Стоит ли брать ипотеку в 2023 году

Стоит ли брать ипотеку сейчас и какие программы могут оказаться с двойным дном. Эксперты Financer.com разобрали действующие предложения и создали тест, которые поможет определиться.

Что влияет на решение

Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

• перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В последние годы уровень ставок бьет исторические минимумы, но эксперты уже предрекают изменения в ближайшем будущем. С высокой долей вероятности ниже 5% (без учета льготных программ) ставки уже не опустятся. Один довод в плюс к тому, стоит ли брать ипотеку в этом году.

• перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Введение льготной программы толкнуло спрос вверх, а следом полетела и стоимость. Пока вторичка продолжает расти, новостройки приостановились, но вниз пойдут уже вряд ли.

• готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты. Согласно статистике НБКИ, за последний год процент одобрений упал до минимума — 63,8%. Это значит, что оформлять ипотечный займ стоит людям, уверенным в финансовой стабильности, имеющим хорошую кредитную историю, стаж больше 1 года и желательно дополнительные источники дохода.

Проверьте, стоит ли брать ипотеку в вашей ситуации

Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.

Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.

Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

1. Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
2. С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
3. Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
4. Вы умеете планировать свои расходы?
5. Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
6. Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
7. Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
8. Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
9. Решение оформить ипотеку является обдуманным?
10. Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

1. Вам больше 25 лет?
2. Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
3. У вас есть высшее образование?
4. Вы женаты/замужем?
5. Вы являетесь сотрудником ООО?
6. Вы получаете стабильный оклад?
7. Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
8. У вас отсутствуют открытые кредиты?
9. У вас хорошая кредитная история?
10. У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
11. У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
12. У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
13. Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
14. Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой. Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

Рейтинги, где стоит брать ипотеку

В зависимости от ситуации, клиенту стоит брать ипотеку в различных банках. Существуют кредиторы с оптимальными условиями для семей, индивидуальных предпринимателей, людей в возрасте за 30.

Financer.com подготовил рейтинги и подборки для любой ситуации: