стоит ли брать ипотеку

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году

  • 21.06.2021
  • 15 минут
  • Read Icon2866 прочтений

Стоит ли брать ипотеку сейчас и какие программы могут оказаться с двойным дном. Эксперты Financer.com разобрали действующие предложения и создали тест, которые поможет определиться.

Что влияет на решение

Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

  • перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В последние годы уровень ставок бьет исторические минимумы, но эксперты уже предрекают изменения в ближайшем будущем. С высокой долей вероятности ниже 5% (без учета льготных программ) ставки уже не опустятся. Один довод в плюс к тому, стоит ли брать ипотеку в этом году.
  • перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Введение льготной программы толкнуло спрос вверх, а следом полетела и стоимость. В 2021 году вторичка продолжает расти, новостройки приостановились, но вниз пойдут уже вряд ли.
  • готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты. Согласно статистике НБКИ, в начале 2021 году процент одобрений упал до минимума — 63,8%. Это значит, что оформлять ипотечный займ стоит людям, уверенным в финансовой стабильности, имеющим хорошую кредитную историю, стаж больше 1 года и желательно дополнительные источники дохода.

Как обстоит ситуация с ипотекой в 2021 году

Однозначный вывод – в 2021 году стоит брать ипотеку.

Рассчитывать на снижение цен на недвижимость бессмысленно. Согласно оценкам экспертов, даже если стоимость пойдет вниз, выгоду съест растущая ипотечная ставка.

Но подготовиться к подаче заявке будет не лишним. Учитывая сниженный процент одобрений, важно использовать все возможности, чтобы стать хорошим клиентом в глазах банка.

Проверьте, стоит ли брать ипотеку в вашей ситуации

Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.

Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.

Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  1. Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
  2. С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
  3. Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
  4. Вы умеете планировать свои расходы?
  5. Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
  6. Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
  7. Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
  8. Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
  9. Решение оформить ипотеку является обдуманным?
  10. Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

Набрали больше 8 баллов – ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, определенно, положительный. Можете перейти к выбору ипотечных предложений или дочитать статью до конца, чтобы узнать, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Набрали 4 – 7 баллов – стоит еще раз обдумать все варианты. Возможно, в настоящий момент финансовое/жилищное состояние не требует срочных мер. Но не исключено, что вам стоит серьезнее отнестись к ипотечным и страховым вопросам. Например, задумывались ли вы, что потребуется страхование недвижимости?

Набрали меньше 4 баллов — ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, скорее отрицательный. Financer советует еще раз все взвесить, спланировать. Возможно – поискать другие варианты приобретения недвижимости. Не связанные с многолетним долговым обязательством.

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  1. Вам больше 25 лет?
  2. Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
  3. У вас есть высшее образование?
  4. Вы женаты/замужем?
  5. Вы являетесь сотрудником ООО?
  6. Вы получаете стабильный оклад?
  7. Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
  8. У вас отсутствуют открытые кредиты?
  9. У вас хорошая кредитная история?
  10. У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
  11. У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
  12. У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
  13. Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
  14. Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

Альфа банк кредитыИдеальное предложение – Альфа-банк:

  • процентная ставка – от 5,99%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • сроком до 30 лет
  • рассмотрение заявки за 3 дня
  • 100% онлайн-оформление – поездка в офис только за подписанием договора

Узнать подробнее

8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

Проблемы с кредитной историей? Росбанк отзывы

Идеальное предложение – «Росбанк»:

  • процентная ставка – от 6,39%
  • сумма — до 30 миллионов рублей
  • без подтверждения дохода
  • при любой кредитной истории

Узнать подробнее

5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

Низкий балл из-за ИП? Обратитесь в «ТКБ»:транскапиталбанк кредиты ипотека отзывы

  • процентная ставка – от 4,84%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • одобрение ИП с печатью
  • процент одобрения – выше 86%

Сравнить с другими вариантами

НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой. Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

Рейтинги, где стоит брать ипотеку

В зависимости от ситуации, клиенту стоит брать ипотеку в различных банках. Существуют кредиторы с оптимальными условиями для семей, индивидуальных предпринимателей, людей в возрасте за 30.

Financer.com подготовил рейтинги и подборки для любой ситуации:

Источники

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon2866 прочтений

Статьи по разделам

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.