Тинькофф блэк – в чем подвох самой популярной карты

Начнем с приятного – Tinkoff дарит подарки

Плюсы и минусы – это, конечно, насущная тема. Но и подарки мы все тоже любим. Так что начнем с того, что Tinkoff готов предложить новым клиентам в ближайшие месяцы.

Откройте дверь – к вам пришли!

С 2012 года остается одним из фаворитов в числе банковских продуктов и вызывает ожесточенные споры. Кто-то называет его лучшим, кто-то ругается на массу «подводных камней». Financer.com решил начать на позитивной ноте – с одного из преимуществ.

Бесплатная доставка! 😊

Если у ряда других банков приходится ехать в офис, выстаивать очередь, дожидаться оформления, а частенько еще и приезжать повторно (чтобы забрать сам пластик), Tinkoff Black доставляют курьером в удобное время – домой или даже в офис.

• Оставляете заявку
• Согласовываете время
• На следующий день получаете карту

Но что именно вам предложат за эти деньги?

Обслуживание – насколько бесплатно

Согласно отзывам владельцев, тарифы у Тинькофф Блэк выгодные, но (уже по другим отзывам) довольно запутанные. Постараемся изложить их максимально доступно.

Обслуживание бесплатное при соблюдении одного из двух условий:

• на счетах находится не менее 50.000 рублей (включая дебетовые, инвестиционные, карт.счета и т.д.)
• кредит в Tinkoff

Три месяца бесплатного обслуживания предлагаются тем, кто оформляет Tinkoff Black по приглашению от друга (его ФИО нужно указать в заявке) – чтобы в дальнейшем не платить за обслуживание, все равно придется выполнить одно из трех условий.

Уведомления – нужные или не очень

Если установить на телефон приложение, обо всех операциях можно узнавать бесплатно – через соответствующие оповещения.

За сообщения по СМС придется доплатить – 59 рублей/месяц.

Плюс это или минус, сказать сложно – в 90% случаях клиенты сейчас пользуются смартфоном. И раз есть возможность получать СМС, очевидно, есть возможность получать и уведомления приложения. Так что СМС-оповещения получаются интересным, но не таким уже необходимым дополнением.

Кэшбэк – реально ли до 30%

Одно из самых распиаренных преимуществ и самых обсуждаемых. Формально кэшбэк Тинькофф Блэк составляет до 30%.

Почему тогда на него так ругаются и в чем подвох?

• базовый кэшбэк 1% — но и он начисляется не на все траты. Оплата ЖКХ, мобильной связи, платежи через мобильный или онлайн-банкинг под программу не попадают. Хорошая новость – полный список исключений указан на сайте, и с ним всегда можно свериться.
• повышенный 5% — на категории, которые владелец может выбрать раз в три месяца. Но по отзывам клиентов, действительно полезные категории встречаются не слишком часто.
• максимальный 30% — действует только в отношении специальных партнерских предложений. Некоторые клиенты ругаются, что в этом списке только дорогие или экзотические услуги/товары, которые мало кому нужны. Другие возражают, что достаточно почаще мониторить акции, чтобы найти действительно нужные и стоящие.
• ограничения – даже опытные «гуру» не смогут серьезно обогатиться на покупках. Возврат средств ограничен 6 тысячами для специальных предложений и 3 тысячами для остальных.
• округление «вниз» — процент рассчитывается не от полной суммы, а от сотен, причем всегда округленных в меньшую сторону. Потраченные 199 рублей системой будут учитываться как 100, 299 – как 200. Потери получаются небольшими, но все равно вызывают закономерное недовольство.

Деньги к деньгам

Долгое время Тинькофф Блэк держала первенство по начислениям на счет. Но в последние годы гайки закрутили, и годовой процент снизился до 3,5%.

Не самые крупные цифры (по сравнению с имеющимися в дебетовой нише «аналогами»), но лучше, чем ничего. Кроме того, 5% все равно превышают большинство предложений по вкладам, не имея таких серьезных ограничений (вроде невозможности снятия средств или пополнения вклада).

 Дополнительные условия:

• процент начисляется только на сумму до 300.000 рублей
• для начисления необходимо тратить в месяц от 3 тысяч

Снятие наличных – без %, но с лимитом

Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

• Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
• Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
• Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)

Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

Переводы и пополнения

Все банковские переводы бесплатны.

