Кредит для ИП – лучшие предложения для любой ситуации

Сравните лучшие предложения на Financer и узнайте, как повысить шансы на получение ссуды. Микрозаймы от 0%. Потребительские кредиты – от 7%. Ипотечные займы – от 9,9%. Варианты с выдачей в тот же день. Без залога и поручителей.

ТОП-8 предложений 2020 года + более 10 вариантов в статье ниже

РекомендуемВыбрали 2 206
  • до 1,3 миллиона
  • по ставке от 7%
  • на срок до 5 лет
  • одобрение с 23 лет и до 70
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Прочитать 1 мнений
РекомендуемВыбрали 3 437
  • Самый высокий процент одобрения среди банков
  • До 2.000.000 рублей
  • На срок до 5 лет
  • Без посещения офиса
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.1
Прочитать 12 мнений
РекомендуемВыбрали 2 527
  • ипотека для ИП от 9,99%
  • до 10 миллионов рублей
  • на срок до 25 лет
  • простое подтверждение дохода
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.4
Прочитать 1 мнений
Как вы думаете, сейчас у вас больше шансов получить микрозайм, кредит или ипотеку, чем в 2019 году?
Проголосовать
Как вы думаете, сейчас у вас больше шансов получить микрозайм, кредит или ипотеку, чем в 2019 году?
Проголосовать
потребительский кредит для ип

Все о кредитах для предпринимателей (ИП)

Большинство владельцев малого бизнеса знают, как сложно ИП получить кредит. По необъяснимой причине банки до сих пор считают данную категорию заемщиков высокорисковой. Видимо, еще свежа память о фирмах-однодневках, которые набирали займы и исчезали в никуда.

Самыми частыми проблемами становятся: высокий процент отказов, неопределенная комплектация документов, длительное принятие решения, отсутствие объяснений по поводу отказа.

Financer собрал лучшие предложения по кредитам для предпринимателей:

Кредиты ИП по категориям

Вверху страницы расположены ТОП-8 вариантов 2020 года, признанные лучшими, согласно народному рейтингу, отзывам, мнению официальных рейтинговых агентств.
 
Для изучения большего числа кредитов перейдите по ссылкам выше.

Почему банки отказывают в кредите ИП

Основная причина – непредсказуемость финансовой состоятельности и недостаточная уверенность в благонадежности.

Иными словами, банк не уверен, что ИП финансово сможет выплатить кредит и не скроется с полученными деньгами.

Казалось бы, предприниматель отвечает по кредиту личным имуществом (в отличие от ООО, уставной капитал которого может составлять всего 10 тысяч рублей), но процесс открытия и ликвидации ИП чрезвычайно прост. Это косвенно влияет на оценку психологического портрета заемщика – считается, что ООО открывают более серьезные и благонадежные люди.

Кроме того, ИП не обязан иметь юридический адрес. Следовательно – может находиться, где угодно. В том числе, переехать, продолжая вести бизнес-деятельность. Именно по этой причине с особой подозрительностью относятся к ИП, не имеющим офиса, работающим удаленно, не имеющим сотрудников. Предпринимателям-фрилансерам получить кредит сложнее всего.

Есть и другие причины отказа в кредите ИП:

  • долги по налогам, штрафы, пени
  • плохая кредитная история/полное ее отсутствие
  • отсутствие домашнего телефона
  • непогашенные кредиты
  • низкая доходность компании
  • отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка
  • проживание не в регионе присутствия банка
  • проживание в арендованной квартире при отсутствии жилья в собственности (исключением является проживание в квартире супруга/супруги)

Хитрый нюанс

Срок деятельности компании менее 1 года. Многие банки в требованиях указывают минимум 6 месяцев, но при обращении заемщик получает отказ. На самом деле чаще всего одобряют кредит ИП с прибыльной деятельностью более 2 лет.

Означает ли это, что банк обманывает? Вовсе нет. Но ссуду при деятельности от 6 до 12 месяцев скорее получат клиенты, имеющие юридический счет в данной организации. Потому что движение средств по счету будет видимым и более предсказуемым для оценочной системы.

Потребительский кредит для ИП

Этот вариант достаточно сложен для предпринимателя. Особенно если требуется кредит для ИП без залога и поручителей.

Банки либо отказывают, либо предлагают все-таки предоставить залог, либо одобряют совсем небольшую сумму. Повысить шансы можно, предоставив официальные данные о доходах. Но практика показывает, что даже предпринимателем с многолетним «стажем» и стабильным заработком иногда приходит отказ.

