Квартира в ипотеку – свое жилье доступно каждому

Меньше минуты

Отношение к ипотечному кредитованию в России до сих пор неоднозначное. Кто-то уверен, что квартира в ипотеку – это выгодный и удобный вариант. Кто-то считает, что это сплошной грабеж. Эксперты Financer подробно разобрались в этом вопросе.

Реальная переплата по ипотеке

«Ипотека – это дорого» – главный миф, который заставляет людей отказываться от приобретения недвижимости в кредит.

Действительно, 12 – 15% в год при учете того, что заем оформляется на 10 – 20 лет пугают размером переплаты. Получается, что вы отдадите чуть ли не в 2 – 3 раза больше денег.

Но так ли это на самом деле?

  • Ежегодная инфляция в России составляет 3 – 4%
  • Средний годовой рост цен на недвижимости – 2 – 3%

Итого – 5-7% из процентов по ипотеке можно сразу вычитать. Если вы будете самостоятельно копить на квартиру, эти деньги все равно будут «съедены» инфляцией и ростом цен.

Но что делать с оставшимися 5-10% в год, которые все равно остаются?

Ипотека – учимся правильно считать

Большинство ипотечных программ предполагают сейчас аннуитетные платежи – то есть, каждый месяц вы гасите часть основного долга + проценты.

Таким образом, переплата начисляется не на всю сумму, а на непогашенный остаток.

Пример расчета ипотеки

  1. Допустим, вы покупаете квартиру за 5.000.000 рублей и вносите в качестве первоначального платежа 500.000 рублей (10% от стоимости – это стандартная сумма, при которой уже можно рассчитывать на одобрение заема)
  2. То есть, в кредит вы оформляете 4.5 миллиона. Предположим, что вы берете эти деньги на 10 лет по ставке 12%.
  3. В таком случае ежемесячный платеж составит 64.562 р., а итоговая переплата – 3.247.431 р.

То есть, сверх взятой суммы вы отдадите банку 72%.

А теперь давайте посчитаем инфляцию по нижней границе – 3% в год. За 10 лет это будет 30%.

По нижней границе роста цен на квартиру можно смело вычесть еще 20%.

Итого реально вы переплатите максимум 22%.

Не так много за возможно уже сейчас переехать в собственную квартиру, вместо того, чтобы жить в стесненных условиях или, того хуже, каждый месяц платить за аренду.

К слову, вопрос с арендой нужно разбирать отдельно.

Аренда или ипотека на квартиру? Ответ однозначен

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве – 20.000 рублей в месяц. Это если вы готовы жить совсем на окраине и не претендуете на какой-то люксовый интерьер в ваших «апартаментах».

То есть, за 10 лет вы отдадите чужому человеку 2.400.000 рублей, при этом ничего не получая взамен. Это если за все это время арендная плата не будет повышаться, что, как вы сами понимаете, маловероятно. В среднем арендодатели, ориентируясь на повышение ЖКХ платежей и инфляцию, поднимают арендную плату на те же 5 – 10% в год.

Какой вывод?

За аренду вы заплатите примерно столько же, сколько переплатите по ипотеке за квартиру. Только во втором случае через 10 лет у вас будет собственная недвижимость, которую вы сможете сдавать или использовать, как жилье.

В первом же случае вы остаетесь с пустыми руками, а деньги получаются выкинутыми на ветер.

Посмотрите ипотечные предложения на Financer, чтобы выбрать оптимальное.

Узнайте, как рассчитать ипотеку, чтобы снизить переплату до минимума.

Хорошая новость напоследок

ВЦИОМ провел опрос среди ипотечных заемщиков России относительно сложности погашения ежемесячных платежей. И получил такие обнадеживающие результаты.

квартира в ипотеку