ипотека под 6 5 процентов

Льготная ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – инструкция

  • 26.07.2020
  • 8 минут
  • 679 прочтений

Федеральная программа ипотеки под 6,5 процентов позволяет приобрести жилье в новостройке на льготных условиях. Но у соблазнительного предложения есть свои «подводные камни», и не все банки мгновенно включились в государственную инициативу. Как взять ипотеку под 6,5 процентов, условия, плюсы, минусы, ограничения и возможности, какие банки уже работают по программе, разобрались эксперты Financer.com.

Ипотека под 6,5% в 2020 году – условия

  • Ставка 6,5% на весь срок кредитования
  • Сумма до 8 миллионов для Москвы и Спб, до 3 миллионов для других регионов
  • Минимальный первоначальный взнос – 20%
  • Срок кредитования – согласно максимальным условиям банка (может быть, и до 30 лет)
  • Объект жилья – квартира в новостройке
  • Продавцом должно быть юридическое лицо (купить вторичку по этой программе не получится)
  • Договор должен быть заключен до 1 ноября 2020 года
  • Дом может находиться на этапе строительства или быть достроен
  • Маткапитал, субсидии и иные виды поддержки можно использовать
  • Подходит для всех граждан РФ

Это то же самое, что и ипотека с господдержкой для семей с детьми?

Нет. Это другая федеральная инициатива. Если вас интересует именно программа для семей с детьми, советуем прочитать подробнее об условиях в статье о господдержке.

Кто может оформить

Главное отличие этой инициативы от многих других – отсутствие ограничений по самим заемщикам. Взять ипотечный кредит под 6,5% может любой гражданин России. Главное – чтобы были соблюдены требования, указанные в блоке выше.

Для получения льготной ставки не обязательно иметь конкретное число детей, определенный уровень дохода или получать материнский капитал. В данном случае адекватный доход скорее будет плюсом – это повышение шанса на одобрение со стороны банков.

Стандартный портрет заемщика, которому скорее всего одобрят:

  • старше 20 лет
  • рабочий стаж от 6 месяцев
  • возможность официально подтвердить доход
  • отсутствие проблем с кредитной историей

Если у вас есть незакрытые долги, просрочки в прошлом, неофициальная зарплата, шансы на одобрение тоже есть. Но нужно понимать, что и по обычным программам многие банки в таком случае часто отказывают.

Хватит ли всем – заявлено ограниченное число средств

Согласно официальным заявлениям, планируется выдать 240.000 подобных кредитов.

Предсказать уровень популярности ипотеки под 6,5% невозможно. Особенно с учетом пандемии. У потенциальных заемщиков может банально не оказаться денег на 20% взнос. Но не исключено, что кредиты разберут, «как горячие пирожки», и к ноябрю выделенные средства закончатся.

Сервис Financer.com в любом случае советует руководствоваться трезвым расчетом, а не опасениями по поводу «ограниченности» программы.

Могут ли увеличить ставку

Технически – да. Но только в двух случаях:

  1. Отсутствие у заемщика страховки жизни/здоровья – увеличение на 1%
  2. До передачи квартиры банку в качестве залога – увеличение на 3%

Первый пункт не следует путать с обязательным страхованием непосредственно приобретаемого жилья. Страховка ипотечной недвижимости является обязательной. Страхование жизни/здоровья – добровольная мера. В данном случае экономящая 1%. Перед подачей заявки советуем ознакомиться с нюансами страхования ипотечной недвижимости.

Второй пункт вызывает больше всего вопросов, но в реальности коснется только весьма кратковременного периода – не более 1 месяца. Даже в столице с постоянно загруженными филиалами регистрация ипотечной сделки не занимает больше времени.

Какую максимальную сумму одобрят

Одним из ограничений является максимально возможная сумма кредитования.

Регион Макс. сумма
Москва 8 млн.
Санкт-Петербург 8 млн.
Иные регионы 3 млн.

Обратите внимание

Речь идет именно о размере ипотечного займа. Стоимость квартиры может быть любой. Главное, чтобы сумма, которую вы запрашиваете у банка, укладывалась в лимит.
 
Если финансовое состояние позволяет внести больше 20% первоначального взноса, стоит учесть необходимость ремонта в первичке. Лучше оформить ипотечный займ на большую сумму, оплатив ремонт «живыми деньгами», чем оформлять дополнительную ссуду. Ведь ипотечная программа идет по льготной ставке, а заем на ремонт будет значительно «дороже».

Какую квартиру можно купить

  • Любого размера
  • Только жилую недвижимость (на коммерческую и иную нежилую условия не распространяются)
  • Продаваемую юридическим лицом (за исключением инвестиционных фондов)
  • В строящем доме или уже сданном

Возможно приобретение по договору участия в долевом строительстве, но только при заключении данного договора с застройщиком.

