ТОП-7 способов получить деньги из-за границы

Как получить деньги из-за границы? Этот вопрос может быть связан как с вопросами экономии, так и с налоговыми нюансами. Эксперты Financer.com сравнили 4 самых популярных способа, и выяснили, какой из них выгоднее, когда речь идет о денежных переводах из-за рубежа.

С какими сложностями можно столкнуться

Зарубежными клиентами/партнерами или иностранными родственниками и друзьями сегодня уже никого не удивишь. Но международные платежи до сих пор представляют проблему. Причем как из России за границу, так и наоборот (например, если нужно получить деньги из США).

Самые частые проблемы:

• небольшое число способов для отправки
• отсутствуют необходимые реквизиты
• высокая комиссия
• блокировка при поступлении средств
• вопросы со стороны налоговой

№1 Системы перевода денег

Многим знакомые Western Union, Золотая Корона (Moneygram), Сontact и подобные им.

• не требуют открытия счета
• быстро
• достаточно высокая комиссия (1% — 2%)
• можно дополнительно потерять на курсе
• нужно искать ближайшее отделение

№2 Wise (Transferwise)

Ранее известный как Transferwise, а затем переименованный в сокращенное Wise, международный финансовый сервис обеспечивает платежи практически из любой точки мира.

• минимальные комиссии (менее 2% за перевод)
• конвертация любых валют без комиссий
• вывод любой суммы с комиссией в 200 рублей
• нет возможности перевести финансы из России за рубеж
• необходима регистрация по паспорту
• нет возможности оформить Transferwise карту в России

Подробнее об особенностях работы с Wise.

В рамках системы Wise клиенту для получения денег из-за рубежа фактически открываются несколько счетов в рамках одной системы. Поэтому вы можете конвертировать валюту «туда-сюда», и выводить финансы в российский банк без необходимости заниматься волокитой с валютным контролем.

Ваш банк будет видеть перевод не как иностранный, а как внутрироссийский!

От необходимости платить налоги это вас не избавит, но риски и бюрократическую волокиту снизит серьезно.

Внимание! Если отправитель посылает доллары, а сам не находится в США, лучше если он заведет себе на Wise рублевый счет, сам сконвертирует сумму и отправит вам рубли. Вы немного потеряете на комиссии, но так получить средства будет проще.

Возможно, вам будет интересно предварительно почитать отзывы о Wise (Transferwise) и узнать подробные условия.

№3 PayPal

Пожалуй, самый популярный в России международный финансовый сервис. Существует много лет. Имеет множество как положительных, так и отрицательных отзывов.

• быстрое оформление аккаунта
• возможность работать с любой валютой
• возможность пополнения из российского банка
• оплата любых зарубежных товаров и услуг
• высокая комиссия
• длительное подтверждение данных
• проблемы с корпоративным аккаунтом
• если средства «зависли» на их получение уйдет до 2 месяцев
• оформление карты невозможно

Основное преимущество PayPal – в его массовой знакомости. Для разовых переводов и работы с аукционными площадками (вроде eBay и Amazon) он действительно подходит.

Но для ведения какой-либо рабочей деятельности придется заводить корпоративный аккаунт (где тоже бюрократии хватает), а если внутренняя служба контроля сервиса решит, что деньги вам перевели ошибочно, вся сумма останется «отлеживаться» внутри системы примерно на 1 месяц, после чего отправиться обратно отправителю.

Эксперты Financer.com сами столкнулись в ходе работы с подобной ситуацией. Несмотря на то, что отправитель был готов подтвердить, что это именно он и именно данному человеку отправлял оплату, «заморозка» никуда не делась, и через 1 месяц платеж пришлось повторять.

Эпизодически встречаются жалобы и на то, что достаточно долго верифицируются российские счета для выведения денег.

Зарегистрироваться бесплатно

№4 Payeer

Помогает российским фрилансерам работать с зарубежными клиентами с 2012 года. Согласно отзывам пользователей остается доступным до сих пор.

• комиссия 2% – 5%
• возможность полной анонимности
• возможность вывода средств
• разные варианты вывода и перевода
• можно получить средства из любой страны
• встроенный обменный пункт
• работа с любыми валютами
• очень спорные отзывы — есть и положительные и сугубо отрицательные

Ключевым неудобством является тот факт, что Payeer (по крайней мере сейчас) не выводит средства напрямую на российские карты. Скорее всего для получения средств придется пользоваться дополнительными сервисами.