Это еще один очевидный плюс, если вспомнить, какое число банков взымают комиссии чуть ли не за любые платежи, кроме переводов на внутренние счета.

На другую карту без комиссии получится перевести не более 20.000 рублей в месяц. За отправку больше суммы придется отдать 1,5%.

А вот с пополнением все хитрее.

• Пополнение Тинькофф Блэк через сервисы Tinkoff происходит без комиссии.
• «Бесплатно» можно пополниться и через партнеров банка («Евросеть», «Связной» и т.д. Но сумма ограничена 150.000 р. Сверх лимита придется отдать 2% от суммы.

Через «чужие» банкоматы пополнение, увы, вообще невозможно. Остается пользоваться мобильными приложениями или ждать, пока автоматы Tinkoff станут более распространенными.

Мобильное приложение – одно из лучших

Вот тут без всякой рекламы можно честно признать – приложение Tinkoff удалось. И сами владельцы признают, что это едва ли не ключевое преимущество.

• Запоминает все карты – даже их других банков
• Удобные шаблоны
• Простая настройка лимитов
• Регистрация на «ГосУслугах» прямо через приложение
• Отправка денег по сгенерированному QR-коду
• Простая смена ПИН-кода
• Онлайн-заказ справки об остатке по счету (например, для получения визы)
• Оплата ЖКХ без комиссий
• Бронирование столиков в ресторанах (более 7000 заведений на выбор)
• Переводы средств по номеру телефона даже на счета в других банках
• Создание виртуальной карты, чтобы забыть о пластике вообщеЧат-робот, позволяющий обрабатывать до 15% сообщений вообще без привлечения менеджера (например, уезжая за границу, можно предупредить об этом бота, что финансовые операции за рубежом не посчитали подозрительными)

Мультивалютность – 30 валют в одной карте

По мультивалютному пластику до сих пор немного предложений. Financer.com делал отдельный обзор, сравнивая условия. И оказалось, что альтернативы действительно можно пересчитать по пальцам (пусть и обеих рук) 😊

Тинькофф Блэк сочетает в себе 30 валют, позволяя оплачивать покупки и услуги фактически в любой точке земного шара + принимать переводы из-за рубежа, пользуясь выгодной конвертацией из собственного личного кабинета.

Считаете, что курс несвоевременно скакнул вниз? Ожидаете скорого подъема? Просто подождите более выгодных котировок и обменяйте деньги, когда ВАМ будет удобно. Да и возможность отправляться в поездки (даже в кругосветный круиз) только с одной карточкой, вместо целого портмоне, набитого пластиков, тоже плюс – как по удобству, так и по безопасности.

Для сравнения, большинство других мультивалютных предложений представляют выбор только из двух-трех валют. Настолько обширных предложений (из 30 «наименований») на российском рынке пока больше не наблюдается.

Тинькофф Блэк отзывы

По итогам анализа более 1000 отзывов о Тинькофф Блэк, даже противники этого предложения признают, что продукт не зря занимает место в ТОП-5 банковских продуктов.

Отрицательных отзывов крайне немного – в основном, связанных с невнимательным изучением тарифов и условий.

Если вы являетесь владельцем Тинькофф Блэк и готовы рассказать, в чем подвох или поделиться положительными впечатлениями, пожалуйста, оставьте отзыв на странице банка Tinkoff. Ваши впечатления будут полезны тем, кто только собирается сделать выбор. Кроме того, на этой странице вы сможете ознакомиться с отзывами и условиями по другим предложениями Tnkoff.

Как заказать карту Тинькофф Блэк

Так же просто, как заказать пиццу. А может, и проще.

Приятный бонус – «танцев с бубном» вроде похода до банкомата для активации карты с Tiknoff не понадобится. Полученным пластиком можно начинать пользоваться сразу после получения.

Тинькофф Black 1000 в подарок

• кэшбэк до 30%
• 1000 р на счет при тратах от 5000 в 1-й месяц
• 3,5% годовых на остаток по счету
• все преимущества обычной Тинькофф Black

Тинькофф Black 1000 в подарок

Оформить карту онлайн