В каком банке лучше взять кредит

В каком банке лучше брать кредит

При выборе займа обычно возникают три проблемы:

• Не запутаться в разнообразии предложений и понять, какое действительно выгодное
• Не попасться в ловушку заманчивых условий
• Не столкнуться с подводными камнями

И действительно, если почитать, в каком банке лучше взять кредит, отзывы будут буквально пестреть рассказами о том, как заемщик повёлся на привлекательные условия, а потом столкнулся с комиссиями, непонятными платежами, пенями, завышенной процентной ставкой и прочими нюансами.

Погашение долга превращается в целую вереницу неприятностей, а у людей возникает ощущение, что займ – яма, из которой невозможно выбраться.

Оцениваем микрозаймы

Многие считают, что это самое высокорисковое кредитование. Но, так ли это, на самом деле? Считается, что МФО – это не банк. А значит, «регулирования никакого», «что-то пойдет не так – закроются и переоформятся».

Переубеждать не будем – расскажем…

Как выбрать безопасно:

• Оцените сайт – компания однодневка не будет заказывать индивидуальный аккуратный дизайн и тем более писать десятки статей, она скорее ограничится раскруткой по партнерским сетям и текстами только об услугах, рекламирующими самое необходимое.
• Изучите отзывы – отсутствие отзывов, конечно, может ни о чем не говорить. Как известно, это отрицательное мнение сразу хочется выплеснуть, а если все прошло нормально, 90% заемщиков просто молчат. С другой стороны, зачем рисковать, если можно обратиться в компанию с большим числом рекомендаций от клиентов?
• Посмотрите программы – крупные МФО, нацеленные на продолжительную работу с заемщиками, чаще всего предлагают несколько тарифов. Чем дольше остаешься с такой компанией, тем выгоднее кредиты. И это тоже плюс – значит, компания держится за заемщиков и будет работать так, чтобы и вам все нравилось.
• Оцените известность – чем крупнее компания, чем активнее она присутствует в соц.сетях, на каналах и т.д., тем больше шанс, что все будет в порядке. Сомнительной МФО нет смысла себя так тиражировать.
• Узнайте возраст – тут все очевидно. Чем старше МФО, тем спокойнее могут быть заемщики.
• Посмотрите займы под 0% — займ без процентов еще один индикатор лояльности к заемщикам и нацеленности на продолжительные отношения.

ТОП-3 МФО по мнению экспертов Financer

Moneyman

Обаятельного зеленого Супермена видели многие. Moneyman – одна из старейших МФО в России. С кредитами под 0%, бонусами, простым, но приятным сайтом, прозрачными условиями, возможностью пролонгировать срок без штрафов и пени, а также – с наименьшим числом проблем, по факту изучения отзывов.

MoneyMan признан №1 по безопасности (согласно народным и официальным рейтингам).

E-zaem

Появилась позже, чем Moneyman, но очень быстро пошла на взлет в глазах заемщиков. И неудивительно – E-zaem также предлагает 0% на первое обращение, снижение ставки по мере увеличения числа вовремя погашенных долгов, удобный интерфейс, массу советов для клиентов и быстрое одобрение без лишних справок.

Правда, к заемщикам они относятся строже и отказывают чаще, чем Moneyman.

БыстроДеньги

Одна из немногих МФО, входящих в категорию ruBB надежности и финансовой стабильности по рейтингу RAEX. Ставка 0% на первое обращение, быстрое одобрение, отсутствие справок присутствуют и здесь. А еще БыстроДеньги – это масса способов получения средств и акции для клиентов.

Оцениваем потребительские кредиты

В каком банке лучше взять потребительский кредит? В этой сфере клиентов закономерно беспокоят скрытые комиссии, шанс одобрения (более низкий, чем в МФО) и возможная необходимость собирать кучу документов.

Как выбрать выгодно:

• Изучите отзывы — да-да, ключ к всему чужой опыт. Как говорится, «умный учится на чужих ошибках». Но следует помнить, что отзывы могут быть субъективными или даже фальшивыми. Наилучшим подходом будет комбинировать отзывы с другими источниками информации.
• Посмотрите историю — чем старше банк, тем ниже риск отзыва лицензии и прочих неожиданностей.
• Внимательно читайте условия — до 90% неприятностей возникают именно из-за подписания бумаг «не глядя». Но консультант физически не может несколько часов читать вам вслух договор, переспрашивая, точно ли вы все запомнили.
• Изучайте не только ставку, но и подробности предложения — минимальный процент привлекает, но может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях на эту ставку можно рассчитывать. Кроме того, низкая ставка может быть ловушкой, если есть другие скрытые комиссии или штрафы за досрочное погашение.

