Что именно вас интересует
Эксперты Financer.com Ltd. проанализировали вопросы заемщиков за текущий год и выяснили, что в данной сфере людей интересуют два:
- Как получить займ, если никогда не обращался за кредитованием?
- Можно ли получить кредит без проверки кредитной истории?
Первый вопрос закономерно волнует тех, кто впервые столкнулся с необходимостью взять ссуду.
Второй актуален для заемщиков, имевших определенные проблемы с погашением долга в прошлом.
В данной статье мы осветили обе темы.
Выберите в оглавлении интересующий подзаголовок, чтобы перейти к конкретному вопросу или прочитайте материал до конца – вы найдете массу интересного.
Если вас беспокоит, что банк откажется из-за проблем с просрочками, советуем заглянуть в статью о кредитах с плохой историей. А заодно узнать текущую ситуацию заемщика.
Могут ли не проверять кредитную историю
КИ – существенный показатель благонадежности клиента. Даже МФО перед одобрением заявки подают запрос в БКИ.
В отчете из любой базы кредитных историй можно посмотреть эти запросы и убедиться, что даже постоянных заемщиков регулярно проверяют перед одобрением заявки.
Поэтому при наличии просрочек в прошлом рассчитывать на отсутствие проверки бесполезно. Выгоднее обратиться в учреждение, заранее готовое одобрить ссуду «проблемному» клиенту.
Если вы никогда не обращались за кредитованием, ситуация будет несколько иной.
Как взять кредит без истории
Банки неохотно сотрудничают с клиентами, которых никто не успел проверить «на практике». Особенно если заемщик не готов предоставить большой пакет документов или не имеет в собственности недвижимости или автомобиля.Поэтому вопреки распространенному заблуждению, получить кредит без истории часто бывает сложнее, чем с плохой КИ.
Но это не значит, что у вас совсем нет выбора. Существуют финансовые организации, лояльно относящиеся к «новичкам». Кроме того, повысить шансы на одобрение можно с помощью нескольких вполне законных хитростей.
Как повысить шанс на одобрение
Чтобы понять, как повысить шанс одобрения заявки, нужно выяснить, почему вы можете получить отказ.
Заемщик без кредитной истории – чистый лист. Даже при наличии просрочек в прошлом, в 99% случаев какое-то время клиент платил своевременно. Его финансовое состояние более-менее известно. Он предсказуем.
Другой вопрос, что, скорее всего, ему предложат более высокую процентную ставку, чтобы застраховаться от рисков. Отсутствие КИ оставляет финансовую организацию в неизвестности.
Поэтому лучший способ получить положительный ответ – предоставить максимум информации:
- дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, загран.паспорт, водительское удостоверение, загран.паспорт, военный билет, диплом об образовании и т.д.)
- подтверждение дохода (в виде 2-НДФЛ, справки за подписью начальства/глав.буха или даже выписки со счета)
- документы на собственность (машину, квартиру, дачу, дом)
В предоставлении максимального комплекта документов – двойная выгода.
С одной стороны, кредитная организация может полностью проанализировать благонадежность и финансовую стабильность клиента.
С другой – заемщик показывает, что он готов к максимально открытому сотрудничеству.
В результате, вы не только получите одобрение, но и сможете взять кредит без кредитной истории с более низкой ставкой.
Самый простой вариант
МФО практически не отказывают заемщикам вне зависимости от репутации.
- Преимущества микрозаймов:
- Оформление занимает 5 минут
- От 5.000 – 10.000 до 50.000 – 60.000 рублей
- На срок от 1 – 2 дней до 3 – 6 месяцев
- Решение за 5 минут
- Получение средств любым удобным способом (на карту, интернет-кошелек, наличными)
Кроме того, первый раз средства можно получить без процентов.
Внимание! Данные по микрозаемам передаются в БКИ, формируя положительную репутацию. Однако крупные финансовые учреждения с сомнением относятся к клиентам, постоянно обращающимся в МФО. От 2-3 обращений ничего страшного не случится. Однако после 2-3 займов советуем оформить кредитную карту. Репутации будет достаточно для одобрения, а кредитка куда существеннее повлияет на готовность банка одобрить заем.
Самый бесплатный вариант
Кредитка – возможность «занять» деньги в любой момент. Соблюдение льготного периода позволяет избежать переплат, возвращая строго потраченную сумму в установленный срок.
Многие организации одобряют выпуск кредитных карт без истории. Правда, устанавливают при этом достаточно небольшой стартовый лимит – около 10.000 рублей.
- Преимущества кредитных карт:
- До 55 – 60 дней без начисления процентов
- Постепенное увеличение лимита до 300 – 600 тысяч рублей
- Возможность в любой момент получить средства, не подавая каждый раз заявку
- Формирование положительной кредитной репутации
Кроме того, практически все банки, выдающие кредитные карты, занимаются и оформлением обычных займов. И, конечно, владелец кредитки с положительной репутацией может рассчитывать и на более выгодные условия, и на более высокий шанс одобрения заявки.
Потребительские кредиты
Получить потребительский кредит без истории достаточно сложно. Именно с этой сферой кредитования обычно и возникают проблемы. Ведь при достаточно крупной сумме займа кредитор никак не застрахован от рисков.