Будьте внимательны

Нередко квартиры в новостройке продаются «вперемешку» – застройщиками и физ.лицами. Например, покупатель ранее приобрел жилье, а потом выбрал другое. Или неудачно сложились финансовые обстоятельства.
 
Обязательно проверяйте перед уточнением сделки, с кем заключается договор купли-продажи.

Сочетается ли предложение с другой мат.помощью

Заемщик вправе использовать материнский капитал, субсидию в 450 тысяч (которая полагается семьям с тремя и более детьми), иные виды материальной помощи.

Не получится использовать только дробное кредитование, когда часть суммы кредитуется по спец.программе, а на оставшуюся часть заключается кредитный договор на обычных условиях. Всю недостающую стоимость жилья необходимо оформлять целиком.

Сколько ипотек можно оформить

В законе нет соответствующих ограничений. Заемщик вправе приобрести несколько квартир по программе. Условия в отношении первоначального взноса и максимальной суммы для каждого жилья действуют в отдельности.

Распоряжаться приобретением также можно по своему усмотрению. Покупаемая недвижимость не обязана быть единственным жильем и может использоваться для сдачи в аренду, проживания других родственников и т.д.

Какие банки дают ипотеку под 6,5 процентов

Участие в программе добровольно. Поэтому, несмотря на то что государство должно возместить кредиторам «разницу» между обычной и льготной ставкой, пока не все банки подключились к федеральной инициативе.

Эксперты Financer.com проанализировали кредиторов из ТОП-а ипотечных кредитов, и выбрали банки, которые даются ипотеку под 6,5%.

Банк Ставка Онлайн-одобрение Срок
Альфа-банк 5,99 да до 30 лет
Росбанк 6,5 да до 20 лет
Открытие 6,25 да до 30 лет
Сбербанк 6,4 да до 20 лет
Газпромбанк 6,5 да до 20 лет
ВТБ 6,5 да до 20 лет

Полный список банков, которые выдают ипотечный займ под 6,5% на федеральных условиях, будет позже опубликован на сайте Дом.рф.

Подводные камни и мнение экспертов

6,5% — достаточно весомый повод записать программу в одну из наиболее выгодных. Но эксперты уже сейчас с чрезвычайной осторожностью оценивают инициативу.

  • Покупка в новостройках – резко сужает выбор. На раннем этапе строительства сложно оценить конечный результат. Поэтому приобретение подобной недвижимости имеет определенные риски. Необходимо ждать завершения строительства – значит, вариант подойдет только людям, которым есть, где жить сейчас. Квартиры в достроенных зданиях нередко оказываются дороже вторички, и не всем могут быть по карману.
  • 20% первоначального взноса – многим в ходе пандемии пришлось «залезть в кубышку», если таковая имелась. Поэтому к началу мая число граждан, потенциально способных внести взнос подобного размера сократилось. С другой стороны, 20% — 30% всегда были оптимальным первоначальным взносом, серьезно повышающим шанс на одобрение со стороны банка.
  • Ограничение по сумме – с высокой вероятностью ограничит возможности семьям с детьми. Учитывая 20% первоначальный взнос и максимальную сумму для Москвы в 8 миллионов, трехкомнатную квартиру в новостройке с такими параметрами купить будет проблематично (ведь общая цена получится не больше 10 миллионов). Придется выбирать новостройки, серьезно удаленные от метро, или жилые комплексы в ближайшем Подмосковье.

Подходит ли вам государственная ипотека под 6,5%?

Для начала определитесь, стоит ли вообще брать ипотеку в настоящий момент.
 
При отсутствии денег на первоначальный взнос соблазнительным может показаться решение взять кредит на первоначальный взнос. Но торопиться с таким решением эксперты также не советуют. На несколько лет серьезно увеличиться кредитная нагрузка. Плюс – при наличии потребительского кредита ипотечную заявку могут и отклонить, решив, что заемщик не справится с подобным объемом финансовых обязательств.
 
Не следует втягиваться и в сомнительные схемы быстрого заработка – по оценкам экспертов, инвестиции даже в 10% — 20% годовых считаются достойными. А многочисленные предложения буквально за неделю удвоить капитал в 100% случаев оказываются мошенническими.
 
Не рискуйте финансовым положением, взвешивайте, оценивайте и обязательно пользуйтесь нашими статьями и советами.
 
Подсказка! В верхнем правом углу находится поле поиска – вбейте туда интересующий вас вопрос, и увидите все материалы нашего сайта «по теме».
 
Берегите себя и своих близких! Будьте благополучны!

Оформили или попробовали оформить льготную ссуду под 6,5 процентов? Обязательно расскажите нам об этом, отправив письмо на ru@financer.com
 
Самые интересные истории войдут в следующий материал по теме.

Автор Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
679 прочтений
Последнее обновление 26.07.2020

Комментарии

Статьи по разделам