ипотека под 6 5 процентов

Льготная ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – инструкция

  • 10.05.2020
  • 8 минут
  • 318 прочтений

Федеральная программа ипотеки под 6,5 процентов позволяет приобрести жилье в новостройке на льготных условиях. Но у соблазнительного предложения есть свои «подводные камни», и не все банки мгновенно включились в государственную инициативу. Как взять ипотеку под 6,5 процентов, условия, плюсы, минусы, ограничения и возможности, какие банки уже работают по программе, разобрались эксперты Financer.com.

Ипотека под 6,5% в 2020 году – условия

  • Ставка 6,5% на весь срок кредитования
  • Сумма до 8 миллионов для Москвы и Спб, до 3 миллионов для других регионов
  • Минимальный первоначальный взнос – 20%
  • Срок кредитования – согласно максимальным условиям банка (может быть, и до 30 лет)
  • Объект жилья – квартира в новостройке
  • Продавцом должно быть юридическое лицо (купить вторичку по этой программе не получится)
  • Договор должен быть заключен до 1 ноября 2020 года
  • Дом может находиться на этапе строительства или быть достроен
  • Маткапитал, субсидии и иные виды поддержки можно использовать
  • Подходит для всех граждан РФ

Кто может оформить

Главное отличие этой инициативы от многих других – отсутствие ограничений по самим заемщикам. Взять ипотечный кредит под 6,5% может любой гражданин России. Главное – чтобы были соблюдены требования, указанные в блоке выше.

Для получения льготной ставки не обязательно иметь конкретное число детей, определенный уровень дохода или получать материнский капитал. В данном случае адекватный доход скорее будет плюсом – это повышение шанса на одобрение со стороны банков.

Хватит ли всем – заявлено ограниченное число средств

Согласно официальным заявлениям, планируется выдать 240.000 подобных кредитов.

Предсказать уровень популярности ипотеки под 6,5% невозможно. Особенно с учетом пандемии. У потенциальных заемщиков может банально не оказаться денег на 20% взнос. Но не исключено, что кредиты разберут, «как горячие пирожки», и к ноябрю выделенные средства закончатся.

Могут ли увеличить ставку

Технически – да. Но только в двух случаях:

  1. Отсутствие у заемщика страховки жизни/здоровья – увеличение на 1%
  2. До передачи квартиры банку в качестве залога – увеличение на 3%

Первый пункт не следует путать с обязательным страхованием непосредственно приобретаемого жилья. Страховка ипотечной недвижимости является обязательной. Страхование жизни/здоровья – добровольная мера. В данном случае экономящая 1%. Перед подачей заявки советуем ознакомиться с нюансами страхования ипотечной недвижимости.

Второй пункт вызывает больше всего вопросов, но в реальности коснется только весьма кратковременного периода – не более 1 месяца. Даже в столице с постоянно загруженными филиалами регистрация ипотечной сделки не занимает больше времени.

Какую максимальную сумму одобрят

Одним из ограничений является максимально возможная сумма кредитования.

РегионМакс. сумма
Москва8 млн.
Санкт-Петербург8 млн.
Иные регионы3 млн.

Какую квартиру можно купить

  • Любого размера
  • Только жилую недвижимость (на коммерческую и иную нежилую условия не распространяются)
  • Продаваемую юридическим лицом (за исключением инвестиционных фондов)
  • В строящем доме или уже сданном

Возможно приобретение по договору участия в долевом строительстве, но только при заключении данного договора с застройщиком.

Сочетается ли предложение с другой мат.помощью

Заемщик вправе использовать материнский капитал, субсидию в 450 тысяч (которая полагается семьям с тремя и более детьми), иные виды материальной помощи.

Не получится использовать только дробное кредитование, когда часть суммы кредитуется по спец.программе, а на оставшуюся часть заключается кредитный договор на обычных условиях. Всю недостающую стоимость жилья необходимо оформлять целиком.

Сколько ипотек можно оформить

В законе нет соответствующих ограничений. Заемщик вправе приобрести несколько квартир по программе. Условия в отношении первоначального взноса и максимальной суммы для каждого жилья действуют в отдельности.

Распоряжаться приобретением также можно по своему усмотрению. Покупаемая недвижимость не обязана быть единственным жильем и может использоваться для сдачи в аренду, проживания других родственников и т.д.

Какие банки дают ипотеку под 6,5 процентов

Участие в программе добровольно. Поэтому, несмотря на то что государство должно возместить кредиторам «разницу» между обычной и льготной ставкой, пока не все банки подключились к федеральной инициативе.

Эксперты Financer.com проанализировали кредиторов из ТОП-а ипотечных кредитов, и выбрали банки, которые даются ипотеку под 6,5%.

БанкСтавкаОнлайн-одобрениеСрок
Альфа-банк5,99дадо 30 лет
Росбанк6,5дадо 20 лет
Открытие6,25дадо 30 лет
Сбербанк6,4дадо 20 лет
Газпромбанк6,5дадо 20 лет
ВТБ6,5дадо 20 лет

Подводные камни и мнение экспертов

6,5% — достаточно весомый повод записать программу в одну из наиболее выгодных. Но эксперты уже сейчас с чрезвычайной осторожностью оценивают инициативу.

  • Покупка в новостройках – резко сужает выбор. На раннем этапе строительства сложно оценить конечный результат. Поэтому приобретение подобной недвижимости имеет определенные риски. Необходимо ждать завершения строительства – значит, вариант подойдет только людям, которым есть, где жить сейчас. Квартиры в достроенных зданиях нередко оказываются дороже вторички, и не всем могут быть по карману.
  • 20% первоначального взноса – многим в ходе пандемии пришлось «залезть в кубышку», если таковая имелась. Поэтому к началу мая число граждан, потенциально способных внести взнос подобного размера сократилось. С другой стороны, 20% — 30% всегда были оптимальным первоначальным взносом, серьезно повышающим шанс на одобрение со стороны банка.
  • Ограничение по сумме – с высокой вероятностью ограничит возможности семьям с детьми. Учитывая 20% первоначальный взнос и максимальную сумму для Москвы в 8 миллионов, трехкомнатную квартиру в новостройке с такими параметрами купить будет проблематично (ведь общая цена получится не больше 10 миллионов). Придется выбирать новостройки, серьезно удаленные от метро, или жилые комплексы в ближайшем Подмосковье.

Автор Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
318 прочтений
Последнее обновление 26.07.2020

Комментарии

Статьи по разделам