- Какое решение выбрать:
- промотайте страницу наверх и посмотрите, какие банки выдают кредит без кредитной истории;
- обратите внимание на организации, выдающие займы почти без отказа
- получите ссуду под залог квартиры
Вариантов больше, чем кажется. И даже в безвыходной ситуации можно подобрать подходящее предложение.
Когда откажут 100%?
Началась черная полоса? Нет ни работы, ни доходов, ни собственности, ни КИ – не подавайте заявку. Даже при уверенности, что ситуация изменится через 1 – 2 недели.
Помните, перед оформлением займа всегда нужно понимать, как гасить долг.
Ипотека без кредитной истории
Ипотечные займы имеют крупный размер, поэтому, казалось бы, шансов на получение гораздо меньше. Но в данном случае банк получает залог – приобретаемую недвижимость. Поэтому шанс одобрения, наоборот, становится выше.
- Дополнительно повысить шансы на одобрение можно:
- высоким первоначальным взносом – чем меньше будет размер кредита, тем больше шансов на одобрение
- обратившись в банк, который сотрудничает с застройщиком – сам кредитор будет частично заинтересовано в одобрении займа
В противном случае придется сформировать хотя бы какую-то кредитную историю.
Полезный совет!
Оптимальным вариантом с дальним прицелом станет оформление небольшого потребительского займа или кредитной карты в банке, в котором вы планируете оформлять ипотеку.
Какие банки готовы выдать ссуду
В числе банков, которые дают кредит без кредитной истории, наиболее известны:
- один из самых высоких процентов одобрения по всем кредитным продуктам
- готовность рассматривать клиентов без КИ, без подтверждения дохода
- относительно быстрое принятие решения (1 – 2 дня)
- 100% подача заявки онлайн
Тинькофф
Важно понимать – для получения низкой ставки придется подтверждать доход или предоставлять залог. В таком случае можно рассчитывать на 12 – 15%. В противном случае ставка возрастет до 20 – 25%.
- лоялен к отсутствию КИ
- есть программа ссуды в 100.000 рублей под 8,9% (самая низкая ставка среди потреб.займов)
- быстро рассматривают заявку
- принимают альтернативное подтверждение дохода
Совкомбанк
Единственный минус программ – как правило, Совкомбанк одобряет заявки клиентам старше 35. Клиентам моложе лучше обращаться в другие организации.
- предлагает ставку от 9,9% с возможностью понижения до 6%
- быстро принимает решение
- для получения ссуды потребуется подтверждение дохода
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк готов выдать в качестве первого заема до 750 тысяч рублей. Однако для получения выгодных условий потребуется подтвердить финансовую стабильность.
- ставка от 7,9%
- без посещения офиса
- решение в течение 1 часа
- выдача за 24 часа
Home Credit
Home Credit – один из самых быстрых банков, выдающих кредиты без кредитной истории. Решение сообщается почти сразу, а получение средств происходит в тот же день. Оптимальный вариант для решения срочных финансовых неурядиц или при невозможности поехать за подписанием договора.
- до 299 тысяч рублей без 2-НДФЛ
- от 9,9%
- решение за 1 день
Восточный
Охотно сотрудничает при отсутствии КИ и невозможности официально подтвердить зарплату. Ссуда в данном случае выдается небольшая, но вполне достаточная для решения большинства трудностей (купить бытовую технику, завершить ремонт, оплатить лечение) и формирования положительной репутации.
- одобряют предпринимателям и владельцам компаний
- работают по гос.программам (материнский капитал, военная ипотека и т.д.)
ТрансКапиталБанк
ИП в принципе сложнее оформить кредит – большинство финансово-кредитных организаций оценивают доходы предпринимателей как недостаточно стабильные, повышая ставку или отказывая.
ТКБ охотно сотрудничает с малым бизнесом, помогая получить ссуду на покупку или под залог недвижимости. Компания аккредитована для работы по федеральным программам субсидий – в том числе, под выдачу займов с маткапиталом, военного ипотечного кредитования, заемов с гос.поддержкой под 6% для семей с двумя-тремя детьми.
Если вам везде отказывают…
Если вы уже подавали заявку в несколько кредитных учреждений и получили отказ, стоит проверить свою репутацию в БКИ или в специализированных онлайн-сервисах.
Многие крупные банки сегодня предоставляют подобную услугу. Главное, избегать малоизвестных компаний, потому что их результаты могут быть буквально «высосаны из пальца».
Почему важно проверить свою репутацию, если вы раньше не оформляли займ?
- В БКИ мог произойти сбой, и вы ошибочно заработали минусы
- Возможно, на ваше имя мошенники оформили заем, и это привело к формированию дурной репутации
Вторая ситуация исключительно редка, но аферисты иногда находят лазейки. Если с вами произошло подобное, обязательно нужно восстановить свою репутацию, чтобы не пострадать из-за чужой ошибки или злого умысла. К счастью, доказать вашу невиновность в обоих случаях будет довольно просто.
Материал подготовлен на основе: Федерального закона №218-ФЗ, №353-ФЗ в последних редакциях.
