Как оформить кредит ИП
Документы для кредита ИП
- паспорт (обязательно)
- ИНН
- документы о регистрации (опционально)
- налоговая декларация/3-НДФЛ
Кредит до 300.000 р. в большинстве банков ИП может получить без подтверждения дохода.
Возможно, вас заинтересуют
Потребительский кредит для ИП - от А до Я
Почему могут не дать кредит ИП?
В числе самых частых причин:
- долги по налогам, штрафы, пени
- плохая кредитная история/полное ее отсутствие
- отсутствие домашнего телефона
- непогашенные кредиты
- низкая доходность компании
- отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка
- проживание не в регионе присутствия банка
- проживание в арендованной квартире при отсутствии жилья в собственности (исключением является проживание в квартире супруга/супруги)
Дают ли кредит для ИП с нуля?
Минимальный срок существования ИП - 6 месяцев. И даже в этом случае заемщик нередко получает отказ, потому что оценить финансовую стабильность в пределах такого короткого срока очень сложно. В то же время, согласно оценкам экспертов, в ближайшее время банки будут нацелены именно на оценку перспектив развития.
Оптимальный срок существования ИП - год или два.
Кредит для начинающих ИП выдать могут, но скорее всего потребуется залог или поручители.
Какие банки выдают кредит ИП с нуля?
Кто выдает кредит для ИП без отказа?
Самый высокий процент одобрения у Тинькофф. Как и Альфа, Тинькофф охотно сотрудничает с начинающими предпринимателями. Открыт к сотрудничеству с молодыми бизнесменами, в возрасте от 21 года.
Подача заявки происходит в 100% онлайн-режиме. Решение выносится быстро. Получение ссуды не требует посещения офиса – карту с зачисленной суммой курьер привозит по указанному клиентом адресу. Кредит ИП выдается без залога и поручителей. Однако залоговый займ может существенно понизить процентную ставку.
Впрочем, по статистике ЦБ РФ, сейчас процент одобрения заявок в целом достаточно высок. Поэтому можно выбрать практически любой банк из рейтинга, опираясь на отзывы и условия.
Где взять кредит для ИП без залога и поручителей?
Внимание
«Совкомбанк» в основном сотрудничает с заемщиками старше 35 лет. Если ваш возраст ниже, рекомендуется обратиться в другой банк. В противном случае возрастет риск отказа.Какие документы помогут избежать отказа?
- К первой категории относятся: домашний телефонный номер, прописка в регионе присутствия банка, квартира в собственности. Заемщику, арендующему жилплощадь, получит кредит чрезвычайно сложно – согласно логике системы, он может в любой момент уехать. Собственная недвижимость – хороший гарант стабильности.
- Во вторую категорию входят любые подтверждения финансового благосостояния: выписки по счету, загран.паспорт с отметками о поездках, наличие автомобиля, иной собственности.
Какие есть альтернативные варианты?
- экспресс-займы под 0% (до 100% одобрения)
- кредитные карты (до 100% одобрения)
- потребительские кредиты в день обращения (более 82% одобрения)
- под залог недвижимости (более 82% одобрения)
Что лучше - бизнес или потребительский кредит для ИП?
Бизнес-ссуды выгодны, когда речь действительно идет о развитии бизнеса. Бизнес-кредитованием занимаются все банки, работающие с предпринимателями и предоставляющие услугу регистрации счета.
Причем собственным клиентам заведомо предоставляются более выгодные условия и больший шанс на одобрение (почти 100%).
Минусом является небольшой шанс одобрения при обращении в банки, в которых вы не являетесь клиентом. Кредит для ИП в данном случае потребует предоставления подробного бизнес-плана с указанием целей, расчетом инвестиций, направления трат, планирования ожидаемых прибылей.
- Если у вас открыт расчетный счет – рекомендуем сначала подать заявку в ваш банк. Условия заведомо будут лучше и выгоднее, чем в других организациях.
- Если у вас нет расчетного счета – выберите оптимальный банк и подайте заявку сразу после заключения договора на РКО.
На заметку
В «Точка-банке» действуют тарифы для ИП за 0 рублей. Идеальный вариант для начинающих предпринимателей или бизнесменов, которые совершают менее 50 операций по счету в месяц. Данные банки охотно выдают кредиты ИП без залога и поручительства на выгодных условиях. Кроме того, при регистрации счета предприниматель получает бонусы на развитие бизнеса общей суммой до 150 тысяч рублей.Лучшие банки для ИП 2024
Выбрали 3683 раз- до 1,3 миллиона
- по ставке от 7%
- на срок до 5 лет
- одобрение с 23 лет и до 70
Выбрали 9132 раз- Самый высокий процент одобрения среди банков
- До 30 000 000 рублей
- На срок до 15 лет
- Без посещения офиса
Выбрали 8384 раз- при доходе от 9000 рублей в месяц
- одобрение с 21 года
- до 7,5 миллионов рублей
- ставка от 4%
Выбрали 6912 раз- 100% онлайн оформление
- только по паспорту
- получение средств в течение 24 часов
- от 5,9% годовых
Выбрали 4546 раз- до 1.000.000 рублей
- 0% по специальной акции
- гарантия минимальной ставки
- на срок до 5 лет
16 причин, почему отказывают в кредите
Почему отказывают в кредите, даже если у заемщика хорошая кредитная история, длительный стаж, стабильная «белая» зарплата? Да и реклама, в которой сообщают, что «одобряют всем»
30.01.2022 14 минут
Как получить ипотечные каникулы в 2024 году
Ипотечные каникулы – это палочка-выручалочка для заемщика, позволяющая снизить или приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев. Без штрафов или риска потерять жилье. ...
11.01.2022 10 минут
Номинальная процентная ставка
Банк обещает супервыгодные условия, а в результате приходится переплачивать в 2 – 3 раза больше, чем вы ожидали. Знакомая ситуация? Чтобы разобраться, почему так происходит ...
21.02.2022 2 минут
