Ипотека для пенсионеров

Узнайте, какие банки дают ипотеку пенсионерам и выберите оптимальные условия

  • от 2,99% годовых
  • до 30 миллионов рублей
  • решение за 1 день

Ипотека пенсионерам в 2022 году

РекомендуемВыбрали 6974
  • при доходе от 9000 рублей в месяц
  • одобрение с 21 года
  • до 7 миллионов рублей
  • ставка от 5,5%
2.6
Прочитать 14 мнений
РекомендуемВыбрали 1284
  • до 60 миллионов р. по ставке от 7,8%
  • одобрение при плохой кредитной истории
  • одобряют физ.лицам, ИП, фрилансерам, самозанятым
  • экспресс-решение за 1 день
4.7
Прочитать 3 мнений
РекомендуемВыбрали 1440
  • по ставке от 8,54%
  • одобрение по 2 документам
  • без 2-НДФЛ справки
  • одобряются 86% заявок
5.0
Прочитать 11 мнений

Дают ли ипотеку пенсионерам

Обсуждая данный вопрос, важно обратить внимание на сам термин «пенсионный возраст».

Выше эксперты Financer.com собрали лучшие предложения от банков, одобряющих ипотечный кредит пенсионерам.

В статье ниже вы сможете получить подробную инструкцию и ответы на самые важные вопросы.

ипотека для пенсионеров

Может ли пенсионер взять ипотеку

Существуют профессии, в которых он наступает и в 35, и в 40 лет. В данном возрастном диапазоне самый высокий процент одобрения. А некоторые финансовые организации (например, «Совкомбанк») в основном кредитуют только взрослую аудиторию.

Но в соответствии с последними поправками в законодательство, в большинстве случаев пенсионный возраст начинается:

  • у женщин – с 60 лет
  • у мужчин – с 65 лет

Проблема в том, что максимальный возраст погашения кредита в большинстве банков тоже составляет 60 – 65 лет.

Поэтому выбор ипотечных предложений для пенсионеров небольшой.

Требования к заемщикам и недвижимости

Базовые условия просты – гражданство, прописка, наличие дохода, соответствие возрасту. Например, если максимальный возраст у банка 75 лет, а заемщику – 60, нужно оформлять ипотеку на срок не более 15 лет.

Индивидуальные нюансы могут отличаться в зависимости от программы.

Максимальный возраст для оформления ипотеки

Предельный возраст погашения на 2022 год составляет 85 лет.

Но практика показывает, что уже в возрасте 75 лет оформить ипотеку пенсионеру очень сложно. Это связано и с рисками для жизни, и с необходимостью оформления ссуды на очень небольшой срок.

Вместе с тем, с заемщиками в возрасте 60 – 65 лет охотно сотрудничают многие банки.

КАК ВЫКРУТИТЬСЯ ИЗ СИТУАЦИИ С ВОЗРАСТОМ?

Привлеките созаемщиков.

Это могут быть дети, внуки – любые ближайшие родственники. Наличие созаемщиков серьезно повышает шанс на одобрение.

Вместе с тем, помните, что созаемщики также принимают на себя обязательства по погашению долга и во многих ситуациях могут претендовать на долю в приобретаемой недвижимости.

Самые частые причины отказа

Срок кредитования

Чтобы уложиться в требования по возрасту, пенсионеру приходится оформлять ипотечный кредит на очень маленький срок. Это приводит к повышению ежемесячных платежей и росту рисков.

Доходы

Согласно негласному регламенту, максимально одобряемая сумма оценивается таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% дохода. Пенсии может не хватать на внесение ежемесячных платежей.

Больше шансов на ипотеку у работающих пенсионеров. Но у банка нет уверенности, что данная должность будет сохранена на весь период кредитования.

Даже более молодые заемщики эпизодически вызывают сомнение из-за непредсказуемой кадровой политики российских фирм. Сегодня человек на стабильной должности, завтра его уже увольняют. С определенного момента этот риск, согласно скорринговой системе кредитных учреждений, повышается.

Отказ от страхования

Для заемщика это лишние траты и стресс – немногие пенсионеры хотят разбираться в процентах, нюансах и страховые взносы воспринимаются как способ «отобрать последнее».

Но в ситуации с пожилыми заемщикам страховка серьезно влияет на риски и действительно может стать одним из ключевых пунктов при принятии решения.

Подробнее о том, какие виды страховок необходимые при ипотеке и как выгодно и безопасно все оформить, прочитайте в статье наших экспертов.

Как оформить ипотеку пенсионеру

#1 Выберите квартиру/дом

Ипотечный займ оформляется для приобретения конкретной недвижимости. Перед подачей заявки нужно выбрать объект недвижимости

#2 Соберите пакет документов

  • паспорт
  • СНИЛС, ИНН
  • пенсионное свидетельства
  • справка из ПФР
  • справка, подтверждающая доходы

При наличии имущества (машины, квартиры, дачи), наличии льгот, дополнительных источников дохода важно предоставить документы для подтверждения.

Созаемщики и поручители также должны предоставить паспорта и подтверждение дохода.

#3 Выберите банк и подайте заявку онлайн

Рекомендуем сравнить несколько предложений, но заявки подавать по одной. Одновременная подача нескольких заявок может привести к отказу.

#4 После одобрения посетите банк с комплектом документов

Многие банки, одобряющие ипотеку пенсионерам, работают 100% онлайн. Поэтому есть вероятность, что ехать никуда не придется в принципе.

