В каком банке лучше брать кредит
При выборе займа обычно встают три проблемы:
- не запутаться в море предложений и понять, какое действительно выгодное
- не попасться на ловушку заманчивых условий
- не столкнуться с подводными камнями
И действительно – если почитать, в каком банке лучше взять кредит, отзывы будут буквально пестреть рассказами о том, как заемщик польстился на привлекательные условия, а потом столкнулся с комиссиями, непонятными платежами, штрафами, завышенной процентной ставкой и прочими нюансами.
Погашение долга превращается в целую вереницу неприятностей, а у людей складывается ощущение, что займ – настоящая кабала, из которой невозможно выбраться.
Financer собрал лучшие предложения на российском рынке и оценил крупнейшие банки на предмет плюсов и минусов. Обязательно дочитайте статью, чтобы сделать правильный выбор.
Оцениваем микрозаймы
Считается, что это самое высокорисковое кредитование? Кем считается? Теми, кого пугает, что МФО – это не банк. А значит, «регулирования никакого», «что-то пойдет не так – закроются и переоформятся».
Переубеждать не будем – расскажем…
Как выбрать безопасно:
- Оцените сайт – компания однодневка не будет заказывать индивидуальный аккуратный дизайн и тем более писать десятки статей, она скорее ограничится раскруткой по партнерским сетям и текстами только об услугах, рекламирующими самое необходимое.
- Изучите отзывы – отсутствие отзывов, конечно, может ни о чем не говорить. Как известно, это отрицательное мнение сразу хочется выплеснуть, а если все прошло нормально, 90% заемщиков просто молчат. С другой стороны, зачем рисковать, если можно обратиться в компанию с большим числом рекомендаций от клиентов?
- Посмотрите программы – крупные МФО, нацеленные на продолжительную работу с заемщиками, чаще всего предлагают несколько тарифов. Чем дольше остаешься с такой компанией, тем выгоднее кредиты. И это тоже плюс – значит, компания держится за заемщиков и будет работать так, чтобы и вам все нравилось.
- Оцените известность – чем крупнее компания, чем активнее она присутствует в соц.сетях, на каналах и т.д., тем больше шанс, что все будет в порядке. Сомнительной МФО нет смысла себя так тиражировать.
- Узнайте возраст – тут все очевидно. Чем старше МФО, тем спокойнее могут быть заемщики.
- Посмотрите займы под 0% — займ без процентов еще один индикатор лояльности к заемщикам и нацеленности на продолжительные отношения.
ТОП-3 МФО по мнению экспертов Financer
Moneyman
Обаятельного зеленого Супермена видели многие. Moneyman – одна из старейших МФО в России. С кредитами под 0%, бонусами, простым, но приятным сайтом, прозрачными условиями, возможностью пролонгировать срок без штрафов и пени, а также – с наименьшим числом проблем, по факту изучения отзывов.
MoneyMan признан №1 по безопасности (согласно народным и официальным рейтингам).
E-zaem
Появилась позже, чем Moneyman, но очень быстро пошла на взлет в глазах заемщиков. И неудивительно – E-zaem также предлагает 0% на первое обращение, снижение ставки по мере увеличения числа вовремя погашенных долгов, удобный интерфейс, массу советов для клиентов и быстрое одобрение без лишних справок.
Правда, к заемщикам они относятся строже и отказывают чаще, чем Moneyman.
MigOne
Одна из немногих МФО, входящих в категорию АА+ (официальный высочайший уровень надежности и финансовой стабильности по рейтингам RAEX). Ставка 0% на первое обращение, быстрое одобрение, отсутствие справок присутствуют и здесь. А еще MigOne – это масса способов получения средств, автоматические напоминания о дате платежа и спец.акции для постоянных клиентов.
Оцениваем потребительские кредиты
В каком банке лучше взять потребительский кредит? В этой сфере клиентов закономерно беспокоят скрытые комиссии, шанс одобрения (более низкий, чем в МФО) и возможная необходимость собирать кучу документов.
Как выбрать выгодно:
- Изучите отзывы – да-да, ключ к всему чужой опыт. Как говорится, «умный учится на чужих ошибках».
- Посмотрите историю – чем старше банк, тем ниже риск отзыва лицензии и прочих неожиданностей.
- Внимательно читайте условия – до 90% неприятностей возникают именно из-за подписания бумаг «не глядя». Но консультант физически не может несколько часов читать вам вслух договор, переспрашивая, точно ли вы все запомнили.
- Изучайте не только ставку, но и подробности предложения – минимальный процент привлекает, но может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях на эту ставку можно рассчитывать.
Financer подготовил специальную подборку предложений:
- кредиты по паспорту (без дополнительных документов)
- кредиты с плохой кредитной историей
- лучшие предложения 2023 года
ТОП-3 банков по мнению Financer
Альфа-банк
Одна из крупнейших банковских организаций России, ведущая свою деятельность более 10 лет. Альфа-банк – это кредиты, кредитные карты, РКО и еще множество предложений, которые могут вас заинтересовать и сделать постоянным клиентом.