ТОП-3 банков по мнению Financer

Альфа-банк

Одна из крупнейших банковских организаций России, ведущая свою деятельность более 10 лет. Альфа-банк — это кредиты, кредитные карты, РКО и еще множество предложений, которые могут вас заинтересовать и сделать постоянным клиентом.

Райффайзен

Надежный, как танк – это про Райффайзен. Низкие ставки, прозрачные условия сотрудничества, удобное погашение, множество филиалов с удобным графиком – это только немногие преимущества компании. Из минусов – банковская организация нацелена на работу именно с хорошими заемщиками, у которых стабильный доход и высокий кредитный рейтинг. Поэтому процент одобрения заявок у них не такой высокий.

Тинькофф

Кто не слышал о компании Тинькофф? Кого-то они наверняка успели замучить своими рассылками, СМС или звонками, но факт остается фактом – у них самый высокий процент одобрения заявок. Даже с плохой КИ. Даже просто по паспорту. И тоже большой выбор предложений – от карт до ипотеки.

В каком банке лучше взять кредит наличными

Зависит от того, какие преимущества для вас наиболее важны.

• Самый низкий процент – «Промсвязьбанк», Home Credit и «Восточный»
• 100% онлайн-оформление без необходимости ехать в офис – Home Credit
• При проблемах с кредитной историей – Тинькофф
• Небольшой доход – Альфа-банк и Райффайзен (одобряют при зарплате от 9000 – 10000 рублей)

Если же вы ищете, в каком банке лучше взять кредит наличными без справки о доходах, снова обратите внимание на Тинькофф. Достаточно указать сумму дохода.

Плюсы и минусы кредитов в Тинькофф-банке

Чаще всего Тинькофф выбирают предприниматели, молодые люди, сотрудники компаний с черной/серой зарплатой, заемщики с проблемной кредитной историей.

Банк лояльно относится ко всем категориям клиентов, быстро и охотно одобряя займы. Однако при высоких рисках со стороны банка условия кредитования могут быть довольно жесткими.

Поэтому при отсутствии срочной потребности в финансах стоит рассмотреть возможность повышения кредитного рейтинга или сбора дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность.

Плюсы и минусы кредитов в Альфа-банке

Один из самых надежных банков является и одним из самых строгих по оценке заемщиков. Белый доход, хорошая кредитная история, документы, подтверждающие уровень заявленной заработной платы — ради получения средств в Альфа-банке нужно будет доказать, что вы являетесь благонадежным клиентом.

• Относительно низкая ставка
• Высокий максимальный лимит
• Прозрачные условия одобрения
• Высокий уровень надежности
• Отсутствие залога и поручительства
• Отсутствие страховки не поднимает ставку

• Подтверждение доходов
• Навязывание страховки
• Навязывание иных продуктов

Плюсы и минусы кредитов в Home Credit

Раньше Home Credit славился наличием высокого процента одобрения. Заём оформляли из любого магазина, заявки одобряли практически всем.

Сейчас система оценки заёмщиков несколько ужесточилась. И на результат заявки сильно влияет кредитная история.

Но подтверждение доходов осталось необязательным. К тому же, если средства нужны срочно; вопрос — в каком банке лучше взять потребительский кредит, решается моментально — в Home Credit получение необходимой суммы занимает меньше 1 суток.

• Оформление по паспорту
• Выдача средств в пределах 24 часов
• Высокий процент одобрения
• Низкая ставка

• Навязывание страховки
• Навязывание иных продуктов
• Внимательное отношение к кредитной истории

Плюсы и минусы кредитов в РайффайзенБанк

В каком банке лучше брать кредит, если нужна стабильность и высокий процент одобрения ?

Больше 10 лет место лидера в данном вопросе удерживает «Райффайзен». Достаточно низкая ставка — от 9,99% и высокий процент одобрения, больше 25% вывели предложение данной организации на первое место.

Но стоит внимательно оценить свою кредитную историю — один из кредитных лидеров также предпочитает клиентов без просрочек, закредитованности и со стабильным доходом.

• Низкая ставка – 9,99%
• До 5 млн. рублей
• 100% онлайн оформление, курьер привезет карту с деньгами
• Длительный срок погашения – 5 лет

• необходимость подтверждения дохода
• предпочитают клиентов с хорошей КИ

Главный совет

Частой причиной проблем становится тот факт, что заемщики обращаются в организацию, лишившуюся лицензии.