Например, для получения денег из-за рубежа (или для отправки денег за рубеж) сейчас можно воспользоваться свзякой Payeer + QIwi. Вывод на Qiwi у Payeer пока работает. А уже с Qiwi можно спокойно вывести деньги на российский счет. Минус в том, что при такой схеме комиссию придется заплатить дважды (и в Payeer, и в Qiwi), но для многих это может оказаться единственным выходом.

Второй вариант — вывести деньги из Payeer с помощью обменников. Но нужно понимать, что в этой сфере очень много мошенников. Поэтому желательно выбрать обменник с помощью стороннего сервиса. Например, BestExchange.

№5 Банковский перевод

Самый очевидный способ. В любой стране существуют банки, и они наверняка как-то сообщаются. Особенно учитывая возможность расплачиваться банковской картой за границей.

• вы получаете деньги из-за границы напрямую на счет/карту
• не нужно регистрироваться в дополнительных сервисах
• может потребоваться счет в иностранной валюте
• необходимо грамотное оформление
• нарушение правил грозит штрафами и заморозкой финансов
• путаница со SWIFT кодами может привести к тому, что вы получите деньги с большой задержкой

Валютный счет – потребуется, если зарубежный банк/платежная система не конвертирует валюту сама (это достаточно большой процент организаций). Ваш банк закономерно видит, что вы получили деньги от иностранца или иностранной компании, и задается сопутствующими вопросами. Также комиссии по валютным счетам бывают больше, и потерю на обмене никто не отменял.

Налоговые правила – просто получить деньги из-за границы на карту не получится. За валютными операциями контроль более строгий. Потребуется объяснить, каким образом и по какому поводу вы получили эти средства. Если назначение платежа «gift» (подарок) или «debt» (долг), лишних вопросов не будет. Но подобный вариант возможен только для разовых платежей от физических лиц.

№6 Получение с помощью криптовалюты

Обновление от 06.06.2023

В настоящий момент получение денег из-за рубежа с помощью криптовалюты во многом затруднено из-за работы самих криптообменников. Они, вроде бы, не отказываются работать с россиянами (заявляя, что это противоречит самой идеологии криптовалют), но с выводом средств на российские счета у них тоже нелады. Возможно, по причине все тех же санкций, которые они сами не могут обойти.

По крайней мере, о невозможности получить таким образом деньги уже заявили пользователи, Binance и Coinbase, которые долгое время оставались самыми проверенными и надежными из сервисов.

Вы можете выбрать обменник криптовалюты у нас на сайте, но перед регистрацией обязательно свяжитесь с их поддержкой и уточните не только, работают ли они все еще с Россией, но и получится ли у вас таким образом вывести деньги. Иначе можно остаться на долгие месяцы просто с криптосчетом на руках.

№7 EasyStaff для фрилансеров и оплаты работы

EasyStaff — относительно новая система. Ее упоминание вы могли видеть в комментариях ниже. Команда Financer.com лично протестировала систему, поэтому часть информации будет основана на нашем личном опыте.

• подходит только для работы «компания — фрилансер/ИП»
• комиссия 10%
• деньги действительно приходят
• не нужно заботиться о закрывающей документации
• средства переводятся по курсу на день пересылки
• в среднем вывод средств занимает 1 — 2 дня
• возможен вывод на карту любого российского банка
• платежи между двумя физ.лицами пока не доступны

Одно из важных уточнений — мы настоятельно рекомендуем ознакомиться со всеми инструкциями, которые создатели платформы выложили на сайте. Инструкции находятся в разделе «Блог». И желательно проходить регистрацию и оформлять первые платежи, прямо держа инструкцию открытой.

Это, пожалуй, единственный минус, который можно усмотреть. В первый раз может быть сложновато регистрироваться и оформлять платеж. Но стоит отметить и то, что поддержка отвечает очень быстро. А главное, деньги действительно выводятся.

№8 Другие платежные системы

В настоящий момент появляются новые платежные системы, которые предлагают возможность перевода денег за рубеж или получения денег из-за рубежа от клиентов и близких, несмотря на санкции.

Но сервис Financer.com пока тестирует эти системы. К сожалению, мы не можем их рекомендовать, пока не проведем свое тестирование. Потому что в кризисные моменты всегда возникает много мошеннических организаций. А для многих людей сейчас отправка средств — это не просто подарок на день рождения, а именно необходимые деньги, которые нельзя потерять.

Если вы решите воспользоваться одной из неуказанных в данном обзоре систем, пожалуйста, делайте переводы очень небольшими суммами. Чтобы, если потеряете средства, это хотя бы не была критическая сумма.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона №115-ФЗ, Налогового кодекса РФ, официальных данных международных и росийских платежных систем.