Займ онлайн на карту
После законодательных изменений появился ряд нюансов, вызывающих недоумение у заемщиков.
Если ранее деятельность микрофинансовых организаций однозначно понималась как выдача небольших ссуд под высокий процент, сейчас можно оформить займ онлайн на карту:
- максимум под 1% в день
- с максимальной переплатой не более 100% (с учетом штрафов и пени, если были допущены просрочки)
- на сумму до 100 тысяч рублей
- сроком до 1 года
Предложения все больше напоминают небольшие потребительские кредиты, и многие заемщики примеряют к ним требования на уровне банковских. Путаницу вызывают и встречные предложения банков, которые существенно занизили планку минимального размера потреб. кредитов.
Эксперты Financer.com собрали наиболее частые вопросы и распространенные мифы, чтобы помочь посетителям нашего портала выбрать оптимальный вариант, избавиться от страхов и не нарваться на мошенников.
Какая процентная ставка
По закону, с 1 июля 2019 года МФК не имеют права предлагать ссуду по онлайн займам выше 1%.
Формально все организации приняли это условие. В реальности — начались дополнительные страховки, комиссии за обслуживание и прочие сборы, за счет которых выгода компании увеличивается до прежних значений.
Поэтому внимательно читайте все, написанное на страницах мелким шрифтом. Обратите особое внимание на отзывы МФК и позицию в рейтинге. Плашкой «Рекомендуем» отмечаются кредиторы, на данный момент не замеченные в махинациях с комиссиями.
Небольшое число МФК предлагает взять займ на карту под 0%. Financer.com составил список действующих предложений этого года.
Какая максимальная сумма
Максимальная сумма не регулируется законом – МФК вправе устанавливать ее, исходя из внутренних бизнес-планов.
Привычный предел раньше составлял 30.000 – 50.000 рублей. Редкие компании (вроде MoneyMan) предлагали до 70.000.
С июля 2019 года большинство МФО установило верхнюю планку на уровне 100.000 рублей.
Соблазнительная сумма, учитывая, что чаще всего в микрокредитные учреждения обращаются заемщики, которым сложно получить одобрение в банке. Возникает соблазн одним махом решить финансовые вопросы, позволить себе более дорогую покупку.
Financer.com напоминает!
Прежде чем оформить онлайн займ на карту, посмотрите, какой будет переплата. Сделать это можно с помощью слайдера вверху страницы. Даже десятые доли процента в ставке могут вылиться в тысячи рублей.
Кроме того, в рамках первого кредита МФК редко одобряют сумму более 20.000.
Если вам требуется крупная сумма (от 50.000 рублей) рекомендуем:
Переплата будет существенно меньше. Кредитки имеют процент одобрения, немногим меньше микрокредитов. А в числе банковских предложений мы нашли и те, которые доступны заемщикам с проблемной кредитной историей.
На какой срок дадут
Очередным нововведением стало расширение максимального срока до 1 года.
Важно понимать, что максимальный срок напрямую зависит от размера ссуды. На 12 месяцев обычно выдаются заемы онлайн от 50 тысяч – данное предложение доступно только для постоянных клиентов.
Рассчитайте все правильно!
Длительный срок соблазняет, казалось бы, небольшими ежемесячными платежами. Но в результате выливается в большую переплату. Всегда выбирайте минимальный возможный срок – 90% организаций в любом случае позволяют продлить его без штрафов и пени.
Насколько быстро выдают
Быстрый займ на карту выдают все МФК. Принятие решения занимает 5 – 30 минут. Перечисление – также до 30 минут.
В итоге весь процесс занимает не более 1 часа.
В рейтинге наиболее быстрых – компании Ezaem и Moneyman. В данных МФО, даже с учетом подробной проверки личности, срочное получение не превышает 40 минут.
Как нас обманывают
Некоторые недобросовестные рекламодатели обещают моментальный займ на карту. Важно понимать, что рассмотрение данных о заемщике в любом случае потребует от 5 минут.
Минимум равное время уйдет на верификацию и нюансы оформления, перевода средств.
