Ипотека для пенсионеров

Узнайте, какие банки дают ипотеку пенсионерам и выберите оптимальные условия

  • от 2,99% годовых
  • до 30 миллионов рублей
  • решение за 1 день

Ипотека пенсионерам в 2021 году

РекомендуемВыбрали 3 898
  • при доходе от 9000 рублей в месяц
  • одобрение с 21 года
  • до 4 миллионов рублей
  • ставка от 7,7%
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
2.9
Прочитать 12 мнений
РекомендуемВыбрали 624
  • до 20 миллионов р. по ставке от 8,6%
  • одобрение при плохой кредитной истории
  • одобряют физ.лицам, ИП, фрилансерам, самозанятым
  • экспресс-решение за 1 день
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A
Прочитать 1 мнений
РекомендуемВыбрали 507
  • по ставке от 5,5%
  • одобрение по 2 документам
  • без 2-НДФЛ справки
  • одобряются 86% заявок
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
N/A
Прочитать 0 мнений

Важно

Обратите внимание - размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Дают ли ипотеку пенсионерам

Обсуждая данный вопрос, важно обратить внимание на сам термин «пенсионный возраст».

Выше эксперты Financer.com собрали лучшие предложения от банков, одобряющих ипотечный кредит пенсионерам.

В статье ниже вы сможете получить подробную инструкцию и ответы на самые важные вопросы.

ипотека для пенсионеров

Может ли пенсионер взять ипотеку

Существуют профессии, в которых он наступает и в 35, и в 40 лет. В данном возрастном диапазоне самый высокий процент одобрения. А некоторые финансовые организации (например, «Совкомбанк») в основном кредитуют только взрослую аудиторию.

Но в соответствии с последними поправками в законодательство, в большинстве случаев пенсионный возраст начинается:

  • у женщин – с 60 лет
  • у мужчин – с 65 лет

Проблема в том, что максимальный возраст погашения кредита в большинстве банков тоже составляет 60 – 65 лет.

Поэтому выбор ипотечных предложений для пенсионеров небольшой.

Требования к заемщикам и недвижимости

Базовые условия просты – гражданство, прописка, наличие дохода, соответствие возрасту. Например, если максимальный возраст у банка 75 лет, а заемщику – 60, нужно оформлять ипотеку на срок не более 15 лет.

Индивидуальные нюансы могут отличаться в зависимости от программы.

Максимальный возраст для оформления ипотеки

Предельный возраст погашения на 2021 год составляет 85 лет.

Но практика показывает, что уже в возрасте 75 лет оформить ипотеку пенсионеру очень сложно. Это связано и с рисками для жизни, и с необходимостью оформления ссуды на очень небольшой срок.

Вместе с тем, с заемщиками в возрасте 60 – 65 лет охотно сотрудничают многие банки.

КАК ВЫКРУТИТЬСЯ ИЗ СИТУАЦИИ С ВОЗРАСТОМ?

Привлеките созаемщиков.

Это могут быть дети, внуки – любые ближайшие родственники. Наличие созаемщиков серьезно повышает шанс на одобрение.

Вместе с тем, помните, что созаемщики также принимают на себя обязательства по погашению долга и во многих ситуациях могут претендовать на долю в приобретаемой недвижимости.

Самые частые причины отказа

Срок кредитования

Чтобы уложиться в требования по возрасту, пенсионеру приходится оформлять ипотечный кредит на очень маленький срок. Это приводит к повышению ежемесячных платежей и росту рисков.

Доходы

Согласно негласному регламенту, максимально одобряемая сумма оценивается таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% дохода. Пенсии может не хватать на внесение ежемесячных платежей.

Больше шансов на ипотеку у работающих пенсионеров. Но у банка нет уверенности, что данная должность будет сохранена на весь период кредитования.

Даже более молодые заемщики эпизодически вызывают сомнение из-за непредсказуемой кадровой политики российских фирм. Сегодня человек на стабильной должности, завтра его уже увольняют. С определенного момента этот риск, согласно скорринговой системе кредитных учреждений, повышается.

Отказ от страхования

Для заемщика это лишние траты и стресс – немногие пенсионеры хотят разбираться в процентах, нюансах и страховые взносы воспринимаются как способ «отобрать последнее».

Но в ситуации с пожилыми заемщикам страховка серьезно влияет на риски и действительно может стать одним из ключевых пунктов при принятии решения.

Подробнее о том, какие виды страховок необходимые при ипотеке и как выгодно и безопасно все оформить, прочитайте в статье наших экспертов.

Как оформить ипотеку пенсионеру

#1 Выберите квартиру/дом

Ипотечный займ оформляется для приобретения конкретной недвижимости. Перед подачей заявки нужно выбрать объект недвижимости

#2 Соберите пакет документов

  • паспорт
  • СНИЛС, ИНН
  • пенсионное свидетельства
  • справка из ПФР
  • справка, подтверждающая доходы

При наличии имущества (машины, квартиры, дачи), наличии льгот, дополнительных источников дохода важно предоставить документы для подтверждения.

Созаемщики и поручители также должны предоставить паспорта и подтверждение дохода.

#3 Выберите банк и подайте заявку онлайн

Рекомендуем сравнить несколько предложений, но заявки подавать по одной. Одновременная подача нескольких заявок может привести к отказу.

#4 После одобрения посетите банк с комплектом документов

Многие банки, одобряющие ипотеку пенсионерам, работают 100% онлайн. Поэтому есть вероятность, что ехать никуда не придется в принципе.