ТОП-4 2020 года

Выбрали 2 206
  • одобрение с 23 лет и до 70
  • на срок до 5 лет
  • до 1,3 миллиона
  • по ставке от 7%
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Прочитать 1 мнений
Выбрали 1 908
  • на срок до 5 лет
  • до 1.000.000 рублей
  • 0% по специальной акции
  • гарантия минимальной ставки
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.8
Прочитать 7 мнений
Выбрали 3 437
  • самый высокий процент одобрения
  • от 12% в год
  • до 2.000.000 р.
  • без поездки в офис
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.1
Прочитать 12 мнений
Выбрали 3 426
  • до 5 миллионов рублей
  • на срок до 7 лет
  • по ставке от 7,7%
  • при доходе от 9000 рублей в месяц
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
2.5
Прочитать 15 мнений

Потребительский кредит для ИП в Альфа банке – банк готов одобрить ссуду даже начинающим предпринимателям. Анкета заполняется на сайте. Через 15 минут клиент получает решение. Существенным преимуществом также является низкая процентная ставка и длительный срок кредитования.

Потребительский кредит для ИП в «Совкомбанке» – выдается без залога и поручителей, но наличие в собственности недвижимости/автомобиля существенно влияет на процентную ставку в сторону понижения.

Внимание

«Совкомбанк» в основном сотрудничает с заемщиками старше 35 лет. Если ваш возраст ниже, рекомендуется обратиться в другой банк. В противном случае возрастет риск отказа.

Потребительский кредит для ИП в Газэнергобанке – самая низкая ставка среди аналогичных предложений. 7% без комиссий и переплат. Заявка также подается онлайн, без посещения офиса.

Потребительский кредит для ИП в Тинькофф банке – самый высокий процент одобрения. Как и Альфа, Тинькофф охотно сотрудничает с начинающими предпринимателями. Открыт к сотрудничеству с молодыми бизнесменами, в возрасте от 21 года. Подача заявки происходит в 100% онлайн-режиме. Решение выносится быстро. Получение ссуды не требует посещения офиса – карту с зачисленной суммой курьер привозит по указанному клиентом адресу. Кредит ИП выдается без залога и поручителей. Однако залоговый займ может существенно понизить процентную ставку.

Что потребуется для оформления

  • паспорт
  • ЕГРИП
  • ИНН
  • СНИЛС
  • лицензия (опционально – если бизнес требует лицензирования)
  • подтверждение дохода

Крупный потребительский кредит для ИП без залога и поручителей, к сожалению, получить не получится, но на сумму до 500 тысяч рассчитывать реально.
 
Оптимальный вариант для получения 100 – 500 тысяч рублей.

Какие документы помогут снизить риск отказа

Чтобы получить кредит, индивидуальному предпринимателю нужно убедить банк в своей благонадежности и финансовой состоятельности.

  • К первой категории относятся: домашний телефонный номер, прописка в регионе присутствия банка, квартира в собственности. Заемщику, арендующему жилплощадь, получит кредит чрезвычайно сложно – согласно логике системы, он может в любой момент уехать. Собственная недвижимость – хороший гарант стабильности.
  • Во вторую категорию входят любые подтверждения финансового благосостояния: выписки по счету, загран.паспорт с отметками о поездках, наличие автомобиля, иной собственности.

Потребительский кредит для ИП под 0%

Уникальное комбинированное предложение от «Совкомбанка» – кредит для предпринимателей без залога и поручителей под 0%.

  1. Оформляете карту «Халва»
  2. Подаете заявку на потребительский займ
  3. Совершаете не менее 5 покупок в месяц по карте (минимум на 10.000 рублей)
  4. Своевременно гасите рассрочку и кредит
  5. После полного погашения кредита все переплаченные проценты возвращаются на счет.

Уже есть карта Халва? Подайте заявку на кредит

Кредитные карты для ИП

В отличие от потребительских кредитов, кредитки предпринимателям одобряются почти в 100% случаев.

Стартовый лимит может быть небольшим (до 30.000 р.), но постоянное пользование картой позволяет в течение 1 – 1,5 лет разогнать до максимальной суммы в 300 – 600 тысяч (в зависимости от карты).

Карта Тинькофф
  • до 300.000 рублей
  • 55 дней без процентов
  • можно гасить другие кредиты
  • самый высокий процент одобрения
Карта Тинькофф
Альфа 100 дней без %
  • до 500.000 рублей
  • 100 дней без процентов
  • выдача день-в-день
  • снятие наличных без комиссии до 50000 руб.
Альфа 100 дней без %
МТС Zero
  • до 150000 рублей
  • 1100 дней без процентов
  • кэшбэк до 8%
  • НО! Оплата 30 р/день при минусе на счете
МТС Zero
УБРиР 240 дней без процентов
  • до 700.000 рублей
  • 240 дней без процентов
  • кэшбэк до 10%
  • бесплатное обслужвание при тратах от 66000 р./месяц
УБРиР 240 дней без процентов

Что потребуется для оформления

  • паспорт
  • мобильный телефон

В большинстве случаев справка о доходах не требуется – достаточно уточнить средний ежемесячный доход.
 
