Альфа-карта – расследование экспертов

Альфа карта – комплексное предложение, в котором и кэшбэк, и приятное обслуживание, и процент на остаток по счету. Кто-то считает, что это звучит слишком «шоколадно». Ну, кто-то пусть считает, а эксперты Financer.com проверят.

Начнем с чек-листа

Альфа-карта с преимуществами
  • 0 р. за обслуживание без условий
  • до 5% годовых на остаток по счету
  • кэшбэк до 2%
  • бесплатная доставка день-в-день

КОВИДно и удобно

Из-за пандемии до сих пор многие справедливо не горят желанием рассекать по городу. Даже ради получения супер-пупер выгодного предложения. Да и рабочий график, дети, планы не всегда позволяют.

И это хорошая новость №1 – дебетовая Альфа-карта оформляется 100% онлайн и доставляется курьером по любому удобному адресу. 😊

В дополнительный плюс можно добавить тот факт, что у банка все же есть и реальные офисы. Поэтому, если возникнет такая необходимость, можно выбрать ближайшее отделение и переговорить со специалистами лично.

  1. Оставляете заявку
  2. Договариваетесь на удобный день и время
  3. Дожидаетесь курьера и сразу можете пользоваться всеми преимуществами

Вопрос в том, насколько эти преимущества реальны. И есть ли более выгодная альтернатива.

Обслуживание за 0 р. – где, как и когда

Бесплатным обслуживанием сегодня уже никого не удивишь. Многие банки публикуют акции, обещая «0 рублей в месяц». Правда, в результате выясняются сомнительные подробности о том, что сначала нужно положить на счет какую-то сумму (и не трогать руками), потом потратить, открыть вклад, взять в кредит и сплясать с бубном при растущей луне.

В чем тогда преимущества?

В том, что это «0 рублей БЕЗ УСЛОВИЙ».

Этот «пластик» может лежать у вас в кошельке, и вы ничего не будете должны банку.

+ выпуск дополнительного «пластика» для членов семьи и досрочный перевыпуск (например, при потере или порче) тоже бесплатны.

Обратите внимание

Доступ к мобильному приложению также бесплатный. А вот SMS-уведомления обойдутся в 99 р/месяц. Впрочем, при наличии смартфона проще действительно установить приложение и пользоваться пуш-уведомлениями вместо SMS.

Кэшбэк – маленький или большой

На первый взгляд, предложение выглядит не слишком щедрым.

  • 1,5% при ежемесячных тратах до 100 тысяч рублей
  • 2% при тратах более 100 тысяч рублей в месяц
  • до 3% в месяц, если оформляете Premium версию

Смотришь на другие предложения с 5%, 10%, а то и 30% кэшбэка, и как-то сразу жадность включается.

Теперь изучим пристальнее. Практически у всех банков, предлагающих большой кэшбэк, этот выгодный процент распространяется на 2 – 3 категории (не всегда нужные), или на специальные офферы (иногда довольно экзотические, и многие владельцы таких карт на них жалуются).

Стандартный же кэшбэк «на все» редко превышает 1%. С этой стороны условия выглядят интереснее.

Теперь заглянем в «двойное дно». Сколько «живых денег» мы получим?

Ограничение по кэшбэку у дебетовой карты Альфа банка – 5000 р. в месяц.

Весомый плюс. Большинство эмитентов ограничивают лимит в 3000 – 4000 рублей. Немногие предложения могут похвастаться аналогичными пятью тысячами. А еще есть и процент на остаток…

Типичный минус, на который по отзывам об Альфа-карте, жалуются некоторые владельцы – сумма трат округляется до сотен в меньшую сторону.

Например, при тратах 299 р. кэшбэк посчитают, как за 100.

Печально? Да. Но, честно говоря, мы уже расследовали ситуацию с многими аналогичными продуктами. И, похоже, это традиционная банковская практика. ☹

5% на остаток – миф или правда

После снижения (а точнее, обвала) ставок по вкладам, россияне массово бросились искать возможности по сохранению кровно заработанных. Это логично – инфляция не дремлет.

Но предложений с процентом на остаток по счету в принципе немного + банки в этом году начали и по ним снижать ставку.

Что предлагается в данном случае:

  • 4% годовых при тратах от 10.000 рублей в месяц
  • 5% годовых при тратах от 100.000 рублей в месяц
  • 6% годовых для Premium-варианта

По ставке определенно получается преимущество.

Минус – в том, что процент начисляется только на сумму до 100 тысяч. То есть, в год можно максимум получить 6000 рублей.

С другой стороны, далеко не у всех есть возможность и желание держать на картсчете существенно большую сумму. Поэтому хотя бы на первое время это может быть отличный и выгодный вариант. К тому же, если сбережения станут больше, никто не мешает открыть накопительный счет или вклад. И продолжить получать законные 4000 – 5000 – 6000 рублей в год на дебетовую Альфу с преимуществами.

Еще можно завести отдельный «пластик», например, для жены/мужа и получится, что лимит уже в 2 раза больше. 😉

А можно ли получать еще больше?

Можно! 😉

Если одновременно открыть счет в Альфе через приложение банка, можно получить 6% годовых без каких-либо дополнительных условий.