Поэтому, даже если вы ищете, где взять займ на карту срочно и без отказа, запаситесь терпением хотя бы на 15 – 20 минут. Быстрее все равно нигде не будет, что бы вам ни обещали ушлые «рекламщики». 😉
Могут ли отказать
Займ на карту без отказа обычно ищут заемщики с плохой кредитной историей или не способные подтвердить доход.
И это две совершенно разные ситуации.
- Не можете подтвердить доход?
Не проблема. Микрофинансовые учреждения практически никогда не запрашивают подтверждающие документы. Максимум – просят указать номер СНИЛС и ИНН (чтобы убедиться, что вы в принципе работаете).
- Проблемы с кредитной историей?
Здесь ситуация зависит от серьезности проблем. В отличие от банков, займ на карту без отказа выдается даже клиентам, имеющим просрочки и открытые кредиты. Но при большой задолженности, уже имеющихся высоких ежемесячных платежах, даже МФО может отказать.
- Собираетесь взять заем на карту для погашения кредитных долгов?
Не стоит действовать сгоряча. Дополнительное долговое бремя (еще и с достаточно высокой ставкой) только усугубит ситуацию. Такая стратегия допустима, только если платеж в банк нужно вносить на днях, а зарплату задержали или вы рассчитываете на скорое получение иных средств.
Тогда МФО может стать временным решением.
В противном случае рекомендуем выбрать рефинансирование кредитного или рефинансирование ипотечного долга как более выгодный способ снижения финансовой нагрузки.
Сколько заявок подавать
Боясь отказа, некоторые заемщики подают онлайн заявки во все организации подряд – это только снижает шанс на положительное решение. Многократные запросы тут же отображаются в кредитной истории, которую проверяют компании, принимая решение.
Оптимальная стратегия – подать 1 онлайн заявку в выбранную МФО, дождаться решения и, только если пришел отказ, подавать следующее заявление в другую организацию. Все компании, представленные на Financer.com обрабатывают анкеты в срочном порядке, поэтому много времени у вас не уйдет, а риски – снизятся.
Нужно ли куда-то ехать
У многих МФО есть возможность получения ссуды наличными (если это необходимо). Но на данной странице мы собрали именно онлайн займы на карту.
Подача заявки, заполнение анкеты, одобрение, перечисление – все происходит в онлайн-режиме. Кроме устройства с выходом в Интернет потребуется только телефон – в большинстве организаций при первом обращении клиенту перезванивают, чтобы подтвердить его личность и провести первичную проверку на мошенничество.
Опасно ли подавать заявку
Оформление займа на банковскую карту связано с необходимостью передавать не только паспортные данные, но и данные карточного счета. Это вызывает закономерные опасения у заемщиков.
- Не оформят ли на меня другие кредиты
- Не украдут ли деньги со счета
- Не получат ли доступ к другой важной информации (например, о квартире)
Действительно, чтобы взять займ на карту онлайн, не нужно общаться с сотрудником организации. Казалось бы, ничто не мешает аферисту воспользоваться украденной информацией.
Поэтому надежные МФО ввели систему двойного подтверждения личности – в E-zaem, например, необходимо предоставить фотографию владельца паспорта вместе с документом. Это занимает 1 лишнюю минуту, но позволяет сотрудникам убедиться в том, что заявку подает реальный человек, а не аферист.
Лидирующие позиции по безопасности в России на сегодняшний день занимают E-zaem и MoneyMan. Чуть усложненная процедура оформления первого заема окупается гарантией сохранности данных и отсутствием риска «подложного кредита».
Что, если не получится выплатить долг
Форс-мажор случается у любого человека. Учитывая небольшой срок погашения ссуды, закономерно беспокойство о возможных просрочках.
Во всех МФО нашего рейтинга существует опция пролонгации.
оставьте заявку о продлении срока
внесите минимальную сумму (обычно это только начисленные проценты – небольшие средства по сравнению с общим долгом)
период погашения продлят на срок до 1 месяца
штрафы, пени и даже проценты за пользование начисляться не будут
на кредитную историю это не повлияет
Как видите, процедура проста и в онлайн режиме занимает несколько минут. Лишних вопросов сотрудники финансовой организации не задают. Главное, не прятать голову в песок и своевременно оформить пролонгацию.