Причем за картой Тинькофф-банка даже не придется ехать – курьер привезет ее по указанному адресу в удобное время.
 
Идеальный вариант постоянно возобновляемого займа с изначально небольшой, но потенциально приличной суммой.

Возможно, вас заинтересуют акции по лучшим кредитным картам Tinkoff. Есть бесплатное обслуживание и 2000 рублей в подарок.

Экспресс кредиты для ИП

Одобряются практически всем и всегда. Причем ИП даже не нужно предоставлять справку о доходах, выписку со счета и т.д. Достаточно указать средний доход в месяц и, в некоторых случаях, немного рассказать менеджеру о своем бизнесе.

Важно учитывать два недостатка.

Во-первых, небольшую сумму кредита. При первом обращении редко удается получить больше 10 тысяч рублей, даже при предоставлении документов, подтверждающих доход. В дальнейшем максимальная сумма потенциально может дойти до 70 – 80 тысяч рублей.

Во-вторых, высокую процентную ставку по сравнению с потребительскими кредитами для ИП. Переплата доходит до 1,5% ежедневно. Зачастую при необходимости получить сумму больше 10 тысяч рублей и отказе со стороны банков выгоднее обратиться за ссудой под залог ПТС.

Положительные стороны – выдача средств за 15 минут (действительно срочно) + одобрение при любой кредитной истории и выдача кредитов ИП без залога и поручительства при любом уровне дохода.

Первый раз выдают под 0%

Выбрали 8 850
  • №1 по безопасности в России
  • одобряют за 15 минут
  • нужен только паспорт
  • до 10.000 рублей под 0% в 1-й займ
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.9
Прочитать 42 мнений
Выбрали 2 463
  • микрозаймы до 30 тысяч рублей
  • на срок до 30 дней
  • выдача денег за 6 минут
  • cashback 6% при своевременном погашении
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Прочитать 4 мнений
Выбрали 1 301
  • одобряют с 18 лет
  • выдают кредиты при любом доходе
  • постоянным клиентам скидки по процентной ставке
  • первая заявка рассматривается за 2 минуты
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.3
Прочитать 3 мнений

Что потребуется для оформления

  • паспорт
  • данные кредитной карты (при получении на карту)
  • мобильный

Все микрокредиты оформляются 100% онлайн. Одобрение и получение средств редко занимает более 30 минут.
 
Идеальный вариант, когда срочно нужна небольшая сумма.

Бизнес-кредит для ИП

Выгодны, когда речь действительно идет о развитии бизнеса. Бизнес-кредитованием занимаются все банки, работающие с предпринимателями и предоставляющие услугу регистрации счета.

Причем собственным клиентам заведомо предоставляются более выгодные условия и больший шанс на одобрение (почти 100%).

Минусом является небольшой шанс одобрения при обращении в банки, в которых вы не являетесь клиентом. Кредит для ИП в данном случае потребует предоставления подробного бизнес-плана с указанием целей, расчетом инвестиций, направления трат, планирования ожидаемых прибылей. Заказ подобного расчета сам по себе стоит ощутимых денег (от 50 – 100 тысяч рублей). Кроме того, банковская система более пристально изучает проекты, предоставленные не клиентам, и шанс на кредит для ИП существенно понижается.

  • Если у вас открыт расчетный счет – рекомендуем сначала подать заявку в ваш банк. Условия заведомо будут лучше и выгоднее, чем в других организациях.
  • Если у вас нет расчетного счетавыберите оптимальный банк и подайте заявку сразу после заключения договора на РКО.

На заметку

В «Точка-банке» действуют тарифы для ИП за 0 рублей.
 
Идеальный вариант для начинающих предпринимателей или бизнесменов, которые совершают менее 50 операций по счету в месяц.
 
Данные банки охотно выдают кредиты ИП без залога и поручительства на выгодных условиях. Кроме того, при регистрации счета предприниматель получает бонусы на развитие бизнеса общей суммой до 150 тысяч рублей.

Ипотечный кредит для ИП

Считается практически невыполнимой задачей. Банки не готовы доверять ИП в настолько долгосрочной перспективе. Чаще всего предпринимателю приходится искать созаемщиков или поручителей. Однако один выгодный вариант все-таки нашелся.

Росбанк — ипотечные кредиты для ИП и владельцев бизнеса:

Минимальная ставка предоставляется при подтверждении дохода.

Подать заявку

ОткрытиеБанк – одобряет кредит предпринимателям и фрилансерам:

Минимальная ставка предоставляется при подтверждении дохода.

Подать заявку

Не уверены, что одобрят?
 
Пройдите проверку кредитной истории – узнайте, как вас оценивают банки и насколько высоки шансы получить кредит.

Автор Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Последнее обновление 15.10.2020