#5 Следуйте инструкциям специалистов, чтобы оформить сделку

Рекомендуем заручиться помощью профессионального риэлтора, имеющего опыт проведения подобных сделок. Покупка недвижимости в ипотеку не самый простой процесс. Помощь специалиста не только застрахует от ошибок, но и поможет сэкономить.

Как повысить шансы на одобрение

Прежде всего, важно выбрать банк, готовый дать ипотеку пенсионеру. Со списком можно ознакомиться ниже. Но есть и несколько простых нюансов, которые помогут дополнительно повысить ваши шансы.

  • Максимум документов

Помимо пенсионного удостоверения важно предоставить все справки, подтверждающие доходы. Даже если это регулярные переводы от детей. Выписка с банковского счета, документы на имущество, любые дополнительные выплаты – все это поможет увидеть в вас благонадежного заемщика.

  • Обязательная страховка

Страхование самой квартиры является обязательным по закону. Если вы от него откажетесь, банк обязан отклонить заявку. Желательно также оформить хотя бы страховку жизни и здоровья. Это не только повысит шанс одобрения, но также позволит серьезно снизить процентную ставку. А главное, в случае форс-мажора не нужно будет нервничать из-за долга – его погасить страховая компания.

  • Привлечение созаемщиков

Может ли пенсионер взять ипотеку с созаемщиком? Безусловно!

Более того, банки допускают до 3-х, 4-х и даже 5-и созаемщиков из числа ближайших родственников. Это супруги, дети и внуки. Подобная «подстраховка» не только повысит шанс на положительное решение, но и поспособствует снижению переплаты (чем менее рисковым оценивается клиент, тем более выгодные условия ему предлагают).

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Специальные программы для пенсионеров по ипотеке предлагают:

СОВКОМБАНК

Наиболее лояльная к пенсионерам финансовая организация. Совкомбанк

Максимальный возраст на момент погашения долга – 85 лет.

То есть, клиент и в 75 может подать заявку на ипотечный займ сроком на 10 лет.

Минимальная ставка – 5,9%. Объектом недвижимости может выступать квартира или дом. Допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Важный нюанс – заемщик обязательно должен выступать одним из владельцев недвижимости.

Согласно оценке экспертов, «Совкомбанк» чаще остальных организаций одобряет заемы клиентам в возрасте. Более того, в организации существует негласная политика, согласно которой, напротив, молодым клиентам бывает сложнее получить ссуду.

Подать заявку

АЛЬФА-БАНК

АльфаМаксимальный возраст на момент погашения долга – 70 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Решение принимается за 1 – 3 дня.

Минимальная ставка – 2,99%. Минимальный взнос – 15%.

Особое преимущество – заявка полностью подается онлайн. Не нужно тратить время на дорогу – в офис клиент приезжает только после одобрения, для подписания договора.

Подать заявку

ТРАНСКАПИТАЛБАНК

ТранскапиталбанкМаксимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

О готовности кредитовать данную возрастную категорию свидетельствует отдельно прописанный в условиях пункт, согласно которому лица старше 65-и должны оформить страховку жизни и здоровья. Это позволяет сразу взвесить все «за» и «против». Впрочем, как мы писали выше, нужно учитывать, что подобное требование (пусть и негласно) существует во всех банках. Просто открытое указание данного условия заведомо повышает доверие.

Минимальная ставка по программе ТКБ – 7,99%. Но минимальный взнос выше, чем у конкурентов – 20% от стоимости жилья.

Согласно заявлению банка, одобрение получают 68% заявок.

Подать заявку

ОТКРЫТИЕ

Максимальный возраст на момент погашения долга – 65 лет. На сайте отдельно указывается пенсия как один из принимаемых видов дохода. Возможно привлечение созаемщиков.

Минимальная ставка – 5,99% (только при оформлении на сайте). Минимальный взнос – 15%.

Отдельный плюс – на сайте указаны все дополнительные расходы на сделку (включая не связанные с кредитованием – такие как регистрация сделки в Росреестре и т.д.)

Подать заявку

СБЕРБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Минимальная ставка – 7,3% (по программе приобретения строящегося жилья). Минимальный взнос – 15%.

Для получения ссуды потребуется предоставить подтверждение дохода или пенсии. Не работающие и не получающие пенсию лица должны выбрать срок таким образом, чтобы погасить долг до 65 лет.

Подать заявку

Подробные условия ипотечного кредитования и особенности процедуры, о которых нужно знать – в специальном обзоре экспертов Financer.com.

Сравнение ставок по ипотеке для пенсионеров

БанкМакс.возрастПервый взносСтавкаМакс. размер кредитаПримечание
Совкомбанк85 лет10%от 5,9%30 млн.минимальная ставка при наличии карты Халва
БЖФ75 лет20%от 8,4%37,5 млнодобрение за 1 день
ТКБ75 лет20%от 7,9%6 млн.процент одобрения > 68%
Сбербанк75 лет15%от 7,3%30 млн. 100% онлайн оформление
Открытие70 лет10%от 5,99%30 млн.скидка за онлайн-заявку 0,5%
Альфа70 лет10%от 2,99%50 млн.100% онлайн-оформление, до 3-х заемщиков

Материал подготовлен на основе: официального сайта НБКИ, издания «Российская Газета», данных ПФР, официальной информации банковских учреждений

Автор Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в