Как взять кредит – инструкция на все случаи жизни

5 минут

Существуют десятки советов, как взять кредит. Инструкции по выбору банков, заполнению анкет, оценке условий. Увы, большинство из них совершенно универсальны и не ориентированы на индивидуальные условия заемщика. Команда Financer.com составила подробную инструкцию на все случаи жизни.

Первое, что нужно сделать – определиться с суммой и вашими исходными «параметрами». Они позволят выделить оптимальный банк/МФК, категорию займа и условия, на которые стоит ориентироваться.

Выпишите на отдельный лист (чтобы не запутаться в процессе):

  1. Нужную сумму
  2. Срок, в который вы готовы погасить долг
  3. Документы, которые вы можете предоставить
  4. Допустимую ставку
Для расчета 2 и 4 пункта, удобно воспользоваться кредитным калькулятором. Меняя ставку, срок, сумму вы за 5 минут определитесь с вашими возможностями.
 
Проверьте кредитную историю, если вы этого не делали последние 3 месяца. В данном вопросе неожиданность может оказаться несвоевременной и довольно неприятной.

Как выбрать категорию кредита

Приобретение автомобиля на кредитных условиях желательно оформлять в салоне – как правило, дилер имеет индивидуальные партнерские договоренности с банковской организацией. Это повышает шанс одобрения и позволяет получить более выгодные условия.
 
Ссуду на развитие бизнеса лучше получать там, где оформлен юридический счет – возможность отслеживать финансовые потоки на счету клиента также повысить шанс на положительное решение. Кроме того, внутренним клиентам заведомо предлагаются более низкие ставки.

Что нужно, чтобы взять кредит

  • паспорт
  • российское гражданство + прописка (как минимум, временная)
  • источник дохода
  • возраст от 18 лет

Это минимальные требования, позволяющие рассчитывать на одобрение заявки как минимум в микрофинансовых организациях.

Вопреки распространенному заблуждению, источником дохода может являться не только официальная зарплата в офисе.

Помимо зарплаты учитывается:

  • пенсия
  • алименты
  • пособия (по безработице/инвалидности и т.д.)
  • стипендии
  • доходы от предпринимательской деятельности
  • доходы от инвестиций
  • плата за объекты, сдаваемые в аренду

Возраст также является относительным параметром. Формально, согласно законодательству, займы могут оформляться с 18 лет. На практике, чтобы узнать, как взять кредит и не получить отказ, нужно посмотреть на индивидуальные требования МФО или банка. Многие организации ставят минимальную планку в 21 и даже 23 года.

Существует также небольшой % организаций, несмотря на официально указанный диапазон, работающих с определенной категорией клиентов.

Например, «Совкомбанк» чаще всего одобряет заявки клиентам в возрасте от 30 лет. Заемщика младшего возраста получить займ будет довольно сложно.

Как взять кредит в МФО

Самый простой способ получения ссуды – обращение в МФО.

  1. Выберите компанию
  2. Перейдите на сайт МФК
  3. Выберите сумму/срок
  4. Заполните короткую анкету и выберите способ получения средств

Что нужно, чтобы взять займ в МФО? Паспорт + телефон. В редких случаях просят СНИЛС и/или ИНН.

В крупнейших МФО (MoneyMan, E-zaem и т.д.) после первого обращения клиенту звонит менеджер для проверки указанных данных. Но все равно весь процесс занимает не более 10 – 15 минут.

Предоставлять документы, подтверждающие зарплату, не потребуется. Достаточно указать в соответствующем поле сумму ежемесячного дохода. Не стоит приукрашать действительность – МФО охотно одобряют заявки даже при небольших финансовых поступлениях.

Как взять кредит в банке

Получение ссуды в банке несколько сложнее. Из-за более строгих требований, предъявляемых к клиентам.

Основные требования:

  • Стаж от 6 месяцев на текущем рабочем месте (общий стаж – от 1 года)
  • Для предпринимателей – от 1 года прибыльной деятельности

Дополнительно повышают вероятность положительного решения: наличие собственности (автомобиля, квартиры, дачи, дома), предоставление дополнительных документов – военного билета, загран.паспорта и т.д.

Оформление страховки – в среднем снижает процентную ставку на 1,5% — 2%.

Важно помнить – для ипотеки страхование приобретаемой недвижимости является обязательным по закону. Все иные варианты не обязательны, но часто на практике оказываются выгоднее в отношении итоговой переплаты.

Как взять займ в банке, если у вас ИП?
 
Банковские учреждения не всегда охотно работают с индивидуальными предпринимателями. Чтобы не сталкиваться с постоянными отказами, выберите кредитора из списка компаний, принимающих заявки от ИП.

Какие документы потребуются

  • паспорт
  • документы, подтверждающие доход

Это традиционный «минимальный комплект». Причем в качестве подтверждения дохода может выступать не только 2-НДФЛ, но также справка по форме банка, выписка со счета.

Если вы не знаете, какую форму подтверждения принимает кредитор, пообщайтесь с кредитным менеджером.

Некоторые банковские организации готовы предоставить займ по двум документам (может подойти даже диплом о высшем образовании) или только по паспорту.

Обратите внимание! Чем меньше документов готов предоставить заемщик, тем более пристально банковские службы изучают кредитную историю. При наличии просрочек в прошлом, разумнее предоставить залог или сначала получить кредитку, чтобы сформировать положительную репутацию.

Как оформить кредит

Процедура оформления приблизительно одинакова во всех банковских учреждениях.

  1. Выберите кредитную организацию с устраивающими условиями
  2. Убедитесь, что соответствуете требованиям по возрасту, стажу и иным параметрам
  3. Заполните и отправьте онлайн-заявку на сайте (некоторые банки позволяют полностью пройти оформление онлайн, подгрузив копии документов)
  4. Дождитесь звонка менеджера – он сообщит, одобрена ли заявка, возможно, задаст пару дополнительных вопросов
  5. Посетите ближайшее отделение для подписания договора и получения средств

Перед оформлением внимательно изучите условия – они всегда вывешены на сайте. Иногда пара дополнительных «бумажек» (вроде ИНН или СНИЛС) может серьезно повлиять на итоговую ставку.

100% онлайн получение предлагают буквально 2 – 3 организации. Мы собрали их список здесь.

Как взять кредит в проблемной ситуации

Выше вы можете найти несколько полезных ссылок на статьи, посвященные тому, как получить ссуду в сложной ситуации.

Financer.com составил отдельные инструкции и собрал рейтинги практически по любым обстоятельствам и условиям, способным возникнуть в жизни.

Воспользуйтесь поиском вверху страницы, чтобы узнать, как взять кредит в банке в вашей ситуации. Вбейте пару основных слов (например, «по паспорту», «по двум документам») и посмотрите подходящие статьи.

Или ознакомьтесь с материалами ниже. Потратьте 5 минут, чтобы оформить займ на оптимальных условиях без риска отказа.

×

Пожалуйста, оцените Как взять кредит – инструкция на все случаи жизни