В каком банке лучше брать ипотеку

В каком банке лучше взять ипотеку

  • 21.06.2021
  • 20 минут
  • Read Icon 572 прочтений

ТОП-10 программ 2021 года с подробным анализом условий, плюсов, минусов и подводных камней. В каком банке лучше брать ипотеку молодым или пожилым заемщикам, семьям с детьми и без детей, военным и предпринимателям.

 Обычно, решая, где взять ипотечный кредит, мы ориентируемся на нижнюю ставку. Но к этой «минимальной цифре» обычно прилагается список дополнительных условий, не всегда выполнимых (например, необходимость быть зарплатным клиентом конкретного банка). Или же кредитор в принципе предпочитает одобрять заявки заемщикам конкретного возраста, семейного статуса и т.д.

Эксперты Financer подготовили подробное описание ТОП-10 программ, чтобы ответить на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку разным категориям заемщиков.

#1 С самой низкой ставкой

транскапиталбанк кредиты ипотека отзывы

ТКБ– банк, который обещает не только минимальную переплату, но и довольно высокий процент одобрения.

Мин.ставка4,84%
Мин.взнос5%
Макс.срок25 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 75 лет на момент погашения ссуды
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Готовое жилье
  • Новостройки с господдержкой
  • Господдержка с 2 детьми
  • Материнский капитал
  • Под залог недвижимости
  • Коммерческий ипотечный займ

Плюсы

  • 100% онлайн регистрация
  • подробные тарифы на странице оформления заявки
  • комиссия за выдачу денег – отсутствует
  • оформление по 2 документам (не для владельцев бизнеса и самозанятых)
  • > 68% одобрений

Минусы

  • без страховки повышается переплата
Выбрали 773
  • по ставке от 4,84%
  • одобрение по 2 документам
  • без 2-НДФЛ справки
  • одобряются 86% заявок
N/A
Прочитать 0 мнений

#2 Для тех, кому за 30

Сокомбанк потребительский кредит - отзывы и условия

Совкомбанк – особенно охотно кредитует людей в возрасте от 35 до 45 лет. Предлагает достаточно интересные условия, лояльно относится к ИП и позволяет включить страховку в тело кредита. Но главным плюсом остаются четкие предпочтения по возрасту. Поэтому, если вам от 35 до 45 лет и вы думаете, в каком банке лучше брать ипотеку, в Совкомбанке ваши шансы будут максимальными.

Мин.ставка5,9%
Мин.взнос5%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяКвартира
(в новостройке
или вторичка)

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 85 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Готовое жилье
  • Новостройки с господдержкой
  • Господдержка с 2 детьми
  • Материнский капитал
  • Под залог недвижимости
  • На приобретение залоговой недвижимости

Плюсы

  • срок рассмотрения заявки – от 1 рабочего дня
  • программы снижения %
  • карта «Халва» в подарок
  • скидки от застройщиков со снижением годовых процентов до 0,01%

Минусы

  • без страховки повышается переплата
  • минимальный процент только для владельцев карты «Халва»
Выбрали 2 601
  • от 5,9%
  • на любые виды жилья
  • часто одобряют заемщикам от 35 до 45 лет
  • доступно для ИП
3.9
Прочитать 7 мнений

#3 Для предпринимателей и самозанятых

БЖФ – лучший банк для ипотеки, если вы предприниматель или самозанятый. И эффективное решение, где взять ипотечный кредит, если решение нужно получить достаточно срочно. Не самые низкие проценты компенсируются серьезными плюсами.

Мин.ставка7,8%
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма60 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 70 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Готовое жилье
  • Новостройки с господдержкой
  • Рефинансирование
  • Недвижимость с обременением

Плюсы

  • срок рассмотрения заявки – от 1 рабочего дня
  • одобряют при плохой кредитной истории
  • можно использовать материнский капитал
  • не требуется подтверждение дохода
  • возможно одобрение по 2 документам

Минусы

  • без страховки повышается ставка
  • в регионах кроме МО и СПБ максимальная сумма 10 миллионов
Выбрали 893
  • до 60 миллионов р. по ставке от 7,8%
  • одобрение при плохой кредитной истории
  • одобряют физ.лицам, ИП, фрилансерам, самозанятым
  • экспресс-решение за 1 день
5.0
Прочитать 1 мнений

#4 С самыми дифференцированными условиями

Банк Открытие отзывы, условия РКО, открытия и обслуживания расчетного счета

Открытие – банк, в котором выгодно брать ипотеку, если вы выбираете, какой программой будет выгоднее воспользоваться. Потому что здесь вы найдете все доступные в РФ направления – начиная от отдельной программы приобретения апартаментов и заканчивая «дальневосточной ипотекой».

Мин.ставка5,9%
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 18 лет на момент подачи заявки
  • до 70 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Отдельно стоит упомянуть, что у «Открытия» честно указан список лиц, которые заведомо получат отказ.

Предлагаемые программы:

  • Новостройка
  • С господдержкой
  • С материнским капиталом
  • Вторичное жилье
  • Апартаменты
  • Загородный дом
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Военная ипотека
  • Дальневосточная ипотека
  • Ипотечный кредит по 2 документам
  • Под залог квартиры

Плюсы

  • скидка за онлайн-заявку – 0,5%
  • быстрое 100% онлайн оформление
  • фиксированный годовой процент

Минусы

  • без страховки повышается ставка
Выбрали 2 587
  • от 5,9%
  • скидка 0,25% за онлайн-заявку
  • 100% онлайн оформление
  • подходит для ИП и самозанятых
3.8
Прочитать 5 мнений

#5 100% онлайн-оформление и подробные требования

Альфа банк отзывы

Альфа-банк – уже получавший в 2019 году премию «Лучший банк для ипотеки», продолжает предлагать выгодные проценты и не скрывать требования к заемщикам. Бонусом еще с пандемийных времен так и закрепилось 100% онлайн-оформление.

