Долги по кредитам

Долги по кредитам всегда возникают неожиданно. Согласитесь, никто не оформляет займ, чтобы намеренно его неплатить. Но что делать в такой ситуации и как избавиться от растущей задолженности? Эксперты Financer решили прояснить этот вопрос.

Откуда появляются долги?

  • Отсутствие составленного личного бюджета

Как и со знаменитым подсчетом калорий, расходы «на глазок» только кажутся умеренными. Достаточно хотя бы неделю вести «дневник» потраченных денег, чтобы убедиться в том, насколько много вы тратите на всякие мелочи.

Вам знакомо ощущение, «почему так мало денег осталось, ничего же не покупали»? Тогда ваша проблема наверняка в отсутствии четко простроенного бюджета.

  • Низкий доход

Счастлив не тот, у кого много – счастлив тот, кому хватает. Это знаменитое изречение пережило века и сохранится в вечности. Но факт остается фактом – если у вас копятся долги по кредитам, и вы уже не знаете, на чем еще сэкономить, пора искать способы увеличить доход.

Благо, современные возможности удаленной работы позволяют заработать дополнительные 10/20/40 тысяч в месяц, даже не обладая специальными навыками.

  • Слишком много кредитов

Множество предложений и искусство рекламы заставляют нас покупать все больше и больше. А доступность кредитов привела к тому, что мы уже забываем о том, что такое копить. Мы хотим покупать «здесь и сейчас».

В результате заемщики набирают кредиты, не соразмеряя ежемесячные выплаты и свои возможности. О сумме конечной переплаты обычно вообще никто не задумывается. А подобные хаотичные покупки в кредит в конечном итоге обходятся в 1,5 – 2 раза дороже.

  • Отсутствие финансовой «подушки безопасности»

Форс-мажорная ситуация может произойти у любого человека. Внезапное увольнение, болезнь, срочные траты – примеров масса. Если нет «сбережений на черный день», приходится занимать у друзей/родственников или брать новые кредиты для погашения старых, и начинается «замкнутый круг» закредитованности.

Как снизить риск возникновения долгов?

Начните с правильного управления личными финансами. Несколько простых хитростей позволят вам рационализировать расходы и найти возможность для формирования сбережений.

  1. Ходите в магазин только со списком. И отучитесь покупать что-то, что «попало на глаза», «по акции» и т.д.
  2. Покупайте продукты и бытовую химию с расчетом на 2 – 4 недели в крупных гипермаркетах. Так будет намного дешевле.
  3. Не оформляйте новые займы до погашения старых. В крайнем случае можно обратиться за рефинансированием.
  4. Каждый месяц откладывайте хотя бы 10% доходов для формирования «финансовой подушки».
  5. Найдите хотя бы минимальный дополнительный доход. Даже лишние 5.000 рублей в месяц в итоге могут стать основной финансового благополучия.

Конечно, бывают ситуации, когда вы и так заняты «по уши», а расходы съедают все зарплату, и у вас физически нет возможности улучшить финансовое положение до выплаты кредитов. Попробуйте в такой ситуации переговорить с представителями банка, чтобы снизить кредитную нагрузку. Поверьте, банк сам больше заинтересован в том, чтобы получить с вас все причитающиеся деньги, а не загонять в «долговую яму».

Как избавиться от долгов?

Что делать, если долги уже начали копиться? Прежде всего, позвонить в банк и решить дело миром, не доводя ситуацию до конфликта. Прочитайте о том, что делать, если нечем платить кредит.

После этого распланируйте все траты:

  1. Составьте список неснижаемых трат (квартплата, расходы на дорогу до работы и т.д.)
  2. Составьте график кредитных платежей (когда, сколько нужно вносить)
  3. Составьте список расходов, которые можно сократить (расходы на еду, бытовую химию и т.д.)

Если по итогам этих расчетов вы видите, что месячных доходов вам не хватает:

  • Обратитесь в банк за реструктуризацией долга – это увеличения срока кредитования со снижением ежемесячных платежей
  • Посмотрите, на чем вы можете сэкономить, чтобы оставались деньги на погашение займа

Объясните специалистам банка, что вы знаете о долгах, не собираетесь скрываться и, наоборот, будете рады помощи и консультациям. Нередко это помогает не только избавиться от стресса, но и сохранить хорошую кредитную историю.