Найдена самая выгодная ипотека 2021 года

Благодаря международному финансовому изданию Global Finance российские заемщики узнали, в каком банке самая выгодная ипотека 2021 года. Причем самая выгодная не только на территории России.

Альфа-банк получил первое место в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards как лучший ипотечный банк в Европе.

Эксперты Financer.com решили провести собственное расследование и сравнить.

Процентная ставка

В январе 2021 года процентная ставка Альфа банка составляет:

• от 5,9% на квартиры в новостройке
• от 6,00% на вторичное жилье

Наверняка в интернете вы встречали заявление о том, что самая выгодная ипотека выдается под 5%.

Но это не совсем так. Подобными условиями могут похвастаться только предложения с господдержкой. Это ипотечные кредиты для семей, у которых в этом или прошлом году родился второй или третий ребенок. Причем, ставка 6% действует ограниченное время (от 3 до 8 лет). Остаток долга придется возвращаться по стандартным условиям кредитной организации.

Что предлагают другие кредиторы? Казалось бы, лидирует «Сбербанк» со своими 7,6% на новостройки и 9,1% на вторичку.

Но и тут все не просто.

Самая выгодная ипотека от «Сбербанка» ждет только тех, кто решит приобрести жилье из числа объектов, одобренных самим кредитором. Причем только из числа зарплатных клиентов и при покупке по программе субсидирования – причем, ставка будет действовать только 7 лет. Базовый уровень – 9,6% (серьезно выше, чем предлагаемые в «Альфе» 8,89%).

В «Альфе» подобных временных ограничений нет. Более того, процент можно дополнительно снизить:

• до – 0,4% при приобретении недвижимости у партнеров компании
• до – 0,3% зарплатным клиентам

У других банковских организаций даже минимальные ставки со всем допущениями существенно выше – в районе 9% и далее.

Сумма и сроки

• до 50 миллионов рублей
• до 30 лет

Больший срок найти невозможно. На самом деле далеко не все банки в России предлагают подобную продолжительность ссуды. Большинство ограничивается 20 – 25 годами.

Большую сумму найти, если и можно, то только в сфере предложений VIP сектора. Стандартные условия «Сбербанка», «Совкомбанка», «Тинькоффа» и иных крупных игроков колеблются в диапазоне 20 – 50 миллионов и тяготеют к средней цифре в 30 млн.

Первоначальный взнос

• от 10% (в том числе, при использовании материнского капитала)

На оптимальную ставку можно рассчитывать при первоначальном взносе от 20%. И это снова получается самая выгодная ипотека. Хотя бы потому, что даже минимальные 10% предлагают не везде (не говоря уже о минимальной ставке при 20% первоначальном взносе).

Во многих ипотечных организациях 15% — 20% в принципе являются минимумом, и для получения лучших условий (в любом случае с менее выгодной ставкой, чем в «Альфе») придется изначально внести в счет покупки существенно больше.

Требования к заемщику

• от 21 года (максимальный возраст на момент погашения – 70 лет)
• трудовой стаж от 1 года (общий) и от 4 месяцев на текущем рабочем месте
• до 3 созаемщиков
• российское, украинское или белорусское гражданство
• регистрация в зоне присутствия банка необязательна

В данной категории с определением самой выгодной ипотеки становится сложнее. Взгляд цепляется за весьма лояльные (пожалуй, самые лояльные) требования к стажу и минимальному возрасту.

Число созаемщиков в других банковских учреждениях может достигать 5-и. Но нужно понимать, что при необходимости подключать 5 человек к выплате кредита сами по себе шансы на одобрение резко упадут. Можно ли назвать надежным заемщика, который способен погасить долг только при поддержке пяти человек?

Верхняя возрастная планка не самая высокая (можно найти и 75 лет), но и 70 – достаточно высокая цифра. Некоторые банки ограничивают ее до 65.

Дополнительные нюансы

Помимо сферически идеального заемщика с белой зарплатой, прекрасной кредитной историей, длительным стажем и надежной офисной работой, в «Альфе» готовы рассматривать и другие категории клиентов.

В рамках предложения возможны:

• подача заявки от предпринимателя (+ 0,5%)
• получение ссуды всего по 2 документам (+ 0,5%)
• отказ страховать жизнь и титул (+ 4%)
• получение ипотечных средств для покупки жилого дома или земельного участка (+1%)

Требования к недвижимости максимально демократичны – главное, чтобы дом не был под снос, а в квартире были проведены все основные коммуникации (вода, газ, электричество, канализация). В жилье, приобретаемом в новостройке, может даже отсутствовать сантехника и отделка.

Дополнительный плюс – 100% онлайн оформление и рассмотрение заявки за 1 – 3 дня. В офис клиенту нужно будет приехать только один раз – для подписания договора.

На практике это значит, что даже получив отказ, вы потратите только несколько минут своего времени. И если вы считаете, что это не так важно, поверьте – сэкономленные 2 – 3 часа дороги туда-обратно + около 1 часа в банке – это весомая экономия.

Сроки рассмотрения заявки в большинстве топовых кредитных учреждений занимают до 1 недели. Заявленные «Альфой» 1 – 3 дня особенно подойдут клиентам, которые боятся, что полюбившееся жилье может «уплыть из рук».

В качестве дополнительного плюса стоит отметить подробное описание всех требований и условий прямо на сайте в удобной блочной форме (чтобы прочитать их, нажмите на кнопку ниже и промотайте открывшуюся страницу вниз).

Узнать подробные условия и подать онлайн-заявку

Подведем итоги

По совокупности всех факторов Financer.com готов согласится. Если разбирать, где самая выгодная ипотека и учитывать не только ставку, но и все дополнительные условия, «Альфа» получится бесспорным лидером.