Внимание
В некоторых случаях пролонгация неудобна, поскольку имеет ограниченный срок — обычно не более 1 месяца.
Если вы не уверены, что финансовые проблемы решатся за это время, обязательно прочитайте о том, что делать, если нечем погасить кредитные долги. в данной инструкции есть даже решение с отсрочкой на 6 месяцев.
Могут ли забрать имущество за долги
Обращение за крупными ссудами связано со страхом потерять жилье – вдруг его реализуют за долги, если заемщики окажутся в безвыходной финансовой ситуации.
Согласно новому закону с 1 июля 2019 года недвижимость заемщика не может являться залогом при получении займа.
Действительно, обратной силы данный закон не имеет – формально, если заемщик обращался в МФК до 1 июля, кредитор имеет право претендовать на имущество должника. Фактически же это не реализуемо, благодаря одному из пунктов нового законодательства.
Переплата не может составлять более 100% от заемных средств.
Учитывая максимальный размер онлайн займа и стоимость жилья (даже в отдаленных регионах России), отобрать квартиру невозможно по причине слишком большой разницы между долгом и стоимостью имущества. На фоне цены недвижимости любая задолженность перед МФО будет считаться несущественной.
Внимание
Financer.com строго рекомендует обращаться только в проверенные лицензированные компании, чтобы не столкнуться с мошенниками, которые под видом кредитного договора подсунут сомнительные «бумажки».
Что лучше – кредит или займ на карту
Первое сложнее получить. Второе пугает переплатой. Эксперты советуют воспользоваться трезвым расчетом.
- Небольшие суммы (до 10.000 – 20.000 р.), необходимые срочно, удобнее оформлять в МФК (если нет кредитки).
- Крупные суммы (от 100.000 р.) выгоднее получить в банке. Ниже переплата и выше срок погашения.
- Средний размер ссуды удобнее использовать с кредитки. Тем более, что в некоторых организациях ее оформляют за 1 – 2 дня и даже привозят на дом.
Дадут ли потом кредит в банке
Долгое время считалось, что МФК – это панацея для тех, кому отказывают в банке. Можно было оформить займ на карту при плохой КИ и за полгода-год создать положительную репутацию.
Потом появилась информация о том, что банки, напротив, негативно относятся к клиентам МФК. Получилась форменная путаница.
Как все обстоит на самом деле?
Частое получение ссуд в микрофинансовых организациях действительно способно напрячь банковский отдел проверок. У человека, постоянно обращающегося за деньгами, очевидно, не слишком стабильное финансовое состояние.
С другой стороны, если КИ не существует или она испорчена просрочками, 2 – 3 займа в МФО не помешают и действительно немного исправят положение. После этого можно смело подавать заявление на кредитку, а затем – на кредит.
Для оценки шансов на банковское кредитование советует проверить кредитную историю.
Могут ли подсунуть дополнительные комиссии
Одно из самых частых опасений перед кредитованием – дополнительные комиссии, которые существенно увеличивают итоговую переплату.
При оформлении займа онлайн в МФК заемщику показывается итоговая переплата. Это предложение является так называемой «оффертой» – большую сумму долга (без просрочек платежа) начислить не могут.
Организации, представленные в рейтинге Financer.com лицензированы ЦБ РФ, имеют соответствующие сертификаты, разрешения и ведут законную деятельность.
Что это означает на практике?
Комиссия может быть, но она обязательно должна быть прописана на странице оформления. Более того, она должна быть включена в итоговую сумму к погашению. Если обращаетесь в МФК впервые, запустите калькулятор на телефоне или компьютере и проверьте, не насчитали ли вам лишнего по сравнению с завяленными ставками.
Материал подготовлен на основе: Федерального закона № 554-ФЗ, консультаций финансовых экспертов, открытой информации банков и микрокредитных учреждений.
