Как узнать кредитный рейтинг по новым правилам

С 31 января сразу два изменения произошли в отношении кредитной истории. Как теперь узнать кредитный рейтинг и что изменилось, решили рассказать эксперты Financer.

Проверка кредитной истории – это возможность не только узнать, точно ли за вами не числиться никаких лишних долгов, но и заранее проверить, насколько велики шансы на одобрение кредита.

С 31 января вступили в силу поправки к ФЗ о кредитных историях, которые должны сделать этот инструмент более информативным, а главное – более доступным.

Если вы хотите узнать свой рейтинг. чтобы получить одобрение по кредиту, возможно вас заинтересуют:

Что изменилось?

  • Бесплатный запрос 2 раза в год

Если до этого узнать кредитный рейтинг бесплатно, отправив запрос в НБКИ, можно было только 1 раз в год, теперь эту процедуру можно проходить каждые 6 месяцев. Правда, только в электронном варианте. Бесплатно бумажную версию кредитной истории по-прежнему можно получить только раз в год.

К возможности узнавать КИ через онлайн-банкинг также добавится запрос отчета в ЕСИА.

  • Балльная система оценки

Практика присваивать заемщику определенную балльную оценку, которая чаще всего используется в банковских отчетах, теперь будет вводиться повсеместно – в отчетах НБКИ, Эквифакс и ОКБ.

На основе 100-балльного скорринга вы сможете оценить свою репутацию в глазах банка и понять, насколько велики ваши шансы на одобрение кредита.

Плюсы и минусы нововведений

С одной стороны, возможность чаще узнавать свой кредитный рейтинг бесплатно – это безусловный плюс. Как и балльная система, которая более очевидна и понятна, чем просто отчетные данные об отсутствующих или имеющихся/имевшихся задолженностях.

Но есть и несколько нюансов, которые оставляют заемщиков в довольно подвешенном состоянии.

  • Истории не хранятся в одной базе

Часто бывает так, что по одним кредитам информация направляется в одно крупное агентство, а по другим – в другое. Таким образом, часть данных может храниться в НБКИ, а часть – в Эквифакс. И чтобы на 100% собрать все сведения, все равно придется подавать несколько запросов. В таком случае удобнее узнать свою кредитную историю через специальные агентства, официально имеющие доступ ко всем базам и выдающие полноценную отчетность.

  • Рейтинг все еще не унифицирован

Каждое бюро рассчитывает баллы, исходя из индивидуальных критериев. Причем мало того, что эти критерии могут не совпадать, их «вес» также может отличаться.

Например, по признанию гендиректора ОБК, в данном бюро максимальное влияние на итоговый балл имеет «максимальная просрочка за последние полгода».

Подтверждает отличие в расчете баллов и руководитель «Эквифакс». Конечно, схожие моменты расчета есть (это логично), и не может быть так, что в одной системе у заемщика 20 баллов, а в другой – 90, но все равно отличия будут.

А ведь нужно учитывать и тот факт, что банк, ориентируясь на данные БКИ, все-таки имеет еще и собственную скоринговую систему – как финансовую, так и социально-демографическую.

Поэтому максимальную надежность информации, даже с введением поправок, продолжают предоставлять агентства, способные открыть клиентам доступ не только к отчетности НБКИ, но и к банковскому скорингу.

  • Баллы не являются гарантией

Зачем нужна кредитная история? Очевидно, в первую очередь, чтобы убедиться в корректности информации. Выяснить, не оформили ли на вас кредит какие-нибудь аферисты, отправил ли банк данные о погашенном займе.

В то же время баллы не дают гарантии одобрения по кредитной заявке. Потому что для банка кредитный рейтинг является не единственным параметром для оценки клиента. Как мы уже упомянули, помимо финансовых рассматриваются и социально-демографические показатели. Например, клиенту, который занимает должность со стабильным окладом, будет проще получить одобрение, чем менеджеру, у которого большую часть зарплаты составляют проценты от продаж – величина весьма неопределенная.

Что делать заемщикам?

  • Пользоваться возможностью и регулярно узнавать свою КИ и рейтинг бесплатно (хуже от этого точно не будет)
  • Хотя бы раз в год обращаться в надежные агентства, предоставляющие сводную информацию по КИ (неплохо себя в этом плане зарекомендовали MyCreditInfo и компания «Мой Рейтинг»)
  • Непосредственно перед подачей заявки обязательно проверить свой рейтинг в агентстве, которое предоставляет данные не только из БКИ, но и по банковскому скорингу, плюс – пройти проверку через банковский сервис оценки, если таковая возможность предоставляется (например, клиенты Сбербанка могут узнать кредитный рейтинг через онлайн-кабинет).

И, конечно, следите за новостями. Financer будет держать вас в курсе всех событий.