Райффайзен
Надежный, как танк – это про Райффайзен. Низкие ставки, прозрачные условия сотрудничества, удобное погашение, множество филиалов с удобным графиком – это только немногие преимущества компании. Из минусов – банковская организация нацелена на работу именно с хорошими заемщиками, у которых стабильный доход и высокий кредитный рейтинг. Поэтому процент одобрения заявок у них не такой высокий.
Тинькофф
Кто не слышал о компании Тинькофф? Кого-то они наверняка успели замучить своими рассылками, СМС или звонками, но факт остается фактом – у них самый высокий процент одобрения заявок. Даже с плохой КИ. Даже просто по паспорту. И тоже большой выбор предложений – от карт до ипотеки.
В каком банке лучше взять кредит наличными
Зависит от того, какие преимущества для вас наиболее важны.
- самый низкий процент – «Промсвязьбанк», Home Credit и «Восточный»
- 100% онлайн-оформление без необходимости ехать в офис – Home Credit
- при проблемах с кредитной историей – Тинькофф
- небольшой доход – Альфа-банк и Райффайзен (одобряют при зарплате от 9000 – 10000 рублей)
Если же вы ищете, в каком банке лучше взять кредит наличными без справки о доходах, снова обратите внимание на Тинькофф. Достаточно указать сумму дохода.
Плюсы и минусы кредитов в Тинькофф-банке
Чаще всего Тинькофф выбирают предприниматели, молодые люди, сотрудники компаний с черной/серой зарплатой, заемщики с проблемной кредитной историей.
Банк лояльно относится ко всем категориям клиентов, быстро и охотно одобряя займы. Однако при высоких рисках со стороны банка условия кредитования могут быть довольно жесткими.
Поэтому при отсутствии срочной потребности в финансах стоит рассмотреть возможность повышения кредитного рейтинга или сбора дополнительных документов, подтверждающих платежепособность.
высокий процент одобрения
рассмотрение заявки за 2 минуты
оформление по паспорту
100% онлайн оформление (без поездок в офис)
готовность работать с предпринимателями, фрилансерами
одобрение студентам, молодым сотрудникам
круглосуточная служба поддержки
относительно высокие ставки
непрозрачная система оценки клиента
Плюсы и минусы кредитов в Альфа-банке
Один из самых надежных банков является и одним из самых строгих по оценке заемщиков. Белый доход (впрочем, довольно низкий – от 9000 рублей в месяц), хорошая кредитная история, документы, подтверждающие уровень заявленной заработной платы – ради получения средств в Альфа-банке нужно будет доказать, что вы являетесь благонадежным клиентом.
- относительно низкая ставка
- высокий максимальный лимит
- прозрачные условия одобрения
- высокий уровень надежности
- отсутствие залога и поручительства
- отсутствие страховки не поднимает ставку
- подтверждение доходов
- навязывание страховки
- навязывание иных продуктов
Плюсы и минусы кредитов в Home Credit
Home Credit славился самым высоким процентом одобрения. Займ оформляли из любого магазина, заявки одобряли практически всем.
Сейчас оценка заемщиков несколько ужесточилась. Максимальный шанс получить одобрение имеют клиенты с хорошей кредитной историей.
Но подтверждение доходов осталось необязательным. К тому же, если средства нужны срочно, вопрос, в каком банке лучше взять потребительский кредит, решается моментально – в Home Credit получение необходимой суммы занимает меньше 1 суток.
- оформление по паспорту
- выдача средств в пределах 24 часов
- высокий процент одобрения
- низкая ставка
- навязывание страховки
- навязывание иных продуктов
- внимательное отношение к кредитной истории
Плюсы и минусы кредитов в Райффайзенбанк
В каком банке лучше брать кредит, если нужна стабильность и высокий процент одобрения ?
Больше 10 лет место лидера в данном вопросе удерживает «Райффайзен». Достаточно низкая ставка (от 7,99%) и высокий процент одобрения (больше 25%) вывели предложение данной организации на первое место.
Но стоит внимательно оценить свою КИ — один из кредитных лидеров также предпочитает клиентов без просрочек, закредитованности и со стабильным доходом.
- низкая ставка – 7,99%
- до 2 млн. рублей
- 100% онлайн оформление (курьер привезет карту с деньгами)
- длительный срок погашения – 7 лет
- необходимость подтверждения дохода
- предпочитают клиентов с хорошей КИ
Главный совет
Частой причиной проблем становится тот факт, что заемщики обращаются в организацию, лишившуюся лицензии.
Financer внимательно проверяет каждое предложение, поэтому выбирая займы на нашем сайте, вы можете быть уверены – все МФО и банковские компании, представленные у нас, лицензированы должным образом и ведут свою деятельность в соответствии с законом.