Только не забудьте пополнить счет, чтобы акция сработала.

Переводы – без % и прилично по размеру

Выгодными условиями по переводам славятся и кредитки Альфы, и дебетовые предложения.

И действительно, в данном случае перевести без комиссии до 100.000 рублей. Главное – делать это по номеру телефона.

Перевод свыше 100.000 в месяц обойдется в 0,5% от суммы (но до 1500 руб.).

При переводе по реквизитам счета придется заплатить 9 руб. за операцию.

А перевод по номеру карты обойдется минимум в 30 руб. (или 1,95% от суммы).

А всякие платежи?

Платежи за коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, мобильную связь к переводам не относятся.

Так что комиссия по ним в любом случае – 0 рублей.

Снять и пополнить – нюансы и условия

Пополнение традиционно бесплатное. Только следите внимательно – бесплатное оно со стороны Альфа-банка. А вот другой банк вполне себе может снять комиссию на своей стороны.

Со снятием ситуация интересная:

  • В Альфа-банкоматах и банкоматах банков партнеров – без комиссии
  • В банкоматах других банков (причем, по всему миру) – без комиссии до 50.000 руб. в месяц
  • В остальных случаях придется отдать 1,99% (или минимум 199 рублей)

Есть пара нюансов, которые важно учитывать.

Во-первых, если вы снимаете деньги в «стороннем» банкомате (который не партнерский и не альфовский), комиссию с вас все-таки снимут. Просто вернут ее на счет до конца следующего месяца, если до конца текущего месяца вы потратите по карте минимум 10.000 рублей или у вас на счету останется хотя бы 30 тысяч.

Во-вторых, несмотря на, казалось бы, «расплывчатое» определение «в банках-партнерах», официальный список есть на сайте банка, и он довольно приличный – Газпромбанк, МКБ, Открытие, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и УБРиР. К тому же, и собственных банкоматов у Альфы довольно много.

+ прямо на сайте можно посмотреть, где находятся ближайшие бескомиссионные банкоматы. Списком или на карте. Довольно удобно, если вы приехали в магазин, а карты там не принимают или терминал решил сломаться.

Кому точно подойдет

Клиентам Альфа банка – безусловно. Практически в любом банке работает принцип – своим клиентам больше плюшек и больше вкусных условий.

Но обратить внимание на преимущества этого предложения стоит и если вы:

  • не хотите следить за размером ежемесячных трат и отдавать в районе 1000 рублей в год только за обслуживание
  • ищете разумный компромисс между выгодными условиями, кэшбэком и процентом на остаток
  • в ближайшее время не планируете держать на карте свыше 100.000 руб.
  • ищете дополнительный способ увеличить сбережения (тогда на Альфе можно держать 100 тысяч, а суммы сверх переводить на изначальную карту)

В целом, предложение получилось довольно универсальным. Пожалуй, единственные, кому оно не слишком подойдет – увлеченные путешественники или постоянные командировочные. Тогда лучше обратить внимание на специальные Travel-предложения (кстати, у Альфы и тут есть интересный вариант), а а классическую Альфа-карту завести в качестве дополнительной.

Дебетовая Альфа-карта – отзывы

Отзывов по дебетовой Альфа-карте довольно много (только для нашего расследования мы просмотрели несколько сотен), и со всей беспристрастностью нужно отметить, что в основном они все-таки склоняются в положительную сторону.

Отрицательные отзывы довольно редки и связаны практически всегда с недостаточно внимательным изучением условий.

Поэтому отдельно напоминаем, что перед оформление и использованием любого банковского продукта обязательно нужно прочитать не только «большие циферки» в рекламе, но и сноску о тарифах. Обычно она находится внизу страницы.

Что хвалят в положительных отзывах об Альфа-карте:

Если вы уже оформили эту карточку и хотите рассказать о плюсах или подводных камнях, пожалуйста, поставьте оценку на странице с отзывами об Альфа-банке. Ваш рассказ поможет другим посетителям Financer.com оценить реальные достоинства и недостатки продукта. Кроме того, вы сможете ознакомиться с условиями и отзывами по другим предложениям банка.

Как получить дебетовую Альфа-карту

Куда быстрее, чем прочитать этот обзор – это уж точно. 😉

  1. Переходите на официальный сайт
  2. Заполняете анкету
  3. Согласовываете с менеджером время доставки
  4. Встречаетесь с курьером

Все – можно отправляться за покупками. Или переводить средства и каждый месяц смотреть, как они увеличиваются (процент на остаток начисляют ежемесячно).

Резюмируем

Можно ли сказать, что получился безусловный прорыв года и лучшая карточка на все времена? Нюансы все-таки есть. Впрочем, вряд ли идеальное предложение в принципе может существовать. Всегда найдутся минусы.

Те, кому принципиально важен именно кэшбэк или какие-то специфические бонусы (например, игровые), возможно, найдут и более подходящую альтернативу.

Но в качестве комплексного предложения, где представлены весьма неплохие условия во всех направлениях этот пластик, определенно, является флагманом, не только в рамках Альфа-продуктов.

Автор Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Последнее обновление 18.10.2020