Проверка кредитной истории бесплатно
Бесплатная проверка доступна каждому россиянину через официальное БКИ.
Но есть несколько нюансов, которые нужно учитывать:
- для этого нужно именно приехать в офис – онлайн это сделать не получится
- бесплатно этой возможностью можно воспользоваться только 1 раз в год
- если вы еще никогда не оформляли кредит, получить отчет вы можете в любом БКИ, но только на платной основе
- если у вас уже есть займы (открытые или погашенные), ваша история храниться в конкретном БКИ
Иногда сотрудники бюро забывают о законном праве заемщика раз в год получить отчет бесплатно. Если с вами это произошло, напомните о ФЗ-218 ст.8
Как узнать, в какое БКИ обращаться?
Первый способ — найти необходимо бюро по индивидуальному коду, который вам присваивает банк после оформления кредита. Код вносится в договор и выглядит как комбинация цифр и латинских букв.
По этому коду вы сможете найти «ваше» БКИ на официальном сайте ЦБ РФ.
Второй cпособ – обратиться в специализированное агентство, которое по вашим данным найдет, к кому БКИ вы приписаны. Этот способ подойдет, если вам не хочется искать договор или в данный момент у вас его нет.
Проверка кредитной истории онлайн
Платная возможность, которую предоставляют специализированные агентства, некоторые банки и МФО.
- Преимущества профильных агентств:
- не нужно никуда ехать
- вы получаете результат за 1 минуту
- отчет можно сохранить на любое устройство
- услуга стоит достаточно недорого – от 300 р.
- не нужно искать, к какому БКИ вы приписаны
Проверка через банки и МФО не так однозначна. Дело в том, что по КИ оценивается ваша привлекательность как заемщика. И, конечно, конкретная кредитная организация будет оценивать эту привлекательность по своим критериям.
То есть, обращаться за проверкой кредитной истории в конкретный банк или МФО осмыслено в том случае, если вы именно здесь собираетесь оформить потребительский кредит или микрозайм.
Что входит в отчет?
- информация об имеющихся и уже погашенных займах
- подробные данные по просрочкам
- предыдущие заявки на кредиты
- информация о проблемных моментах, на которые следует обратить внимание
- возможности по улучшению вашего рейтинга
Некоторые компании на основе банковского скоринга также включают в отчет информацию о том, на какую сумму вы можете рассчитать при подаче заявки и какова вероятность того, что вам одобрят необходимую сумму.
Зачем нужна проверка кредитной истории
С одной стороны – необходимость ехать. С другой – необходимость платить. Так ли нужно знать свой рейтинг? Ведь если вы никогда не брали займов, какая у вас может быть КИ? А если уже брали, то сами знаете о своих просрочках и возможных проблемах.
Так? Не совсем.
- Проблемы, о которых вы можете не знать:
- платеж в банк задержался на несколько дней и образовалась просрочка, по которой вам не звонили, но в КИ ее занесли;
- при зачислении средств случилась техническая ошибка (или сработал человеческий фактор) и банк ошибочно внес вас в «списки должников»;
- в БКИ была подана некорректная информация (например, относящаяся к другому заемщику) и теперь при подаче заявки банк получит о вас неверную информацию;
- мошенники каким-то образом получили ваши данные и оформили на вас кредит – в любой момент долг могут передать в коллекторское агентство, а вы об этом ничего не знаете.
Если вам кажется, что подобные ситуации маловероятны, обязательно прочитайте эту статью. Это только один из примеров того, с какими сложностями можно столкнуться, если не держать руку на пульсе.
Что делать, если в отчете ошибка
- Если в КИ указаны просрочки, которых у вас не было, обратитесь в организацию, в которой вы брали займ. Именно она должна направить запрос на изменение данных. Если же реакции не будет (и такое случается), вам нужно самостоятельно подать заявление в БКИ.
- Если вы видите займы, которые вы не оформляли, или даже запросы на кредит, с которыми вы не обращались, сразу подавайте заявление в полицию. Очевидно, ваши данные попали к аферистам.
Осторожно! Мошенники!
Услуга проверки кредитной истории сейчас достаточно популярна, чтобы среди добросовестных специализированных агентств начали попадаться и аферисты, якобы предлагающие сформировать платный отчет онлайн.
- С чем вы можете столкнуться:
- Отчет будет «нарисован от руки» – просто ничего не значащие данные или вообще пустой файл, который вам вышлют, когда деньги уже будут заплачены. 300 – 500 рублей не такая большая сумма, чтобы обманутый клиент попытался наказать мошенников. А тысячи обманутых позволяют аферистам получить неплохие деньги.
- Ваши данные попадут к мошенникам – проверка кредитной истории осуществляется по паспорту (точнее, паспортным данным, если речь идет об онлайн-услуге). Предоставляя подобные данные аферистам, вы рискуете в один далеко не прекрасный момент как раз и обнаружить в своей истории информацию о набранных кредитах.
Если вы хотите повысить рейтинг, вам может пригодиться статья о том, как улучшить свою КИ.
