Стоит ли брать ипотеку – статистика и самопроверка

Ипотечный кредит – это долгосрочные и крупные обязательства.
Прочитайте статью до конца и узнайте, стоит ли брать ипотеку и будет ли лучше сделать это сейчас или подождать.

Компании, в которых стоит брать ипотеку в 2019 году

  • ипотека по ставке от 8,7%
  • одобрение по 2 документам
  • без 2-НДФЛ справки
  • одобряются 86% заявок
Подать заявку

Выбрали 46

  • ипотека на новострой и вторичку от 9,7%
  • минимальный взнос – 15% стоимости недвижимости
  • есть ипотека с господдержкой
  • ипотека с материнским капиталом
Подать заявку

Выбрали 34

  • от 10,19% годовых
  • до 50 миллионов
  • 100% онлайн оформление
  • одобрение в пределах 3 дней
Подать заявку

Выбрали 77

  • от 9,9% годовых
  • до 30 миллионов
  • одобрение при плохой кредитной истории
  • возможно одобрение без подтверждения дохода
Подать заявку

Выбрали 51

  • от 11,9%
  • до 30 миллионов
  • быстрое рассмотрение заявки
  • часто одобряют лицам старше 35
Подать заявку

Выбрали 52

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году

Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

  • перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В конце 2018 года новости всколыхнул подъем процента у крупнейших банков («Сбербанк», «ВТБ» и т.д.). Причиной стал рост ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поскольку данный параметр пока остается неизменным (с возможностью дополнительного роста) сохраняется высокий риск, что в 2019 году ставки вырастут у всех банков.
  • перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Но именно после 2019 года можно ожидать существенный скачок. Новый законопроект, ограничивающий возможности инвесторов получать дивиденды с покупки/перепродажи квартир с высокой вероятностью приведет к тому, что прибыль попытаются сохранить на прежнем уровне за счет подъема стоимости.
  • готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты.

Как обстоит ситуация с ипотекой в 2019 году

Однозначный вывод – в 2019 году стоит брать ипотеку. Более того, заключенный сейчас ипотечный договор может оказаться выгоднее, чем предложение следующего года.

Проверьте, стоит ли брать ипотеку

Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.

Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.

Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  • Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
  • С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
  • Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
  • Вы умеете планировать свои расходы?
  • Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
  • Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
  • Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
  • Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
  • Решение оформить ипотеку является обдуманным?
  • Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

Набрали больше 8 баллов – ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, определенно, положительный. Можете перейти к выбору ипотечных предложений или дочитать статью до конца, чтобы узнать, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Набрали 4 – 7 баллов – стоит еще раз обдумать все варианты. Возможно, в настоящий момент финансовое/жилищное состояние не требует срочных мер. Но не исключено, что вам стоит серьезнее отнестись к ипотечным и страховым вопросам. Например, задумывались ли вы, что потребуется страхование недвижимости?

Набрали меньше 4 баллов — ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, скорее отрицательный. Financer советует еще раз все взвесить, спланировать. Возможно – поискать другие варианты приобретения недвижимости. Не связанные с многолетним долговым обязательством.

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

  • Вам больше 25 лет?
  • Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
  • У вас есть высшее образование?
  • Вы женаты/замужем?
  • Вы являетесь сотрудником ООО?
  • Вы получаете стабильный оклад?
  • Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
  • У вас отсутствуют открытые кредиты?
  • У вас хорошая кредитная история?
  • У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
  • У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
  • У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
  • Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
  • Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

Идеальное предложение – Альфа-банк:

  • процентная ставка – от 10,19%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • сроком до 30 лет
  • рассмотрение заявки за 3 дня
  • 100% онлайн-оформление – поездка в офис только за подписанием договора

Подать заявку в Альфа-банк

________________

8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

Проблемы с кредитной историей? Идеальное предложение – банк «Восточный»:

  • процентная ставка – от 9,9%
  • сумма — до 30 миллионов рублей
  • без подтверждения дохода
  • при любой кредитной истории

Подать заявку в банк Восточный

________________

5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

Низкий балл из-за ИП/фриланса? Обратитесь в «ТрансКапиталБанк»:

  • процентная ставка – от 8,7%
  • сумма – до 50 миллионов рублей
  • одобрение самозанятым/фрилансерам/ИП
  • процент одобрения – выше 86%

Подать заявку в ТрансКапиталБанк

________________

НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой. Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

Автор статьи

Лучшие компании года

Мы хотели бы выделить самые популярные кредитные компании. Рейтинг надежности и выгоды составлен по отзывам клиентов.

(7 отзывы)

(6 отзывы)

(8 отзывы)

Сравнить все кредитные компании

Оставайтесь на связи с Financer.com

Присоединяйтесь к нам на Facebook