 дней.
- Исправьте репутацию с помощью Кредитного Доктора – это специальное подразделение Совкомбанка, которое помогает в самых запущенных случаях.
Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.
Пользуясь безвыходным положением клиента, они часто предлагают совершенно грабительские ставки.
Получив ваши данные, они могут их использовать, чтобы оформить на ваше имя кредит. А коллекторы потом постучат именно в вашу дверь.
Источники
12533 прочтений 