#5 Следуйте инструкциям специалистов, чтобы оформить сделку

Рекомендуем заручиться помощью профессионального риэлтора, имеющего опыт проведения подобных сделок. Покупка недвижимости в ипотеку не самый простой процесс. Помощь специалиста не только застрахует от ошибок, но и поможет сэкономить.

Как повысить шансы на одобрение

Прежде всего, важно выбрать банк, готовый дать ипотеку пенсионеру. Со списком можно ознакомиться ниже. Но есть и несколько простых нюансов, которые помогут дополнительно повысить ваши шансы.

  • Максимум документов

Помимо пенсионного удостоверения важно предоставить все справки, подтверждающие доходы. Даже если это регулярные переводы от детей. Выписка с банковского счета, документы на имущество, любые дополнительные выплаты – все это поможет увидеть в вас благонадежного заемщика.

  • Обязательная страховка

Страхование самой квартиры является обязательным по закону. Если вы от него откажетесь, банк обязан отклонить заявку. Желательно также оформить хотя бы страховку жизни и здоровья. Это не только повысит шанс одобрения, но также позволит серьезно снизить процентную ставку. А главное, в случае форс-мажора не нужно будет нервничать из-за долга – его погасить страховая компания.

  • Привлечение созаемщиков

Может ли пенсионер взять ипотеку с созаемщиком? Безусловно!

Более того, банки допускают до 3-х, 4-х и даже 5-и созаемщиков из числа ближайших родственников. Это супруги, дети и внуки. Подобная «подстраховка» не только повысит шанс на положительное решение, но и поспособствует снижению переплаты (чем менее рисковым оценивается клиент, тем более выгодные условия ему предлагают).

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Специальные программы для пенсионеров по ипотеке предлагают:

СОВКОМБАНК

Наиболее лояльная к пенсионерам финансовая организация. Совкомбанк

Максимальный возраст на момент погашения долга – 85 лет.

То есть, клиент и в 75 может подать заявку на ипотечный займ сроком на 10 лет.

Минимальная ставка – 5,9%. Объектом недвижимости может выступать квартира или дом. Допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Важный нюанс – заемщик обязательно должен выступать одним из владельцев недвижимости.

Согласно оценке экспертов, «Совкомбанк» чаще остальных организаций одобряет заемы клиентам в возрасте. Более того, в организации существует негласная политика, согласно которой, напротив, молодым клиентам бывает сложнее получить ссуду.

Подать заявку

АЛЬФА-БАНК

АльфаМаксимальный возраст на момент погашения долга – 70 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Решение принимается за 1 – 3 дня.

Минимальная ставка – 2,99%. Минимальный взнос – 15%.

Особое преимущество – заявка полностью подается онлайн. Не нужно тратить время на дорогу – в офис клиент приезжает только после одобрения, для подписания договора.

Подать заявку

ТРАНСКАПИТАЛБАНК

ТранскапиталбанкМаксимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

О готовности кредитовать данную возрастную категорию свидетельствует отдельно прописанный в условиях пункт, согласно которому лица старше 65-и должны оформить страховку жизни и здоровья. Это позволяет сразу взвесить все «за» и «против». Впрочем, как мы писали выше, нужно учитывать, что подобное требование (пусть и негласно) существует во всех банках. Просто открытое указание данного условия заведомо повышает доверие.

Минимальная ставка по программе ТКБ – 7,99%. Но минимальный взнос выше, чем у конкурентов – 20% от стоимости жилья.

Согласно заявлению банка, одобрение получают 68% заявок.

Подать заявку

ОТКРЫТИЕ

Максимальный возраст на момент погашения долга – 65 лет. На сайте отдельно указывается пенсия как один из принимаемых видов дохода. Возможно привлечение созаемщиков.

Минимальная ставка – 5,99% (только при оформлении на сайте). Минимальный взнос – 15%.

Отдельный плюс – на сайте указаны все дополнительные расходы на сделку (включая не связанные с кредитованием – такие как регистрация сделки в Росреестре и т.д.)

Подать заявку

СБЕРБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Минимальная ставка – 7,3% (по программе приобретения строящегося жилья). Минимальный взнос – 15%.

Для получения ссуды потребуется предоставить подтверждение дохода или пенсии. Не работающие и не получающие пенсию лица должны выбрать срок таким образом, чтобы погасить долг до 65 лет.

Подать заявку

Подробные условия ипотечного кредитования и особенности процедуры, о которых нужно знать – в специальном обзоре экспертов Financer.com.

Сравнение ставок по ипотеке для пенсионеров

БанкМакс.возрастПервый взносСтавкаМакс. размер кредитаПримечание
Совкомбанк85 лет10%от 5,9%30 млн.минимальная ставка при наличии карты Халва
БЖФ75 лет20%от 8,4%37,5 млнодобрение за 1 день
ТКБ75 лет20%от 7,9%6 млн.процент одобрения > 68%
Сбербанк75 лет15%от 7,3%30 млн. 100% онлайн оформление
Открытие70 лет10%от 5,99%30 млн.скидка за онлайн-заявку 0,5%
Альфа70 лет10%от 2,99%50 млн.100% онлайн-оформление, до 3-х заемщиков

Материал подготовлен на основе: официального сайта НБКИ, издания «Российская Газета», данных ПФР, официальной информации банковских учреждений

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Пользуясь Financer.com, вы меняете мир к лучшему.  Узнать больше

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.