Мин.ставка5,99%
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 21 года на момент подачи заявки
  • до 70 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 4х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Новостройка
  • С господдержкой
  • С материнским капиталом
  • Вторичное жилье
  • Рефинансирование

Плюсы

  • 100% онлайн-оформление
  • подробное описание требований к заемщику и объекту
  • скидки на недвижимость от партнеров (6 компаний-застройщиков)
  • 70% заявок одобряются за 1 день
  • не обязательно подтверждение дохода
  • кредитование доступно пенсионерам и иностранным гражданам

Минусы

  • без страховки повышается ставка
Выбрали 4 512
  • от 5,99%
  • 100% онлайн оформление
  • скидки на квартиры от партнеров
  • быстрое одобрение
2.9
Прочитать 12 мнений

#6 С гибким графиком платежей

Росбанк отзывы

Росбанк – лучший банк для ипотеки, если вы планируете досрочное погашение. Вместо того чтобы отправлять бесконечные заявления или проставлять галочки в приложениях, настройте график платежей на 2 раза в месяц и забудьте о лишних телодвижениях. И это еще не все преимущества. 😉

Мин.ставка6,09%
Мин.взнос20%
Макс.срок25 лет
Макс.сумма120 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус
Гараж
Машиноместо

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 65 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Семейная под 3,2%
  • С господдержкой от 4,69%
  • С материнским капиталом
  • Вторичное жилье 6,09%
  • Рефинансирование от 5,89%
  • Дальневосточная от 0,2%
  • Готовый дом от 7,59%
  • Комната от 6,59%
  • Апартаменты от 6,09%
  • Машиноместо от 6,59%
  • Для предпринимателей

Плюсы

  • оформление по 1 документу
  • возможность использовать маткапитал
  • настройка платежей на 1 раз в 14 дней
  • скидка в 0,25% за оформление с аккаунтом Госуслуг
  • онлайн-решение за 10 минут

Минусы

  • без страховки повышается ставка
Выбрали 3 298
  • 6,09% и ниже
  • оформление по 1 документу
  • быстрое онлайн решение
  • гибкий график платежей
4.4
Прочитать 1 мнений

#7 От покупки до оформления ссуды

Сбербанк – решение, где взять ипотеку, если хочется все сделать в одном месте. Выбрать недвижимость, получить консультацию, пройти оформление, изучить советы экспертов по оценке, покупке, регистрации и улучшению ипотечных условий.

Мин.ставка1% (при покупке у партнеров)
7,06% (по остальным программам)
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма100 млн
Тип жильяКвартира
Загородный дом
Комната
Гараж
Машиноместо

Требования к заемщику

  • от 21 года на момент подачи заявки
  • до 75 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
  • минимальный доход 20 тысяч р/месяц

Предлагаемые программы:

  • Господдержка для новостроек
  • Покупка строящегося жилья
  • Готовое жилье
  • Рефинансирование
  • Господдержка для семей с детьми
  • Загородная недвижимость
  • Материнский капитал
  • Под залог недвижимости
  • Военная ипотека
  • Гараж или машиноместо

Плюсы

  • можно использовать маткапитал
  • не обязательно подтверждение дохода
  • онлайн-регистрация покупки через Сбербанк

Минусы

  • без страховки повышается ставка
  • оформление без подтверждения дохода при взносе от 50% стоимости недвижимости
  • повышенный процент для заемщиков старше 45 лет
  • высокий процент отказов
Выбрали 1 007
  • от подбора до покупки
  • от 1% по партнерским программам
  • онлайн-регистраци сделки
  • большое количество инфо-материалов
N/A
Прочитать 0 мнений

Сводная таблица – лучшие банки для ипотеки 2021

БанкМин.ставкаМин.взносМакс.суммаМакс.срокВозраст
ТКБ4,84%5%50 миллионов25 лет25 — 75
Совкомбанк5,9%5%50 миллионов30 лет20 — 85
Альфабанк5,99%10%50 миллионов30 лет21 — 70
Открытие5,99%10%50 миллионов30 лет18 — 70
Росбанк6,39%20%120 миллионов25 лет20 — 65
БЖФ7,8%10%60 миллионов30 лет20 — 70
Сбребанк7,06%10%100 миллионов30 лет21 — 75

На что обратить внимание, выбирая лучший банк для ипотеки

  • Ставка – не только минимальная, но и максимальная. Важно понимать, насколько кредитор может «разогнаться»
  • Тарифные планы – не стоит полагаться на то, что менеджеры «все рассчитают». Банк обязан опубликовать подробные условия на сайте (хотя иногда они бывают «запрятаны» на страницы, не поленитесь их найти). На изучение таблицы придется потратить время, но вы заранее будете знать, за что могут повысить или снизить процент.
  • Требования к заемщику – особенно актуально для предпринимателей и самозанятых.
  • Требования к недвижимости – если ссуду на покупку квартиры предоставляют практически все, для таких специфических объектов как комната, апартаменты и гараж придется поискать банк, действительно предоставляющий ссуду на подобную покупку.
  • Необходимые документы – список может существенно отличаться.

Выбрав банк, в котором для вас выгоднее брать ипотеку, важно не подавать еще 2 – 3 «запасные заявки». Так вы практически гарантированно получите отказ. Дождитесь решения по заявке. Если оно вас устроит, сможете сразу приступать к оформлению сделки. Если же условия покажутся не слишком выгодными, тогда можно переходить к следующему «пункту в рейтинге».

Материал подготовлен на основе: открытых данных банковских организаций, ФЗ N102 «Об ипотеке»

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon 572 прочтений

Статьи по разделам

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.